Crisis Económica. Cuando pasamos de un sistema capitalista a la dictadura bancaria

Guru Huky | 1 de Abril de 2011 | (25)

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ayudas banca

La crisis financiera que se inició en el 2007, podría haber sido una buena oportunidad para cambiar muchas cosas que no acababan de funcionar, es más en muchos casos nuestros políticos así lo han transmitido a la opinión pública.

Pero curiosamente parece que ha sido una excelente oportunidad para que la banca acabe imponiendo su dominio absoluto sobre el sistema. Esto esta pasando en los EEUU y esto va a pasar en España después del proceso de consolidación bancaria que se está produciendo.

Muchos recordaréis que al iniciarse la crisis financiera, la teoría más aceptada era que no nos podíamos permitir tener entidades financieras de un tamaño gigantesco, que si entraban en problemas pusieran en riesgo todo el sistema y fuera obligatorio que fueran rescatadas con el dinero de todos los contribuyentes si o si.

Pues bien el caso es que en EEUU, en 2010 quebraron unos 160 bancos, en 2009 unos 140 bancos, todos ellos de tamaño pequeño o mediano, estás entidades pequeñas simplemente se dejaron caer, mientras que los grandes monstruos bancarios recibieron todo el apoyo público necesario para garantizar su supervivencia.

El resultado, en 2009, los 4 principales bancos de los EEUU por tamaño tienen cerca del 35% de los depósitos de los norteamericanos, en 2006 su cuota era cercana al 21%, en 2003 la cuota de mercado de los depósitos de las 4 primeras entidades financieras en los EEUU no superaba el 15%.

Antes de la crisis las 5 primeras entidades financieras en EEUU controlaban cerca del 40% de los créditos hipotecarios, en 2009 su cuota ya era del 63%. En España, probablemente dentro de 1 año o 2, tendremos a 3 o 4 entidades bancarias que controlaran totalmente el sistema financiero español.

Probalemente nunca en la historia, un sector que ha estado tan cerca del colapso ha recibido una ayuda tan masiva de los contribuyentes, para que al final de la película, las principales compañías de este sector salgan no solo reforzadas, sino con un poder muy superior al que tenían.

En los EEUU, el apoyo que han recibido las grandes entidades financieras ha sido monstruoso, no sólo en ayudas económicas directas e indirectas, sino que políticos y reguladores han cambiado las reglas de juego que parecían intocables con tal de favorecer la supervivencia de estas entidades. El resultado, los accionistas de están entidades han sido respetados, los inversores en bonos no han perdido ni un centavo, y los directivos de estás entidades han visto conservados sus remuneraciones y bonus, el crédito no ha fluido a la economía real y los principales bancos son más grandes y más poderosos que nunca.

Es más los colosales beneficios de los bancos en EEUU han vuelto a los niveles de rentabilidad que tenían antes del crash. Y todo ellos gracias entre otros a:

- La Reserva Federal se quedó con cerca de 1,3 billones de dólares en créditos “malos” de la banca.

- Se cambio la regla de contabilizar los activos a precios de mercado, a “contabilizalos como quieras” para no tener que aflorar pérdidas masivas.

- La Reserva Federal les está prestando dinero a tipo de interés cero, para que ganen cómodamente un 2% de margen simplemente invirtiendo en bonos del Tesoro Norteamericano. Cualquier ciudadano se haría millonario si le prestarán al 0% el dinero que quisiera y lo invirtiera obteniendo una rentabilidad del 2%, esto es un retorno sobre el capital invertido del … bueno infinito, para que complicarme la vida prestando dinero a pequeños negocios si me hago millonario comprando bonos del Tesoro.

En los EEUU, la gran banca ha pasado de estar prácticamente muerta en 2008, ha obtener más de 80 mil millones de dólares de beneficios entre 2009 y 2010. La Bolsa se ha recuperado cerca de un 100% desde el crunch financiero, y los directivos de las empresas cotizadas se han llevado a sus casas cerca de 43 mil millones de dólares en bonus en los últimos dos años.

Todo ellos gracias a políticos, reguladores y una entidad que tiene la capacidad de imprimir el dinero que quiera y a costa del contribuyente y de los países del tercer mundo que ven como su inflación se está disparando.

