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Errores y malos usos de la Banca (1): Caída en desgracia del Director de Toda la Vida

director oficina corbata

Con este artículo damos la bienvenida a Pau Montserrat de Futur Finances como colaborador de GurusBlog en la que nos ayudará con sus análisis basados en su experiencia personal como empleado de banca en su día y asesor financiero independiente en la actualidad.

Tal como explica Pau, en estos primeros posts tratará los fallos estratégicosconductas tendenciosas de las entidades financieras. Su visión, por tanto, es la de un Desperado Bancario Fuera de la ley; un quintacolumnista, si se prefiere. Ha estado en el túnel y como el mismo dice ha salido de él corriendo hacia la luz. Inicia su participación con un post sobre el Director de oficina de toda la vida.

Con el Director de Toda la Vida (DTV para los amigos) pasa algo similar que con nuestro médico de cabecera. Que somos tan crédulos y confiados que hacemos a pies juntillas lo que tan amablemente nos sugieren. Pero esta crisis está cambiando esta forma de ver las cosas; la figura del DTV ha caído en desgracia por varias razones que pasaremos a analizar en esta entrada.

Yo he trabajado en urgencias médicas y en un banco y lo que ahora les voy a decir no es fruto de una imaginación calenturienta ni de ningún consejero interesado: Pidan siempre una segunda opinión.

Pidan a otro médico que les confirme el primer diagnóstico y soliciten a otro director o profesional independiente que le aconseje sobre el producto financiero que su DTV les ha recomendado. Como me dijo en su día un buen médico de la ambulancia: ” No me fío de mis diagnósticos ni de los de mis colegas; no quiero imaginar a cuantos no hemos salvado por no acertar con la medicación”.

¿Hace falta que les diga las veces que su DTV se ha equivocado asesorando a sus clientes?

No se trata de demonizar a los empleados de sucursal ni a sus directores; puede parecerlo, pero no va de esto este post. Hay grandes profesionales en banca, muchos de los mejores trabajan en este sector. Me he permitido la figura del DTV en alusión a una forma errónea de entender la labor de las sucursales.

El DTV de antaño ha desaparecido o está en vías de extinción; ese profesional de toda la vida de nuestra sucursal de barrio que nos aconsejaba en base a nuestras necesidades, que sabía que si el consejo era equivocado volveríamos a verle y le diríamos de todo. No hablo de esos Buenos DTV, hablo de los nuevos. Esta criatura creada a conciencia por la cúpula directiva, un vendedor joven y agresivo que va de sucursal en sucursal y no sufre en persona las consecuencias de sus errores al aconsejar a sus clientes, al estar en una oficina  diferente cada año.

Se ha creado un DTV en cuyo perfil se prioriza vender a asesorar, colocar productos según campaña a seleccionar el mejor según el perfil del cliente, cuya retribución variable se mide en rentabilidad de la oficina antes que en calidad de servicio, cuyo conocimiento de los productos que comercializa es cada vez menor al no tener ni tiempo ni incentivos para formarse ya que lo que se le exige es vender en cada momento lo que exigen los objetivos anuales o semestrales a cumplir.

La falta de especialización, de independencia, de perfil técnico y de tiempo para conocer a sus clientes hace que el DTV ya no sea un asesor adecuado; al menos, que no sea el único asesor al que acudir. Esta crisis económica nos ha traído algunas cosas buenas, entre las que destacaría la caída del mito del DTV. ¿ A quién no le han vendido unas acciones de un supuesto holding empresarial que no paran de caer de precio, una hipoteca que no baja por culpa de una maldita y escondida cláusula de suelo, un supuesto seguro de tipos de interés que no es otra cosa que un derivado o swap, un fondo de inversión explicado como si fuera un plazo fijo o un bono estructurado “seguro” de Lehman’s Brother?

Su DTV no es su amigo ni  tiene por que ser la persona que más sabe de finanzas; es un empleado bancario acosado por una estrategia comercial en sucursales que en nada beneficia a los usuarios.

