¿Cómo leer las campañas comerciales de los bancos?
Si hace una semana escribía un post en el que comentaba mi opinión sobre los resultados de los bancos, hoy me voy a centrar en las campañas de marketing que están llevando a cabo los bancos para captar pasivo, en concreto voy a hablar de la campaña de Banesto (ver noticia).
Resumiendo, Banesto dará un cheque en metálico que dependiendo del importe de la nómina ascenderá a un montante diferente: 500€ para las nóminas inferiores a 2.500€ y 1.000€ para las nóminas superiores a 2.500€ .
Rafa Nadal a parte, el objetivo del banco es captar 900.000 nuevas nóminas. No hace falta ser un lince para preguntarse por qué querrá Banesto domiciliar tantas nóminas, suponiendo que capta un 80% de las de menos de 2.500€, estaríamos hablando de un desembolso de €540M. Pues la razón es la necesidad imperiosa que tienen los bancos y cajas de captar pasivo para hacer frente a los numerosos agujeros que tienen en el activo de sus balances, de forma que al captar la nómina, con ella captan también el saldo acreedor de sus cuentas a final de més, además de la potencialidad de venta de productos y por tanto aumento del margen de intermediación del banco.
Pero en el corto plazo, esta campaña implica una salida de caja de €540M. ¿Creen Vds. que un banco que estuviera en una situación cómoda y saneada dedicaría casi el 70% de los beneficios declarados durante todo el 2008 en esta campaña? Contéstense Vds. mismos.
Categorias: Finanzas
Tags: Banesto, campaña, donación, marketing, nómina, Rafa Nadal
Creo poder decir que conozco perfectamente lo que sucede dentro de banesto y te aseguro que están más flojos de lo que especulas viendo una simple campaña de marketing.
No voy a decir qué prácticas están utilizando dentro de la empresa para conseguir esos fondos, pero no son para nada honrosas. Sólo espero que alguien con un poco de ética y mayor autoridad, los descubra.
Un saludo
Yo creo que habría que leer la letra pequeña de la Campaña.
No me puedo imaginar que este Banco no tenga unos saludables ingresos garantizados durante el período mínimo de permanencia del que les domicilia la nómina.
Eso es imposible por definición.
Veo por encima que el período de permanencia es de 40 meses, veo que el pago se hace con una Tarjeta que te da el Banco, veo que te obligan a domiciliar 3 recibos principales, veo que el saldo de la tarjeta que te dan con los euros de la oferta caduca en 12 meses, veo muchas cosas y otras que sólo se ven cuando firmas.
Si estudias el tema verás que Banesto no está pensando en comprar a estos clientes con un coste de 540 Millones de Euros, ya te digo que el sentido común nos dice a todos que es imposible. Sería bueno que otros añadieran opiniones y vamos viendo.
Saludos.
Jesús Alonso
http://www.restaurantes.com
Está claro, pero llevamos así ya unos cuantos meses, las rentabilidades de los depósitos del último trimestre de 2009, la cantidad de regalos por domiciliar nóminas, ahora son 500€, pero llevan casi 6 meses regalando regalando wiis, TVs, portátiles…y la teoría se refuerza cuando vas a ver quien ha acudido a las subastas del fondo de adquisición de activos y ves las cifras alucinantes que han concedido a los mismos que han hecho las campañas de productos más espectaculares.
El dinero nuevo es un objetivo para todos las entidades financieras. No sólo para mejorar sus cuentas, también para empeorar las de la competencia. El año pasado tuvimos la guerra de los depósitos y este año tenemos la batalla de las nóminas. Por lo menos con la guerra de los depósitos se benefició el pequeño ahorrador.
Algunos datos de interés…
- Te cobran una cuota de “Manipulación de documentación” de 90 Euros. La excusa es por gestionar la domiciliación.
- Te cobran una cuota de mantenimiento de 18€ semestrales.
- Te cobran !!3 Tarjetas!! obligatorias en su emisión –> 60 € anuales.
Adicionalmente, el pago te lo dan cuando la nómina sea recibida y se hayan cargado los tres recibos (y ojo, no se ponen a domiciliar los pagos hasta que han recibido la primera nómina, que de tontos los justos).
Así que, si te dan 410€ (500 – 90), en realidad lo que te están dando es un préstamos para el que pagas 72€ anuales (40 tarjetas + 32€ mantenimiento)… !!Un 15,25%!!
Y digo lo de préstamo, porque en 40 meses que dura la permanencia, existe una alta posibilidad de que te compres piso o algún otro préstamo a largo plazo (Aquí sí que son competitivos).
Así que, señores, no les den más vuetas, es un negocio redondo.
Saludos
Gracias Rafa,
Esto de Internet es lo que tiene que cuando se comparten las ideas y se realizan las preguntas siempre viene alguien que te lo aclara de forma magistral.
Tu explicación Rafa es lo que yo imaginaba que pasaba en esta promoción de Banesto. Nunca he creído que un Banco pueda incurrir con una promoción en un coste del 70% de sus beneficios declarados.
Jesús Alonso
CEO
http://www.restaurantes.com
Acabo de leer el post y quería aportar unos datos, mi mujer me insistió en que me pasase por una oficina para comprobar los datos y pasar allí su nómina, pero veo que Rafa se me ha adelantado. Los 40 meses son 3 años y pico, por lo que “te calzan” tres anualidaes de tarjeta (la primera en algunas está exenta). Al final, te quedan “limpios”, alrededor de 250€. Esa cantidad (200 €) ya la han dado otros bancos con anterioridad como Barclays.
Bueno, pero mi comentario es el siguiente, el gran poblema que tiene la banca ahora, además del de liquidez y solvencia, es el de comfianza. ¿Pretenden ganarse la confianza del público siguiendo con esa política de medias verdades y mentiras? Ellos no aprended, siguen con las mismas prácticas que le han llevado donde están. Nosotros no aprendemos, seguimos acudiendo a sus señuelos y cantos de sirenas.
es un engañabobos. yo me pase por una oficina y ya que ibamos a firmar el contrato me fije en él, te cobran hasta por respirar. lo peor es que en la oficina no te informan hasta que no preguntas tu. yo pregunte porque lei el contrato, pero ellos callados hasta que piques, al final se quedaron con un palmo de narices.
te cobran por adelantado 90euros que es el 18% por las retenciones de hacienda ( segun ellos te los devuelven integros)no creo que te los devuelvan sino no te los cobrarian, bueno esos 90euros los tienes que tener en la cuenta dede el primer dia.
tienes que tener siempre un saldo minimo de 100euros sino es inculplimiento de contrato y tendrias que devolver todo.
las tarjetas y mantenimiento de cuenta es exesivo a lo largo de los 40 meses unos 286 euros. al final te quedan 135 euros y ya se buscaran ellos las vueltas para que no te sobre nada.
por telefono no te informan solo quieren que vayas a una oficina y despues en la oficina pretenden engañartge hasta el final.