Cuidado abuelos no entréis en una oficina de CatalunyaCaixa

Gurus | 15 de Junio de 2012 | (126)

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catalunyacaixa

Alguna que otra vez hemos oído alguna historia de algunos desaprensivos, que aprovechan la edad de ciertas personas y la oportunidad que estas se encuentren solas en sus casas para timarlo de alguna u otra forma.

Parece que este modus operandi también es utilizado por las redes comerciales de algunas entidades financieras para colocarles productos a personas de edad avanzada totalmente inapropiados a su perfil,  y cada vez con productos financieros más originales y exóticos.

Una forma como cualquier otra de apropiarse temporalmente del dinero ajeno y llevarse una suculenta comisión, bastante superior a la de un producto de ahorro normal como podría ser simple depósito.

Os dejo un caso absolutamente real que he conocido de cerca durante la última semana:

Mujer, viuda,  95 años, sin rentas, sin formación académica. ¿Qué producto de ahorro le recomendarías?

Pues bien en CatalunyaCaixa decidieron que lo mejor era comercializarle el Depósito Estructurado 100% Natural. Y colocarle en él el 95% de los ahorros que tenía en la entidad.

Y que es el Depósito Estructurado 100% Natural, pues como no podría ser de otra forma un bicho raro, un híbrido entre depósito y derivado financiero sobre la evolución de los precios de tres materias primas alimentarias, azúcar, café y maíz. El típico producto que una persona de 95 años va entender perfectamente lo que está firmando.

Problemas que tiene… un plazo de 3 años, durante los cuales no se permite su reembolso o cancelación y en donde los intereses, si los hay sólo se liquidan a vencimiento.

Además el producto tiene tres fechas de observación:

- 1ª observación 07/03/2012: si la cotización de todos los componentes de la cesta es superior o igual al 100% de su cotización en la fecha inicial se paga un cupón del 7% (6,98% TAE) cancelándose la imposición. Si no se cumple se sigue.
- 2ª observación 07/03/2013: si la cotización de los componentes es superior o igual al 100% de su valor de observación se paga un cupón del 14% (6,761% TAE) cancelándose )14/03/2013). Si no se cumple se sigue.
- 3ª observación 07/03/2014: si la cotización es igual o superior a la cotización en la fecha inicial se paga un cupón del 21% (6,544% TAE) cancelándose (14/03/2014). Si no se cumple se devuelve el capital inicial.

Ya no voy a entrar en la dificultad en que los tres activos de referencia (azúcar, café y maíz) tengan una cotización igual o superior en los momentos de la observación. Cuando se comercializó el producto,  marzo 2011, al menos en el caso del azúcar y el café su cotización estaba disparada porque muchos países productores estaban bajo el efecto climático del Niño. Nadie puede predecir cual será su precio en 1 o 2 o 3 años y encima el de los 3 a la vez.

Obviamente en la primera observación ya no se ha producido la condición.

Lo grave es comercializar un producto que a una persona de 95 años sin rentas le puede bloquear el acceso a sus ahorros durante 3 años y en el mejor de los casos darle una TAE algo superior al 6,5% y en otro un interés del cero patatero.

Y después alguien se pregunta porque ciertas entidades financieras producen aversión o porque algunas de las entidades nacionalizadas, entre ellas CatalunyaCaixa, no deberían ser simplemente liquidadas en lugar de rescatadas si no son solventes.

Y todo eso dejando de lado, el componente  moral  y ético de ofrecer un producto financiero especulativo sobre los alimentos básicos en muchos países del tercer mundo. Supongo que no entraba dentro del concepto de Obra Social de CatalunyaCaixa.

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  • Pingback: Cuidado, abuelos, no entréis en una oficina de CatalunyaCaixa

  • http://www.clusterfamilyoffice.com ClusterFamilyOffice

    La banca, herida de muerte como está, y con la ausencia de ética que le caracteriza, és en estos tiempos temible. Nosotros hemos vivido casos en los que los sufridores expresan su aversión al riesgo periférico, y les han colado todo tipo de garantizados propios con deuda del ICO, FROB, bonos Generalitat, deuda soberana española etc, etc, todo bien camufladito bajo la piel de nombres rimbombantes del estilo Garantizado Seguridad Plus y demás palabrejas.
    Lo dicho, peligrosísima la banca y sus empleados, salvo honrosas excepciones, en estos tiempos.

    • http://www.clusterfamilyoffice.com ClusterFamilyOffice

      Ahí va una carta abierta de un empleado arrepentido que recibimos el pasado año: http://goo.gl/YAA6D

  • http://esmola.wordpress.com Mendigo

    Me he quedado sin palabras.

    Una: gracias. Gracias a vosotros, a haberos conocido ya hace unos años, le pude aconsejar a mi madre que saliera de las preferentes en que tenía los ahorros de toda una vida trabajando. Salió recuperando el 100%, hoy habría perdido una parte sustancial de sus ahorros.

    Sincera y emocionadamente: GRACIAS. Os debo una.

    • Gurus

      Mendigo gracias por tu comentario, esta es nuestra mejor recompensa, está junto poder intercambiar opiniones a veces divergentes a veces no, pero siempre constructivas que nos enriquecen a todos. Saber estas cosas es lo que le da sentido estar horas dedicados al blog y sin duda una inyección de moral.

      Me alegro mucho que pudieras sacar a tu madre de las preferentes, en eso el mérito es tuyo. Al fin y al cabo nosotros sólo damos nuestra opinión a veces acertada a veces no, pero al fin es cada uno quien tiene la responsabilidad de saber analizar y tomar decisiones.

