Nos comentan algunos profesionales que gestionan patrimonios inmobiliarios de familias adineradas, que desde que ocurrió el corralito y la confiscación del 60% de los depósitos bancarios en Chipre, su negocio de compra-venta de inmuebles se ha visto potenciado. Muchos inversores españoles y periféricos en general, ante su incapacidad de encontrar una solución que resguarde su dinero de afectaciones como la chipriota, están tomando la determinación de comprar inmuebles en su propio país.

La estrategia que siguen algunos iluminados, jaleados por los comisionistas inmobiliarios que les rodean cuales tiburones oliendo sangre fresca y asustada, es la siguiente: Cambiar dinero, susceptible de ser confiscado y/o bloqueado en los bancos de España, por inmuebles en España, como “un mal menor”. Con el convencimiento de que “el dinero te lo pueden quitar, pero los inmuebles no“: Craso error.

Adquirir inmuebles en España como fórmula para evitar la confiscación/pérdida de Valor, es una idea de bombero, no sólo porque es tener garantizadas caídas de sus precios en la próxima década (tantos años como nos cueste purgar nuestro sobreendeudamiento y conseguir crecimiento económico firme, véase lo ocurrido en Japón como ejemplo de depresión duradera), sino por otra cuestión vital que a nadie se le debería escapar: Los inmuebles son una presa fácil para la voracidad confiscatotria de los Estados al borde del bail-in, puesto que no pueden deslocalizarse y están cautivos geográficamente.

La policía no es tonta, es decir las autoridades confiscatorias fiscales españolas y norte-europeas están dispuestas a maquinar cualquier tipo de medida maquiavélica para expoliar el dinero allá donde lo haya y sea más accesible. Y las autoridades jurídicas de la Eurozona bendicen y bendecirán cualquier barbaridad, antes de tener que rascar el bolsillo de los países ricos. Sin embargo los patrimonios de españoles (y periféricos) mejor asesorados, más sagaces y precavidos, han comenzado su éxodo legal y transparente hacia países del norte, donde la solvencia y la seguridad jurídica es infinitamente mayor que la de España. De ese modo, los inversores ya están deslocalizando su dinero hacia Luxemburgo, Suiza, Alemania, Inglaterra o Singapur, interponiendo así una barrera de seguridad entre su dinero y el afán recaudatorio de previsibles corralitos y confiscaciones. Adicionalmente, los mejor asesorados han interpuesto una titularidad de los activos que no sea residente en España (mediante una estructura sencilla y económica luxemburguesa por ejemplo), con lo cual la afectación de ese dinero, localizado en el extranjero y de titularidad no residente, es ya impensable.

Así pues, como el éxodo va a ir in crescendo, más tarde o más temprano se dará el caso de que no quede suficiente dinero a confiscar en España como para hacerlo de manera prudente (con porcentajes de afectación que no generen una revuelta social sangrante), que eviten el colapso de las cuentas públicas y bancarias. Por ello las autoridades europeas buscan una solución que les permita afectar a los activos no deslocalizados, es decir, a los más fáciles de afectar puesto que están cautivos dentro de nuestras fronteras y son propiedad de residentes de aquí. ¿Qué mejor entonces que crear nuevos impuestos o exacerbar los actualmente existentes (IBI o Impuesto de Patrimonio), que graven agresivamente las propiedades inmobiliarias en España? Fácil y efectivo. Sin las complicaciones de tener que coordinar la información bancaria de entidades situadas en el extranjero -aunque la obligación de detallar las cuentas y demás activos en el extranjero mediante el famoso modelo 720 allana ese camino. Y de ahí la importancia de que la titularidad de esos activos deje de ser de un residente en España mediante vehículos que incluso permiten evitar el impuesto de patrimonio-.

Para los que sigan aún en Disneylandia, crean que somos unos exagerados o alarmistas, y quieran seguir confiando en que los inmuebles en España son y serán un buen refugio para sus ahorros, ahí van unos bofetones de realidad: El Consejo de Expertos para el Asesoramiento del Desarrollo Macroeconómico (más conocido como “los cinco sabios” que asesoran en temas económicos a la canciller Merkel) ha propuesto que en los próximos años se graven los “patrimonios menos móviles” de la periferia. Los profesores Lars Feld y Peter Bofinger (dos de los 5 famosos sabios) promulgan algunas frases muy claras que deberían quitar el sueño a los que ven en los inmuebles el refugio ante las confiscaciones bancarias: “The rich must give up part of their wealth over the next ten years“; ”The canny rich in southern Europe just shift their money to banks in Northern Europe to escape seizure“. Por su parte, Tyler Durden de Zero Hedge, en referencia a los comentarios de estos sabios alemanes, aclara: “…Targeting deposit-holders is also a mistake, since the resourceful rich just move their money to banks in northern Europe and avoid paying, preferring instead taxes on property or other less-mobile assets…“. O sea, blanco y en botella: Dada la facilidad con la que el dinero emigra hacia los países del norte, se va a confiscar parcialmente el valor de los inmuebles y demás activos cautivos y despistados.

Todos estos comentarios del Consejo alemán de expertos económicos se han hecho en el marco de un estudio obsoleto, por el cual los ciudadanos periféricos aparecen ser más ricos, con más inmuebles valorados en 2008 -por eso digo que es un estudio obsoleto- que los alemanes, cuya población con viviendas de propiedad no alcanza el 50% (podéis leer el artículo del Telegraph titulado “German Wise-Men push for wealth seizure to fund EMU bail-outs“). Una base que sirve como excusa para justificar la decisión de que el Club Med (o la versión fina de los PIGS) se rescate sólo, con el dinero de los ciudadanos de cada país quebrado. Y en previsión de que el dinero huya y no quede suficiente para reflotar al Estado y sus bancos, se afectará próximamente y sin dudarlo al valor de los inmuebles y demás activos, que por su dificultad de deslocalización, queden cautivos.

Aviso a navegantes: Los ahorradores e inversores más “canny“, lejos de ver las inversiones inmobiliarias como un refugio, harían bien en deshacerse de los inmuebles. E inmediatamente resguardar su dinero en bancos fuera de nuestras fronteras bajo un manto de seguridad con titularidad no residente en España. Y una vez ahí, convenientemente deslocalizado, plantearse de nuevo inversiones inmobiliarias y mobiliarias bajo esa titularidad no residente, en mercados expansivos donde la clase media, lejos de extinguirse, crece.

Tampoco debemos obviar que un aumento agresivo de las imposiciones sobre la tenencia de inmuebles, ahondará aún más la caída de los precios de Mercado. Esa caída, junto con el éxodo del dinero de las cuentas en España hacia el extranjero y la morosidad real imparable de sus créditos, desequilibrarán más y más los balances de la banca periférica. Y ésta, a su vez, exigirá más rescates internos (bail-in) vía mayor imposición fiscal y confiscación a los ciudadanos. Como veis, un círculo vicioso que posiblemente obligará a un cierre de bancos (corralitos periféricos), del que sólo los inversores mejor asesorados y más “canny” conseguirán salir sin sufrir gravísimas e irreversibles amputaciones en sus patrimonios.

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A estas horas de Jueves Santo los empleados de la banca chipriota habrán ya recibido instrucciones surrealistas para abrir las puertas de los bancos después de dos semanas de haber estado cerrados a cal y canto. Seis horas de apertura al público en las que no se van a poder realizar reintegros superiores a los 300 euros, no se podrán cobrar cheques ni realizar transferencias al extranjero superiores a 3.000′- €. Tampoco se podrán sacar del país físicamente, o sea que el bloqueo alcanza incluso a los previsores que guardaron su dinero en el colchón.

Para los que piensen en liquidar alguno de sus bienes con el fin de conseguir dinero y poderlo mantener fuera del alcance confiscatorio europeo, se ha decretado también un corralito inmobiliario y de exportaciones. O sea, que quien venda suelo, inmuebles o realice cualquier tipo de exportación de servicios o mercancías, está obligado también a ingresar en el circuito bancario el importe resultante de esa transacción. Se ha establecido un periodo de una semana para ver cómo funcionan los controles impuestos, prorrogables de manera indefinida.

A nadie se le debe escapar que estos bloqueos o corralitos pueden cambiar sus restricciones específicas próximamente (importes y tipos de transacciones), pero en su esencia se prolongarán muchos meses, quizá más allá de este 2013. O sea que la libre circulación de capitales no se volverá a ver en Chipre hasta dentro de muuucho tiempo, cuando el dinero bloqueado valga ya mucho menos. Es lo que tienen los corralitos, que la finalidad del bloqueo es la de robar valor a los activos bloqueados. Y eso se puede realizar o bien por una devaluación externa de la divisa (en cuyo caso Chipre saldría de la Eurozona y se reconvertirían los activos en una nueva moneda local), o bien por una confiscación directa del dinero de la población residente y no residente (rusos mayoritariamente), como es el caso. No se bloquea el dinero de todo un país para marear la perdiz, se bloquea para que el Estado lo robe parcial o totalmente, de una forma u otra, con la complicidad o incluso la imposición del Eurogrupo y la CE en este caso.

Por todo ello, el verdadero corralito empieza hoy, cuando los bancos volverán a abrir sus puertas manteniendo cerrado el sistema bancario chipriota. Y esta situación se prolongará hasta que el Estado y la UE decidan que han saqueado suficientemente el patrimonio de los incautos que depositaron su dinero en los bancos de Chipre. Y lo mismo cabe decir de lo que puede ocurrir en cualquier momento en la periferia de la Eurozona, en cuanto los Mercados se tensionen (desconfíen) lo suficiente.

Otra incógnita que hasta hoy no se ha resuelto es si la confiscación alcanzará sólo a los depósitos y demás dinero asentado en el balance de los bancos (IPFs, estructurados, deuda junior y senior, acciones del propio banco y otros productos financieros de la entidad), o si también se afectarán los activos fuera del balance bancario que simplemente se han depositado en las entidades chipriotas (acciones de empresas cotizadas, fondos de inversión externos, etc.). La insolvencia de la banca no debería afectar legalmente a los activos externos a los balances bancarios, para los que las entidades financieras chipriotas actúan de meros depositantes. Pero la legalidad en todo este proceso brilla por su ausencia, y el Eurogrupo ha demostrado e inducido a una inseguridad jurídica en toda la Eurozona digna de la peor república bananera. Veremos pues en las próximas horas si se afectan no sólo los activos que hayan entrado en los balances de la banca chipriota, sino también cualquier activo que haya entrado simplemente por la puerta física o electrónica de su sistema bancario. Y es que no estamos ante un “simple” default bancario sino ante un default bancario y estatal tratado de contener por neuroburócratas y políticos ineptos y centroeuropeos.