Mientras muchos ciudadanos, con el mismo grado de culpa por tomar préstamos que las entidades que las concedieron ven como tienen grandes dificultades para pagar sus hipotecas o se encuentran en el paro.

Parece un plan maestro diseñado por el mismísimo Doctor No y ejecutado por Spectra, si no fuera porque es realidad parecería una película.

El plan ha incluido:

  • En April 2009 la FASB  decidió permitir a la Banca suspender la regla de valorar los créditos y los derivados a precios de mercado permitiendo así que estos conservaran el 100% de sus valor en libros.
  • A septiembre de 2008 el Balance de la FED, ascendía a 900 mil millones de dólares. Cuatro meses más tarde se había incrementado a 2,2 billones de dólares, básicamente al engullir 1,3 millones de dólares en activos tóxicos de la Banca y valorando estos activos comprados al 100% de sus precio cuando su precio de mercado era de aproximadamente el 50% de su valor.
  • En Diciembre del 2008, La FED bajó el tipo de descuento al que puede financiarse la Banca al 0%.  Los Bancos pueden ganar un 2% comprando Bonos del Gobierno de los EEUU sin correr ningún riesgo.
  • En Octubre del 2010, después de 2 años dando liquidez ilimitada a la banca, la FED anuncia el QE2. El Balance de la FED pasa de 2,6 billones a 3,5 billones de dólares al dedicarse a comprar bonos del tesoro del gobierno de los EEUU. Hasta el día de hoy la FED niega ninguna responsabilidad en el incremento de los precios de las materias primas o de otros activos, aunque como ya comentamos hay una curiosa correlación.
  • La FED, en los 3 últimos meses ha incrementado la Base Monetaria en 500 mil millones de dólares.
  • El Gobierno de los EEUU inyectó vía el TARP cerca de 245 mil millones de dólares en la compra de acciones o activos problemáticos de la gran banca.

En fin, todos tan contentos mientras la gran mayoría de nosotros nos quedamos con la misma cara de tontos de siempre. Por cierto en Europa y en España las cosas no han sido muy diferentes.

En Zero Hedge “Extend And Pretend Is Wall Street’s Friend” tenemos una explicación bien detallada de las “ayudas” y estado actual de la gran banca en los EEUU.

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  • http://www.invertir.org Invertir

    Excelente post!! Para qué añadir más.
    Saludos

  • Alnair

    Se puede decir más alto, pero no más claro. Bravo.

    El problema es que los ciudadanos no salimos a la calle a exigir que corten cabezas (no se si figurada o realmente).

    • Lluís

      Alguien dijo una vez que: "En una sociedad sana, hacer una revolución de tanto en tanto es necesario para poner a todo el mundo en su lugar". Yo solo pregunto:¿empezamos con o sin guillotina?

  • http://ideasdeotraepoca.blogspot.com Alberto Bellido

    Sobre lo del plan maestro diseñado por el Doctor No, la peli "Insede Job" dice algo parecido, aunque no la he visto aun.

    EEUU, ahora entre abril y mayo tiene que renegociar el techo de su deuda de los 14 billones. Así que por un lado es cierto que está sobreviviendo el más fuerte pero eso no quiere que el más fuerte sea lo suficientemente fuerte o adaptado. Mucho de lo que leo en otras webs es una caida de EEUU irremediablemente y perdida de poder en general con respecto del mundo.

    Que sí, que los más fuertes se están aprovechando. Pero no lo están haciendo bien. Como cualquier buen parásito (los banqueros viven del cuento gracias al trabajo de los demás) deberían no ser demasiado avaricioso pues si asfixias a la víctima también mueres tu; como el escorpión que cruzó el río sobre la tortuga.

  • El Vengador Tóxico

    Excelente post. No cambiaría ni una sola coma. Chapeau!!!

  • enric

    Fantástico resumen. En vez de hacer una polica monetaria laxa que afecte directamete al crédto de las microempesas se ha creado una politica monetaria laxa (en el mejor de los casos pues algun lunático del patron oro aun hay por ahi) dirigida a los super mega-bancos. Hubiese sido mucho mejor que el estado hubiese generado dinero para pagar al deuda de los particualres y pequeñas empresas.