Pau A. Monserrat, editor de Futur Finances

Imagen Vía Flickr



Conversación

65 comentarios

  1.    Responder

    Parte final “del rollo”
    Y lo peor de todo, en mi opinión, es que se ha pasado de banca de clientes, dónde un cliente es un “ente” estable, sostenible en el tiempo, generador de beneficios que además eran recurrentes, a una banca de operaciones donde solo impera el corto plazo, los resultados para anteayer, y donde importa tres cominos si en 2014 este cliente generará algo, o nada porque se habrá largado. Y si esto lo practicase una sola entidad financiera, convendremos que su futuro estaría muy comprometido, pero el asunto es que el sistema es casi idéntico en toda la fauna financiera del estado.

    (1) Tal vez la excepción son las oficinas de empresas, que al menos por mi trabajo son con las que tengo trato, dónde se siguen considerando temas cualitativos, además del balance.

  2.    Responder

    Viene del comentario anterior …..

    Asimismo se ha sustituido la decisión en la concesión de crédito (1) por parte de personas a unos sistemas automatizados denominados “score o scoring” que se nutren de estadísticas de comportamientos, no interesando apreciaciones especiales o excepciones, al entender que de manera globalizada los riesgos de morosidad se minimizan, y ello es cierto porque la estadística si es con ingentes cantidades de muestras suele funcionar, aún cuando al menos así ha quedado demostrado en el tema hipotecario que no siempre funciona. Yo recuerdo que en mi primera compra de vivienda el director vino a visitar la casa con el tasador, y estoy seguro de que si no le hubiera gustado lo que iba a financiar, ni score ni leches, la hubiese denegado, y no hablo de la decoración o el color de las paredes, me refiero a que la financiación correspondía a un bien que en su opinión tendría un mercado si las cosas se terciaban, a un precio u a otro, pero un mercado.

    —sigue -?>>>

  3.    Responder

    Viene del comentario anterior …..

    Por tanto las entidades tendrían verdaderos problemas para ajustar los presupuestos, hacer políticas específicas a un determinado colectivo, porque al final cada oficina podía ir por su cuenta.
    Como esto no era lo que la entidad quería, se ha pasó de una libertad en cada oficina, a un “marcaje” diario, de unos presupuestos negociados, a unos presupuestos impuestos “porque tu lo vales”, a un presión extrema en campañas comerciales continuas donde solo cuenta quien está más arriba del cumplimiento del presupuesto. Y a nivel global si la entidad financiera decide regalar ollas a presión por la nómina, o al estilo de un banco con logotipo azul que cada cierto tiempo regala algo a cambio de 1.800 o 2.000 € inmovilizados en cuenta durante 3 meses, pueden calcular cuando van a captar en este período con un margen de error muy bajo. —— sigue …>>>

  4.    Responder

    Viene del comentario anterior …..

    Incluso tenía decisión en materia de precios a pagar o a cobrar. Al final era casi como una empresa denominada la sucursal tal, dentro de un grupo empresarial con multitud de “filiales”, obviamente dentro las directrices generales que tendría (por el símil) un grupo empresarial.

    Esto para mi tenía un problema gordo a nivel global, y es que la oficina número 44 que está a 20 kilómetros de la oficina 45 con clientela potencial similar, se podían asemejar como un huevo a una castaña, porque le director 44 tenía mucha afición a los temas de negocios, y el de la 45 bastante poco, y además el de la 44 dormía perfectamente con la concesión de crédito, y el de 45 podía ser un “caguetas” de la leche. Además no se nombraba director de oficina a un chaval de 28 años cuyos meritos solo son un excelente perfil académico, y como mucho 1-2 años en el sistema financiero, antes o se tiraban 4, 5 ó 10 años en puestos menores, aprendiendo o de director “nones”.
    -?>> sigue -?>>

  5.    Responder

    En mi opinión el problema es el siguiente: Un director bancario era hace 12-15 años el gerente de una unidad de negocio denominada sucursal, tenia ciertas facultades como decisión, concesión de crédito y préstamo, hasta un límite obviamente, y cuando la operación o el grupo solicitante tenía un volumen elevado y debía mandarse a aprobar por un departamento especifico, su opinión era considerada, al entender que nadie mejor que él y su equipo podían aportar datos no cuantificables en un balance, al estilo de análisis cualitativo. Salvo excepciones rara era la oficina que no mantenía a su director 5, 6 ó más años, y su cambio o era por promoción, porque se iba a la competencia, o en algunos caso por haber perdido la confianza de sus jefes. Asimismo (creo) los presupuestos de las sucursales se negociaban con la entidad financiera, y estoy seguro que bajo una directrices generales, pero negociados en relación al tipo de oficina, su ubicación y la clientela potencial (particulares predominantemente, oficinas cercanas a zonas industriales, o a zona básicamente de comercios ….)–?>>> sigue ?>>>>