Hablando de ineptos, mientras comienza a caminar un corralito indefinido y contagioso en todo el Mediterráneo, algunos bancos españoles de primer órden lanzan notas circulares y desesperadas entre sus Clientes para evitar el éxodo masivo de capitales hacia el extranjero. En esas notas podemos leer frases dignas de juzgado de guardia, por su falsedad y mala intención, como por ejemplo:

Respecto de la posibilidad de que en España puedan darse las mismas circunstancias [que en Chipre], en BBVA Banca Privada lo rechazamos categóricamente, al haberse producido ya el rescate del sector financiero. En efecto, España cuenta actualmente con un sistema inanciero saneado, gracias al rescate por parte del FROB de todas las entidades financieras con problemas de solvencia, por un montante de 40.000 millones de euros. Este rescate, junto con la creación de la SAREB (que ha servido para que los bancos nacionalizados se desprendan de sus activos problemáticos) y los dos Reales Decretos que han obligado a hacer un importante esfuerzo de provisionamiento a todo el sistema financiero español, garantizan en la actualidad un tejido bancario saneado y bien capitalizado. Es más, tener los depósitos en España, una vez que ha concluido el saneamiento del sistema financiero, es incluso más seguro que tenerlo en otros muchos países de la Unión Europea.

Sin embargo la directora del FMI, Cristine Lagarde, advertía hace apenas un par de semanas de la debilidad de la banca española, excesivamente expuesta a la deuda soberana española y tenedora de una cantidad desmesurada de inmuebles. Lagarde hacía hincapié en la probabilidad alta de que ambos tipos de activos pierdan valor en el futuro,provocando así una necesidad adicional de recapitalización de la banca española. Y eso sin contar los efectos de huída de capitales que puede acarrear el corralito chipriota, que sería como desconectar la respiración artificial de un enfermo terminal y a la vez cortarle las venas. Tampoco debemos perder de vista que el discurso del FMI viene siendo desde los inicios de esta crisis, políticamente correcto y por tanto optimista y poco realista. Por ello estas circulares como la del BBVA son de una bajeza moral kafkiana, que antepone los intereses comerciales de la entidad a la seguridad financiera de los ciudadanos. Una vez más la banca española prioriza criterios de venta, de supervivencia del negocio bancario, a la más elemental ética profesional y personal, pero esta vez en una situación ya muy extrema, lo cual les hace especialmente facinerosos.

Como veis, la situación a la que nos arrastra el corralito chipriota es muy delicada para España e Italia. Las máscaras se han caído ya, y por fin se habla claramente. Los rescates serán pagados por el pueblo que tenga que ser rescatado. Y si para ello hay que bloquear, confiscar, reconvertir, fiscalizar y robar a los ciudadanos, no os quepa la menor duda que se tomarán las medidas oportunas para pseudo-legalizar estas acciones, como se está haciendo en Chipre. El dinero necesario se irá a buscar allá donde esté y haya suficiente. Primero los inversores en bancos, después sus depositantes y quizá todos sus Clientes, y en una primera fase sólo a nivel nacional. Si con ello no hay suficiente porque el agujero es mayor y ha salido ya demasiado dinero del país, el siguiente paso será la afectación de las cuentas en el extranjero cuyos titulares sean ciudadanos del país en cuestión. ¿Hay vida más allá? La hay, pero lamentablemente no para ahorradores de menos de 250.000′- €. Sólo la gestión de nuestro patrimonio desde bancos en el extranjero y cuya titularidad no sea una entidad jurídica española supone hoy en día una barrera suficientemente segura ante la voracidad confiscatoria de los países en apuros en confabulación con Bruselas. Estamos ante un escenario en el que de lo que se trata es de interponer el dinero de otros más ingenuos y menos previsores entre el confiscador y nuestro patrimonio. Que el dinero de otros más confiados y/o peor asesorados sea el que sacie las necesidades de capitalización de bancos y Estados. Porque cuando eso ocurra la ley y el órden (y por qué no, el crecimiento económico) volverán a sus cauces, pero por el camino se habrán quedado los patrimonios de la población que haya tomado menos medidas de seguridad. Tenemos ante nosotros un largo desierto minado en el que sobrevivir a la sed y el calor (crisis económica) no impide que muramos por haber pisado en el lugar equivocado (confiscación y corralitos).

Al fin y al cabo la UE dará cobertura legal a cualquier saqueo que suponga mantener a flote a la periferia sin que afecte a los bolsillos de los países mas ricos. Técnicamente las restricciones que va a determinar la CE se denominan “medidas primordiales de interés público”, bajo lo cual todo vale, como por ejemplo: “…incluir días festivos para la banca, límites a la retirada de dinero en efectivo, la congelación de activos, la prohibición de cerrar depósitos a plazo fijo y de ejecutar ciertas órdenes de pago, restricciones al uso de tarjetas de crédito, de débito o de prepago y a otras operaciones bancarias, y a la ejecución de ciertas transacciones sujetas a la aprobación del Banco Central (ojo), así como otras medidas…”. La solidaridad se ha acabado. Ahora sólo nos queda la inseguridad jurídica de la mafia de la Eurozona, y nuestra propia miseria. Toda precaución es poca, y el mejor asesoramiento se impone más que nunca como una necesidad vital. El corralito no ha hecho más que empezar.

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Era de esperar, el corralito estaba repleto de paja y escombros secos, y el calor abrasaba. Ahora nadie sabe cómo apagarlo porque hay muy poca agua en esa casa, apenas unos baldes que están comprometidos con el huerto para salvar algo de la paupérrima cosecha. Los vecinos de alrededor tienen pozos, pero jamás les dieron su permiso para extraer de ellos ni una gota de agua. Y no porque sean mala gente o insolidarios, no, sino porque sus respectivas cosechas, y por tanto su supervivencia, también dependen de lo que queda en esos pozos. La sequía que azota la región desde hace un lustro, ya mella cruelmente el bienestar de las familias de esta zona, cada vez más pobre, de la periferia de la Gran Ciudad.

¿Cómo es posible que los dueños chipriotas de esta granja hayan permitido una acumulación de tanta paja y despojos secos en su corral? ¿Acaso no sabían que una acumulación de ese tamaño era temeraria? Tan sólo era cuestión de tiempo que se incendiase y pusiera en peligro al resto de granjas colindantes. Las llamas pueden alcanzar una envergadura que, con el fuerte viento y la sequedad del ambiente, fácilmente se puede propagar por toda la periferia, amenazando incluso algún barrio de la capital. El granjero chipriota ha pensado en todas las opciones posibles, y ha llamado a un conocido suyo ruso que tiene un gran pozo de agua. Pero éste no se lo está poniendo fácil y quiere aprovecharse de su situación desesperada: Le ha insinuado que a cambio de llevarle unos camiones de agua le permita establecer un club nocturno, un puticlub, en su propia casa, junto al corral, y que la joven hija del granjero sirva copas en la barra del bar. La cara del granjero está desencajada, pero por el momento siguen discutiendo por teléfono y ninguno de los dos ha colgado.

Alternativamente, los otros granjeros, el alcalde, el alguacil y hasta el mismísimo ministro discuten en la capital, de forma alocada y a gritos como tantas y tantas veces anteriores, las medidas que hay que tomar. Corren en todas direcciones, como un hormiguero en estado de emergencia. Llevar agua desde el centro de la ciudad a las granjas periféricas no es viable, puesto que el alcalde se niega en redondo a gastar sus recursos acuíferos en apagar las miserias de la periferia. Los acusa de haber amontonado de manera negligente, despreocupada y temeraria sus deshechos secos en corralitos que hoy son un polvorín. Y no le falta razón. Pero el fuego sigue ardiendo y las llamas ya se alcanzan a ver desde la capital.

El fuego no perdona, y las leyes de la física, como las del Mercado, son implacables. Algunos granjeros culpan al maldito fuego, a la maldita sequía, al maldito alcalde o al maldito ministro, obviando sus negligencias y que las condiciones climatológicas son las mismas para todos, en la ciudad y en la periferia. Quizá ese sea el problema. Los habitantes de la ciudad disfrutan de un ambiente seco, cálido y soleado en sus piscinas, porque sus productos inflamables están bien distribuídos, almacenados, controlados y siempre con un extintor a mano. Pero en la periferia, con sus malos hábitos y escaso rigor, necesitan otro clima más húmedo. Un clima que no amenace sus miserias amontonadas en sus corralitos y les permita sobrevivir a largo plazo, a pesar de sus malos hábitos.

Cuando los granjeros se trasladaron para instalarse en la periferia de la ciudad, creían que todos se iban a beneficiar de esa proximidad. Creyeron que todo iba a ser ventajas, como ir al cine de la ciudad los domingos, ir de tiendas, e incluso algunos hacían negocio con el turismo de la ciudad que visitaba sus granjas de vez en cuando. Pero no tuvieron en cuenta las desventajas: El clima seco y caluroso de la ciudad perjudicba su agricultura, y cada vez menos granjeros podían permitirse ir al cine o de compras a la ciudad.

¿Qué ventajas tiene entonces para esas familias haberse mudado al clima seco de la periferia de la gran ciudad? ¿Y de qué ventajas disponen los ciudadanos por tener en las afueras a unos granjeros que les exigen agua para apagar sus peligrosísimos incendios? Es cierto que los granjeros compraron en las empresas de la ciudad sus herramientas agrícolas, pero cada vez disponen de menos dinero para gastar en la ciudad. Y no es menos cierto que durante unos años, los habitantes de la capital pudieron ir a la periferia a comprar productos autóctonos. Pero hoy el riesgo de la propagación del incendio por toda la periferia, que podría alcanzar también a algunos barrios de la ciudad, genera ya demasiadas tensiones entre unos y otros. Quizá, en un arranque de determinación inaudito, las autoridades destierren al granjero chipriota una vez el fuego haya consumido su casa, pero eso no evitará que otros corrales vecinos se incendien próximamente. Es sólo cuestión de tiempo.

Hoy por hoy nadie sabe cómo se va a atacar el incendio de la granja chipriota, ni cuanto tiempo más puede tardar en llegar el agua que lo controle (ya nadie aspira a apagarlo), y tampoco se sabe si se va a estar a tiempo de evitar su propagación a alguna granja vecina. Lo que es seguro es que no va a llover y que el clima seguirá tórrido. Por el momento las puertas del corralito en llamas siguen cerradas desde hace ya 5 días para contener inútilmente unas llamaradas mayores a cada minuto que pasa. Porque se sabe cuando un corralito se cierra, pero nunca se sabe cuándo se volverá a abrir. Todos tienen en mente a un viejo granjero argentino al que le ocurrió algo parecido, pero nadie quiere hablar de ello ahora. Al fin y al cabo, a pesar del fuego y la destrucción, la estética de Mad-Max aún queda algo lejos de esta metrópoli y su periferia.

