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Cerca de la mitad de los préstamos a promotores y constructores están en situación problemática

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Creo que las cifras del pasado Informe de Estabilidad Financiera del Banco de España, lo dicen todo sobre la situación en la que se encuentra el sector de la construcción y promoción inmobiliaria e indirectamente sobre el impacto que puede tener sobre la banca española. A día de hoy las entidades financieras españolas tienen concedidos préstamos a constructoras e inmobiliarias por importe de 439 mil millones de euros (un importe que equivale más o menos a la mitad del PIB de España y a un 25% del total de préstamos concedidos por los bancos españoles), de estos casi 181 mil millones se encontrarían en una situación considerada problemática (algo más de un 41%).

Se entiende por problemática, o bien porque son préstamos que directamente ya se han considerado fallidos, unos 5.300 millones de euros, o bien porque los bancos se han quedado en propiedad con los activos que hacían de garantía, unos 70.000 millones de euros, en posición dudosa, es decir con algún impago o en proceso de concurso de acreedores tendríamos unos 47.900 millones de euros y en posición subestándar, no impagados pero que presenta alguna debilidad que puede acabar en impago habrían créditos por unos 57.600 millones de euros.

De estás cantidades de media, la banca española tendría cubiertas con provisiones los siguientes porcentajes:

Los fallidos estarían cubiertos el 100%, aunque son en valor absoluto una cifra pequeña sobre el total de prestamos problemáticos.

En los activos adjudicados o adquiridos estarían provisionado el 23,7%. De momento parece que la banca esta más o menos liquidando activos con descuentos de entre el 15% y el 50%. Pero como podéis ver en el gráfico la cifra de activos adjudicados que se entran en los balances sigue creciendo.

En dudosos la cobertura es del 38,6% y en subestándar es del 13,5%.

El problema básico es que el sector de la construcción y promoción en nuestro país está prácticamente muerto. Por lo que parece lógico pensar que en los próximos dos años, parte de las reestructruaciones de préstamos realizadas o de la parte de préstamos que aún se considera sana, acabe en problemas. De momento la adjudicación de activos (70,000 millones de euros) y las reestructuraciones han atenuado algo el problema, pero tarde o temprano la banca se tendrá que enfrentar a la realidad.

Lo de las adjudicaciones de activos empieza a ser una práctica tan salvaje, la adjudicación o compra de un activo no computa como mora (de hecho Moodys ya advertía que si se tenían en cuenta los activos adjudicados la mora del sistema financiero español pasaría del 5,62% oficial al 9,2%) que el Banco de España ha intentado regular con moderación el tema, obligando a provisionar el 100% de la parte del préstamo no cubierta por la garantía en menos de un año y el 30% del valor del activo a los 2 años.

prestamos a promotores en problemas

Si tenemos en cuenta, que tarde o temprano, el deterioro de los préstamos al sector inmobiliario tendrán que acabar trasladándose a la cuenta de resultados de la banca y que actualmente el margen de intereses  se sigue estrechando debido al aumento del coste de captación de nuevo depósitos y la aparición de activos dudosos que no devengan intereses, es de esperar, que las cuentas de los bancos se sigan deteriorando en 2010 y 2011.

Bajo este escenario,  no os extrañe que, a parte de otra vuelta de tuerca en la reordenación de las cajas de ahorros, empecemos a ver fusiones y adquisiciones de bancos pequeños y medianos.



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3 comentarios

  1.    Responder

    […] artículo de Gurus Hucky publicado en GurusBlog de La Vanguardia.es analiza la situación concreta de estos créditos considerados problemáticos y advierte de las […]

  2.    Responder

    Si las constructoras no pagan los prestamos a los bancos y el estado no les ayuda, cual seria el problema?
    Entidades financieras en la ruina y llevadas al cierre
    Quien se encargaria de cobrar nuestras hipotecas si las entidades financieras quiebran?
    quien venderia los activos de las entidades?
    se permitiria crear otra entidad que comprara toda la deuda de los bancos para cobrar a los cuidadanos?
    Se me ocurren un monton de preguntas al repecto y despues de darle vueltas creo que la mejor solución es que les den a los bancos por el C… pues es el gran cupable de la crisis de credito que ahora tenemos que vivir el resto de los ciudadanos por su ambicion.
    Empezariamos de cero sin deudas , con nuevas entidades mejor gestionadas y con mas responsabilidad sin el apoyo constante del los que nos gobiernan que juegan con nuestros impuestos.

  3.    Responder

    Según he podido leer en un artículo de El País de ayer lunes, la banca ha asumido una pérdida de 60.000 millones en los últimos dos años y medio. De éstos 40.000 han ido contra cuenta de resultados y 20.000 contra provisiones genéricas. Nadie sabe lo que queda pendiente pero lo que si decía el artículo es que las provisiones genéricas que le quedan a la banca son de unos 12.000 millones más. Esto es bastante preocupante pues significa que en el año 2011 si la regulación actual no varía muchas entidades pueden empezar a entrar en pérdidas pues la mayor parte de las nuevas minusvalías o fallidos deberán empezar a aplicarse a cuentas de resultados en proporciones mucho mayores.
    Por ejemplo en el caso del Banco Pastor las provisiones eran ya prácticamente cero por lo que toda la minusvalía irá ya en 2011 a cuenta de resultados.
    Parece que habrán bastantes ampliaciones de capital y no creo que puedan descartarse ayudas del Estado fururas también a la banca española.


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