  6.    Responder

    Es escandaloso como utilizan la normativa Mifid y logran que no sirva de nada.
    Gracias Glorias por tus palabras

  7.    Responder

    Hola Pau:

    Muy interesante el tema que he encontrado… en mi caso el director de mi entidad bancaria marcó los cuadritos de la Normativa Mifid donde se detallaba que conocía el producto que me estaba vendiendo (IRS ó SWAP); sin embargo en mi original esas casillas están en BLANCO… hablamos de falsificación de documento bancario?
    Gracias por poner tu granito de arena en este tema.

  8.    Responder

    Por alusiones tendré que contestar a JIMBO.
    Las generalizaciones son siempre odiosas y peligrosas. De hecho no son santo de mi devoción e intento mantenerme alejado de ellas.
    A partir de esta aclaración me parece necesario pedir disculpas si he ofendido a algún buen profesional de la banca que aún ofrece a sus clientes SIEMPRE lo que considera adecuado a las expectativas de los mismos y que JAMÁS incurre en el grave hecho de abusar de la confianza, de la necesidad o de la ignorancia del cliente para conseguir un mísero objetivo temporal.
    Pero entiendo, por la misma razón, que quien es capaz de hacer cualquier cosa, la que sea, a cambio de un sobre o de seguir en su silla no puede escudarse en un “solo cumplía órdenes”. La inteligencia, la ética, la crianza y el buen gusto deberían darle argumentos suficientes para negarse a cometer una barbaridad tras otra donde las víctimas se arriesgan a sufrir perjuicios que el victimario no aceptaría para sí y los suyos. En este sentido y en otra escala y contexto (obviamente) ese DTV o como queramos llamarlo será responsable directo, colaborador necesario en la desintegración de la calidad de vida (o de la vida misma) de personas, familias o empresas. ¿Cómo puedo considerar a esos “profesionales” con respeto? ¡ninguno! ¿Cómo puedo respetar a sus dirigentes, los del “cuartel general” que dictan las órdenes que llevan al paredón financiero a más de uno? No me pidan imposibles.
    Yo no voy de erudito, pero dedico parte de mi tiempo a pensar en lo que tengo entre manos. Y por verguenza torera decidí al empezar hacerlo lo mejor que pudiera y siempre pensando en el cliente. Aunque cueste comprenderlo en seguros el cliente premia esa actitud mucho mejor que las amenazas, el chantaje o el desprecio absoluto a sus intereses. Se le llama fidelidad.

    Suetonio decía que “el pastor esquila las ovejas, no las devora”. Esto lleva 21 siglos en el mercado pero aún hay quien no lo leyó.

    Por último: si intentaran obligarme a abandonar la decencia a cambio de las lentejas, dejaría a ese amo y buscaría otro lugar dónde dar algo digno que comer a mis hijos, aunque ello significara reducir la ración. No lo digo como entelequia: ya lo hice en el pasado y volvería a hacerlo. De hecho, animo a hacerlo: solo tenemos una vida y es una pena despreciar ese regalo.

  9.    Responder

    Abundando en la línea de Instigator, os invito a que visitéis un post de mi blog (Pau ya lo conoce) donde traté el tema de la reducción del individuo a una serie de parámetros “manejables” que constituyen un claro objetivo empresarial per se. Preocupante.
    http://www.rankia.com/blog/seguros/2008/11/cmo-llamarles_17.html

    Saludos,

  10.    Responder

    Un saludo a todos.
    Voy a hacer un breve comentario, el DTV del famoso Bsch, no diré la delegación , fue el causante de mi primera ruina profesional,y a lo largo de mi vida profesional he ido tropezando con Incapacitados para el cargo, (la ultima jugada es la NO renovación de una póliza, y claro el favor de un préstamo a tan solo el 13 % más el 2 de gastos(solo con la garantía de mi piso de valor unos 210.000 valor actual y con una hipoteca de 120.000), en definitiva,ya no somos personas sino números,por lo que mejor no casarse con nadie