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Aparición en TV de Anastasides, el presidente de Chipre que fue elegido hace sólo un par de semanas y que una vez en el poder ha aceptado confiscar, con nocturnidad y alevosía parte de los ahorros de sus ciudadanos para que la Unión Europea acceda a rescatar a Chipre con 10 mil millones de euros.

Básicamente dos mensajes que os serán familiares:

- La culpa fue del anterior gobierno, nosotros ya heredamos un país quebrado.

- De no haber aceptado el rescate los cuatro jinetes del apocalipsis hubieran caído sobre Chipre (cierto algún banquero del país podría haber visto perder su puesto)

Y para acabar un caramelo promesa para contentar a los tontos.

Aquellos que mantengan sus depósitos en los bancos durante dos años, recibirán de regalo unos bonos ligados a los ingresos que obtendrá Chipre de sus enormes yacimientos de Gas Natural.

La promesa intenta frenar con una zanahoria, lo que ya es una realidad en Chipre… que la gente está desesperada por sacar sus ahorros de los bancos chipriotas como sea y que decretar el martes día festivo es una medida estéril ya que al día siguiente la fuga se producirá de todos modos. Así que o bien se opta por declarar festivo en Chipre lo que queda de año o bien se opta por intentar ofrecer alguna zanahoria aunque esta sea falsa.

Porque ante los bonos ligados al gas natural, de los que se ha dado nula información, los chipriotas se tienen que hacer sólo dos preguntas. ¿Que voy a poder hacer con los bonos cuando me los den dentro de dos años, cuando el gobierno anunció que los yacimientos de Gas Natural empezarán a ser explotados comercialmente en 2019? y ¿Si tan fabulosos son estos yacimientos de Gas Natural que tiene Chipre, cómo puede ser que la Unión Europea no los haya aceptado como colateral para dar un préstamos superior en lugar de confiscar parte de los ahorros de los chipriotas?

Por cierto mientras tanto, abre el mercado de divisas. El Euro cae con fuerza frente al USD, Franco Suizo y Yen. Tan raro…

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Para los que no se han enterado, la Troika ha aceptado “salvar” a Chipre con 10.000 millones de Euros (el 60% de su PIB), una ridiculez que a España no le llega ni para la mitad de lo que ha metido en Bankia. Así todo, las condiciones para este rescate (que también sirve para ayudar a la banca) incluyen los recortes y el aumento de impuestos habituales, y además (y he aquí la sorpresa) quitarle un buen pellizco a los depósitos de los clientes.

Fuente: Informacion.es

Pero lo mejor, de lo mejor, de lo mejor de todo, es la interpretación del Gobierno Español con su ya habitual retórica:

La cre-debilidad del Gobierno.

- La medida es buena porque soluciona el problema de Chipre…, nueva comedia de los guionistas de “Cómo quitar el dolor de cabeza decapitando al paciente”.

- Esto no es un corralito…, nueva producción de los creadores de “Esto no es un rescate”.

- Esto no es extrapolable a España porque Chipre tiene una situación compleja y un sector bancario sobredimensionado… por fin llega la tercera temporada de la serie “ESPAÑA NO ES…“: “España no es Grecia” en 2011, “España no es Uganda” en 2012, ahora nos llega el estreno de “España no es Chipre” en 2013. A este paso veremos “España no es España” en 2014.

- ..Manda un mensaje sobre la estabilidad y sostenibilidad del euro,… y dos piedras.

Forges

Parece que nos olvidamos de que la UE ya había intervenido de forma similar en España con la modificación de nuestra Constitución y condicionando las ayudas a recortes impuestos desde Bruselas (pasando por Alemania). La intervención en nuestro país se ha ejecutado mediante los 34 decretazos que ha puesto en marcha el Gobierno desde que inició la legislatura. Hasta el Financial Times manifiesta su asombro por esta manera de gobernar y critica la inseguridad jurídica que crea y cómo se debilita el poder del Parlamento español, en definitiva la democracia.

En fin, desde mi humilde opinión, Europa se está autodestruyendo por un conflicto de intereses interno: se acabó la Europa solidaria, la del Estado del Bienestar, la de los principios sociales. En definitiva, la Europa de los ciudadanos agoniza frente a la Europa del euro, de la banca, de las finanzas, de la austeridad. Pesan más los criterios económicos y sus lobbies de presión que la vida de los ciudadanos europeos, su educación, su sanidad, su seguridad. Nos dicen que no queda otra salida, pero hay alternativas, y muchas. Los líderes europeos actuales han aprovechado la coyuntura financiera para rediseñar las reglas del juego, abaratando la mano de obra, recortando derechos, sometiendo a países enteros. Pero también reconozco que estos son los líderes a los que han votado los propios europeos, incluso al recién elegido presidente de Chipre (líder de la derecha), del que me apuesto lo que sea a que de este tema no dijo ni “mu” en su programa electoral hace menos de un mes…. y la broma tonta del día a su costa: Anastasiadis “anestesió” a sus votantes.

Habemus Papam:

Que sí, que también tenemos Papa nuevo. Nunca escribo sobre temas religiosos por respeto a todo tipo de creyentes y no creyentes, así que en este caso no voy a hacer una excepción. Sólo les comentaré algunos datos curiosos y mi deseo de que este nuevo Papa consiga una renovación de la iglesia en profundidad (creo que si Jesús viera el Vaticano hoy en día, le daba algo).

- El Papa Francisco es jesuita, de hecho es el primer jesuita que accede al papado, (aunque no es el superior de la Orden Jesuita).

- Y ahora a fantasear un rato…. Pueden añadirle ingredientes como que la elección se hizo el 13-3-13, o la famosa foto del rayo sobre el Vaticano el día de la dimisión de Benedicto XVI.

Pero pa´ profecías ésta que apareció en las redes sociales en febrero, el día de la dimisión de Benedicto XVI:

Aquí puedes leer la curiosa historia de este mensaje.

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Con Italia sin gobierno y con nuevas elecciones a la vuelta de la esquina, y con Alemania con elecciones en septiembre, nuestros amados líderes de la eurozona han decidido crear un nuevo incendio y sin bomberos a la vista. Lo de Chipre se puede calificar de golpe de Estado encubierto por parte de la Unión Europea. Recordemos que la UE se negó a seguir negociando con Chipre hasta que está no hubiese celebrado sus elecciones a finales de Febrero.

Elegido el nuevo gobierno, viene el golpe mortal de la UE a Chipre… los ahorradores pagarán la factura del rescate a los bancos de Chipre y por saltarse se saltan hasta la norma Europea que garantiza los depósitos bancarios por debajo de los 100 mil euros. Los burócratas de bruselas han roto todas las reglas de juego.

¿Arrepentidos? Bueno pues podéis escuchar lo que opina Angela Merkel del robo a los ahorradores en Chipre

“..por eso nosotros dijimos..la gente que tiene su dinero en los bancos chipriotas debe contribuir a salvar Chipre… de esta manera la gente responsable de la crisis contribuirá, no sólo los contribuyentes de otros países y eso en mi opinión es los correcto”

Ya conocéis la opinión de Merkel, estáis avisados. Los Banksters, esa especie de mafia conformada por políticos + banqueros, harán lo que sea necesario, se saltaran las leyes que haga falta y dejaran sus promesas en papel mojado con tal de que todos los ciudadanos sigan contribuyendo a tapar sus errores y pérdidas.

Hace unos meses cuando me preguntaban si habría corralito en España, mi respuesta era que no lo creía posible en esos momentos. Mi respuesta es que creía que no había voluntad política para que eso pasara. Ahora viendo lo que ha pasado en Chipre obviamente la respuesta que di hace unos meses ya no es válida y más tras conocer la opinión de Angela Merkel al respecto.

Por cierto, hoy el Parlamento de Chipre decidía posponer la aprobación de las medidas del rescate y parece que nuestros amados líderes europeos se están empezando a poner nerviosos.. el lunes abren los mercados y se empiezan a dar cuenta que igual el incendio se les va de las manos.

Por cierto si os estáis preguntando cómo abrirán los mercados este lunes, sólo tenéis que leer lo que opina la prensa internacional. A esto le podéis añadir la reciente opinión de la gente de JP Morgan:

JPMorgan Asks “Has Europe Bazookaed Itself In The Foot”, Answers “Yes” zerohedge.com/news/2013-03-1…

— zerohedge (@zerohedge) 17 mars 2013

¿Se ha disparado la UE el bazuca en el pie? La respuesta es SI.

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A estas horas que escribo (12:00 h. de 18/03) se ha suspendido la sesión del Parlamento Chipriota que se estaba preparando para debatir la aceptación de las condiciones del rescate al sistema financiero de ese país por parte de la Unión Europea (UE).

No hace falta detenerme en los detalles del plan de la UE, pero pienso que no exagero si lo podemos calificar de “robo legalizado”.

Se trata sin duda del mayor atropello al ciudadano en una democracia en tiempos de paz, el robo organizado y legalizado a los ahorradores de un país cuyos gobernantes han vivido en un mundo diferente al real y cuyas consecuencias quieren que las paguen los contribuyentes. Un robo en toda regla.

Lo peor de todo, no es que estemos presenciando en primera persona y en directo el mayor robo al ciudadano en tiempos recientes, sino que las repercusiones que esta decisión tendrá sobre el futuro de la UE podrían ser calamitosas.

Se trata de una treta estúpida para intentar hacer ver al resto del mundo que no se trata de la sustracción fraudulenta de los ahorros pertenecientes a legítimos depositantes, y lo camuflan con la máscara de un “impuesto extraordinario”, una treta de Jeroen Dijsselbloem, el ministro de Finanzas holandés que ayudó a diseñar el plan, según el Financial Times.

Si Irlanda ayudó con ingentes cantidades de dinero a su banca tras una orgía de despilfarro y mala gestión, llevando a sus finanzas públicas hasta el punto de tener que ser rescatadas, España con las ayudas masivas a su banca incrementando nuestra deuda pública en términos de PIB hasta niveles que empiezan a llegar al límite del abismo,… y todo ello para preservar el principio de respeto a los depósitos bancarios de los ciudadanos en aras del preservar nuestra seguridad jurídica, entonces ¿qué ha ocurrido con el caso de Chipre para ser tratado de una forma torticera, robando a sus ciudadanos y limitando los movimientos de capitales en forma de un semi “corralito”? ¿Un país demasiado pequeño para que los ciudadanos y los inversores no nos demos cuenta de lo que ocurre?, ¿una valoración del riesgo incorporado al sistema financiero completamente erróneo?

