La Caixa depósito cafetera, ¿hablamos?
Los tambores suenan en el horizonte, la batalla se está gestando. Sí, este año le toca a la batalla del pasivo. Si hace una semana comentábamos la agresiva política de Banesto por captar nóminas de clientes con todo su pack (ver post), ahora la Caixa le sigue a la zaga.
Y es que hace ahora casi un año la Caixa sacó un depósito llamado MAX que ofrecía una rentabilidad del 6,25% anual enfocado a aquellos quienes colocaban sus ahorros en bancos estilo ING, Patagon o Uno-e. El resultado económico de este producto se lo pueden imaginar viendo cómo ha sido la evolución del euribor:
- Marzo 2008: 4,59%
- Abril 2008: 4,82%
- Mayo 2008: 4,994%
- Junio 2008: 5,361%
- Julio 2008: 5,393%
- Agosto 2008: 5,323%
- Septiembre 2008: 5,384%
- Octubre 2008: 5,284%
- Noviembre 2008: 4,35%
- Diciembre 2008: 3,452%
- Enero 2009: 2,622%
- Febrero 2009: 2,135%
En definitiva durante el último año el euribor ha estado en promedio en el 4,476%, por lo que durante el año el margen de intermediación de la Caixa ha sido de -1,774%, sin contar los costes directos e indirectos asociados.Es decir, la Caixa ha vendido su mercancía un 1,774% más barata de lo que le cuesta comprarla en le mercado.
La verdad es que con estos números cualquiera hace negocio. Pues bien, el gran drama viene ahora, cuando un año después el depósito MAX vence y por supuesto la alternativa es ofrecer una cafetera Nespresso (ya tienen hecha una alianza estratégica), dar puntos estrella o incluso un depósito MIN (que retribuiría el capital a un interés mínimo).
Sarcasmo a parte, la dirección de la Caixa está estudiando cómo hacer frente a la prevista salida de los depósitos captados y que tan caros les han salido. La guerra por retener y captar pasivo va a comenzar y quienes no sigan el juego van a tener muchos, pero que muchos problemas para atender a los reintegros de sus clientes. Espero vuestra opinión. Que paséis un buen fin de semana.
Más información en Twitter
También puedes unirte a nuestra red social en Facebook o G+
y a nuestra red profesional en Linkedin
o si tienes una consulta dejarla en Tus Preguntas
13 Comentarios en La Caixa depósito cafetera, ¿hablamos?
Deja un comentario
Publicidad
Publicidad
Onda de Elliot, por si sirve de referencia, hace tan sólo dos semanas conseguimos un depósito al 4,5% a 6 meses para uno de nuestros clientes. Quiero pensar que es fruto de la capacidad de negociación de nuestro family office (nos aplican condiciones Altium cuando menos), pero quizá lo estén ofreciendo indiscriminadamente en previsión de los vencimientos que mencionas. Quizá el “Depósito Max” lo renueven como “Depósito Mad Max”
Salud y €.
Por si sirve de algo, a mi me ofrecieron depositos de 100.000 en 100.000 euros al 5% a 6 meses o 4.5 a 3 meses.
Lo hice hace 15 dias.
Ja. En diciembre se podía conseguir depósitos al 6% a un año y al 7% a seis meses en grandes entidades europeas que operan en España, y por cantidades muy inferiores. Unos pocos miles en el primer caso y un mínimo de 20.000 en el segundo (sin necesidad de nómina).
En Febrero también se lograba un 6% con sólo traspasar la nómina en otra gran entidad europea.
Evito a toda costa las entidades españolas. Y 12 meses en diciembre me pareceía un plazo larguísimo.
El problema lo tendré en mayo, cuando toque renovar las del 7% a seis meses.
Una curiosidad,
me comenta un conocido que trabaja en La Caixa que hace poco les llegó uno de los directores generales y les comentó los objetivos del año en cuanto a captación de activos y de pasivos para la entidad.
Dado el mercado, los objetivos pueden ser más o menos reales y se podría discutir si se ajustan o no a la realidad que vivimos.
Pero el problema no lo veo aquí, lo veo cuando les dijo que para conseguirlos, lo que tenían que hacer es trabajar más horas a la semana.
De verdad, que esto ya creo que pasa de castaño a oscuro. A lo mejor se piensan que por estar en la oficina 1 o dos horas más al día o visitando a clientes de 6 a 8 de la tarde (por ejemplo) van a captar más depósitos.