  11.    Responder

    Pedro, tu opcion es la mejor, no se puede trabajar en algo que te corroe. En tiempos de alta competencia los trabajadores bancarios tenian que moverse con mil historias para colocar hipotecas, captar clientes..todo por la mala cabeza de abrir y abrir sucursales que ahora deberán fusionar.
    En los tiempos actuales deben de traspasar ordenes de arriba al cliente de toda la vida, que nunca ha tenido una devolución pero que ahora esta en un sector de riesgo y el mes que viene se queda sin poliza. Claro si este cliente tuviese una deuda de narices con el banco seguro que se la renuevan, en este sentido es mas de lo mismo distintas varas de medir.

  12.    Responder

    Completamente de acuerdo.

    Lo malo no es que hayamos asistido solo al funeral del DTV, estamos asistiendo diariamente a la defunción de muchos profesionales de toda la vida que se rigen por objetivos.

    Desde mi experiencia profesional, entiendo que estos objetivos se fijan en función de indicadores bienintencionados que manejan las empresas y sus departamentos para mejorar sus resultados, procesos, y resultar más eficaces. Estos indicadores (metrics) abarcan los parametros más importantes de las empresas, pero no todos. Con la complejidad que manejan las empresas, se trata de obtener una imagen fiel del estado de la empresa a simple vista. Esta simplificación de la gestión tiene muchas virtudes, pero la concentración de todos los esfuerzos en estos objetivos, provoca que nos olvidemos de otros muchos aspectos cotidianos y humanos del trabajo, y del trato con el cliente.

    Este modelo de gestión actual, ha traido la deshumanización del profesional. Muchas de las empresas que trabajan con indicadores, creen que se interesan por el cliente (“el cliente es lo primero”, “el cliente es nuestra razón de ser”, y demás retoricas) al tener indicadores de satisfacción de cliente. Para ello, aburren a los clientes con encuestas, que rara vez contestan. En la mayoria de los casos, y por supuesto en el caso del DTV, no hay nada como una “sentada” con el cliente, y si es en una buena mesa mejor, para conocer sus problemas, inquietudes, etc.

    Para terminar, decir que creo que en muchos casos, esta obsesión por los objetivos ha llevado al profesional y a las empresas a reducir la amplitud de miras, y no mirar más allá de lo que inmediatamente le “viene encima”.

    Si no recuerdo mal, hace algún tiempo, en algún post ya se trató el tema de los metrics, no he sido capaz de encontrarlo. No obstante, propongo recuperar este tema , y su incidencia en los modelos de gestión.

    Un saludo a todos.

  13.    Responder

    Pau, tanto gusto verte por aquí, ahora como articulista.

  14.    Responder

    soy NDTV, es decir, nuevo director, llevo desde oct 2008, estoy de acuerdo en que en muchas ocasiones ofertamos el producto q nos interesa y en pocas ocasiones ofrecemos el mejor producto para el cliente. Ahora, vayamos a otros sectores:
    – Dueño de un restaurante, cual es su especialidad?, la cagaste, te vas a comer el plato que llevo sin colocar una semana y q si no te lo pongo lo tengo q tirar.
    – Y que me decis de los pagarés que se han estado dando sin operaciones reales, como favores entre proveedores y clientes por su gran amistad (lógica) de muchos años de relación comercial.
    – Y la falsificación de docmentación para las hipotecas, falsificación de nóminas y de impuestos de sociedades?, los malos son los bancos…..

    Pau, se debería de prohibir comentarios como los de Carlos Luch de los Nazis, si va de erudito, actua como alguien culto y no insultes, me gustaría saber si en tu profesión vendes el mejor producto al cliente.

    Un saludo Pau y deberiais de comentar la ley 16/2009 debería de ser un tema que se modificase en las cortes.