Independientemente de las consideraciones respecto al ratio que representa el rescate en relación al PIB o lo que se consiga con esta “recaudación fraudulenta” sobre los depósitos bancarios chipriotas, ¿alguién se imagina una medida de este estilo en EE.UU.? ¿Se imaginan a los norteamericanos ver cómo su gobierno de pronto les impone un “impuesto extraordinario” sobre sus legítimos depósitos y que éstos vean restringidas sus posibilidades de transferencias de su dinero? Si esa idea es para nosotros inimaginable, hay que considerar que eso justo es lo que acaba de hacer la EU sobre Chipre.

De momento y según Financial Times, el BCE pone en observación rigurosa lo que ocurra en estos días en el sistema bancario de Grecia, Irlanda, España, Italia y Portugal, preparándose con un buen montón de euros para inyectar en estas economías en caso de retirada masiva de depósitos como consecuencia de un “pánico bancario”. No les cuento nada.

Si en los últimos meses estábamos todos expectantes ante la evolución de la crisis de la Eurozona, y parecía que ésta podría paralizarse, con esta decisión en el caso de Chipre, me temo que el riesgo incorporado al sistema es de tal calibre que las probabilidades de que la Eurozona finalmente descalirre son enormes.

Mientras, todos los medios internacionales sólo hablan de esta cuestión.

Foto de Manuel Caraballo

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La rima es fácil. Pero no existe ninguna animadversión hacia ese pueblo, ni mucho menos, ya que lo ocurrido en Chipre sería comparable con lo acontecido en el resto de la periferia del sur de la Eurozona. Las circunstancias y las rimas de un griego, italiano, español o portugués son distintas, pero los paralelismos son innegables, e idiotas los hay en todas partes.

Los eufemismos políticamente correctos utilizados en la periferia son diversos, pero esencialmente, lo ocurrido ya y lo que puede ocurrir en el futuro, es lo mismo: Socializar las pérdidas y compartir la insolvencia del desmesurado endeudamiento de bancos y Estados. Al impago o default de la deuda soberana griega, hasta ahora se le ha llamado quita parcial. En España han utilizado nombres como rescate blando, Sareb o preferentes (como bien dice Guru Hucky en este artículo). Y en Chipre se ha bautizado esta vez como impuesto especial sobre los depósitos. Pero la naturaleza de los hechos es la misma: Tapar agujeros contables, bancarios y estatales, con dinero del pueblo. Dinero de los ahorradores e inversores que han confiado en las promesas, juramentos y palabritas del niño Jesús de las respectivas autoridades. E incluso se confisca el dinero de simples cotizantes y contribuyentes que ni tan siquiera han cometido el error de realizar ningún acto de fe voluntario.

Todos: Devotos, ingenuos y escépticos son mártires y potenciales presas de un proceso de socialización de deudas públicas y bancarias, que sólo puede parar la puesta en marcha a destajo de las impresoras de dinero del BCE (y aún en ese caso también se trataría de una confiscación generalizada de la riqueza de todos los europeos por la vía de la devaluación y la inflación futura). Pero todo parece indicar que dichas rotativas electrónicas no se van a emplear hasta que al pueblo no le quede ni una gota de liquidez. Esa es la estrategia definida por el vice-Presidente de la Comisión Europea, Olli Rehn, como comentamos en “Seremos el mercado alemán de los años 20″.

Este corralito parcial chipriota es toda una declaración de intenciones por parte del Eurogrupo, hoy presidido por el holandés (Triple A…) Dijsselbloem. Porque el tamaño del rescate de la economía de Chipre es ridículo en comparación con el de Italia o España. Para que nos hagamos una idea, los ministros de economía europeos han preferido abrir la veda de los corralitos en la Eurozona, antes que aportar 7.000 millones más para que la deuda soberana de Chipre no incumpliese sus pagos (en total se precisaban 17.000, de los cuales sólo se ha aceptado rescatar sólo diez mil). Recordemos que nuestro rescate bancario (sólo bancario) nos ha costado nada menos que 100.000 millones a todos los ciudadanos españoles, ya que Europa -con Holanda y Alemania al frente- se negó al final a aceptar el rescate con dinero europeo. Y para postre Lagarde (FMI) acaba de advertir que “las necesidades de recapitalización de la banca española podrían aumentar aún más“, a poco que los inmuebles sigan cayendo y no volvamos a falsear sus valoraciones, claro está. O sea, que si los 7.000 de Chipre no salen de Europa, imaginemos lo que ocurrirá en cuanto los Mercados tensionen el frágil equilibrio español o italiano (o francés…)

El Eurogrupo ha preferido por tanto, romper con las promesas sagradas del blindaje de los depósitos bancarios (una confianza difícil de recuperar) y la libre circulación del dinero en la Eurozona, que rascarse una cantidad casi insignificante de los bolsillos comunitarios europeos. Además, podían haber autorizado otras medidas alternativas para tapar esa rendija de 7.000 millones, como la quita parcial de la deuda chipriota a la griega, una reemisión de deuda soberana con la garantía del resto de países o del BCE, un rescate bancario a la irlandesa, etc. Pero no. La decisión ha sido la menos sutil y la más incendiaria, puesto que las pérdidas en forma de prima de riesgo para Italia, Portugal y España serán probablemente muy superiores a esos 7.000 millones dentro de cuatro días.

¿Negligencia? No lo creo. Ojalá, puesto que sería susceptible de rectificación. Más bien me temo un deterioro importante en las relaciones internas del Eurogrupo. Una falta de armonía que ha permitido que, por un importe menor, la palabra tabú “Corralito” vuelva a las portadas de la prensa de la periferia europea. Dicho alejamiento de posiciones en el seno de la Eurozona, puede haber hecho que un importe casi insignificante como son 7.000 millones, resulte ya inaceptable para los países contribuidores netos. O sea que se hayan plantado en los 10.000 millones y hayan preferido el corralito para los restantes 7.000, como una definitiva demostración de “hasta aquí hemos llegado” los contribuidores centroeuropeos.

¿Qué puede ocurrir entonces en cuanto los Mercados exijan nuevas aportaciones solidarias por parte de la Troika, del calado de las que van a precisar Italia y España? Pues blanco y en botella, o mejor dicho en cuello de botella. El sentido común (y obviamente la experiencia vivida en la periferia hasta hoy) proclama una ley universal que, a pesar de ser elemental y evidente, a veces la demagogia y los eufemismos políticamente correctos esconden: El dinero saldrá de quienes aún tienen. Como decíamos al principio, sólo la improbable impresión electrónica masiva de Euros por parte del BCE puede evitar la confiscación burda y paulatina del dinero de la población. Pero Alemania no parece dispuesta a permitir los QE americanos, y por tanto el expolio directo de la población es y será un hecho. Y como es lógico, la población que primero se debe afectar es la periférica, es decir la perteneciente a los países generadores de las insolvencias que hacen tambalear a toda la Eurozona. Y dentro de ella, primero los más confiados, o sea los más facilitos. Es de lógica triste, injusta pero aplastante, digan lo que digan los discursos políticamente correctos y los eufemismos.

De una manera u otra, la insolvencia de bancos y Estados será pagada por quien dispone de dinero, o sea por la población. En primer lugar les está tocando el turno a los más ingenuos, confiados, arriesgados y/o mal asesorados (tenedores de deuda soberana, preferentes, accionistas de bancos, depósitos bancarios, etc.), y pronto la sangría se irá extendiendo a ahorradores e inversores menos proclives a creer y a confiar.

Llegados a este punto no está de más recordar la frase que escribimos hace tan sólo unas semanas en el artículo titulado “¿Debo invertir desde España o desde Luxemburgo?”: Cuando la insolvencia ha entrado por la puerta de la periferia, los inversores más prudentes deben haber saltado ya por la ventana en dirección a plazas financieras legales y transparentes, pero con menor riesgo jurídico, bancario y de país. A pesar de que (afortunadamente) las inercias de la confianza y las promesas gubernamentales son grandes y lentas, el deterioro y la confiscación se extienden lenta pero inexorablemente. Y aunque por el momento no sea en forma de escandaloso tsunami, la marea va subiendo y ahogando a los más confiados e inconscientes.

Hoy ha sido el turno de los propietarios de depósitos en bancos chipriotas, que confiaron en el Fondo de Garantía de Depósitos, en los discursos de la Comisión Europea, en los ministros de economía del Eurogrupo, en el rescate de la Troika y en definitiva en los Reyes Magos de Occidente. Pero la marea seguirá subiendo y ahogando a más y más tenedores de ese bien preciado y escaso llamado dinero, por el cual hoy la Eurozona ma-ta y ma-ta-rá. Y siempre que lo hagamos dentro de la legalidad vigente, más nos valdrá que gestionemos nuestros patrimonios de modo que el próximo turno que llegue siempre sea el de otros idiotas.

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La entrada Chipriotas o idiotas aparece primero en GurusBlog.

Después de que nuestros “amados” líderes Europeos decidieran esta madrugada distraernos un poquito con el rescate a Chipre, básicamente confiscando entre el 6 y el 10% del importe de los depósitos de los ciudadanos chipriotas,, en compensación se les entegará una cantidad equivalente en acciones de bancos del país… (Risas contenidas del autor del post).  Parece que los chipriotas  no se los están tomando demasiado bien.

Las transferencias bancarias han sido limitadas en el país, no sea que algún antipatriota decida sacar su dinero de Chipre, el impuesto confiscatorio ya ha sido aplicado a todas las cuentas bancarias y sorprendentemente algunas cajeros en Chipre ya se están empezando a quedar sin efectivo. Parece que a los Chipriotas les ha dado por hacer largas colas delante de los cajeros para retirar sus ahorros.

A otros, los que tenían un bulldozer a mano, han decidido aparcarlo delante de una sucursal bancaria. No queda claro si ha sido el director de la sucursal que ha tomado la iniciativa para protegerla o algún ciudadano cabreado
Vídeo Bulldozer en una sucursal bancaria en Chipre

Recibo algunos comentarios y correos electrónicos de ciudadanos españoles preguntando por la situación en Chipre (Risas contenidas del autor del post de nuevo…). Perdonad. Francamente no entiendo la preocupación por lo que pasa en Chipre. En el fondo en Chipre lo que han hecho nos debería resultar muy familiar a los españoles. Tiene un nombre que todos conoceréis.

