¿Son compatibles las finanzas y la ética? ¿La banca islámica tiene más ética que la banca occidental?
Recuerdo una broma que hace tiempo contó en público un Director General de una entidad financiera (ya jubilado): Somos la segunda profesión mas antigua del mundo, ya que como sabréis, los banqueros hemos tenido madre…. Si usted lo dice, pensé…. No quedé muy seguro si en el fondo la broma iba en serio.
Ante la que está cayendo, y visto el elevado nivel ético y profesional de los señores de las finanzas (Lehman Brothers como paradigma y ejemplo….) fruto de las mejores y más selectas escuelas de negocios y forjados en el semillero de los mas prestigiosas firmas, podemos esperar otra cosa? O estamos irremediablemente en manos de hijos de su dignísima señora madre?.
Recientemente líderes musulmanes y dirigentes de la Iglesia reunidos en el Vaticano solicitaron a los creyentes que desarrollen un “sistema financiero ético”, que alivie la situación de los sectores menos dotados de la población, y en especial los países menos desarrollados. Curioso, verdad? (Recordando a Monseñor Marcinkus y el Instituto de Obras de Religión, implicado y salpicado en el escándalo de la logia masónica P2 y en tratos estrechos con un turbio personaje que amaneció suicidado colgado de un puente de Londres. Eran otros tiempos?)
La banca islámica respeta los principios de la “sharia” que comprenden entre otros la prohibición de los prestamos con interés, con la intención de erradicar la usura (coincidiendo en ello con la religión judía). Los bancos islámicos han desarrollado mecanismos distintos a los de la banca tradicional que les permiten realizar operaciones bancarias, obtener beneficios y compartirlos con sus clientes. Cobran comisiones por sus servicios, eso sí. Pactos de compra y alquiler de viviendas con reventa en vez de hipotecas (algo parecido a un rent and sale), compensaciones al banco por el riesgo de las operaciones de financiación (de momento no tengo noticias de bancos islámicos que estén sufriendo la crisis). Los bancos islámicos no pueden tener activos en ciertos sectores: La industria armamentística, la pornografía, el juego o las bebidas alcohólicas, -lo que me parece bien- y proponen que la riqueza no sólo beneficie al cliente, sino que también se reparta entre el resto de la comunidad. Invierten en cambio en tecnología, en educación, en pequeñas empresas.
Nos lo podemos creer? O es solo un ejercicio de hipocresía?
Otros casos de finanzas éticas: Los bancos y los fondos de inversión éticos, los microcréditos.
Hay muy pocos casos? Solo son para el tercer mundo? Error!! Os pongo una lista, sacada de Wikipedia (fácil de encontrar, no?):
- Triodos Bank www.triodos.es Sucursales en Madrid y Barcelona
- FIARE (España) www.fiare.org www.proyectofiare.com
- Co-operative Bank (Gran Bretaña)
- Smile (Gran Bretaña)
- Banca Popolare Etica (Italia)
- Grameen Bank (Bangladesh)
- SEWA Bank (India)
- Bank Rayita (Indonesia)
- Citizens Bank (Canada)
- Banco Solidario (Bolivia)
- Banco Solidario (Ecuador)
- Southshore Bank (EE.UU)
- Banque Alternative Suisse (Suiza)
- Ökobank (Alemania)
- Crédit Coopératif (Francia)
- Cultura Savings Bank (Noruega)
- Charity Bank (Gran Bretaña)
- Reliance Bank (Reino Unido)
- Caisse Solidaire du Nord-Pas de Calais (Francia)
- AIS “O Peto”: www.opeto.org
Es posible que entre tanta miseria espiritual, y entre tanto tinglado de ingeniería financiera se produzcan las excepciones que confirman la regla?
Recordáis la moda aquella del 0,7% y de la responsabilidad social corporativa? Ha servido o servira para algo? O es otro eslogan sin sentido?
Y si a eso vamos: Se le ocurre a alguno de los que especula en Bolsa, destinar un % de los beneficios a un proyecto solidario? (Reconozco que yo no juego a bolsa, pero tengo mi pequeño proyecto solidario).
Queréis darme vuestra opinión? Conocéis casos concretos y documentados sobre todos estos temas, si es posible en España? Podéis facilitarme links e informaciones?
Categorias: Business, Cara o Cruz, Finanzas, Inversión
Tags: banca islámica, crisis económica, crisis financiera, fondos inversión, sharia compliance
Bueno,nuestro sistema financiero está lleno de cooperativas y Cajas, que no tienen ánimo de lucro. También queda por ahí algún Monte de Piedad.
