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Del MicroCrédito al MicroAhorro

Ya hemos comentado en algunas ocasiones del éxito de las instituciones de microcréditos, encargadas de proveer préstamos a personas sin recursos, que están fuera del sistema financiero, y que está permitiendo que grandes bolsas de población pobre, puedan acceder a créditos para poder montar su negocio. Las instituciones de microcréditos han demostrado que por regla general la prestación de servicios financieros a los más pobres, puede ser un negocio rentable, con bajas tasas de mora y que además permite a mucha gente salir de la espiral de pobreza que los rodea.

Parece que ahora, la nueva ola de servicios financieros destinados a la gente pobre, irá dirigida, no sólo a prestar dinero, sino  a poder ofrecer instrumentos para poder captar el ahorro de los más pobres.

Los primeros pasos en este sentido se están dando y parece que están teniendo un enorme éxito, así las primeras institucuiones de microcréditos que están ofereciendo a sus clientes la posibilidad de abrir cuentas de ahorro, están viendo cómo por cada dólar que prestan, reciben unos 6 dólares en depósito, el volumen de ahorro que están captando está sorpendiendo a propios y extraños, sobre todo si tenemos en cuenta que va dirigido a personas que viven bajo el umbral de la pobreza. Igualmente, para estas personas, cuya única vía de ahorro venía por la posibilidad de acumular objetos físicos, (oro, animales, café o joyas) pueden ver cómo al depósitar sus ahorros en metálico en una cuenta bancaria, no sólo pueden preservar de forma más segura y líquida sus ahorros, sino que también pueden recibir remuneraciones (intereses) por los depósitos abiertos.

La clave del nuevo sistema para poder ofrecer ahorro a los más pobres, es un cambio importante en la estructura de negocio de la banca tradicional, así las tradicionales y caras oficinas bancarias dejan de tener sentido en este modelo de negocio, para ello se deben basar en sistemas de banca que permitan una eficiente captación de una ahorro terriblemente atomizado, ya sea vía banca por teléfono móvil, cajeros automáticos o cómo el Opportunity Bank de Malawi, que ha substituido las oficinas bancarias por simples furgones blindados que van recorriendo las diferentes zonas rurales del país.

En fin, parece que poco a poco, se va integrando a la gente más pobre dentro del sistema, ofreciéndoles nuevas oportunidades de forma rentable, aunque no deja de resultar curioso que la banca “tradicional” siga sin prestar mucha atención a este segmento del mercado, que en algunos países llega a representar más del 50% de la población.



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6 comentarios

  1.    Responder

    Por favor,puedessustentar lo argumentado en este párrafo?: “Los primeros pasos en este sentido se están dando y parece que están teniendo un enorme éxito, así las primeras institucuiones de microcréditos que están ofereciendo a sus clientes la posibilidad de abrir cuentas de ahorro, están viendo cómo por cada dólar que prestan, reciben unos 6 dólares en depósito”.
    Sobretodo laparte que dice que se reciben 6 dolares por cada dolar prestado.

  2.    Responder

    “Otraeconomía” me lo ha quitado de la boca: eso que describís se empezó a hacer en España hace 200 años con las cajas de ahorros y montes de piedad.

    La caja recogía los pequeños ahorros que ponían en una libreta y luego los prestaba, y el monte de piedad da crédito a cambio de joyas y otros activos (aún existen).

    Las fundaron entidades com la Sociedad de Amigos del País (Valencia), obispados, u otros.

    (Como han cambiado)

  3.    Responder

    no sé si entra dentro del concepto de microahorro, pero la caixa ha puesto en marcha un producto hace unos meses llamado “Cuenta ahorra el cambio” donde el cambio al pagar con tarjeta va directamente a una cuenta con remuneración del 6% creo que es… Funciona a partir de gastos mayores de 5€. Pongo el ejemplo: te compras unos pantalones que cuestan 21,95€. Al pagar con la tarjeta, los 3,05€ que sería “el cambio” te lo sacan de la cuenta y te lo envían a la “cuenta ahorra el cambio”. De esta forma prácticamente no te das cuenta y vas ahorrando poco a poco. El inconveniente es que para ahorrar tienes que gastar. Te dejo el enlace: http://pinternet.lacaixa.es/particulars/tarjetas/ahorraelcambio_es.html

  4.    Responder

    Interesante iniciativa la de Malawi. Las cajas de ahorro españolas nacieron precisamente para fomentar el ahorro en las capas más desfavorecidas aunque luego han ido transformándose. Hace un tiempo le dediqué un post a esa historia de las cajas de ahorro.

  5.    Responder

    Yo veo una fiel reproduccion de la introduccion del sistema bancario anteriormente en la edad media en euroa y ahora en el tercer mundo, ofreciendo primero el credito y seguidamente el deposito de forma que se pueda generar mas credito partiendo del pasivo acumulado. Nada novedoso a mi forma de ver.
    Ya solo falta esperar y ver el surgimiento de las MicroBurbujas Especulativas en el mercado de las zapatillas de esparto o las plusvalias de invertir en pelo humano recien cortado para revenderlo meses despues con una compra apalancada de 200 Rand’s o 5 euros en nuestra moneda xD, Todo un nuevo mercado del que cobrar interes…


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