  • sisco

    colocan estos productos a personas del barrio, personas que conocen perfectamente, despues se cambian de oficina colocan a otro y ya esta. pues nooooo, me importa tres cojones quien este delante de mi, como si viene de la china, por mis ahorros de toda una vida maaatoooo como decia la otra.

  • @xivano

    Por desgracia no es sólo CatalunyaCaixa, todas las Entidades hacen o operan de la misma manera. Y sé de lo que hablo…..

  • pepito grillo

    si os gusta el anal entrar en una oficina de la caixa, santander o bbva

  • pepito grillo

    preferentes de la coixa , las mejores

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  • Jose Ant.

    A mi suegro con 85 años de edad el la caixa le invirtieron su dinero a plazo de 20 años, ahora hemos ido a retirarlo y si lo retiramos resulta que pierde la mitad de todo lo invertido.

  • Otrabajo

    artículo demoledor y revelador de las práctica de ese zombie financiero denominado CatalunyaCaixa.

  • Alex (empleado)

    Que fácil es generalizar…resulta que es el primer
    caso que se da en la Banca de vender productos inadecuados…y resulta que como lo ha hecho un empleado de Catalunya Caixa se trata de la forma de actuar de todos ellos, claro, por eso están como estan…. Que injusto…Somos muchos trabajando y luchando para seguir adelante con una Entidad que se cargaron unos personajes que ya no estan en su mayoría y realmente llevamos años muy duros. Nadie piensa en eso, y nadie piensa que pueda haber gente honesta, trabajadora que intenta hacer las cosas bien. Resulta que nadie en la Banca ha vendido Preferentes (que solo las han vendido ha gente con el perfil adecuado…) ni se han comercializado acciones del propio banco a clientes diciendo que eran valor seguro. Algo hemos hecho en Catalunya Caixa bien en los últimos años, ni hemos emitido nuevas preferentes ni acciones ni bonos convertibles, y ahora esos que no son “zombis” como La Caixa, Santander y otros se han hartado de comercializar todo eso. Han conseguido hartar a muchos de sus clientes con importantes pérdidas de las acciones y bonos convertibles y con los problemas de las preferentes…Que Entidad no ha hecho eso recientemente? Pero claro no son zombis…

    • Gurus

      Alex, respondo a tu comentario.

      1) No creo que en la banca haya un % de malos profesionales superior o inferior a otras profesiones, y lo mismo aplica dentro de la banca a CatalunyaCaixa.

      2) Si creo que la banca, como modelo, tiene un problema de incentivos en la remuneraciones, sobre todo de la red comercial, donde priman más objetivos a corto que a largo plazo de relación con el cliente, eso obviamente lo establecen los lumbreras de la alta dirección.

      3) Sobre productos de otras entidades digamos inapropiados, puedes buscar en el blog que creo que si no hemos hablado de casi todas las entidades en los ultimos 7 años.

      4) Sobre zombis, pues creo que fue hace 3 o 4 años cuando escribimos el primer post indicando que para nosotros (generalizando) el precio de las acciones de la banca española era de cero euros (alias zombies), salvando quizás SAN y BBVA, no porque lo hayan hecho mucho mejor en España sino porque tienen en estos momentos diversificación geográfica de ingresos.

      5) Que la banca española sea hoy en día zombie, no es un problema de mala gestión, que también, es que es inevitable después de semejante burbuja inmobiiaria y entrada en depresión económica, es un negocio cíclico y con el balance muy apalancado.

      6) Después obviamente, hay casos particulares de entidades que han sufrido más, como el vuestro, donde tenías a unos capitanes del barco que tela marinera. No era un problema de los empleados, sino de a nivel de Gerencia y Consejo de Administración.

      Y totalmente de acuerdo con lo de preferentes y subordinadas y otros onstruos híbridos ya lo hemos comentado mucho en el blog y advertido desde hace mucho tiempo, era una forma como cualquier otra de que el minorista rescatara el balance del banco.

      Por cierto Bankia tiene que ser rescatada con dinero publico, porque si intentaras que fueran los tenedores de deuda los que apechugaran con la recapitalización de la entidad con una quita, te llevas primero por delante el 100% del capital invertido por lo minoritas en subordinadas o preferentes y tal como se vendieron es como si te cargaras los depositos. Pero esto lo explicaremos bien mañana en un post.

  • Francesco

    Yo creo que a parte la responsabilidad de los ejecutivos de CatalunyaCaixa (o de otras entidades), habría también que hablar de responsabilidades éticas y morales de los empleados y directores de ofcinas. ¿Acaso no fueron ellos quienes vendieron estos productos? ¿Y no fueron ellos quiens conocían los clientes? ¿Cobraban ellos comisiones por la ventas de estos productos?

  • twitter_Luna2359

    Sorprendente,pero cierto.

  • Zombi

    Cuidado con el titulo: en otros muchos “lugares” le hubieran colocado directamente preferentes u bonos convertibles… y precisamente a estos no les hacen falta la ayudas públicas (FROB), ya disponen de nuestro dinero, ¿o no?

    • http://www.angelesgarciaportela.com/ angeles g

      El engaño a los abuelos, fue general en prácticamente toda la banca, a mi madre le endosaron obligaciones de Caixa Galicia, a los 85 años, todo su capital 100000 euros, que no podría recuperar hasta que cumpliese los 95, ahora ni eso, puede que los pierda. ética y banca es un oxímoron.

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