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Salgamos de la crisis: hundamos algunos bancos y cajas

quiebra bancos y cajas españaVaya por delante que este post es una “ida de olla”, que no tiene el mínimo rigor científico, peca de cierto populismo (que fácil es meterse con los bancos) y me expongo al escarnio público de economistas cualificados. Pero tiene un trasfondo de lógica que quiero compartir con vosotros.

Imaginemos que el Banco de España, en un alarde de independencia y valentía locura, decide quitar esa red de seguridad que les ha proporcionado a las entidades financieras con la relajación de la normativa contable  y les obligan a reflejar las pérdidas sin dilaciones. Con esto tendríamos unos cuantos bancos y cajas que entrarían en bancarrota automáticamente.

Ante semejante descalabro algunas de las consecuencias serían:

  • Una buena cantidad de deuda se convertiría en incobrable.
  • Una buena cantidad de bienes inmuebles saldrían a subasta (al precio que fuera).
  • Una crisis de confianza se contagiaría en parte al resto de la banca europea.
  • Y por tanto la confianza en el Euro bajaría, y por tanto este se devaluaría. Ver si no lo que ha pasado con el Euro a raíz de la bajada de de los ratings de Grecia.
  • Los tipos de interés requeridos para España subirían.

Esto provocaría las siguientes consecuencias “positivas”:

  • El hundimiento definitivo de los precios del mercado inmobiliario
  • La desaparición de las entidades “malas” y de su deuda.
  • Debido a la bajada del Euro, una mejora de las exportaciones comunitarias.
  • Debido a la subida de intereses, se limitaría la capacidad del Estado para endeudarse.
  • Un acicate al resto de los bancos para que sepan que no siempre les van a salvar el culo.
  • Salir del “corralito” inmobiliario sustentado por las entidades financieras para aguantar como sea sus balances a copia de acumular pisos y restringir créditos excepto si les compras alguna de sus propiedades.

Obviamente también se producirían consecuencias muy negativas a corto plazo:

  • Subida del paro por los trabajadores de las entidades afectadas. Como los de muchas otras empresas que han tenido que cerrar a pesar de no haber sido gestionadas peor que estas.
  • Endurecimiento de las condiciones crediticias.
  • Aumento del déficit presupuestario.
  • Disminución forzosa del gasto público (si no, el resto de Europa no nos va a salvar el culo ni en broma).
  • Y por tanto disminución de los servicios públicos.

Pero a pesar del mal trago que deberíamos pasar, creo que sería un “back to reality” beneficioso a largo plazo. Un borrón y cuenta nueva que situaría a cada uno en su lugar y abriría las puertas a emprender nuevos caminos hacia la recuperación económica.

No he encontrado los números, pero si hiciéramos una relación de los países en los que más bancos han quebrado y una de los que mejor se están recuperando quizás encontráramos muchas curiosas coincidencias.

En fin, dudo mucho que ningún gobierno se atreva a llevar adelante esta “loca” idea, pero cuanto más tiempo llevemos encerrados en la cámara de descompresión crediticia, mayores serán las voces para abrir la escotilla, soltar lastre y emerger a la brava.

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Conversación

13 comentarios

  1.    Responder

    El problema de todo esto, es que el Fondo de Garantía no llega ni para un 1% del total de los depósitos bancarios de España y si al final petan 3 o 4 entidades los verdaderos paganos de la situación serán los trabajadores que llevan toda la vida trabajando y que tienen unos ahorrillos guardados a base de mucho esfuerzo y sacrificio, y eso si que provocaría un verdadero estallido social.

  2.    Responder

    si hacemos esto, ¿quién va a financiar los partidos políticos?

    solo mencionar (el ejemplo más próximo que se me ocurre) las mega condonaciones de créditos concedidos al psc/psoe por parte de La Caixa.

    demasiados intereses políticos por ahi sueltos, como para dejar el tema financiero en manos del puro mercado libre.

  3.    Responder

    Oye, pues puestos a irnos de la olla y a divagar, yo voto la idea.

    Hay que ser consecuente con las decisiones, si un banco decide arriesgar con sus inversiones. Cuando esas decisiones han sido correctas los beneficios, lógicamente han sido para sus accionistas y sobretodo para sus ejecutivos (sobretodo si tenían ‘lujosas’ primas). Pero si un banco se equivoca con sus decisiones de inversión no me parece lógico que toda la sociedad pague las consecuencias.

    Se dice que las ayudas a los bancos son necesarias para reestablecer la confianza en la economía. Pero yo no me lo creo, lo único que se consigue es la sensación de que aunque se equivoquen, aquí no pasa nada, porque viene papá Estado y les ayuda. Por tanto lo que realmente se hace es transmitir la idea de que el sistema financiero todavía puede correr más riesgos. Y esto a largo plazo traerá peores consecuencias.