    1.    Responder

      segunda parte de la respuesta —> Y obviamente de “piratas” los hay, pero estos intentan joder a la banca, al gasolinero, al hotelero y al suministrador de patatas fritas, y además hay empresarios que no son capaces de ver la realidad de su negocio y se emperran en “inventos financieros” que solo consiguen demorar la explosión del problema, y el problema ya existe, no hace falta que explote … está ahí …..
      Un ejemplo lo tienes en lo swaps, si tienes la paciencia de leer sentencias colgadas en el foro de “noclip.es” y te vas directamente a la prueba, donde el juez nos ilustra con la declaración del bancario de turno, es que alucinas (en general) de la poca formación a la que os someten, no es culpa vuestra (obviamente) …. Yo no estoy afectado, ni ninguna empresa del grupo, lo analizo porque tengo unos empresarios (pequeños empresarios) amigos íntimos que están metidos ahí, no es un swap importante pero lo tienen.

    2.    Responder

      SI Y NO ……. nosotros por ejemplo vendemos hidrocarburos y turismo (hoteles), no venderé gasoil a un coche de gasolina, ya que es a lo bestia …… la diferencia es que si buscamos el mejor negocio posible, pero nosotros hacemos el equivalente a “banca de clientes” cosa que ya no se lleva, las pymes (en general) pensamos que un cliente “es un ente” generador de recursos sostenible en el tiempo, y haciendo negocio intentamos cuidar al cliente para que nos siga generando resultados, normalmente no nos interesa la “banca de operaciones” que es lo que se lleva ahora, porque una operación no es negocio. Normalmente procuramos instalarnos en el medio plazo, que es más rentable.

      La banca por el contrario tiende a “operaciones” no a clientes, y esto no fue así antes, ni de coña ………

      sigue —–>>>>

  15.    Responder

    Enhorabuena a tí Pau por sacar a relucir una cuestión que afecta a miles de trabajadores y cientos de miles de clientes en un Blog de esta categoría y repercusión. Lo que están sufriendo los clientes y también, en su interior, los DTV es la punta de un iceberg, al menos en lo que refiere a estos últimos. La que se les viene encima con los procesos de fusión a todo el colectivo de empleados va a ser de aupa. Y lo más triste es que se quedaran las verdaderas pirañas sin contrapeso alguno en el sector, así que a los clientes Dios les pille confesados o asista cruzando en su camino a profesionales de verdad, claro que estos ya no volveran a encontrarlos en su sucursal durante muchos largos años.

  16.    Responder

    Pedro, enhorabuena por tu decisión y valentía al dejar un trabajo que te hacía infeliz; no todos son capaces de hacerlo!
    Sabias palabras, viniendo de un profesional que conoce por dentro este mundillo. Casi diría que tu comentario es mejor que toda mi entrada junta, en serio!
    En cuanto a Bancario, mire usted (permíteme la crítica):
    Los bancos dejan dinero y lo piden prestado; los usuarios de banca piden a estos bancos dinero y se lo prestan. El encargado de gestionar el riesgo con profesionalidad es el banco, qué tiene muchas prerrogativas legales y sociales que recompensan su función. Y lo ha hecho bien, regular, mal o muy mal según se mire. Pero eso de culpabilizar a los clientes… es tirar piedras fuera!

  17.    Responder

    Felicidades por el Post y éxitos para Pau. Yo tambén soy ex – empleado de banca, ex DTV. Logré llegar a un acuerdo para abondanar el infierno en el que se ha convertido el sector porque lo estaba pasando mal y no dormía bien por las noches, entre otros muchos efectos adicionales.

    Respondiendo a la ultima contestación del nick Bancario, te daría la razón sino conociera realmente lo que sucede. Y lo que sucede no es solo una cuestión de establecimiento de objetivos, pues en sí dicha medida no exigiría más que trabajar más duro para cumplir con la cuenta de resultados; no impediría trabajar limpiamente. El problema es que los objetivos son específicos: si hay que vender un swap hay que venderlo y punto!!! ésta es la tónica. La tónica del engaño al que el DTV se allana o se tiene que plantear hacer otra cosa en la vida (el caso de ya unos cuantos).

    Esta no es una cuestión tan sencilla como decir que el que va al super debe mirar lo que compra, porque de buena parte de esos productos de alto riesgo al DTV no se le facilita ni permite acceso para conocer la estructura subyacente. Amigo, esta es una cuestión compleja tan relevante como para que en Europa se haya armonizado una norma como MIFID (os animo ha desarrollar esta cuestión en futuros post).

