Y los españoles ¿Cómo vamos a ahorrar para la jubilación?

Guru Huky | 26 de Diciembre de 2012 | (24)

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fondos  inversión 300

Francamente la situación para poder ahorrar en España cada vez es más complicada para el ciudadano de bien de clase media. Incremento de impuestos, tasas y un sistema de pensiones que como ya hemos comentado muchas veces parece complicado que pueda sostenerse en el futuro en nuestro país, hacen que invertir para poder acumular unos ahorros para la vejez sea una tarea titánica.

A los héroes que lo logran, se encuentran que su única opción, si no quieren que les cosan a tributos es invertir su dinero en planes de pensiones gestionados en su mayoría por entidades financieras. Planes de pensiones que no sólo tienen una gestión mediocre, sino que suelen aplicar unas comisiones de gestión sangrantes al tener un segmento del mercado cautivo.

Casi todos los ejemplos son demoledores, pero os pongo una al azar, el primero que me ha venido a la cabeza, el Fondo de Pensiones de Renta Fija a Corto Plazo de Bankinter, su rentabilidad anualizada en los últimos años ha sido del 1,51% y entre comisión de gestión y de depósito el banco se ha llevado un 1% de rentabilidad cada año, es decir tu pones el dinero y ellos se llevan casi el 40% de la rentabilidad potencial que se genera.

Sería interesante, que nuestros políticos, en lugar de pensar como licuar al ahorrador medio por todos los lados, empezaran a pensar que empieza a ser una necesidad social poderle dotar de instrumentos que le permitan ahorrar realmente a largo plazo. Más de una vez hemos propuesto en el blog la creación de una especie de cuenta de ahorros. Obviamente hasta el día de hoy con éxito cero.

Ahora leemos en inBestia, que incluso en nuestro país vecino, Francia, desde hace muchos años la clase media tiene a su disposición un instrumento para poder ahorrar e invertir a largo plazo sin tener que pasar por los productos bancarios. Es el denominado Plan d’Épargne en Actions, o PEA, para fomentar la inversión en Bolsa a largo plazo. Estas serían algunas de sus principales características:

Inversión máxima a  ingresar en tu PEA es de 132.000€ (no cuentan para este límite las  revalorizaciones de la cartera o el incremento de capital gracias a los dividendos).

Puedes invertir en acciones empresas cuya sede social se encuentre en Francia o en alguno de los Estados miembros de la Unión Europea además de en Islandia y Noruega (los franceses siempre tan chovinistas, obviamente lo ideal sería que pudieras invertir en cualquier acción del mundo, fondos, ETF, bonos o renta fija)

Para poder estar exento del impuesto de plusvalías no deberás retirar capital antes de los 5 años, si lo haces antes tienes un escalado impositivo, si retiras dinero antes de 2 años el 22,5%, entre los 2 y los 5 el 19%.

No es un sistema técnicamente complejo de implantar, no más complejo que una cuenta ahorro vivienda, y a más de un Francés le salvará la jubilación.

Mi propuesta sería más sencilla aún que la Francesa:

Creación de una cuenta de Ahorro.

El dinero aportado tendría la misma tributación que las SICAVS. Es decir sólo tributas por plusvalías al sacar el dinero de la cuenta de Ahorro.

Desde la cuenta de Ahorro puedes invertir en cualquier tipo de activo… acciones, ETF, Fondos de Inversión, Sicavs, Futuros, Opciones, renta fija, bonos..

Límite máximo 150 mil euros.

Si el dinero se mantiene en la Cuenta de Ahorros hasta la fecha de Jubilación tienes las mismas ventajas fiscales que un Plan de Pensiones.

En nuestras latitudes, los políticos tienen otras prioridades. Pensar como seguir licuándonos a impuestos y sino dejándonos en manos de la banca, que ya sabéis que cuida de nosotros muy bien.

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