La diferencia con los casos que señalas creo que es que grosso modo las Cajas limitan lo “ético” al reparto de su beneficio, no a la forma de obtenerlo. Pero vamos, me imagino que la mayoría de cooperativas y cajas (savings) de tu lista serán parecidas.
Como curiosidad, todavía sigue vigente la Ley contra la Usura (Azcárate, creo que se llamaba) de principios de siglo, cuyas raíces quizá se puedan retraer a la época en la que la Iglesia consideraba el préstamo con interés como inmoral.
Saludos
Huy, se me ven los años, de principios del siglo XX se entiende.
Art_madd,
Quita, quita, que estas hecho un chaval…. Si todavia crees en los Reyes Magos!
(es broma, repito).
Las Cajas? Pse. Que quieres que te diga… No lo tengo yo tan claro. Lamento constatar que a estas alturas de la pelicula, cada vez me creo menos los grandes principios, las soflamas y los servidores del pueblo.
Entidades sociales? Inercia historica y algo de marketing. Si de algunos dependiera cerraban la obra social y destinabn el presupuesto a publicidad y a cubrir agujeros de las aventuras ladrilleras.
Y para repartir un poco mas la estopa, estoy pensando en hacer un nuevo post sobre estructuras como la ONCE, Medicos sin Fronteras, GreenPeace.
Cariñosamente y sin hacer daño, como en los teatritos de guiñol, pero se merecen palos….
A ver si despiertan, cogno.
Skagen Fund, una de las mejores gestoras del mundo, (estilo value) tiene acciones de dos o tres bancos islámicos (creo que turcos). Lo cual significa que estas entidades son totalmente capaces de hacer negocios rentables y competitivos. Particularmente las admiro. Y ahora, además, pienso que tendríamos que tomar ejemplo; OTRA BANCA ES POSIBLE!!!!
Las finanzas islamicas derrochan hipocresia por los cuatro costados. A medida que uno se adentra en el estudio de estos modelos de banca, te das cuenta, primero de que el reparto de riqueza es casi nulo, y que por otro lado se obtiene la grave privatizacion de todo lo susceptible de generar cualquier renta, por pequeña que sea (puesto que no es posible obtener redito de el capital directamente), lo cual obstruye las posibilidades del estado a la hora de actuar en la sociedad. El reparto de riqueza muy polarizado, y la privatizacion salvaje tambien son caracteristicas de la economia estadounidense, por tanto no cabe esperar que el mesias de la banca islamica (entendiendola como modo de hacer, desligandola de sus origenes religiosos) pueda traer tantos progresos.
El problema es la existencia misma del dinero, y mas directamente, los procesos de creacion de dinero.
Recomiendo ver la primera parte de la pelicula zeitgeist addendum (piratebay, esta pelicula tiene copyright libre para fines educativos) para un buen ejemplo de como la reserva federal estadounidense realiza la creacion de deuda y dinero. Para los que no hayan estudiado el tema, les va a escandalizar.
Las partes segunda y siguientes, si bien son interesantes, dan lugar a grandes controversias y discrepancias, por tanto ni las apoyo ni las condeno.
Un saludo
Me gustaria que algun turco nos contara las excelencias de la banca islamica y como obtienen el beneficio.
Aqui a las Cajas se les llama beneficas, es decir, su objetivo no es obtener beneficio, sino perdonar la deuda solamente a los partidos politicos y no a los ciudadanos e impositores.
En fin los Montes de Piedad son de hace algunos años.
Saludos a todos
bch
No se si sabrán que a pesar de lo que los comites de sharia deciden que es halal o haram (permitido o prohibido) luego la práctica es otra cosa. A pesar de que en teoría se prohibe tanto pornografía como apuestas…Uno de los mayores dueños de casinos del mundo (creo que el mayor) es musulman y en penthouse hay otro musulman que es accionista. Curioso ¿no?
buenas,
interesantisimo este blog, de los mejores que he leido con el de toros, osos y borricos. Considero los unicos que me sirven para mi estrategia value.
Me parece muy interesante la cotizacion de Acciona en estos momentos, me podrias dar tu opinion? Una valoracion de la empresa ya seria pedir demasiado pero por pedir que no quede..
Un saludo desde Australia
Ni islamistas, ni catolicos, ni nada,, como decia Lennon, no a las posesiones, no a las religiones, todos lo mismo.