    Únicamente añadir que es indigno cobrar dinero a cambio de engañar, que los DTV que continuan haciendolo velan por su pan pero la responsabilidad es obviamente de las políticas y nuevas culturas bancarias establecidas. Y que se hace muy duro tener que tragar esta M…. y encima tener que ver como empresas que nos han dado todo el negocio del mundo tienen que cerrar o tomar medidas drásticas de reducción de personal afectando a centenares de familias porque el Banco ahora solo se preocupa de salvar su C…. Amigo Bancario no sé quien te ha contado que esto es lo que ya se hacía hace 20 años porque no es cierto, quizá algun tiburón pero no profesionales de buena fe.

  18.    Responder

    Está claro que su agresividad comercial es fruto de un cambio de estrategia, en la que altos directivos han sacado partido para maximizar beneficios. Y aunque no les eximo de culpa, el cliente final, el que firma, el pobre… ¿Le han puesto alguna vez una pistola en la cabeza a alguien para firmar un Bono Estructurado o una Hipoteca abusiva? En el fondo, que yo sepa, la gente suele mirar cuanto vale el agua de más en Aldi o Eroski, o cuantos céntimos te ahorras en un coca cola… pero luego le ofrecen firmar un contrato en el que cada uno se juega su dinero, y creen la palabra de quien sea… no se leen nada. ¿O es que si lo lees y preguntas, te dirán que eso no existe?
    ¿La culpa de la poca cultura financiera es de la banca o del cliente que no se informa/no pregunta?
    ¿O el vendedor de coches no es una maquina de cerrar ventas? ¿Acaso nos aconseja de que ese activo tendrá un valor residual que no será ni un 10% de su importe de compra en un largo periodo de… dos o tres años?
    ¿O el comercial de pisos por cerrar la venta junto con el de banca?
    ¿El de movistar? ¿El de ADSL?

    Cada uno puede elegir su banco, su asesor, su producto financiero, su coche, su casa, su manera de hacer las cosas… a mi no me ha enseñado nadie a que para que no te tomen el pelo, te debes guiar por la desconfianza o por informarte. Tan sencillo. Y ahora más que nunca la información está al alcance de todos.

    Por otro lado, yo conozco a directores de toda la vida, los cuales, la gran mayoría hacían exactamente lo que se hace ahora pero con 20 años más, en oficinas de 15 personas de media (con respecto infundado por defecto), y de manera más sibilina y locuaz. Ahora mismo pasan a colocar directamente. Todos y cada uno. Pero no me parece muy diferente a lo que se hacía antes. La diferencia es que antes no existían productos de estructura financiera tan compleja. Sino otro gallo cantaría.
    Ahora hay lo que había. Una gran mayoría de bancarios sedientos de ganar dinero, con una minoría de profesionales. Pero como en todas las empresas privadas del mundo (en las públicas ni hay sedientos ni hay profesionales).

  19.    Responder

    Pau, muy interesante el post y encontrar en blogs cada vez más gente que diga cosas como estas, aunque sea contracorriente. Ahora la cuestión es saber cómo encontrar y seleccionar al asesor independiente adecuado porque, igual que no todos los médicos son igual de buenos, con los asesores creo que ocurre lo mismo. Ya no es sólo una cuestión de coste, sino de confianza, de preparación o de capacidad de solucionar los problemas de los clientes. Creo que al cliente potencial, el que no está en el mundillo financiero ni tiene experiencia previa, le falta generalmente información.

  20.    Responder

    Muchas gracias a todos, vuestro interés en el tema me da ánimos para seguir con él.

    Es un verdadero honor escribir para los lectores habituales de Gurusblog, qué nivel tenéis todos!

  21.    Responder

    Personalmente creo que es el momento de lanzar y hacer crecer en este país la figura del asesor financiero independiente. Hay pocos y la verdad es que estamos en un país que en temas de dinero estamos como si vamos a comprar un coche y le preguntamos al comercial del concesionario qué coche nos conviene comprar.

    Me gustaría leer un post donde se hable de esta figura que creo que será interesante en los próximos años en este país, si es que escarmentamos y nos damos cuenta de la necesidad de cultura financiera y de asesoramiento independiente. Creo que es un nicho de negocio que tenemos en este país.

  22.    Responder

    Excelente!