    En vez de hacer lo que recomendaba Bagehot http://delong.typepad.com/sdj/2011/03/walter-bage… para evitar que proliferen las Burbujas de creación de dinero a lo Minsky, es decir, prestar dinero con una penalización a quien se pasó de la raya, y ayudar a los que tienen problemas por culpa de la burbuja (pero de la cual no tienen la culpa). En Occidente en cambio, damos un 2% de regalo… y solo a los que crearon la crisis.

    Y después de salvarles, austeridad y austeridad para que ese dinero creado no pueda gnerar en ningun caso ni el menor atisbo de inflación.. inlfación subyacente que a un 4% en estos momentos reduciría fuertemente el desempleo (y estamos a penas a 1.5%). Inflación que haría que esos multimillonarios no lo sean tatos, y que los desesperados sin empleo lo encuentren.

    Está claro quien gana no? Ultmamente, siempre la banca, siempre. es lo que tiene la ortodoxia econónmica actual, el estado no puede hacer de banco.. y si el estado no puede ser banco, los bancos privados tienen el poder del crédito… y con ese poder y estas tonterias, estamos como estamos.

  • empleado caja

    bravo

  • Narcis

    Extraordinario post, felicidades chicos. Nunca me había sentido tan pequeño delante del sistema. ¿Podemos cambiarlo?, realmente es posible cambiarlo?

  • http://blogsobremanagement.blogspot.com/ BlogSobreManagement

    Enhorabuena por el post.

    Algo de esto había leído y me preocupaba. Ahora tras leer este post me preocupa bastante más.

    Y mientras el bluff Obama tragándose su "política para todos". Aquí las pymes ya lo están pagando.
    Miedo me da lo que viene de camino.

    Gracias

  • Pingback: Anónimo

  • Pingback: LA DICTADURA BANCARIA « Economía sin fronteras

  • Pau

    Ya lo dicen bien; LA BANCA SIEMPRE GANA…

    Lamentablemente la bancarización del sistema financiero con fondos publicos no hace más que agravar el problema, dado que los beneficios han mermado y ahora intentan taparse las vergüenzas con maquillajes contables.

    Parece que se está olvidando que los responsables de dicha crisis son las entidades financieras y el nulo control sobre ellas dado el poder que tienen sobre Políticos, Jueces y Empresas, y si no es así, por que esas condonaciones millonarias…

    La extinción de las Cajas acaba con la competencia y el servicio a los más desfavorecidos que ofrecian con sus obras sociales y la cercanía con los ciudadanos de clase media-baja.

    Ahora toca lidiar con Bancos y los mafiosos que los gestionan que ganarán poder e inmunidad.

    Suerte, la vamos a necesitar…

  • Luis Marin

    Ya recomende este artículo en facebook pero esque la explicación en este artículo me parece perfecta.

    http://www.inversionytrading.es/divisas/perspecti

  • http://www.facebook.com/people/Hector-Garanto-Bara/100000051291446 Hector Garanto Bara

    El problema no es tan facil,personalmente creo que nunca se debe dejar caer a un banco,por que detras de ese banco esta el dinero,los ahorros de muchas personas que son totalmente ajenas a las causas del colapso financiero de 2008,cuando se deja caer un banco el que se arruina no es el presidente ni su equipo de brokers o analistas,por el sumidero se van los ahorros de muchisima gente ajena a los verdaderos motivos de la situacion a que se llego ese septiembre,ahora bien,una vez devuelto el dinero al contribuyente,con sus respectivos intereses,viene la parte que creo que falla,tanto a nivel financiero como politico,hay que cojer a los que con sus decisiones quebraron ese banco y depurar responsabilidades con todas sus consecuencias y hay es donde el sistema falla estrepitosamente,todos se van de rositas,sin ningun problema y en muchas ocasiones con un bonus estratosferico,mientras el ciudadano de a pie se queda pasmado viendo que aqui no pasa nada o mas bien lo contrario,personalmente me parece una autentica verguenza,lo que ha pasado en paises como EEUU y Reino Unido con los presidentes de las entidades rescatadas al borde del colapso financiero.

