Os pasamos la factura del rescate a la banca española

Guru Huky | 10 de Junio de 2013 | (37)

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rescate bancario

Hace poco un alto dirigente de nuestro país afirmaba que España era una ejemplo de transparencia. Si, y yo soy Alicia, De Guindos el Sombrerero, Montoro La Reina de Corazones, Rubalcaba el Conejo Blanco, Rajoy la Oruga Azul y ZP Zanco Panco y España el País de las Maravillas. Porque francamente, encontrar los datos exactos del importe destinado al mayor rescate de la historia de un sector en España es una misión tortuosa y complicada.

Hemos intentado hacer el esfuerzo y poder determinar el importe global de dinero que se ha destinado, por el momento a rescatar el sistema financiero española.

 

importe rescate banca españa

 

Cómo observaís en el cuadro adjunto, la cifra que ha salido de las arcas del Estado Español para apuntalar a nuestra banca asciende a unos 219.397 millones de euros.

Está cifra la podemos dividir en tres conceptos.

Unos 87.397 millones de euros (1)+(2) son inyecciones directas de capital a los bancos en problemas o esquemas de protección de activos otorgados a las entidades que se han quedado con los bancos en problemas. Esto segundo me diréis que no es una aportación directa, pero no deja de ser una garantía aportada porque sino nadie se quedaba con estas entidades y me juego doble contra sencillo que al final el Estado deberá acabar cubriendo estas potenciales pérdidas.

La segunda partida, de unos 67.888 millones de euros serían activos que estaban en los balances de la Banca que el Estado se ha tragado. Básicamente vía Sareb y FAAF (3)+ (4) , se espera, que en un futuro, algo vamos a recuperar con la venta de estos activos.

Por último tenemos una última categoria, que podemos denominar avales, y que ascienden a 64.1112 millones de euros. Es deuda emitida por entidades financieras avalada por el Estado y que sin este aval no se podrían haber colocado. Muchos me diréis que esto no es una ayuda. Es cierto que de momento los avales no cuentan como deuda pública y que sólo se ejecutarían en caso de impago de la deuda, pero teniendo en cuenta que el grueso de estos avales respaldan emisiones de deuda de Bankia, Catalunya Caixa, NovaCaixaGalicia y otras entidades en problemas, no dejan de ser un riesgo, entre otras cosas entendemos ahora porque hubiera resultado tan caro liquidar estas entidades con problemas, en el fondo al avalar parte de la deuda que han emitido en caso de liquidación tendría hubiera acabado respondiendo en las posibles quitas el Estado.

Ya le hubiera gustado a cualquier pyme española, con una posición de insolvencia como la de las entidades bancarias con problemas poder emitir deuda avalada por el Estado.

Estas son las cifras del rescate a la banca al mes de Abril de 2013, salen unos 12.830 euros por familia española. Y eso que no tenemos en cuenta los cerca de 257.125 millones de euros que la banca española tenía prestados del BCE casi gratis. Cierto que esto va a cuenta y riesgo del balance de todos los Bancos Centrales Europeos. Pero ya me hubiera gustado a mi que el BCE me hubiera prestado 10 millones de euros al 0,5%… hubiera vivido de renta tranquilamente un año.

 

Por cierto, y sin querer entrar en el tema. Pero algunos se han rasgado las vestiduras hablando que la dación en pago crea inseguridad jurídica y anunciaban una especie de nuevo Apocalipsis en caso de aprobarse. Es algo que comentaremos en otro post, pero simplemente compararos que ha costado de momento el rescate a la banca y que hubiera costado rescatar a las poco más de 14 mil familias a las que en 2012 se les ejecutó su primera vivienda.

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  1. Alberto el 10 de junio de 2013 a las 14:21 PM

    Veo muchos errores en este artículo:

    1.- Los avales no son ayudas. Lo serán si se necesitan, pero por ahora solo son papeles firmados.

    2.- El dinero aportado al banco malo por la banca no rescatada no se puede contar como ayudas.

    3.- Las ayudas a la CAM fueron de 5.249 millones, y no de 16.000 como habéis puesto:

    http://elpais.com/diario/2011/12/08/economia/1323298801_850215.html

    • GurusblogGB el 10 de junio de 2013 a las 18:40 PM

      Alberto, te contesto:

      3- La inyección de capital en la CAM fue efectivamente de 5.249 millones de euros, que es lo que recogemos en el punto 1). En el punto 2) tienes otros 16 mil millones que es lo que se le otorgó al Sabadell como protección como esquema de deterioro de activos en la compra de la CAM.

      2- ¿Porque no se puede contar como ayuda? Es mas deuda pública, y si tiene pérdidas será más déficit público y vaya cualquier pyme hoy en día firmaría tener la ayuda de que el Estado le compre ese local comercial a precios actuales de mercado y así poder tener liquidez. Si esto no es una ayuda no se que es. Y si no cuenta como ayuda y no tiene riesgo porque no se hace con las pymes también en lugar de solo con la banca,

      1- Lo hemos comentado en el post. ¿Porque no son ayudas? Ya le gustaría a cualquier Pyme que el Estado le avalará su emisión de deuda y como comentamos en el post el grueso de los avalaes son por deuda emitida por las entidades rescatadas, Bankia, Novacaixagalicia, etc.