Se llama preferentes. La diferencia es que en España las crearon los bancos de forma silenciosa con el beneplácito de gobierno y reguladores capturando el ahorro de los españoles más incautos. En Chipre, lo que han hecho es crear un nuevo tipo de preferentes. Las preferentes express, se crean de la noche a la mañana por orden del gobierno y de forma muy democrática afectan por igual a todos los ciudadanos. A cambio te entregan acciones de los bancos sin ningún valor para que te pienses que te dan algo. Ahora seguro que os suena más familiar.

A los que sigáis confiando plenamente en nuestros bancos y líderes europeos os recomiendo ver este vídeo de South Park donde nos enseña la importancia de ahorrar dinero (que no falte el humor)

Está en inglés pero básicamente viene a decir:…. ¿Vas a hacer un depósito en el banco? Sabia decisión… a ver lo vamos a invertir tu dinero un fondo monetario.. y ya, se fue.. ¿cómo que se fue? Si tu dinero a desparecido, por favor se puede ir este lugar es sólo para clientes del banco y usted ya no tiene dinero en nuestro banco.

Vía Zero Hedge

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La entrada Si el Estado confisca parte de tus ahorros igual tu también harías esto con un bulldozer (Vídeo) aparece primero en GurusBlog.

Con nocturnidad y alevosía, así es cómo los gobiernos confiscan los ahorros de sus ciudadanos y se establece un corralito. Hoy sábado los chipriotas se han despertado con la noticia de que parte de sus ahorros será utilizados para salvar a sus bancos. De nuevo muchos rescatando a unos pocos.

De por medio la Unión Europea. Tras rescatar a Grecia, Portugal, Irlanda y España, se procede rescatar a Chipre, pero está vez se traspasa una línea que hasta hoy no se había traspasado. Se toca directamente los depósitos de los ciudadanos algo que hasta hoy no se había hecho ni con Irlanda un país con un sistema financiero aún más inflado que el de Chipre.

Dicen nuestros amados líderes europeos que el caso de Chipre es un caso muy específico. También nos decían que Irlanda no era Grecia, que Portugal no era Irlanda y que España no era ninguna de las anteriores y al final las cuatro han acabado bajo una forma u otra de rescate.

Chipre era un problema mínusculo para la UE, el país solo respresenta el 0,2% del PIB Europeo, y sin embargo los pirómanos de nuestras burócratas Europeos han preferido correr el riesgo de provocar un nuevo incendio que se puede extender por toda la perifieria Europea. Después de confiscar parte de los ahorros de los Chipriotas y establecer un corralito en el país, que van a pensar los ciudadanos de otros países que han estado viviendo desde hace meses con la tensión de que es lo que puede pasar con sus ahorros.

La credibilidad de los políticos de la UE está bajo cero. Prometieron que era imposible que Grecia hiciera una quita de su deuda.. y ya van dos, nos juraron varias veces que ya habían dado con la solución definitiva estableciendo fondos de rescates inmensos que a los dos días se veía que eran insuficientes. Y juraron que el dinero de los depósitantes no se tocaría jamás que estaba plenamente a salvo… pues que se lo expliquen hoy a los chipriotas.

El problema de Chipre era muy sencillo de solucionar. El precio a pagar por la UE, unos 17 mil millones de euros, era relativamente pequeño. Con el apagabas un posible fuego del que nadie hablaba y comprabas tranquilidad para el resto de la Eurozona, simplemente había que inyectar los fondos de alguno de los fondos de rescate de la UE directamente a la Banca Chipriota sin pasar por el Estado. Pues no, han decidio ahorrarse unos miles de millones, que el Estado de Chipre asuma parte del rescate como garante, unos 10 mil millones, y el resto, directamente a cargo de los ciudadanos.. subidas de impuestos y confiscación directa de los ahorros.

¿Fondo de garantía de los depósitos? Esta es la respuesta de Dijsselbloem: Chipre es una  “situación especial” y que el gran tamaño de su sistema bancario requirió un “programa específio”. Es decir me lo salto a la torera, y después nos hablan de seguridad jurídica para no tocar la ley de los deshaucios en España. La verdad es estos burocrátas y políticos tienen un par de cojones enormes y una hipocresía sin límites.

Hoy los ciudadanos de Chipre han visto como se acaba de imponer un impuesto extraordinario del 9,9 % sobre los depósitos de más de 100.000 euros y uno de 6,75 % para los de menos de 100 mil euros.

Es decir si ayer tenías 100.001 mil euros ahorrados en un banco de Chipre hoy tendrás sólo 90.100€.

Obviamente páinco entre los ahorradores Chipriotas. Colas para retirar dinero de los bancos este sábado por la mañana, primero los sistemas informáticos no funcionaban y cuando han empezado a funcionar a la gente ya le habían descontado el nuevo impuesto revolucionario de su saldo.

Para acabarlo de arreglar y como los ciudadanos són malos y perversos, Dijsselbloem anunció que en Chipre se establecerán medidas para controlar la fuga de capitales, no vaya a ser (que cosa tan rara) que algún Chipriota le de por sacar el dinero de su país.

¿Libertad de movimientos de personas y capitales en la UE? Pues cuando conviene a unos pocos se la saltan de nuevo a la torera con una decisión express… para otras cosas…

Si no sabéis los que son los Bitcoins ya podéis ir empezando a informaros un poco. En Argentina que suelen ser bastante espavilados cada vez más gente sabe de que va esta moneda virtual.

Y si España no tiene nada que ver con Chipre. Comparado con con España, Chipre es una broma. En nuestro país de momento sólo con las preferentes, colocadas por la banca entre todos los ahorradores con el beneplácito de Gobiernos y Reguladores, la banca se ha apoderador del decenas de miles de millones de dinero de los ahorradores. De forma silenciosa y sin que casi nos dieramos cuenta. Pero ahora si, a la ahora de reclamar lo robado el proceso es largo y tortuoso.

Por cierto, en gran parte, los bancos de Chipre se han ido a la rocas, entre otras cosas, porque tenían fuertes inversiones en deuda Griega. Si esa deuda que nunca iba a sufrir ningún tipo de quita ya que Grecia era un país plenamente solvente, cómo afirmaban los líderes de la Unión Europa no hace mucho más de 3 años atrás.

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La entrada Chipre corralito y confiscación en la Unión Europea aparece primero en GurusBlog.

No se cual de los dos países tiene su economía más al borde del colapso, si España o Argentina, pero lo cierto es que hoy los CDS (Credit Default Swaps)  de Argentina se disparaban más de 202 puntos hasta alcanzar los 1.489 puntos, señal de que las cosas no van precisamente bien en la economía de ese país.

Si no os fiáis de la evolución de los CDS, basta con preguntar a algún amigo Argentino como va la economía de un país que desde hace un tiempo su Gobierno a impuesto una especie de corralito sobre el dólar o también conocido como cepo cambiario.

Del corralito al cepo cambiario

El cepo cambiario en Argentina se empezó a crear hace poco más de un año. Objetivo inicial,  establecer mayores controles por parte de la Hacienda Argentina para la venta de divisas extranjeras a los inversores y contener una fuga de divisas… resultados actual… prohibida la compra de divisas por parte de los argentinos destinada al ahorro, poco después Cristina, también prohibía que las transacciones inmobiliarias se pudieran realizar en dólares, es decir  a efectos prácticos… gran dificultad por parte de un ciudadano argentino de poder hacerse con dólares en el mercado legal, teniendo que acudir al mercado “negro” en donde en lugar de al tipo de cambio oficial de 4,69$ los dólares se venden a 6,40$.

¿Y que sucede? Pues que sin dólares en el bolsillo, imposible comprar bienes de importación.. la cosa igual no es grave cuando no te puedes comprar el último modelo del iPad porque no tienes dólares, pero se complica como te tengas que comprar un prótesis de cadera  o tu empresa necesite importar una determinada materia prima para poder seguir fabricando su producto.

La situación ha llegado al extremo, de que hace pocos días, el Banco Central de Argentina, se negó a venderle dólares al Gobierno de la provincia del Chaco, que tenía que hacer frente al vencimiento de unos bonos denominados en dólares por 263 mil USD. Esto si que es un corralito y lo demás son tonterías, bueno según la Presidenta Cristina Fernández, el cepo cambiario no existe. ¿Será que a ella si le dan dólares para cuando sale de compras en sus visitas a las tiendas de lujo del extranjero?

Y mientras tanto, el pobre de Brufau, aún está esperando que le indemnicen por la expropiación de YPF. Antonio…. ¿cobraremos en pesos o en dólares?

Vía @luisbenguerel

Autor: Guru Huky

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Evolución Depósitos Bancarios Países Periferia Europa

En Azul  Grecia -19.3
En Amarillo Irlanda -0.1
En Rojo Italia 3.2
En Naranja Portugal -7
En  Fucsia España  -12

Préstamos netos con el BCE

En azul  Grecia 30.26
En amarillo Irlanda 77.71
En rojo Italia 274.93
En  naranja Portugal 55.64
En  fucsia España  375.55

Evolución Préstamos netos del Banco Central Español con el BCE

Vía @luisbenguerel

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La entrada Evolución de los depósitos bancarios en España (no apto para mayores de 18 años) aparece primero en GurusBlog.

La retirada récord de depósitos del sector privado en los bancos españoles durante el pasado mes de julio, que sobrepasó los 74.000 millones, acapara la atención al otro lado del Atlántico, hasta el punto de que los diarios  The Wall Street Journal y The New York Times publican sendos artículos en referencia al éxodo de españoles en busca de fortuna en el extranjero ante una crisis que va a peor y que estaría impidiendo a los bancos españoles financiarse a través de los mecanismos habituales.

En este sentido, The Wall Street Journal señala que casi tres meses después de que España solicitara un rescate de hasta 100.000 millones de euros para sus bancos los problemas de las entidades españolas se están agravando, añadiendo presión a la intervención por parte del BCE, que este jueves podría anunciar nuevas medidas extraordinarias.

“El último problema es la incapacidad de los bancos españoles para financiarse a través de los medios habituales. Los mercados de capitales permanecen en gran medida cerrados porque los inversores no quieren comprar deuda de los bancos a precios asequibles, mientras los clientes, nerviosos por la situación de las entidades, cada vez más retiran sus depósitos”

Los bancos parecen estar agotando su capacidad para exprimir liquidez del BCE, convertido en prestamista de último recurso para la mayoría del maltrecho sistema financiero del sur de Europa, añade el diario de cabecera de Wall Street, que apunta la posibilidad de que el Banco de España haya comenzado a proporcionar préstamos de emergencia a algunos de los bancos del país, según fuentes del sector.