    Es más, creo, si la sociedad puediera librarse de una vez por todas de estos bancos zombis, que se esconden detrás del cubilete de un trilero, se reestablecería de una vez la confianza en el sistema.

    saludos.

  4.    Responder

    Posiblemente sea un pensamiento acertado aunque generalmente lo cuerdo no corresponde a la realidad.

    Los bancos tienen gran poder sobre los ciudadanos y por supuesto también sobre los politicos, el dicho ”la banca siempre gana” es por algo.

    La vivienda en España debe bajar de precio para que se forme una base sólida de crecimiento que permita a los ciudadanos comprar un inmueble sin hipotecar hasta su cuerpo.

    Un saludo.

  5.    Responder

    Soy Arquitecto técnico y jefe de obra y tu post, a mi juicio, no ha sido una “ida de olla” yo te apoyo plenamente y te explico lo que yo haría.

    En primer lugar hacer un test de stress como se hizo en EEUU, las entidades (Bancos y CAJAS) que durante estos años han especulado peligrosamente, con las hipotecas y demás instrumentos financieros, haciendo que tengan un desfalco muy grande y una gran cantidad de propiedades basuras, pediría al fiscal que interpusiera una demanda para que se investigara estas actuaciones, y quién haya hecho inversiones muy arriesgadas a la cárcel por fraude. La entidad financiera expropiado, se divide y se vende por partes al resto de vende en el mercado. (Todo es una utopía!!!)

    No obstante, se podría apretar más a los bancos y cajas y crear una oficina oficinas de tasadores, que es indecente que casi todas las tasadoras sean de entidades financieras.

    Felicidades por tu blog!!!!
    Un saludo

  6.    Responder

    No me parece ninguna idea loca y más bien es de cobardes o egoistas no hacerlo. Los que tienen el dinero y el poder no quieren perderlo y la crisis a ellos es a los que menos les afecta.

    El hecho de preguntarse sobre las medidas a tomar para salir de la crisis ya refleja que las cosas no están bien porque un buen sistema nunca hubiera permitido llegar a esta situación. Este sistema sólo beneficia a unos pocos, por eso intentar mantener las cosas como están.

    Yo soy de los que piensan que hace falta, y va a terminar ocurriendo, algo así como una Revolución Francesa pero en vez de eliminar a los nobles se cortarán las cabezas de los banqueros y cualquiera que defienda el capitalismo.

  7.    Responder

    Como estamos de “idas de olla”, te doy una alternativa más sencilla. Toma una de las tres siguientes decisiones:

    a) Prohibir la captación de depósitos por las entidades financieras.

    b) Prohibir a las entidades financieras la actividad de prestar

    c) Prohibir a las entidades financieras la decisión de calcular riesgo, que sería realizada por el Estado.

    El “rationale” de hacer una de esas cosas (yo elegiría la a o la b) no es muy larga de explicar, pero tampoco quiero aburrir a los lectores. El resumen sería: HAY QUE RECUPERAR EL CONTROL EFECTIVO DE LA POLÍTICA MONETARIA Y SU VÍNCULO CON LA ECONOMÍA

  8.    Responder

    JV,

    En Estados Unidos han quebrado mas de 100 bancos:
    http://www.bbc.co.uk/mundo/economia/2009/10/091024_0841_bancos_quiebra_pea.shtml

    ¿Y que ha pasado? Una rápida vuelta a la realidad y unos bancos que si prestan dinero a la economía:
    http://www.gurusblog.com/archives/la-recuperacion-bancaria-y-el-estrangulamiento-familiar/16/12/2009/

  9.    Responder

    Pero….. si cae la banca cae todo, no???
    Aunque quedasen 5 o 6 entidades solventes creeis que podrian mantener el nivel de financiación que necesita un pais para seguir adelante???
    cuando quieras comprarte un pisito a quien le pediras el dinero?
    (como si ahora mismo fuese facil conseguir una hipoteca..)

    cuando las empresas necesiten financiación a quien acudirán?
    (al gobierno…??)

    y tu empresa cómo te pagará TU nómina?
    (cuantos ERES más somos capaces de soportar para q no se unda el pais)

    En fin, no es q quiera defenderlos, pero actualmente ya nos quejamos de que han cerrado en grifo, …y realmente hay familias y empresas q necesitan financiación para subsistir. cómo sería pues la situación que tu describes??

    A menos q una persona nazca ya con un patrimonio bajo el brazo, como puede seguir adelante sin financiación y sin trabajo???

    (tan solo he expresado mi punto de vista, gracias)un saludo.

  10.    Responder

    Philippe,

    Cierto, en su momento lo pensé, pero al final se me olvidó añadirlo.

  11.    Responder

    falta la consecuencia negativa de los ahorradores que tengan depósitos de importe más elevado que lo garantizado en esas entidades ¿no?


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