Errores a evitar al comprar una vivienda
En SmartMoney encuentro una lista de errores a evitar a la hora de comprar una vivienda, aplicados al mercado norteamericano pero cómo están viviendo una situación igual de turbulenta que en el mercado español veo que muchos son son plenamente aplicables.
1- Espera a vender tu vivienda, antes de comprar la nueva. Tal cómo está el mercado uno de los peores errores que puedes cometer es comprar una vivienda sin antes haber vendido la tuya. Durante los años de bonanza era una práctica habitual comprar la vivienda que deseabas y conseguir una hipoteca o préstamo puenta mientras vendias la tuya. Esto funcionaba cuando los pisos se vendían en un par de meses y los precios estaban al alza. A día de hoy puedes tardar más de un año en vender tu piso y verte obligado a realizar un importante descuento en precio, lo que puede convertirse en una trampa mortal.
2- Asegúrate de que el banco te concederá la hipoteca. Los tiempos de los créditos hipotecarios fáciles se han acabado. Antes de comprometerte con las arras del piso que vas a comprar, asegúrate de que el banco te va a conceder la hipoteca. Te puedes llevar la sorpresa de que puedas perder las arras porque el banco no te conceda la financiación. No sirve sólo la palabra del director de la oficina, solicita al banco que te haga una oferta vinculante por escrito.
3- Negocia el precio. Actualmente el poder está en mano de los compradores, no de los vendedores, así que no dudes en negociar el precio a la baja y tener paciencia, el tiempo está del lado del comprador.
4- Cuidado con las Arras. Aunque tengas la financiación concedida intenta que el plazo de entrega de la vivienda sea rápido y evita desembolsar una alta cantidad en las arras.
En los pisos de nueva construcción el promotor está obligado por ley a entregarte un aval bancario por el dinero que entregas a cuenta a medida que se va construyendo la vivienda. No te olvides de pedirlo. En el caso de que el promotor entre en concurso de acreedores será la única posibilidad que tendrás de recuperar tu dinero con cierta rapidez.
A la hora de demandar la hipoteca, acude a varias entidades. Antes de la crisis actual, lo más recomendable solían ser las pequeñas cajas de ahorro (la de Navarra solía tener muy buenas condiciones desde… siempre).
En la actualidad, las entidades que tienen dinero para prestar son: Santander e ING Direct. Semanas atrás también incluía a La Caixa, pero esta semana leí que también tiene que acudir al BCE, así que la pongo en cuarentena. En todo caso, Santander (comercial) y La Caixa son entidades a evitar en lo posible por sus elevadas comisiones.
Antaño, algunas entidades financiaban hasta el 120% (una barbaridad que ahora les pasa factura), cuando lo establecido es del 80%. Ahora, muchas financian poco más del 60%, mirando con lupa.
En cualquier caso, hay que preguntar y preguntar, leer la letra pequeña y hacer cálculos propios sobre el coste real.
PD: y eso lo dice alguien que nunca ha solicitado una hipoteca pero que ha aconsejado a unos cuantos, quienes al final no me hacían caso y la negociaban sólo con su entidad, así que dejé de aconsejar ante tanta ceguera y desidia.
Si, básicamente se trata de no arriesgar como compradores porque el mercado está a los pies de quienes ostentan esta condición. Las arras estaban muy bien cuando veías una propiedad interesante y no querías que se te escapase, hoy con una oferta con condiciones en firme va sobrado, diría que incluso verbal.
Resumiendo, un acuerdo en el precio y al notario, las posibilidades de que vendan en los días que necesites para estudiar el tema son muy escasas, tanto que no merece la pena el riesgo -por mínimo que este sea- que suponen las entregas a cuenta.
El común de los hipotecados no obtendría hoy una hipoteca ni por equivocación, mas bien se trata de estudiar muy bien, como recalca Maty, las condiciones que te dan (con suerte de que te las den), y comprobar si sigue siendo interesante. -solo recordar que para una persona normal hipotecarse por mas de 20 kilos a otros tantos años nunca es interesante porque los intereses no van a estar siempre en su nivel mas bajo y es demasiado tiempo durante el que pueden suceder demasiadas cosas, ahora solo hay que pensar en lo ridículo de este 20-20 en relación a las hipotecas que se han firmado estos años y nos podemos dar cuenta de en el follón tan tremendo en el que estamos, además lo poco que haya podido aumentar el poder adquisitivo de los españoles en estos años se está diluyendo con la inflación, o desapareciendo con el paro.
Yo daría dos consejos, a los compradores en general que tengan paciencia, esto acaba de empezar; y a los vendedores, que crean que van a necesitar vender -paro probable, traslados, subidas del euribor, etc-, que piensen en el precio en el que venderían su propiedad dentro de seis meses, incluso un año, y bajen a ese precio ahora, y encomendarse a un Santo que nunca está de más; para los que estén cómodos y sus iniciativas, tanto de compra como de venta, tengan un objetivo meramente especulador, no es momento ni para una cosa ni para la otra.
Después de leer esto puede pensarse que con estas actitudes no hay esperanza de salir de la crisis, pero pensad en lo que hacen los mas poderosos, su objetivo ahora es ingresar todo lo posible con riesgo 0, ¿porque debería ser el pueblo el optimista y el que corra riesgos, cuando vemos como ni en el poder, ni los sindicatos, ni la banca, ni la prensa, nadie se pringa, todos están a verlas venir, no creo que el común de los españoles tenga porque confiar en ellos y arriesgarse a comprar algo que mañana puede perder valor, y así está todo, parado.