Así, el periódico añade que la semana pasada el Gobierno ofreció otra medida de alivio al retirar la regulación que limitaba los intereses que los bancos ofrecen en sus depósitos, a lo que las entidades respondieron inmediatamente con intereses superiores al 4% para atraer a los “asustadizos” clientes y frenar la retirada de depósitos, que en julio registró un récord de más de 74.000 millones.

En este sentido, The New York Times presta atención al fénomeno que representa el creciente número de españoles que optan por abandonar el país ante las sombrías perspectivas económicas y laborales, retirando sus ahorros de los bancos españoles.

De acuerdo con las estadísticas oficiales, 30.000 españoles se apuntaron como demandantes de empleo en Reino Unido el pasado año, un 25% más que el año precedente.

“Sin duda que hay un poco de pánico”, apunta el economista y profesor de la Universidad Pompeu Fabra José García Montalvo. “Los ricos ya han sacado su dinero. Ahora es el turno de los profesionales y la clase media que están llevando su dinero a Alemania y Londres”

Así, el principal diario de EEUU señala que “el éxodo continuado de personas y dinero de España” podría ser una advertencia a los líderes políticos de que el rescate del país puede no ser suficiente para contener el pánico a medida que se prolonga la crisis en España, tal y como se desprende de la experiencia de Grecia.

“El ‘corralito’ se ha convertido en parte de las conversaciones de la gente en España, donde el más de un millón de inmigrantes argentinos han proporcionado extensas y morbosas historias sobre desesperadas batallas legales y pérdida de ahorros”

EL BANCO DE ESPAÑA SALE AL PASO

Por su parte, el Banco de España ha asegurado que no persigue “influir” en la capacidad de las entidades financieras para captar recursos líquidos con la eliminación de las penalizaciones a los depósitos de alta remuneración, ha informado en un comunicado.

“El objetivo es exclusivamente eliminar la distorsión que pudiera estar sesgando la oferta de productos bancarios hacia instrumentos como los pagarés, que ofrecen al ahorrador una menor protección que los depósitos bancarios”, explicó el supervisor.

Además, la institución liderada por Luis María Linde salía al paso de varias informaciones publicadas en la prensa extranjera sobre la situación de liquidez en el sector financiero español garantiza que la provisión de liquidez a las entidades financieras por vías distintas a las operaciones ordinarias de política monetaria representa una “fracción insignificante” del préstamo total del Banco de España al sistema financiero.

Comentario Gurús:

Mientras por nuestras latitudes, la tristeza de Cristinano Ronaldo sigue copando la actualidad informativa, al otro lado del Atlántico parecen algo preocupados por la fuga de dinero en España, A falta de que las cosas se tranquilicen, os dejo tres datos:

Las salidas de capitales en España en los últimos tres meses anualizada ascendería al 50% del PIB, verus el 15% en Italia. En la crisis Asiática de finales de los 90, este dato llegó al 23% en Indonesia.

La venta de activos por parte de inversiores internacionales en el segundo trimestre equivale al 19,4% del PIB español.

Los residentes españoles, enviaron al exterior fondos en el segundo trimestre  a un ritmo anualizado equivalente al 16,7% del PIB.

La fuga de capital en españa, está siendo cubiertas vía préstamos en el Target 2 por importe de 408 millones de euros o un 39% del PIB.

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La entrada Los principales diarios de EEUU hablan de fuga de depósitos en España aparece primero en GurusBlog.

Las salidas de capital de España en inversiones directas, inversiones de cartera, acciones y bonos, y otras inversiones se aceleraron en junio respecto a mayo, hasta sumar 219.817,4 millones en el primer semestre, frente a las entradas de 22.457,4 millones del mismo periodo del año pasado, según la balanza de pagos que publica el Banco de España.

En concreto, en el sexto mes del año salieron de España 56.631,5 millones de euros en estos conceptos frente a los 41.294,3 millones que se perdieron en el mes de mayo (un 36,8% más) y frente a las entradas de 7.017,9 millones del mismo mes del año anterior.

En el conjunto del semestre, las salidas netas de la cuenta financiera, excluido el Banco de España, se produjeron fundamentalmente en el capítulo de otras inversiones, préstamos (depósitos y repos) y las inversiones en cartera, que superaron ampliamente a las entradas netas que generaron las inversiones directas y los derivados financieros.

Así, las otras inversiones acumularon entre enero y junio salidas por valor de 154.291,5 millones de euros, frente a las entradas de 29.840,9 millones del mismo periodo del año anterior. Por su parte, las inversiones en cartera generaron salidas de 77.493,3 millones, frente a las entradas de 2.948,1 millones registradas entre enero y junio de 2011.

Sin embargo, las inversiones directas arrojaron entradas netas de 5.797,6 millones en el primer semestre, frente a las salidas netas por valor de 11.031,5 en enero-junio 2011, mientras que los derivados financieros presentaron entradas de 6.169,8 millones, cifra superior a los 699,9 millones del año pasado.

Atendiendo al comportamiento de los inversores extranjeros en España, la mayor salida en el primer semestre se ha producido en las inversiones de cartera, hasta los 84.357,7 millones de euros, superando con creces los 13.991,9 millones del año anterior.

Aún así, también se ha producido una salida muy fuerte de 78.610,8 millones en otras inversiones que, además, contrasta con las entradas de 53.633,8 millones registradas un año antes. La inversión directa de los extranjeros, en cambio, ha mejorado en la primera parte de 2012 al reducir las salidas netas de capital a 5.627,2 millones, frente a los 13.600,2 millones de 2011.

EN JUNIO SALIERON 56.631,5 MILLONES

Si en lugar de analizar el semestre se tiene cuenta solo lo ocurrido en el mes de junio, se observa que han salido de España 56.631,5 millones, frente a las entradas de 7.017,9 millones del mismo mes del año anterior.

Las salida netas de la cuenta financiera en junio se produjeron, sobre todo, en otras inversiones y, en menor medida, en inversión en cartera e inversiones directas, mientras que se generaron entradas netas en los derivados financieros.

En concreto, las inversiones directas han generado salidas de capital por valor de 911,4 millones (1.741,4 millones en 2011), mientras que las inversiones de cartera han registrado salidas de 11.948,7 millones (5.818,8 en junio de 2011) y otras inversiones han perdido 45.366,3 millones, frente a las entradas de 15.755,3 millones.

Al observar el comportamiento de los inversores extranjeros en este mes, se detecta que en junio se registraron entradas de capital de 1.605,2 millones en inversiones directas, pero salidas de 14.217 millones y 24.470,9 millones en inversiones de cartera y otras inversiones, respectivamente.

Comparando la Evolución de las salidas y entrada de dinero en España 2009-2012

Vía Zero Hedge

La banca Española empieza a dejar de comprar bonos soberanos

A la huida de capital del país, le podemos añadir un hecho igual de preocupante. La banca española, que en los últimos meses ha sido casi el único apoyo para comprar las emisiones de deuda del estado, ha empezado a retirarse momentáneamente  del juego.

Un juego que ha permitido, gracias al dinero barato inyectado por el BCE a la banca española, que entre Diciembre y Marzo, nuestros bancos se comieran 87 mil millones de deuda pública española.

Nos espera un complicado final del 2012 y un largo 2013

Sin embargo, finalizado el efecto del LTRO del BCE, desde el mes de marzo, la banca española se ha convertida en vendedora neta de deuda pública española, por importe de 17 mil millones de euros, sólo en Julio redujo su posición en papelitos del tesoro en   9.300 millones de euros.

Y si lo que queda de 2012 va a ser complicado para que el Tesoro Público consiga financiación, por delante nos queda un largo 2013, en donde tenemos que afrontar vencimientos de deuda del Estado por 60 mil millones de euros, donde está previsto financiar un déficit de 45 mil millones de euros (suponiendo que cumplimos con los objetivos de déficit) y donde también vencen unos 15 mil millones de euros de deuda de comunidades autónomas.

Total 120 mil millones de euros que deberemos sacar de alguna parte. Pero bueno lo que no te dan algunos por las buenas se consigue de otros por las malas o simplemente confiscando… lo primero es mantener la maquinaria del Estado para eso están vuestras carteras y para algo trabajáis los que aún tenéis suerte de tener trabajo.

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De este modo, el importe de los depósitos del sector privado en bancos comerciales españoles registrado en julio representa el cuarto descenso mensual consecutivo del dato, que se sitúa en su nivel más bajo desde mayo de 2008, cuando los depósitos sumaban 1,507 billones.

De hecho, la retirada de depósitos de los bancos españoles registrada en julio supone más del doble del anterior récord mensual, correspondiente a mayo de este año, cuando salieron 33.157 millones de euros, mientras que en abril ya se retiraron 31.563 millones, un importe similar al de enero de 2010 (32.100 millones).

En términos interanuales, el descenso de los depósitos privados en entidades españolas fue de 206.990 millones de euros, un 12% menos que los 1,715 billones que había en depósitos a Julio de 2011. En Argentina, decretaron el corralito cuando ya se habían retirado el 20% de los depósitos y en Grecia ya hace tiempo que han superado este nivel pero de momento el BCE ha cubierto el hueco, como de momento lo está cubriendo en España.

Pero todos tranquilos que aquí no pasa absolutamente nada:

El secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Fernando Jiménez Latorre, ha asegurado que el Gobierno no ha detectado una “retirada significativa” de depósitos en España.

Fuentes del Banco de España consultadas por Europa Press explicaron que de la cifra total de caída de depósitos bancarios en julio, aproximadamente dos terceras partes correspondieron a otras instituciones financieras, de las que el grueso son operaciones de fondos de titulización. Así, dichos fondos, ante la dificultad de llevar a cabo nuevas emisiones, han recurrido a la retirada de depósitos. En cualquier caso, la caída de los depósitos de los fondos de titulización no implica mayores necesidades de financiación del sistema financiero.

El otro tercio corresponde a empresas y familias. Debido a factores estacionales, las empresas tienen que pagar impuestos el día posterior al del cierre del trimestre, por lo que han recurrido a los depósitos en el mes de julio para afrontar estos pagos. En cuanto a las familias, en julio y agosto tienen también un gasto estacional por vacaciones, lo que explica la retirada de depósitos bancarios.