  23.    Responder

    ademas que papelon para el comecial bancario de toda la vida, hoy toca promocionar tv, mañana el reloj a cambio de una imposicion, pasado la vajilla, otro seguro para el coche, convencelo de que deje su compañia de siempre, o el seguro del hogar…adema de todos los productos financieros….ah me dejaba la promocion de viajes y si mañana toca colocar pisos, pisos y si son coches coches…deben ser multivendores con amplia sonrisa no me extraña que anden burn…pero lo peor sigue siendo el tener que negar a un autonomo una poliza sabendo que puede ser un paso mas para su cierre….y un autonomo con 55 años no lo prejubilan,,,

  24.    Responder

    No me gusta generalizar y menos insultar. Conozco a profesionales, en los que confiar. Precisamente pasan de los 55 y los estan prejubilando una lastima.

    Hay trampas esta claro, se puede caer una vez, pero caer en la trampa varias veces tiene otro nombre.

    Nadie es perfecto.
    Y si ahora a los clientes de toda la vida los atan en corto es porque son las ordenes de arriba.

    En todo caso el problema siempre viene de mas arriba, de la arquitectura financiera….que tiene unos fallos que no se han querido reformar mientras “seguia tocando la orquesta…”

  25.    Responder

    Estimado Pau: permíteme que al hilo de lo que comentas copie y pegue una noticia reciente relativa al juicio a 10 soldados de las SS nazis.

    “El 12 de agosto de 1944, la división 60 de las Waffen-SS, junto a un grupo de “camisas negras” italianos, asesinó en la localidad toscana de Sant’Anna di Stazzema a 560 personas, la mayoría mujeres, ancianos y niños. Después amontonaron los cadávares junto a la iglesia del pueblo y los quemaron…su abogado había pedido la absolución al alegar que no tenían más opción que obedecer a sus superiores…Los fiscales acusaron a los enjuiciados de asesinato con premeditación, dado que “eran expertos, estaban adiestrados y podían figurarse qué era lo que se les iba a ordenar”.”

    ¿Comparamos?

    Salvando las distancias, estos imbéciles son responsables directos y necesarios de la ruína de empresas y familias que se han metido sin remedio en la boca del lobo. No pongo en duda que pecaron de incautas, ignorantes y que hubo en muchas ocasiones auténticas borracheras de consumismo. Pero la labor del perro pastor es también impedir que las ovejas caigan al abismo.

    Un abrazo y enhorabuena por tu nuevo papel de Gurú. ¡Te sienta bien!

  26.    Responder

    Yo creo que hay un error de concepto. El Sr. Director de la sucursal trabaja para una entidad (la bestia) sedienta de beneficio, mucho beneficio y el “mucho” siempre “es poco”.

    Una institución financiera (banco y/o caja de ahorro) no es una ONG ni una entidad sin ánimo de lucro. Justo al contrario. Por definición hay que desconfiar de ese de la sucursal que dicen. . . “yo soy tu amigo el del banco y trabajo para ti”.

    Parodiando y haciendo una generalización extrema (y muy injusta por que hay profesionales extraordinarios), cuando van las cosas bien (como dice mi madre) qué majo es el del banco. Cuando van las cosas mal, el del banco va a por ti.

    Cuidado.

  27.    Responder

    Que en España evolucione el negocio de asesoramiento independiente es harto difícil.
    Nos encontramos con problemas culturales, debido a la titulitis que padecemos, que nos lleva a no confiar de alguien que no tenga una institución de reconocido “prestigio” que le respalde y que reconozca su experiencia profesional.

    Estoy mas que convencido de que hay gente que, sin haber trabajado en ninguna institución financiera, conoce mejor los mercados financieros que muchos directores generales de entidades financieras, pero sin currículum detrás, ya me dirás quien se fía de un asesor independiente.

    Por otra parte esta el coste de asesorar. La preparación media del empleado que hay en una sucursal a la hora de asesorar en productos de pasivo no es muy alta (dejemos activo aparte) pero, ¿Cuánto cuesta un asesor? La verdad lo desconozco, pero habría que valorar si merece la pena pagar por un asesoramiento de primera o conformarte con otra de menos calidad pero mas barato.

