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Reunificación de deudas New Age

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Los préstamos hipotecarios cuya finalidad es la reunificación de préstamos y deudas han sido tradicionalmente los mal vistos de su gremio. Si a eso le sumamos la mala fama generada por brokers o intermediarios financieros sin apenas formación y/o ética, los ingredientes para una leyenda urbana están servidos.

Pero reunificar, unificar o agrupar deudas en base a una hipoteca no tiene nada de malo. Es una hipoteca sobre una vivienda que nos permite equilibrar nuestra situación financiera, normalmente por haber asumido un sobrendeudamiento previo. Se solicita un préstamo hipotecario que incluye la deuda hipotecaria pendiente (en su caso), las deudas pendientes de tarjetas y demás y los préstamos personales.

Esta operación en los tiempos que corremos debería ser normal y ofrecida por las propias entidades financieras para solventar los problemas de sus propios clientes. Nada más lejos de la realidad. La falta de liquidez, la necesidad de salir bien en la foto para captar dinero de los mercados internacionales y una tradicional aversión a este tipo de operaciones hace que prácticamente no haya entidades financieras que se dediquen a ello.

Algunos dirán que es normal, que los malos clientes no los quiere nadie. Pamplinas, si me permiten la expresión. La banca quiere clientes rentables, y una buena refinanciación de un cliente “buena gente con problemas” lo es.

Al igual que muchas entidades financieras no han sabido discriminar los buenos pagadores de los que no, tampoco se molestan en evaluar la “buena gente con problemas” de los impagadores compulsivos.

La legislación, que suele ir por detrás de la realidad y llegar a destiempo, reguló la profesión de los intermediarios financieros con la Ley 2/2009. En esta normativa, mejor o peor según los gustos, se contempló una serie de obligaciones de los intermediarios financieros, para intentar convertirlos en verdaderos expertos independientes que asesoren al cliente bancario y utilice su poder de negociación para conseguir hipotecas más baratas y adaptadas a sus necesidades. Entre las medidas tendentes a profesionalizar la intermediación, se reguló la creación de un Registro Público.

Curiosamente este nuevo registro, que podrá ser visitado por cualquier persona en la web de Consumo, se crea ahora. En un momento en que casi no hay negocio ni para las propias entidades financieras, imaginen para la mayoría de intermediarios. Pocos se van a registrar, porque pocos quedan. Lo que está claro es que a partir de ahora podremos saber si un intermediario financiero cumple con la ley y cuánto y cómo cobra. Y eso es mucho. Básicamente, con este registro sabremos:

  • Que se ha evaluado y aprobado la documentación de la empresa y el folleto informativo que obligatoriamente nos tiene que entregar antes de contratar los servicios de un broker financiero.
  • Saber los precios, tarifas y gastos repercutibles de las hipotecas que tramita este profesional.
  • Que el intermediario tiene un seguro de responsabilidad civil o aval de 300.000 euros por oficina abierta al público.

Como no acostumbro a escurrir el bulto, decir que algunas entidades dedicadas a proteger al consumidor dice que no consideran a estas compañías como una “opción recomendable”. Perdonen que me ría. ¿Acaso consideran que los bancos son compañías recomendables? Son necesarias, ni más ni menos. Matar al mensajero no elimina la necesidad de las personas que desean equilibrar una situación financiera que le supone pagos mensuales inasumibles.

Esta recomendación se basa más en el desconocimiento de la labor de la intermediación financiera que en otra cosa. Mangantes hay y habrá en todos los oficios, lo importante es ponerles coto, como se pretende con la ley. Hay malos y buenos intermediarios financieros, pero eso no significa que la intermediación sea mala. En absoluto.

La reunificación de deudas New Age será un servicio de asesoramiento hipotecario altamente profesionalizado o no será. Y la banca tiene mucho que decir en eso, seleccionando a los profesionales que trabajan con ellas y ofreciendo productos de reunificación hipotecaria adaptados al cliente.

Bankimia, comparador de préstamos hipotecarios.