Por que estamos acá con tanto y en africa (gracias a Europa y USA) con tan poco, muriendo.
Es mas cómodo parece mirar hacia otro lado.
El dinero no hace la felicidad….
Saludos.
Definitivamente, la banca turca no puede considerarse como islámica. He hablado en varias ocasiones con profesionales del GarantiBank, que vendría a ser como un Bankinter a la turca, y os puedo garantizar que en ese pais (oficialmente laico) la banca no se rige por preceptos religiosos. Prestan servicios y cobran por ellos, igual que un banco occidental.
Con respecto a la supuesta gestión ética de los bancos de capital y/ o paises (ahora sí) islámicos, me gustaría saber en detalle como:
1. ayudan al desarrollo de sus paises (incluyendo a la gran masa de obreros inmigrantes también islámicos que están ayudando a su boom inmobiliario)
2. como hacen para canalizar correctamente sus ganancias, y que su obligación de la Limosna (ver artículo de la wikipedia sobre los 5 Preceptos del Islam) no vaya a parar a manos inadecuadas… por ejemmplo a grupos de filiación extremista
3. ¿eso quiere decir que bancos recientemente traspasados a manos de fondos soberanos de estos paises van a cambiar su estilo de gestión y van a pasar a parecerse a Triodos o similares?
Lamentablemente, la banca es banca y la gestión es gestión. Está bien que ahora todo el mundo se rasgue las vestiduras y replantee el capitalismo, pero lo cierto es que como dijo hace poco un Director General de una gran caja de ahorros en el IESE “la actual crisis podrá serlo en mayor o menor m edida, pero la crisis de verdad llegará cuando gentes de otras tierras y con otros principios tomen al asalto los consejos de nuestras empresas… esa será la crisis de verdad” (obviamente la cita no es 100%exacta, pero creo que recoge la esencia de lo que se dijo aquel día)
No voy a entrar en la discusion de si la banca islámica es más ética o no que la occidental. Yo creo que es más bien una cuestión conceptual por eso se puede encontrar banca y fondos éticos en occidente como seguro que podremos encontrar banca “usurera” en los países islámicos, aunque no lo pueda afirmar categóricamente. Lo que para mí está claro es que lo que tenemos que cambiar es el concepto de riqueza, que deje de estar sólo basado en términos monetarios y ser ampliado a criterios sociales y ecológicos. Esto no va a traer los beneficios escandalosos que la banca obtuvo hasta ahora,por supuesto, por eso digo que es cuestión de un cambio conceptual y cultural.
Acerca de los bancos éticos ya conocía algunos de los que expones en la lista y creo que se podría añadir todas las cooperativas de crédito, más extendidas en los países anglosajones, que yo sepa (las credits unions).
Cono ejemplo histórico de Banca Ética de la Iglesia Católica, podría haber analizado el caso del Banco Ambrosiano. Hizo escuela
Me encanta es este blog. Ojalá hubiera más bancos solidarios en el mundo, que de momento son una gota en el océano de la inmensa avaricia. Es una esperanza que en muchos lugares funcionen los microcréditos. Si este sistema funcionara a gran escala en los países desarrollados, al negocio de la usura se le acabaría el chollo. Pero esto nunca sucederá. Estamos pillados por los poderes fácticos.
Por algunos comentarios, parece que a veces se confunde la “propiedad” con la “intencionalidad”. Es muy diferente (y se mencionan casos muy concretos y apropiados) una “banca católica” de una “banca de propiedad de católicos”, por mencionar algo.
La mera situación jurídica de propiedad no implica ni bondades ni maldades. Tan anti-ético pude ser un negocio bancario propiedad de un cristiano como de un musulmán o un laico agnóstico. Es diferente cuando lo que se pretende es que ciertas convicciones o valores morales sean las directrices de un determinado negocio. Un conjunto de accionistas y directivos fervientemente laicos y agnósticos bien podrían, por poner un ejemplo, intentar desarrollar un negocio bancario inspirado en el budismo.
En todo caso, el “quid” de lo que se viene llamando la banca islámica es la participación en el riesgo. Las diferentes directrices éticas morales, a parte de ponerle exóticos (para nosotros) nombres en árabe, lo que pretenden es que el “socio financiero” (=banca) no quede al margen de los riesgos del negocio o actividad, que participe en las ganancias y disfrutes, cuando los haya, y que sufra solidariamente las pérdidas y perjuicios, cuando los haya.
