El 44% de hipotecas constituidas sobre viviendas no se destinan a la adquisición
Hoy tenemos la suerte de contar con un post invitado realizado por Remo de Actibva donde nos explica como hoy en día gran parte de las hipotecas concedidas se destinan a refinanciación y no a la compra de nuevas viviendas. Os dejo con su artículo.
La refinanciación de créditos a familias y empresas se lleva a cabo mediante la constitución de nuevas garantías sobre los créditos pendientes o la transformación en nuevos créditos hipotecarios que cancelen los préstamos anteriores.
Para calcular el porcentaje real de créditos hipotecarios que no se destinan de manera directa a la construcción, adquisición o rehabilitación de viviendas, tenemos que delimitar qué hipotecas se constituyen o modifican para estos fines y qué hipotecas no tienen relación directa con estas adquisiciones inmobiliarias.
Para llevar a cabo este análisis, tenemos que utilizar las pocas fuentes de información estadística disponibles en el INE con las limitaciones que conllevan todas ellas. Según el cuadro adjunto, podemos determinar en cada una de las filas los siguientes datos:
- Número de compraventas de viviendas que se llevan a cabo.
- Número de nuevas hipotecas que se constituyen sobre viviendas.
- Número de hipotecas sobre viviendas que presentan cambios, como novaciones o subrogaciones.
Con todos estos parámetros, podemos calcular (Ver el detalle de los datos y cálculos utilizados en el artículo en esta tabla) la diferencia trimestral con las hipotecas constituidas o modificadas que no tienen relación directa con el procedimiento de adquisición.
Si suponemos que todas las viviendas que se inician cuentan con financiación ajena en el extremo productivo, podemos ajustar la diferencia de hipotecas constituidas mediante una simple resta y así obtenemos el saldo de crédito hipotecario concedido que no se destina a ningún procedimiento relacionado con la vivienda.
Una vez llegamos a este parámetro, se puede comprobar cómo en el primer trimestre del 2007, situación económica en los albores de la crisis y sin haberse desatado la crisis financiera con toda su crudeza, unas 8.300 hipotecas se destinaban a financiar otro tipo de fuentes financieras, proyectos empresariales o modificaciones en las condiciones hipotecarias mediante novación representando sólo un 2,04% sobre el número total de hipotecas constituidas.
En el segundo trimestre de este ejercicio, este parámetro se ha multiplicado por 20, significa que el 43,78% de las hipotecas constituidas sobre viviendas no se han destinado a cubrir necesidades de financiación propia de la adquisición, construcción o rehabilitación. Estas hipotecas se han destinado a refinanciar créditos antiguos, situaciones de mora y mayores requisitos que solicitan las propias entidades financieras.
Como vemos, las vías de obtención de crédito para otros fines que no sea adquisión de vivienda pasa por la constitución real de garantías hipotecarias. El total de entidades financieras están utilizando las fórmulas hipotecarias sobre viviendas en la mitad de operaciones, punto que justifica también la caida del importe medio de la hipoteca sobre vivienda en un 25%, pasando de los 151.000 euros en el segundo trimestre del 2007 a poco más de 113.000 euros actualmente.
Ahora sólo falta que el Banco de España corrobore estas cifras y explique estas prácticas de concesión de créditos.
Remo, editor de Actibva y El Blog Salmón
Categorias: Economía, Inmobiliario
Tags: compraventa viviendas, hipoteca, hipoteca refinanciación, hipotecas, Inmobiliario, nuevas hipotecas, refinanciación, refinanciación hipoteca
Asi es la vida, refinanciarse es una necesidad actual, no solo para empresas, tambien para familias.
Estas refinanciaciones se las hacen las propias entidades donde estaba concedido el prestamo. Con esto las entidades no tienen que provisionar la deuda y en el balance no aparecen como mora, ademas de aprovechar la situacion para aumentar el diferencial. No se concede una hipoteca si no es para comprar una vivienda de la propia entidad o bien el cliente tiene mas de 30% del capital necesario para la inversion y ser funcionario, pensionista,Etc..
El resto que cuenten las entidades es falso, soy intermediario y se lo que me digo.
