Os toman el pelo. Regulación y tamaño de la banca

Gurus, 2 de Septiembre de 2012

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bancos tamaño

Si hay alguna cosa que quedó clara desde un principio cuando empezó a ser visible la crisis financiera a mediados del 2007 y en la que existía un consenso unánime, era que los principales bancos era demasiado grandes.

Recordáis, si el concepto anglosajón del “Too Big to fail”, demasiado grande para caer. Consecuencia, no importaba como hubieran sido gestionados, debían ser rescatados si o si, porque la caída de uno de ellos implicaba el derrumbe del sistema financiero mundial.

No recuerdo a nadie, a ningún político en ningún país que se opusiera o que negará que era una aberración y un tremendo error permitir la existencia de semejantes monstruos financieros.

En principio, detectado uno de los problemas, y existiendo un consenso público total y absoluto, parece que la solución tendría que haber sido aplicada ya hace tiempo y tampoco requería de una gran complejidad.

Bueno, respirad hondo y echadle una vistazo al cuadro que os adjuntamos:

cuota activos bancos USA

Datos vía WSJ

Hablamos de los USA. Comparamos 2002 y 2012. Los cuatro primeros bancos en 2002 siguen siendo los mismos que ocupan las primeras plazas del ranking por activos (tamaño) en 2012.

Sin embargo un pequeño detalle. Estos cuatro monstruos financieros, en estos 10 años han multiplicado por 2,5 el tamaño de sus balances y otro pequeño detalle, su cuota de mercado ha pasado del 47,2% al 61,7%.

No es que sean demasiado grandes para caer, no es que se hayan blindado con un tamaño descomunal, es que simplemente hoy en día de facto, estos 4 bichos son el sistema financiero norteamericano.

No dicen, que no debemos permitir tener bancos demasiado grandes y el resultado, 5 años después de iniciarse la crisis, es que los grandes son más grandes que nunca. ¿Alguién no ha hecho los deberes?

Y en España… bueno si la situación en los USA clama al cielo, en España ya ni os cuento. En un par de años la transformación del sistema financiero español ha sido tal que no la reconoce ni su madre.

¿Tenemos un sistema financiero más atomizado?… No, no precisamente, más bien todo lo contrario, muchos menos bancos y más grandes…

¿Pero esto no es precisamente lo que tendríamos que evitar para un solo banco represente un riesgo sistemático? Pues si efectivamente, decían, pero ha sucedido todo lo contrario.

Regulando el sistema financiero

Bueno, visto que lo del tamaño no se ha resuelto precisamente, nos queda el consuelo que nuestros reguladores parece que si se han aplicado… aunque quizás se han excedido un poco:

Vamos a ver.. las reglas de Basel para establecer los requisitos de capital de los bancos internacionales ha pasado de 30 páginas en 1996 a 616 páginas en 2010. Nuestros reguladores ahora supervisan unos cuantos millones de ratios y modelos matemáticos.

La Glass-Steagall Act de 1933 tenía 37 páginas, funcionó bastante bien durante décadas. Con la crisis financiera apareció la  reforma finnciera Dodd Frank de 2010…. 848 páginas que va a generar cerca de 30 mil páginas de regulaciones financieras.

Creo que quién más o quién menos ha visto alguna pelí de juicios, en donde los malos para parecer que colaboran con la justicia, pero para evitar que los descubran entregan centenares de cajas de papeles a los buenos….

Pues nada nuestros reguladores han decidido que ha falta de una regulación clara, transparente y sencilla, con unos principios básicos que puedan ser realmente verificados y controlados, lo mejor era enterrar la regulación bajo miles de reglas, ratios y modelos matemáticos que nadie en su sano juicio no sólo no puede cumplir sino incluso supervisar.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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Comentarios
  • Pingback: Os toman el pelo. Regulación y tamaño de la banca

  • Pingback: Regulación y tamaño de la banca | La Cebolla

  • http://dinerosos.blogspot.com Bucan

    Tocas dos temas fundamentales. El excesivo tamaño de algunas entidades financieras y el exceso de normas reguladoras que al final no regulan nada por ser un bosque de reglas.

    Las normas reguladoras deben ser las menos posibles pero aplicadas con rigor y el regulador independiente total del poder político.

    Me parece que gran parte del sistema financiero se salió de madre y con las connivencia de los políticos. Al fin y al cabo, si las entidades financieras prestan dinero a los partidos o a los políticos para sus grandes obras faraónicas que tanto trinque proporcionan, no se van a meter a hurgar en lo que hacen.

  • http://www.facebook.com/jesus.nacherfernandez JesusN

    Los bancos son demasiado grandes para caer, si, pero ¿por qué? Veamos, la desregulación de los 80 ¿que implica? Aquí para que un país pueda entrar en la Organización Mundial del Comercio lo primero que se le pide es lo siguiente: plena convertibilidad de su moneda, apertura de su bolsa para que los no-residentes puedan comprar acciones, que los bancos admitan préstamos en moneda extranjera y que sus bancos puedan captar pasivos en los mercados globales ¡y luego nos extrañamos de que los bancos sean el problema! dicho de otra forma: organización de comercio, pero primero y principal LAS FINANZAS.

    En definitiva desde los 80 han existido una serie de crisis financieras donde los bancos se han ido “compactando”. Esta es una de las consecuencias de la globalización
    http://laproadelargo.blogspot.com.es/2012/08/la-guerra-de-divisas-i-280-buques-de.html

    hay muchas más. Y el problema económico fundamental es lograr una estructura RACIONAL que permita el comercio y de equilibrio a las finanzas y las balanzas de pagos. Eso hoy no existe.

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