De este modo, según la institución que gobierna José María Linde, algo más de la mitad del descenso en los depósitos de las familias y las empresas en julio se explica por factores estacionales. Corregido de estos factores, el retroceso supone una continuación de la pauta de ligera caída que se observa desde mediados de 2011.

Y está es la evolución depósitos en España según Bloomberg:

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En una entrevista exclusiva concedida a la cadena de televisión estadounidense CNN, Lagarde ha dado respuesta a la fecha límite vaticinada por el multimillonario inversor estadounidense de origen húngaro George Soros, quien afirmó que Europa tiene tres meses para salvar la moneda única.

“La construcción de la eurozona ha llevado tiempo y es un trabajo en construcción en este momento”, ha dicho Lagarde. Por otra parte, la directora gerente del FMI ha declinado hacer una predicción sobre la salida de Grecia del euro. “Va a ser una cuestión de determinación política”, ha subrayado.

Lagarde ha salido al paso de las críticas surgidas tras sus declaraciones sobre la evasión fiscal que sufre Grecia y ha pedido perdón por el hecho de que sus comentarios fueran tomados “de forma enardecedora y supusieran una ofensa.”

“Igualmente, creo que el cumplimiento tributario es una herramienta necesaria para restaurar la situación de cualquier país, Grecia entre otros”, ha recalcado.

Lagarde ha abogado también por la reducción gradual y continua del déficit fiscal que presentan algunos países de la eurozona. “No tiene que ser esta apretura de cinturón de la que todo el mundo habla, pero ha de ser sólida”, ha apuntado.

Comentario Gurús:

Otra que se apunta a la teoría de Soros. Bueno al menos pasaremos las vacaciones tranquilos.

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Estas ideas forman parte de una serie de planes de contingencia que se han discutido con el objetivo de estar listos para cualquier eventualidad. Pero no implican que nadie espere que este escenario vaya a ocurrir. De hecho, ninguna de las fuentes consultadas por Reuters espera que Grecia deje la eurozona.

El ministro de Finanzas belga, Steve Vanackere, dijo a finales de mayo que era una responsabilidad básica de los países de la eurozona prepararse ante los problemas. Estas discusiones se sitúan en esa línea.

Pero el aumento de la incertidumbre política en Grecia tras las elecciones del 6 de mayo, que no permitieron formar Gobierno, y ante los segundos comicios del 17 de junio han llevado a acelerar la preparación de estos planes de contingencia.

Las discusiones se han producido en teleconferencias durante las últimas seis semanas, ya que ha aumentado la preocupación de que la coalición de izquierdas Syriza gane las elecciones, rechace las condiciones impuestas por la UE y el Fondo Monetario Internacional a cambio del rescate de Grecia y se acerque así a un abandono de la eurozona.

No se ha adoptado ninguna decisión, pero los miembros del grupo de trabajo del Eurogrupo, donde se reúnen viceministros de Economía y responsables del Tesoro, han sopesado en detalle las diferentes opciones.

Además de limitar las retiradas de efectivo y de imponer controles de capital, los responsables de la eurozona han discutido la posibilidad de suspender el acuerdo de Schengen de libre circulación de personas.

“Se están realizando planes de contingencia para un escenario en el que Grecia se marcha”, ha dicho una de las fuentes, que ha participado en las teleconferencias. “Se han analizado y considerado restricciones a las retiradas de efectivo en los cajeros y restricciones al movimiento de capitales”, ha señalado.

“No son discusiones políticas, son discusiones entre expertos en finanzas que deben prepararse para cualquier escenario”, ha explicado otra fuente. Los funcionarios siguen examinando si existe base legal para adoptar estas medidas.

“El Banco de Grecia desconoce que existe ninguno de estos planes”, ha asegurado un portavoz de la institución.

En una teleconferencia el pasado 21 de mayo, el grupo de trabajo del Eurogrupo pidió a todos los Estados miembros que elaboraran planes para el caso de que Grecia dejara la moneda única.

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No os quiero asustar per los datos son los datos y estos son los que publica el Banco de España. El caso es que desde el pasado mes de septiembre de 2011  hasta marzo de 2012, en siete meses han salido de España algo más de 176 mil millones de euros destino al exterior, según lo que refleja la balanza financiera española.

Hay cuatro fuentes de entradas o salidas de dinero, en primer lugar las inversiones directas, en segundo las inversiones en depósitos y bonos, en tercer entradas y salidas de españa de depósitos y préstamos y derivados. Y dentro de cada una de estas fuentes tenemos dos derivadas, las entradas o salidas de dinero de España al exterior (Españoles que envían su dinero fuera de España) y del Exterior en España (Extranejeros que habían puesto su dinero en España y lo sacan de nuestro país)

Evolución Balanza de Pagos de España

Cómo podéis observar la evolución asustaría al más valiente. Dos principales picos de salida de dinero en los últimos meses el primero de Octubre a Diciembre, donde la situación era bastante tensa, sin embargo, en la última línea podéis ver que la salida de dinero de Depósitos y Préstamos por parte de Españoles al exterior es relativamente moderada. El segundo pico empieza en Febrero y se dispara en Marzo,  donde los Españoles sacan de España depósitos y préstamos por 26 mil millones de euros y eso que nos falta conocer los datos de Abril y Mayo donde la tensión aumentó considerablemente. La cifra dará seguramente escalofríos.

Obviamente toda esta salida de dinero ha sido cubierta por activos netos del Banco de España frente al Eurosistema, digamos que mientras el dinero se quede en la zona euro, y el BCE financie no habrá problemas de corralito. Obviamente si salimos del euro el corralito bancario esta asegurado.

Fuente: Banco de España y Crédito y Caución

Para asustados podéis leer: ” Cómo proteger tus ahorros de un corralito ” y  para animarse un poco ” Vamos a salir de esta “

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Sin duda estamos entrando en modo pánico, y una muestra de ello es darle un vistazo a Google Trends y a la búsquedas de la palabra corralito en España. Poco más se puede añadir, sólo que ya empieza a ser un poco psicológicamente agotador que te estén preguntando todo el día sobre el tema. Así que os voy a dejar de nuevo mi opinión y visión sobre el tema como ya hemos venido haciendo durante los últimos años, esperando que a alguien le pueda ayudar para situarse.

1. El nivel actual de deuda en España es insostenible y no me refiero a la deuda pública, me refiero a la suma de deuda pública + hogares + empresas + sistema financiero, es el segundo más elevado del mundo.( Si queréis más información la podéis encontrar en este post).

2. Nuestra economía no es competitiva, el dinero recibido en los últimos años de la deuda generada se ha invertido en su grueso en poner ladrillos, no en actividades productivas que generen riqueza a largo plazo. Puestos los ladrillos, estos no producen ningún tipo de bien. Por lo tanto nos hemos endeudado para gastar no para invertir y la deuda no se podrá devolver, España tendrá que hacer algún tipo de default en su deuda, tanto pública como en gran parte privada. Basta con mirar las cuentas del Estado Español para darse cuenta de ello. ( Ver: Las cuentas de España S.A. una empresa en quiebra)

3. Nuestros bancos tienen un grave problema de solvencia, que ahora empieza a aflorar. Hoy hablaba con un norteamericano. Basta con ver como afrontaron ellos su crisis financiera, reconocimiento inmediato del problema, afloraron pérdidas descomunales durante un par de trimestres y rescate bancario. En nuestro país, salvo cuando son intervenidos ningún banco ha dado pérdidas. Obviamente conseguir la financiación hace 4 años para apuntalar la solvencia de la banca hace 4 años hubiese sido mucho más fácil que ahora. Fue un error garrafal, pero típico de mentalidad latina versus anglosajona.

4. España, si es Grecia, Portugal, Italia o Irlanda, o incluso mucho peor que algunas de ellas. Vamos a ser rescatados e intervenidos, bueno desde mayo de 2010 estamos siendo rescatados e intervenidos, ahora lo vamos a ser oficialmente.

5. No va haber corralito, o al menos no si no salimos del euro y la decisión de la salida del euro es una decisión puramente política. La ventaja es que tendremos a Grecia de referencia para ver como le va.

6. Hay dos vías para solucionar esto. La solución válida, quedarse dentro del euro, con 10 años de agonía, pero con una economía que tendrá por selección natural empresas competitivas, la podríamos llamar la vía espartana o cura de desintoxicación.

La segunda vía sería la vía norteamericana. Y aquí tenéis todas las derivadas posibles, desde impresión de dinero por parte del BCE a salida del euro y devaluación, es decir una inyección de morfina para procurar bienestar inmediato, no cura la enfermedad pero uno se siente mejor y no sufre tanto. El problema de fondo no se arregla, se pospone.

7. Asusta especialmente la aparición de los curanderos que prometen milagros. Es decir me asusta especialmente la aparición de partidos populistas. Los políticos que tenemos son un desastre, pero que partidos neonazis o ultracomunistas estén obteniendo escaños francamente causa pavor. Quizás ahora empecemos a entender como un monstruo como Hitler fue votado por la mayoría de los alemanes. La desesperanza es una peligrosa compañera.

8. De entre todas las opciones, creo que la acertada es la sexta. Sin embargo va a comportar mucho sufrimiento y esfuerzo por parte de todos y conlleva el peligro que el populismo se apodere de la esfera política. Para evitarlo, a parte de tener buenos gestores de la cosa pública, es necesario depurar responsabilidades, parece que aclarar que ha pasado con Bankia no es una prioridad, pues debería ser la prioridad máxima, debería haber vistas públicas de todos los implicados, exponer la verdad y aplicar sanciones ejemplares.

9. Tengo esperanza. Veo como muchos ciudadanos están luchando para salir adelante, muchos empresarios cogiendo las maletas para abrir nuevos mercados, muchos desempleados empezando sus proyectos empresariales con fuerza e innovando, la necesidad hace maestros, sino preguntádselo a vuestros abuelos. Estábamos muy acomodados.

10. Me gustó mucho la frase de Leonard Cohen en la entrega de los premios Príncipe de Asturias. Al igual que un DNI no lo dice todo de un hombre, una calificación de rating no lo dice todo de un país. Somos un gran pueblo o conjunto de pueblos, grande por nuestra cultura y diversidad, por nuestra forma de hacer, por nuestra forma de vivir y disfrutar la vida. Ser un país rico no te da más felicidad, el rating no te define, el rating no es nada. Vamos a trabajar, a hacer las cosas bien hechas y a estar orgullosos de cómo somos y como vivimos. Vamos a salir de esta seguro.. eso si trabajando duro y con imaginación.