  28.    Responder

    Un par de amigos de facultad acabaron de directores de banco, en las épocas eufóricas todo salia bastante redondo, pero aplicando la máxima “sin abusar” del cliente, asi lo hicieron estos conocidos. Ahora me explican que los directores de sucusal han quedando en función de apagafuegos , deben de frenar a los clientes molestos porque las cosas no vayan a pisos superiores, y deben de bloquear un sin fin de operaciones que hace 4 dias eran “sin riesgo”. Enviar y renviar e-mails a sus superiores pidiendo explicaciones de porque ahora al cliente de toda la vida no le pueden renovar la poliza….lo estan pasando mal porque no pueden decir a sus clientes, que están en un sector marcado por la banca.

  29.    Responder

    Muy bien explicado felicidades, hoy en día han sido forzados a ser comerciales agresivos a comisión..

  30.    Responder

    El Marketing “mal entendido” por las empresas las acabará matando.

    Como se dice anteriormente, los “cazadores por objetivos”. Conozco a directores de sucursales que se dedican a dar palmas animando a sus empleados antes de abrir diciendo: “A vender, señores, a vender”.

    Luego, los que están “fijos” en la entidad financiera no se molestan por “vender”. Eso se lo dejan a los de la ETT y a los becarios.

    Al final, con la banca online los trabajadores de sucursales se decidaran a eso: “a vender”. Algo así, como los vendedores de seguros: “a comisión”.

  31.    Responder

    El problema es que hay gente todavia en este pais que se cree que los directores de sucursal son asesores financieros y que le van a informar de cual es la mejor inversión para su perfil. Cuando lo que son es comerciales muy bien pagados, que lo único que buscan es colocarte el producto que le han dicho que venda desde la central.
    Hay que informarse bien, y el mejor sitio no es una oficina bancaria.
    Consulta las Mejores ofertas bancarias

  32.    Responder

    Enhorabona Pau.

    Planer, lucid, realista i sempre amb un punt de vista original. No nomes tens un gran nivell en questions economiques sino que tambe les fas molt accessibles.

    Felicitats a Gurusblog.

  33.    Responder

    Me parece una opinión muy correcta, a la vez que de gran ayuda.

    Sigue así,Pau!

  34.    Responder

    Esta persona sabe perfectamente de lo que habla, soy bancario y os puedo decir que el primer descontento, es cuando te levantas sabiendo que tienes que escuchar a un iresponsable diciendo que vendas un producto de futuros que ni siquiera entiende el mismo, a engañar a un pobre para meterle la bacalá o…a la calle….que triste verdad y que triste vida

  35.    Responder

    Felicidades Gurusblog, conozco a Pau personalmente y os puedo decir que habéis hecho un buen fichaje. Lo de hacer un post sobre la figura del director de oficina bancaria, lo encuentro muy relevante. De hecho, ¿cuantas decisiones de activo o pasivo en España han nacido o sido promovido por un DTV?, ¿cuantos productos financieros han sido asesorados por un DTV?….uffff yo diría que millones. La verdad es que todos conocemos a muchos DTV y creo que hay gente muy buena pero seguramente la presión comercial de su Entidad le ha llevado a no ser tan buen profesional. para mi el DTV ideal, y conozco algunos, son aquellos que son tan buenos que cumplen los objetivos comerciales marcados para callar al director de zona, pero que nunca han “colocado” un producto que no debían a quien no tocaba. Ya saben bien a que cliente deben orientar un producto nuevo y a que clientes nunca debe de vendérselo. Pero claro no es fácil navegar entre la presión de la Entidad que te paga, y tu deber profesional de asesorar bien a tus clientes.

  36.    Responder

    Muy bien explicado Pau, mucho cuidado hay que tener con esta nueva especie de “cazadores de objetivos” que alguna culpa tienen de la situación a la que ha llegado el sistema financiero.

  37.    Responder

    En primer lugar, bienvenido.

    Efectivamente, en anteriores ocasiones se ha tocado este tema en el blog. Hacerse una cultura financiera es primordial para evitarlo. Y digo hacerse, porque los que no tenemos una formación académica específica en economía, o la hemos tenido poco profunda, tenemos casi la obligación de construírnosla. En cualquier circunstancia, pero especialmente si queremos o nos vemos obligados a invertir.

    Espero sinceramente que la generación de media edad que ya hemos tenido una más sólida formación y acceso a canales de información como la propia Internet seamos un poco menos “confiados” en este aspecto que nuestros antecesores, siempre hablando en general, claro está.

    Salud.


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