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Bienvenidos a la guerra de los pagarés

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A raíz que la Ministra Salgado se sacó la brillante idea de penalizar a las entidades financieras que ofrecieran un alto tipo de interés a sus clientes en los depósitos bancarios, cómo la necesidad agudiza el ingenio, y sobretodo la liquidez aprieta, desde que se acabaron las vacaciones si os habéis pasado por alguna oficina bancaria habréis tenido bastantes probabilidades que os hayan ofrecido colocar vuestros ahorros comprando pagarés.

CaixaBank, Banco Popular, Santander, Banesto, BBVA, Bankia o Liberbank son algunas de las entidades financieras que están colocando pagarés. Para intentar arrojar un poco de luz os hacemos un recuadro con las rentabilidades que ofrecen por comprar pagarés con vencimientos a 12 meses, aunque los tenéis de todos los gustos, pasando por vencimientos a 3 meses o a 18 meses.

Rentabilidad Pagarés, Banco Popular, Liberbank, BBVA, Santander, Banesto, Bankia y CaixaBank:

 

En principio no os deberían estar limpios de comisiones, y en algunos casos solo son para dinero nuevo que aportes a la entidad.

Después se dan casos curiosos. Un conocido me comentó que intentó comprar pagarés del Santander a 18 meses que ofrece una rentabilidad del 3,75% si aportas menos de 100 mil euros.

El problema, el dinero nuevo lo había metido en la cuenta del Santander a finales de Agosto así que le dijeron que sólo podía comprar los pagarés por el dinero nuevo aportado a partid de Septiembre. Lo curioso del caso es que OpenBank, filial del Santander, ofrece un depósito a 15 meses (3 meses menos que el pagaré) con una TAE del 3,75%, así que después de pelear con los del Santander ya os imagináis donde colocó el dinero.

¿Qué son los pagarés?

Bueno anécdotas a parte, para los que os preguntáis que es esto de un pagaré. Simplemente comentaros que un pagaré es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona -denominada suscriptora-, de que pagará a una segunda persona -llamada beneficiaria o tenedora-, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Es decir, no es un depósito, sino que es un préstamo y como todos los préstamos a diferencia de los depósitos no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, es decir no tienes un depósito sino una deuda normal y corriente con el banco y que en caso de liquidación tiene la misma preferencia que el resto de deudas.

Recomendación personal sobre los pagarés:

A todo esto, si sois de los que no tenéis un gran capital, recomendaros que con los tiempos que corren no os compliquéis mucho la vida con vuestros ahorros. Me explico, si tenéis 10.000 euros, la diferencia, después de retenciones de impuestos, entre recibir un 2% o un 4% anual es de ganar 13 o 26 € al mes. Esos 13€ de diferencia al mes ni os van a hacer ni más ricos ni más pobres pero perder los 10.000 € si puede suponer un buen contratiempo. Así que mejor ir a lo seguro.

También os comentamos hace pocos otras criaturas creadas por la Banca a raíz de la Ley Salgado.

 



Conversación

8 comentarios

  1.    Responder

    los depositos mientras no se demuestre lo contrario estan garantizados hasta por 100.000 euros por cliente a traves del fondo de garantia de depositos y los pagarés no lo estan. La otra diferencia fundamental, es que en caso de cancelacion anticipada, los depositos en general permiten cancelar sin perder parte del capital, en caso de querer cancelar anticipadamente un pagarés tienes que venderlo en el mercado secundario con el riesgo que eso supone.
    Habiendo depósitos a tipos superiores a los del pagares, ¿a quien le puede interesar un pagarés?


    mejores depositos noviembre

  2.    Responder

    ¿ corralito ?. el corralito ya hace tiempo que lo tenemos encima: es un pisito sobrevalorado que pierde valor día tras día, que no se puede evadir al extranjero, que te ata a un lugar fijo sin posibilidad de desplazarte a buscar trabajo en otro lugar y que es carne de cañón de impuestos draconianianos en i.b.i. etc. en cuanto el político de turno quiera….. eso es un auténtico corralito .

  3.    Responder

    Con relación a las "filiales" en Internet de grandes bancos: Es "curiosa" la rivalidad entre productos similares. Por ejemplo, sobre depósitos a 6 meses, le argumenté a un comercial del Banco Popular que en bancopolular-e.com me ofrecían mayores TAE… y se encogió de hombros, diciendo "no tenemos nada que ver con ellos"… Mi pregunta es: ¿ Se puede considerar que ambos bancos tienen igual solvencia, por pertenecer al mismo "grupo" o bien la banca de Internet puede "quebrar" independientemente y el gran banco "físico" del grupo desentenderse de responsabilidades ?

  4.    Responder

    Pues yo opino exactamente lo contrario que Montserrat, y es que ya no queda mucho para empezar a retirar de forma discreta nuestros ahorros de los bancos y "cajas" españoles. Y digo discretamente, porque si no lo hacemos discretamente, el Gobierno nos mete un corralito de la noche a la mañana.

  5.    Responder

    Los depósitos de los ahorradores españoles no corren peligro. Al menos esta es mi apreciación, aunque venda más decir lo contrario.

  6.    Responder

    mi querido Gurusblog en este momento con la fusión de todos los fondos de garantia de depositos para pagar las inversiones del Frob en las antiguas Cajas no hay saldo suficiente en los fondos de garantia ni para cubrir los depositos de la sociedad cultural de cualquier chiringuito financiero ose a que olvidemenosno de los fondos de garantia que en este no cubririan nada de nada.
    y efectivamente los pagares no entran en el fondo de depositos…cuidadin..

  7.    Responder

    si cualquiera de los emisores de esos pagares… quebrara; no hay fondos ni en los 3 FGD, ni el Estado tiene dinero suficiente, por lo tanto, al fin y al cabo, el riesgo es prácticamente el mismo.

  8.    Responder

    Y lo seguro es? Porque despues de lo del FGD… 😀

    Aunque entiendo que hablas de liquidez, no?


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