      El rescate podría haber sido mucho más barato o no necesitado tanto capital si los tenedores de deuda senior hubieran sufrido un recorte, pero claro si esta está avalada por el Estado al final el que acababa pagando era el Estado.

  2. jocano el 10 de junio de 2013 a las 20:58 PM

    El que no se crea que los avales a la CAM y a SAREB acabaremos pagándolos todos, que saque cuentas de los pisos en poder de la banca, los créditos en el interbancario de Frankfurt, y luego se lea, lo que pueda leer claro! el informe de la Troika sobre los problemas de la banca española y la conveniencia de mantener la línea de crédito de la U.E. a España durante varios años mas… Leer atentamente y sacar consecuencias.

  3. Fran el 12 de junio de 2013 a las 9:25 AM

    Creo que os habeis dejado una parte importante, que es dificil de cuantificar, pero importante al fin y al cabo.
    ¿Cuanto ha repercutido en el tipo de interes que pagamos al financiarnos el tener esta losa de 219.000 millones de más? Porque eso también es parte del coste.
    ¿Cuantos intereses pagamos cada ño por estos 219.000 millones?
    Suma y sigue… nos llevan al hoyo

    • Isco el 18 de junio de 2013 a las 1:22 AM

      Esta es una parte muy importante !

    • freegib el 7 de enero de 2014 a las 14:06 PM

      Unos 80.000 millones anuales ya que el tipo de la deuda ronda el 4%

  4. Fran el 12 de junio de 2013 a las 9:26 AM

    Muy bien el post, hay que difundirlo, luego dirán que lo que es inviable es la sanidad, la educación y las pensiones.

  5. cp el 14 de junio de 2013 a las 6:21 AM

    Estaría bien agruparlo en un esquema o sumario por cajas y hacer un grafico equivalente.
    Por ejemplo cuanto corresponde a CAM de injecciones de capital, cuanto de proteccion de activos, cuantos activos del banco malo son de la cam, …

    Despues cuanto corresponde a BFA-bankia de cada apartado, cuanto a ccm de cada apartado.

  6. korrosivo el 2 de octubre de 2013 a las 14:58 PM

    Un aval es un crédito de firma, técnicamente hablando. El avalista incurre en todo el riesgo empresarial, el mismo en que incurre el empresario avalado pero, normalmente, sin gestionar la empresa. Si, como escribe alguien por ahí, los avales no son ayudas, que se pase por un banco y solicite un aval: le obligarán a hipotecar hasta a su señora madre como garantía de que el Banco tendrá de donde echar mano si se ejecutase el aval y, además, le cobrarán unas comisiones de aquí te espero. En el caso del aval del Estado es aún más grave: no cobramos nada por prestar esta garantía pero nos hacemos cargo de pagar, a primer requerimiento, y con cargo al Tesoro Público, las deudas no satisfechas por empresarios privados o por gestores ineptos nombrados a dedazo por el politicastro amigacho de turno. Hay por ahí un país, Islandia por más señas, en el que explotó la burbuja financiera y, ¿saben qué hicieron sus gobernantes? Pues, pese a las presiones internacionales de todo tipo, sometieron a referendo si el Estado debía hacerse cargo del pufo, y los ciudadanos votaron que NO, que de chuparse el pufo de los especuladores nada de nada y que los inversores deberían ir a la liquidación de los bienes de los Bancos quebrados. Nosotros no nos merecemos que nos traten tan democráticamente: hemos dado mayoría absoluta a un gobierno que tardó escasos meses en ciscarse en sus promesas y juramentos y que, en solo dos años, ha endeudado a España más que ningún otro en los últimos 100 años. Y que puedan salir de rositas, sin tener que picar piedra de por vida es, cuando menos, indignante. Así nos luce el pelo…

  7. español harto el 25 de enero de 2014 a las 13:43 PM

    esto se debería poder llevar a los tribunales, que alguna de las plataformas OCU, 15M, etc…. que existen, lleven a los tribunales europeos a los políticos y banqueros que han propiciado esto. Ah y todos los sueldos de los bancos rescatados deberían ser el SMI (salario mínimo interprofesional) hasta que devolvieran el importe de los rescates + intereses.

  8. YOMISMO el 5 de febrero de 2014 a las 17:19 PM

    No sé si fiarme de un tipo que escribe con faltas de ortografía. Es “si no”, no “sino”. Además mezcla conceptos muy variados para concluir que la cantidad es lo que le cuesta el rescate a las arcas del Estado ¿Ha sumado beneficios anuales? ¿Por qué asume que se dará el peor escenario posible en todos los conceptos? De verdad que estos charlatanes que sólo buscan rédito político me sacan de quicio.

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