Contrasta esta intencionalidad (mejor o peor resuelta), con la obsesión que los sistemas financieros “a la occidental” han tenido (y tienen) por sacar del balance todo riesgo posible, manteniendo solo las expectativas de ganancia (sean más o menos realistas). No otro si no es el origen de toda esa esotérica colección de cosas llamadas CDO’s, CDS’s, y resto de instrumentos financieros bien llamados por algún prestigioso inversor “armas de destrucción masiva”. La falta de responsabilidad (= no querer asumir como propios los riesgos y obligaciones de nuestros actos), es una de las grandes causas de la actual crisis mundial.
Cachilipox, amén. Has descrito muy bien la idea que subyace en la banca o en general en cualquier negocio de orientación religiosa, en este caso islámica.
En el fondo, muchas veces, money is money.
Lo primero decir que no tengo ni pajolera idea de economia, y por eso no sabeis lo que se agradece encontrar temas como este.
Al leer el articulo y los comentarios pienso: ¿es posible una banca en un sistema democratico (debo pensar que algo mas fiable que los sistemas islamicos) con la etica descrita? hablo de una banca predominate, no minoritaria.
No se si habeis visto el documental “dinero es deuda” (money as debt) en el se propone un sistema monetario aparentemente fiable y etico (o por lo menos a mi, con mis minusculos conocimientos, me lo parece) Llevo tiempo buscando a alguien algo mas puesto que yo en el tema que me de su opinion sobre dicho documental.
¿Tan lejana esta la “etica” de la mayoria de los bancos? ¿podemos hacer algo al respecto?
un saludo
Osc, sobre el documental “Money as debt” es un panfleto dirigido precisamente a la gente que no sabe de economía, porque cualquiera que tenga un dominio básico se da cuenta de lo absurdo que es.
Hay que meterlo en el mismo saco que Zeitgeist y similares, que se han hecho muy populares a base de medias verdades y conspiraciones imaginadas, pero que a la gente le suenan bien.
En cuanto a la limitación de responsabilidad en el capitalismo es esencial para que se acometan ciertos riesgos. Si no recuerdo mal su origen está en las naves medievales venecianas.
Saludos
Como ejemplo de experto/especulador en bolsa, Ignacio Sebastian de Erice (www.bolsakrak.com), destina parte de sus beneficios a colaborar con la Fundacion Vicente Ferrer
Saludos,
art-madd ¿Por qué es absurdo “money as debt”? Los bancos tienen un core capital del 5-7% el resto es deuda. Prestan cantidades 20 veces superiores a lo que tienen ¿eso qué es?
Gracias por tu respuesta art- madd.
Temia precisamente eso, que lo que cuenta “money as debt” fueran medias verdades. Pero si lo son, significa que por lo menos hay algo (“la mitad”) que es cierto y ya es bastante inquietante. ¿Conoces algun sitio/libro/documental que trate el tema desde un punto de vista no muy tecnico (vamos que me pueda enterar con esfuerzo, pero que no me resulte chino)? de esta forma mejorare mi punto de vista.
[siento si este no el lugar mas apropiado para informarme, pero no he encontrado ningun sitio hasta ahora]
En cuanto al sistema propuesto en el documental, parece bastante razonable. Creo que la idea dinero=valor(infraestructuras etc) puede ser una gran solucion a los problemas que presenta el sistema actual (claro que las ideas suelen ser muy buenas hasta que se ponen en practica).
Un saludo
Hola
La banca es banca y siempre ha sido voraz. Ni islámico, ni católico, ni nada. El dinero no entiende de religiones (quizá se salven las bancas de microcréditos), por lo demás, si la banca islámica fuera tan ética, ¿cómo se entiende que justamente en países islámicos existan esa fortunas incalculables y pobreza extrema? igual que en los occidentales, pero no vamos presumiendo por ahí, de éticos.
Que esto tiene poco arreglo, salvo que nos vuelvan del revés.
Saludos.
La banca islámica es un fraude y un peligro, como la certificación halal:
http://layijadeneurabia.com/2007/10/20/el-timo-de-la-economia-islamica/
Nov 18th, 2008 at 21:14 PM
[...] ¿Son compatibles las finanzas y la ética? ¿La banca islámica tiene más ética que la banca occi…www.gurusblog.com/archives/son-compatibles-las-finanzas-y-la… por me_meneo_pensando_en_ti hace pocos segundos [...]