Conversación

9 comentarios

  1.    Responder

    asociados contigo,

    Recurrir a un intermediario financiero no tiene porque ser algo malo, lo malo es llegar a una situación de desequilibrio financiero. La solución en estos casos puede ser acudir a un intermediario financiero profesional que nos tramite una buena reunificación de deudas. Eso si, siempre teniendo en cuenta que no hay que volver a sobreendeudarse.

    comparador de hipotecas

  2.    Responder

    Cada vez es mayor la cantidad de familias, parejas o individuos a quienes la crisis, el aumento del paro y la ausencia de financiación bancaria, han sido inducidos a recurrir a los intermediarios financieros con un único fin: reunificar sus deudas y poder reinsertarse en la economìa.

    asociadoscontigo.wordpress.com

  3.    Responder

    Estoy totalmente de acuerdo con el artículo, nosotros, Freedom Finance, representamos más del 60% del sector. Sector que se ha estrechado mucho en los últimos años debido a la situación financiera y a la regulación del mismo.
    Para nosotros la regulación fue una de las mejores noticias ya que el sector, durante mucho tiempo ha sufrido con las prácticas de muchas empresas que utilizaban esta denominación para negocios poco claros.
    Desde Freedom defendemos la intermediación pura y dura, poner de acuerdo la oferta y la demanda. La oferta de productos financieros con la demanda de financiación de los clientes. Hay mucho valor que aportar en el mercado financiero.
    Por otro lado, como bien dices en el post, la reunificación de deuda no es ni buena ni mala, es una opción, y una muy buena opción cuando cambia tu situación económica y no puedes hacer frente a tus obligaciones, obligaciones a las que te comprometiste cuando tu situación económica era otra.
    Las empresas reunifican y llevan a largo plazo sus deudas en cuanto pueden ¿por qué no puede ser una opción para las familias?.
    En Freedom, además de cumplir la ley, nos hemos impuesto desde hace muchos años otra serie de garantías, que llamamos garantías Freedom.
    Sólo trabajar con bancos y cajas regulados por el Banco de España
    Independencia absoluta de los bancos y cajas
    Llamada y estudio hipotecario GRATUITO y SIN COMPROMISO
    Ofertas al cliente con TODOS los gastos y honorarios incluidos y especificados, para que no haya SORPRESAS.
    Espero que cuando la situación cambie, y quieran volver los "piratas", la regulación sea capaz de proteger el sector, por nuestro bien y por el de los clientes.

  4.    Responder

    En relacion a lo que comentas de que algunos bancos no han sabido diferenciar o identificar la "buena gente con problemas" de los "impagadores compulsivos"… No creo que la labor de un banco sea indentificar a la buena o mala gente, un banco no es una ONG ni un servicio público. Lo que deben hacer es identificar el riesgo de impago de la persona que solicita el prestamo, y asignar una tasa de intereses en funcion de ese riesgo. Tan sencillo como eso.

    depositos mas rentables marzo 2011

  5.    Responder

    Buen artículo, en época de la burbuja inmobiliaria cualquier persona era un intermediario de crédito, ahora con el nuevo registro los consumidores estarán más protegidos.

  6.    Responder

    Paco,lamentablemente somos muy hipocritas,opino que habria que crear una entidad que controlase tambien a las entidades que dicen proteger al consumidor porque las que conocemos ,no estan nada libres de culpa.
    Lo sucedido en tiempos pasado hace que tengamos tristes experiencias, pero en mi opinión el primer culpable son " LOS VIGILANTES DEL SISTEMA" todos sabemos quienes son,dejaron mucho tiempo las puertas del campo abiertas y esos hizo que entraran oportunistas y avispados.
    Hoy en este sector solo quedan los "verdaderos profesionales" los que no desaparecieron al primer estornudo. Los profesionales dedicados a la INTERMEDIACION DE CRÉDITO hoy son más necesarios que nunca, no confundamos las experiencia pasada con una profesión que nuestro pais necesiota cada dia más.

  7.    Responder

    Sería normal, Paco, si tampoco nos recomendasen los bancos o las empresas de telefonía. ¿Sabes por dónde voy?

  8.    Responder

    las entidades que protegen al consumidor han recibido trillones de reclamaciones sobre esas empresas chiringuito en el pasado es normal que como mínimo no las recomienden, tampoco seamos hipócritas.

  9.    Responder

    Buena entrada.
    Una nueva perspectiva sobre un asunto, como bien dices, que tiene muy mala fama. Sobre todo porque la mayoría (como siempre) sobreutilizó un producto que, en principio, no tiene nada de malo. Ya sabemos, la eterna huída hacia delante de la mayoría.
    Sobre el punto de la alta especialización: totalmente de acuerdo pero a todos los niveles. Es lo que toca en estos tiempos.
    Un saludo.


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