Nov 25th, 2009 at 12:04 PM
[...] Como siempre digo, nada es verdad o mentira, depende de quien lo mira (y como lo mira, claro ) El 44% de hipotecas constituidas sobre viviendas no se destinan a la adquisici?n Noviembre 23rd, 2009 renegociar hipotecaHoy tenemos la suerte de contar con un post invitado realizado por Remo de Actibva donde nos explica como hoy en d?a gran parte de las hipotecas concedidas se destinan a refinanciaci?n y no a la compra de nuevas viviendas. Os dejo con su art?culo. La refinanciaci?n de cr?ditos a familias y empresas se lleva a cabo mediante la constituci?n de nuevas garant?as sobre los cr?ditos pendientes o la transformaci?n en nuevos cr?ditos hipotecarios que cancelen los pr?stamos anteriores. Para calcular el porcentaje real de cr?ditos hipotecarios que no se destinan de manera directa a la construcci?n, adquisici?n o rehabilitaci?n de viviendas, tenemos que delimitar qu? hipotecas se constituyen o modifican para estos fines y qu? hipotecas no tienen relaci?n directa con estas adquisiciones inmobiliarias. Para llevar a cabo este an?lisis, tenemos que utilizar las pocas fuentes de informaci?n estad?stica disponibles en el INE con las limitaciones que conllevan todas ellas. Seg?n el cuadro adjunto, podemos determinar en cada una de las filas los siguientes datos: * N?mero de compraventas de viviendas que se llevan a cabo. * N?mero de nuevas hipotecas que se constituyen sobre viviendas. * N?mero de hipotecas sobre viviendas que presentan cambios, como novaciones o subrogaciones. Con todos estos par?metros, podemos calcular (Ver el detalle de los datos y c?lculos utilizados en el art?culo en esta tabla) la diferencia trimestral con las hipotecas constituidas o modificadas que no tienen relaci?n directa con el procedimiento de adquisici?n. Si suponemos que todas las viviendas que se inician cuentan con financiaci?n ajena en el extremo productivo, podemos ajustar la diferencia de hipotecas constituidas mediante una simple resta y as? obtenemos el saldo de cr?dito hipotecario concedido que no se destina a ning?n procedimiento relacionado con la vivienda. Una vez llegamos a este par?metro, se puede comprobar c?mo en el primer trimestre del 2007, situaci?n econ?mica en los albores de la crisis y sin haberse desatado la crisis financiera con toda su crudeza, unas 8.300 hipotecas se destinaban a financiar otro tipo de fuentes financieras, proyectos empresariales o modificaciones en las condiciones hipotecarias mediante novaci?n representando s?lo un 2,04% sobre el n?mero total de hipotecas constituidas. En el segundo trimestre de este ejercicio, este par?metro se ha multiplicado por 20, significa que el 43,78% de las hipotecas constituidas sobre viviendas no se han destinado a cubrir necesidades de financiaci?n propia de la adquisici?n, construcci?n o rehabilitaci?n. Estas hipotecas se han destinado a refinanciar cr?ditos antiguos, situaciones de mora y mayores requisitos que solicitan las propias entidades financieras. Como vemos, las v?as de obtenci?n de cr?dito para otros fines que no sea adquisi?n de vivienda pasa por la constituci?n real de garant?as hipotecarias. El total de entidades financieras est?n utilizando las f?rmulas hipotecarias sobre viviendas en la mitad de operaciones, punto que justifica tambi?n la caida del importe medio de la hipoteca sobre vivienda en un 25%, pasando de los 151.000 euros en el segundo trimestre del 2007 a poco m?s de 113.000 euros actualmente. Ahora s?lo falta que el Banco de Espa?a corrobore estas cifras y explique estas pr?cticas de concesi?n de cr?ditos. Remo, editor de Actibva y El Blog Salm?n El 44% de hipotecas constituidas sobre viviendas no se destinan a la adquisici?n [...]
Nov 25th, 2009 at 17:38 PM
[...] y como recoge un miembro del equipo Activa en Gurusblog, “la refinanciación de créditos a familias y empresas se lleva a cabo mediante la [...]
Nov 26th, 2009 at 10:52 AM
[...] es que, tal y como se destaca en gurusblog, llama la atención que las cifras de septiembre muestren que la venta de viviendas esté bajando a [...]
Nov 26th, 2009 at 12:15 PM
[...] datos que no dan o sencillamente el art?culo es basura. Ahora en el enlace original, que es este: El 44% de hipotecas constituidas sobre viviendas no se destinan a la adquisici?n Donde se explica con mejores t?rminos, redacci?n m?s elegante y c?lculos m?s completos el concepto [...]
Nov 29th, 2009 at 10:46 AM
[...] El 44% de hipotecas constituidas sobre viviendas no se destinan a la adquisición. Compartelo. [...]
Ene 2nd, 2010 at 15:16 PM
[...] unos días tuve el placer de colaborar con los amigos de GurusBlog en un post invitado en el que analicé el destino de las hipotecas nuevas que se constituía. A cierre del segundo [...]
Ene 2nd, 2010 at 15:20 PM
[...] unos días tuve el placer de colaborar con los amigos de GurusBlog en un post invitado en el que analicé el destino de las hipotecas nuevas que se constituía. A cierre del segundo [...]
Ene 30th, 2010 at 18:37 PM
[...] y a quelques jours j'ai eu le plaisir de collaborer avec les amis de GurusBlog à un post invité dans celui que j'ai analysé le destin des nouvelles hypothèques qui se constituait. À une [...]
Feb 4th, 2010 at 6:40 AM
[...] few days ago I had pleasure in collaborating with the GurusBlog friends in a post invited in that I analyzed the destination of the new mortgages that was constituted. To closing of the [...]
Feb 4th, 2010 at 20:50 PM
[...] einigen Tagen hatte ich den Spaß von mit den Freunden von GurusBlog in einem in dem eingeladenen Post mitarbeiten, der ich das Schicksal der neuen Hypotheken analysiert habe, [...]