Este tipo de problema no creo que esté en trabajar más horas. Si no que debe estar en buscar la eficiencia y la productividad. Y en esto tiene mucho que ver la estrategia que tengan los trabajadores, la cual viene siempre “desde arriba”. El trabajador no puede hacer magia y captar más depósitos por el mero hecho de trabajar más horas. El tipo que ofrezcan, el servicio que den, etc, serán puntos a tener en cuenta, los cuales muchas veces quedan fuera de la mano del trabajador o comercial de una entidad.
Los trebajadores de “La Caixa” son, por definición y selección, gente poco propensa al riesgo y con la seguridad y la confortabilidad el puesto de trabajo como bandera. Es decir, sumisos en el éxito. El porblema es que todo esta capital humano tiene que gestionar la crisis y este es un hecho que, aunque afecte a toda la sociedad econòmica, que empieza a pasar factura a la entidad. Recuerdo un compañero que decía en un lejano 1999 “¡¡¡¡trabajo tres tardes a la semana!!!” cuando el resto de la gente con un nivel retributivo similar era difícil que termináramos la jornada antes de las 8 de la tarde cada día… ahora necesitan y después de ser durante decenios una enitdad receptora se tienen que buscar la vida y aquí la estructura cruje. A parte que la alta dirección ya ha demostrado a través de varias operaciones (caprabo, colonial, hábitat) que no son precisamente linces cuando salen al mercado real con el rendimiento de sus inversiones en mercados regulados (Repsol, Gas Natural, Agbar….)….
Amigos de La Caixa…. ¡¡¡¡Bienvenidos a la selva!!!!
Puede que todos decidan no remunerar casi nada y entonces nadie se irá a otra parte porque dará lo mismo, pero quien quiera captar pasivo no le queda otra que remunerar más que la competencia.
Buenas.
Sobre el margen negativo que le ha generado a La Caixa los depósitos que vencen proximamente, comentar que mirar la evolución del euribor nada tiene que ver.
En el momento que cierra el contrato tiene que computar como margen negativo el diferencial que ha pagado de más respecto al Euribor pero solo sobre ese día, nada de medias sobre el periodo de vigencia del depósito. Ese dinero el mismo día, ya lo contabilizarán para ajustar sus necesitadades de activo y pasivo total.
Maty, a ver si un día explicas en tu blog como abrir por internet cuentas en el extranjero.
Yo de la Caixa hace tiempo que huí, pero el día que me dijeron que si quería ingresar dinero lo hiciera en el cajero ya finiquitaron mi relación con ellos.
interesantes todos los comentarios… unos más acertados que otros… aunq a mi modesto pensar, creo q la caixa es una con los grados de liquidez más elevados del sist financiero español. por otro lado si está haciendo algún depósito sobre el que comentáis, debe ser de forma puntual… se sabe en el mercado de entidades que lo hacen de forma genérica ofreciendo depósitos al 6 y después las hipotecas las están cobrando al 4: esto si que es una situación piramidal
Ejem, creo que hay alguna inexactitud… El margen de intermediación se calcula contra (para simplificar) el % de los préstamos, no por el euribor. Habéis oído hablar de que la Banca no traslada las rebajas del euribor al crédito (es decir, aumenta su margen… para mantener el margen de intermediación). Pues eso.
—esto en sí mismo es ya un disclaimer 
@madefaca: Lamento decirte que tu análisis es erróneo en todos sus puntos. Supongo que debe ser porque te cobramos comisiones por todo
La misma cafetera que “da” La Caixa por 6000€ a 1 año, la teneis en BanCorreos (marca de Deutsche Bank para la distribución de productos financieros en Oficinas de Correos) por 2000€ a 1 año, y por 3500€ teneis la misma del anuncio de George Clooney.
http://www.bancorreos.es/index_deposito_postal_bancorreos.htm
Saludos.
yo hace un mes abrí una cc con total disponibilidad (no un depósito) y sin imposición mínima al 7% durante tres meses…, por si también sirve de algo…
felicidades, este blog me lo ha recomendado un amigo hoy y me gusta…
Madefaca, lástima que en España se peguen las malas costumbres y no las buenas, que en la selva hemos estado más de uno y se aprende a cazar con lanza si hace falta.
Y no es más productivo el que más horas trabaja, que en España se nos da muy bien lo de echar horas por la cara (del “jefe” claro)
PD: ¿Has sacado la definición de trabajadores de La Caixa del Diccionario de la Real Academia de la Lengua Española?