    • bcnaccions

      çHector,

      El estado garantiza los depositos de los individuales, es verdad que hasta un maximo, pero el estado puede dejar caer el banco y los individuales recibirian del mismo estado lo que tenian en el depositado.

      Tambien podian haber salvado RUMASA, muchos empleos, ahorros de familias, etc… no lo veo tan diferente.

      • http://www.facebook.com/people/Hector-Garanto-Bara/100000051291446 Hector Garanto Bara

        Desde luego que es diferente,el estado garantiza hasta 100.000 euros por persona y que Dios quiera que no tengamos que ver si es una garantia real o solo se trata de una medida teorica,por que que hay de las imposiciones por una cantidad superior,el hecho de que sea una cantidad algo considerable no quiere decir que no le haya costado a esa persona igual esfuerzo que a la que tiene 10.000 euros por ejemplo.En cuanto a casos como Rumasa,personalmente creo que lo que hay que hacer con las empresas de ese tipo ya que su cierre acarrea tantos despidos y quiebras de pequeñas empresas que trabajan para ella,es apartar de su direccion a las personas que las dirijen e intentar con personas validas el reflotarlas y llevarlas de nuevo a beneficios.

  • Albert

    Magnífico artículo. Cuándo pueda compraré los libros !Indignaos! de Stephane Hessel y el de José Luis Sampedro !Reacciona! relacionados con el actual y vergonzoso estado de nuestras , a mi entender mal llamadas ·democracias. Dónde se refugian la mayoría de los políticos cuándo dejan sus cargos? Pues naturalmente en la Banca o en las grandes empresas dominadas por la Banca. Véase los casos de Felipe González, Rodrigo Rato, Narcís Serra, Aznar, etc, etc.

  • Pingback: Artículo interesante. | Opciones y Futuros

  • Observador

    Mi Profesor de Historia del instituto nos contó que la revolución francesa comenzó con "la revuelta de los privilegiados", al negarse la nobleza a someterse a tributación para hacer frente a la difícil situación de la Hacienda (sí, al fin al cabo a los Borbones en Francia los guillotinaron por una cuestión de grave penuria, por más que la revolución la vistieran luego de ideales sociales y políticos). El Profesor nos comentó que este fenómeno, conforme al cual los privilegiados tienden a exacerbar los problemas al pretender quedar liberados de cualquier aportación al bien común, se reproduce en otras crisis históricas.

    Ya tenemos nuestra revuelta de los privilegiados. Ahora debe estar por aparecer el Robespierre de nuestro tiempo. ¡Qué élite más insensata!

  • j4an73

    Todas estas notas tienen implicancias en la economía, pero ojo qu ehay otros factores influyentes, tanto externos como internos. Por ello es una buena idea ver las Noticias Forex

  • Pingback: Marcadores Abril « La mirada del mendigo

  • nati valle

    al principio de la crisis pensaba: ¿y si sacáramos todo nuestro dinero de los bancos? luego caí en la cuenta de que mayoritariamente no teníamos dinero, sino deudas…y solicitudes crecientes de crédito. gran parte de la economía es una gigantesca escultura de hielo.me queda desear que al derretirse riegue nuestros campos empobrecidos por tractores y gasóleo.

  • http://www.facebook.com/people/Fran-Heras/100001697735126 Fran Heras

    Las EN TIDADES FINANCIERAS CONOCIAN DESDE 2007 que nos encontrabamos en una crisis internacional de insolvencia pero se lo callaron con la complicidad de los Estados Occidentales, lo que contribuyo a hundirnos mas a las clases trabajadoras , ¿ Porque hemos de darlos mas cuartel , debemos hacerlos desaparecer de la vida publica, pero YA.

  • http://donde-invertir-mi-dinero.blogspot.com/ donde invertir

    Aun sigo pensando en esta entrada que la leí hace unos meses y las medidas impuestas hoy por el gobierno… no entiendo como pueden subir los impuestos y que de esta forma se consuma menos, en mi cabeza no entrar. Como quitar las ayudas a transportistas en el iva… mi padre es transportista y encima da la razón… yo no entiendo nada

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