Los nuevos canales del crédito: ¿a quién podemos pedirle dinero en 2012?

Helpmycash | 26 de Julio de 2012 | (21)

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Televisores, iPads, rentabilidades del 4,50% TAE, una noche romántica con la madre del banquero… Vale, eso último es broma, pero los bancos ofrecen casi cualquier cosa con tal de captar a nuevos clientes y su dinero. Ahora bien, cuando se trata de prestarlo, lo único que ofrecen son impedimentos. ¿Aún es posible conseguir un préstamo? ¿Dónde? ¿Y a qué precio?

Hipotecas: menos, más caras y mejor online

Conseguir financiación para comprar una vivienda se ha vuelto realmente duro. Los bancos escarmentaron con tanto subprime y, como consecuencia, para pedir dinero ahora hay que demostrar una enorme solvencia, hasta el punto de llegar a la paradoja de que cuanto menos lo necesites, más fácil es que te lo presten.

En caso de conseguir la hipoteca, los intereses y comisiones son más altos que nunca; por ejemplo, vuelve a estar de moda el “suelo” y la apertura al 1%. El número de seguros y productos vinculados obligatorios crece día a día. Y solo hay dos formas de encontrar mejores ofertas: comprar un piso de banco o solicitar una hipoteca online.

Estas 2 opciones no proporcionan hipotecas en condiciones ideales pero sí bastante mejores que la vía directa. En el primer caso, le estamos haciendo un favor al banco al quitarle de encima un piso, por lo que nos ofrecerán financiación 100% y varias facilidades de pago. En el segundo caso, la gestión online ahorra muchos costes y este tipo de bancos solo seleccionan a perfiles prime, por lo que también pueden permitirse bajar la guardia.

Sin embargo, hay una buena noticia: según refleja la última edición de la encuesta de préstamos bancarios elaborada por el BCE, los bancos europeos confían en que a lo largo del tercer trimestre del año se modere el endurecimiento de las restricciones a la concesión de hipotecas a los hogares, en línea con lo observado durante el segundo trimestre.

Créditos: adiós bancos, hola entidades no reguladas por el BdE

Si necesitamos hacer una compra y en este momento no contamos con dinero, existen diferentes opciones: tarjetas de crédito (entre 14% y 26%), anticipo de nómina (puede resultar gratis), préstamos personales (entre el 8% y el 13%), préstamos al consumo (pueden salir gratis), mini créditos (entre el 10% y el 45%)… Las 2 primeras las puede proporcionar el banco pero, en general, solo cuando somos clientes con cierta antigüedad, la mínima para que el banco conozca nuestro perfil financiero y capacidad de devolución. O sea, no vale llegar a un banco nuevo y pedir.

En cuanto a préstamos personales en los bancos, ocurre un poco como con las hipotecas: son cada vez menos y más caros. Y ahí es donde aparecen entidades como Cofidis, Préstamo10, CréditoPocketCréditoSí o Vía SMS, destinadas a ocupar ese nicho de mercado aunque con 2 inconvenientes principales: no están reguladas por el Banco de España y sus honorarios pueden alcanzar hasta el 45% del préstamo. [+Info: ¿Qué intereses cobran los mini préstamos?]

Además, muchos bancos han dejado de prestar otros servicios como el factoring y el confirming (cobrar las facturas con anterioridad a su fecha de vencimiento), otro claro ejemplo de que meter sí pero sacar, nanay.

Una de las pocas opciones que aún mantiene el consumidor son las facilidades de compra de los grandes almacenes (Ikea, Decathlon, Carrefour…), concesionarios y agencias de viajes que, para mantener el volumen de ventas en época de crisis, ofrecen pagos aplazados gratuitos o con interés muy bajo.

En resumen: en 2012 (1) conseguir hipoteca es más fácil online o comprando una vivienda al mismo banco que nos deja el dinero, (2) comprar a plazos sigue siendo tan fácil como siempre y (3) conseguir liquidez es más arriesgado que nunca. Malos tiempos para el crédito. Toca ser realistas en cuanto a lo que tenemos y lo que no.

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  • Carmen

    Los mini préstamos online son la nueva alternativa. Yo ya he recurrido a ellos en http://www.creditorapid.com y me han solucionado la papeleta

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