Dejémonos de excusas, depuremos responsabilidades, ayudemos a los que tengamos a nuestro lado y ya no tenga oportunidades, y empecemos de nuevo. Puede salir lo mejor de nosotros o lo peor. Sólo nosotros escogemos. La prima de riesgo y el rating se lo dejamos que nos lo pongan los demás.

Son las 12 de la noche y necesitaba escribir este post. No se aceptan comentarios negativos o pesimistas, para eso tenéis el resto de los más de 4.000 post de este blog.

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La verdad es que estos últimos días el tema se está volviendo algo insoportable, no hay persona que me encuentre que no me pregunte sobre la posibilidad de que en España tengamos un corralito o me pida soluciones más o menos imaginativas para proteger su dinero de una eventual catástrofe.

Cansado un poco de micro responder, os voy a dejar mi opinión, que no deja de ser una opinión.

1. No va a haber corralito en España. Al menos no en el corto plazo.

2. Ya pueden retirar todos los españoles  todos sus ahorros de los bancos hoy mismo (es una exageración obviamente) que no habrá corralito en nuestro país.

3. Mis motivos para pensar que no habrá corralito:

a- Técnicamente llevamos ya casi dos años en situación de corralito técnico. La parte visible que desencadena un corralito es la de colas de gente ante una sucursal bancaria retirando dinero. Esta aún no se ha producido, aunque empieza a haber desde hace unos meses un degoteo de depósitos de la gente que se pone más nerviosa. La parte invisible para el público que provoca un corralito o que los bancos se queden sin liquidez, es que los otros bancos le corten la financiación (caso Lehman) … este segundo aspecto ya viene sucediendo desde hace más de dos años, con el sistema interbancario cuasi muerto y la gran dificultad que tiene  la banca española para emitir deuda.

Aproximadamente el 50% de un balance de un banco español se finanza con depósitos de los clientes y un 40% tomando deuda a corto de otros bancos, así que os podéis imaginar que un corte del grifo de la financiación de otros bancos puede provocar una crisis de liquidez en un banco mucho más rápida que si la gente empieza a retirar depósitos y más de dos o tres años después conviviendo con una situación crítica, no ha habido aún ningún corralito.

Y no ha habido corralito porque esta falta de liquidez ha sido cubierta por el BCE de forma ilimitada y seguriá siendo cubierta por el BCE de forma ilimitada.

b- Grecia tendría que haber entrado en situación de corralito hace ya muchos meses. Dejando de lado la parte del recorte de financiación de la banca a los bancos griegos, la retirada de despósitos en Grecia ya superó hace unos meses el nivel del 20%. Para haceros una idea fue al llegar a esos niveles de retirada de despósitos que Argentina tuvo que decretar un corralito.

c- El corralito solo se producirá en España, si salimos del euro o se desintegra el euro. Y esto, como en el caso griego, es una decisión eminentemente política, que tomarán los políticos o que los ciudadanos obligarán a tomar a los políticos. Mientras España siga en el euro o Alemania y o Francia no les de por desintegrarlo en España no habrá corralito. El BCe seguirá cubriendo los gaps de liquidez.

d- Técnicamente el corralito en España puede ya suceder mañana mismo, hoy mismo, sin embargo, mientras el BCE siga inyectando liquidez a la banca, y el dinero se mueva en el eurosistema (vuele de España a Alemania) no va a haber ningún corralito.. lo siento por los que se están tomando la molestia de mover su dinero.

A todo esto, en el  corto plazo, en caso de corralito, lo de menos es donde tengas el dinero. Si realmente crees que en España va a haber un corralito, francamente no sólo coge tu dinero, sino que vete del país, porque al igual que el estallido de la burbuja inmobiliaria no sólo afectará a los que invirtieron en el ladrillo, sino que de rebote nos acaba afectando a todos, con las pérdidas de puestos de trabajo en todos los sectores que desencadena la crisis.

Así que si te quedas viviendo en España, entonces quedate tranquilo y deja tu dinero en España. El día que crea que vaya a ver un corralito ya os avisaré.

¿Cómo proteger tus ahorros de un corralito?

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Una transcripción de la reunión mantenida por el presidente griego, Karolos Papoulias, con los representantes de los distintos partidos griegos desvelaba que tan sólo el pasado lunes los ciudadanos habían retirado 700 millones de euros de los bancos del país.

“La situación de los bancos es extremadamente difícil… No hay pánico, pero sí un gran temor que podría convertirse en pánico y la capacidad de resistencia de los bancos es muy limitada en estos momentos”, explicó Papoulias a los líderes políticos presentes en la reunión, a los que trasladó un informe elaborado por el presidente del Banco de Grecia, George Provopoulos, donde se precisaba el importe de las retiradas de fondos.

Apenas un día después la cifra habría alcanzado los 1.200 millones de euros, el equivalente al 0,75% del total de los depósitos existentes en el sistema financiero heleno, según indicaron al diario ‘Financial Times’ fuentes del sector en Grecia.

De hecho, las fuentes consultadas advirtieron de que las retiradas de fondos podrían acelerarse con el paso del tiempo, apuntando el “carácter inusual de lo ocurrido, ya que los clientes no dudaban en rescatar anticipadamente sus depósitos a plazo con tal de recuperar su dinero”.

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No se que ha pasado esta semana, pero el número de amigos y conocidos me ha estado preguntando que tienen que hacer con sus ahorros por si se decreta un corralito en España ha sido bastante superior a la media de los últimos meses.

Como también ha llegado algún comentario en blog preguntando sobre ahorros y Corralito en España, he decidido escribir un post, para al menos no tener que ir repitiendo lo mismo todo el tiempo. Esto no quiere decir que el Corralito tenga que pasar, simplemente doy respuesta a las inquietudes que se me plantean.

Proteger los ahorros de un corralito en España:

Antes que nada, la forma de proteger tus ahorros de un corralito en España, dependerá como siempre de la cantidad de dinero que tengáis. Digamos que hay soluciones diferentes si tenéis menos de 10.000 mil euros en la cuenta, si tenéis entre 10.000 euros y 500.000 mil euros o si tenéis una cifra superior. Me centro en las dos primeras, al entender que los últimos les es fácil conseguir asesoramiento específico.

Si tienes menos de 10.000 €, pongo 10.000 €, como pueden ser 15 mil o 8 mil. Es decir me refiero a una cifra de dinero que podáis necesitar a corto plazo, lo mejor para protegerse de un corralito es ir a tu banco, cambiar tus euros por dólares o francos suizos y llevártelos a casa.

Aunque lo más práctico sería llevarse a casa euros, la verdad es que la principal duda que tenemos va a pasar con el euro y en el escenario de descomposición de la zona euro, no sabemos si el euro como divisa va a sobrevivir, si algunos países lo mantendrán o si cada uno volverá a su moneda original. En este último caso te quedarías con unos billetes en euros que probablemente sólo podrías darles valor cambiándolos en los Bancos o Bancos Centrales al tipo de cambio oficiar fijado por las autoridades (leer como fue el corralito en Argentina).

También serviría comprar lingotes de oro de poco peso, unos 10gr ( aunque es una opción algo más cara por los costes de transacción). En todos los casos, en caso de no producirse el corralito entras en un riesgo de tipo de cambio o de caída del valor del oro. Así que tomar esta decisión es una apuesta muy personal.

Si tenéis una cifra de dinero más importante, tenéis varias opciones para proteger el dinero del corralito en España:

1) Abrir una cuenta en el extranjero. Mucha gente me pregunta por abrir cuentas corrientes en Alemania. Es realtivamente sencillo, y la puedes abrir desde un Banco Alemán que opere en España, el problema, es que al menos por lo que yo se, necesitaréis tener más de 250 mil € para que os hagan la gestión. También está la opción de aprovechar un viaje por Alemanía y abrir una cuenta directamente. Sin embargo ya puestos a buscar seguridad, puestos a abrir una cuenta yo la abriría en algún país que no pertenezca a la Unión Europea, tipo Suiza o Andorra. Puestos a hacer corralitos, sería bastante fácil que los gobiernos de la UE se pusieran de acuerdo en “congelar” los fondos de los no residentes españoles en alemania.

2) La otra opción y más sencilla, y menos costosa, es invertir el dinero en un Fondo de Inversión Monetario o simplemente en acciones. Aquí es importante una cosa, que tanto los fondos como las acciones que compréis no estén domiciliados en España. Lo idea sería que estuvieran domiciliados en USA o Suiza. Tenéis miles de opciones donde escoger, desde fondos de inversión monetarios, ETF de todos los colores o empresas “relativamente estables” como Coca Cola, McDonals o Novartis. La principal ventaja es que sólo tenéis que tener una cuenta de valores en un banco o broker, da igual que sea español o no y sentados desde vuestra casa comprar los activos. Obviamente deberiáis aseguraros que vuestro banco o broker a comprado realmente las acciones a vuestro nombre y están despositadas.

Con esto protegeréis el valor de vuestras ahorros, parece bastante complicado legalmente que el Estado Español o la Unión Europea puedan decidir congelar los fondos invertidos por españoles en un fondo de inversión domiciliado en Suiza o de los accionistas españoles en CocaCola o en una empresa que este domiciliada y cotice en la Bolsa de Shangai.

El único problema que podéis tener es que al vender vuestras acciones en el fondo, os apliquen un tipo de cambio “oficial” a la divisa. En el peor de los casos, si el país se fuera totalmente a las rocas, siempre podéis iros vivir a otro país, abrir una cuenta y pedir el traslado y reembolso de estos fondos o acciones en la nueva cuenta.

3) No tan beneficioso, pero menos complejo, para asegurarte que no vas a al menos perder poder adquisitivo, sería la opción de netear activos con pasivos. Es decir tienes un préstamos de 80 mil euros y 40 mil euros en la cuenta, pues cancelas anticipadamente parte del préstamo, así al menos te aseguras que si pasamos a la peseta no vas a tener dolores de cabeza con problemas de conversión a diferentes tipos de cambio de activos y pasivos como pasó en argentina, entendiendo que si se produce un corralito en España lo más probable es que sea debido a que hemos salido del euro.

Para mi la opción 2) para cantidades de dinero significativas es la más práctica, limpia y rápida y no os tenéis que poner a hacer cosas raras.

Dicho todo esto quedo abierto a nuevas ideas, dudas o sugerencias.

Para los que querías saber cómo se hace un corralito os referimos a este post donde explicamos

“La cronología del corralito en Argentina.”

Y Cristobal Montoro nos dice que un corralito en España es técnicamente imposible en 2013 y os contamos porque miente

“Montoro Miente”

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