Superman y el poder del interés compuesto

Guru Huky | 7 de Marzo de 2010 | (12)

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Superman inversion cómic

Hace un par de semanas, nos sorprendía la cifra que alcanzaba la venta en subasta de un ejemplar del primer número de Action Comics donde aparecía Superman, corría el año 1938 y el ejemplar valía 10 centavos de dólar. Setenta y dos años más tarde este mismo ejemplar se vendía por  1 millón de dólares. Tres días después, una copia en perfecto estado del número 27 de Detective Comics, en el que aparecía por primera vez Batman, era adjudicado también en subasta por 1,07 millones dólares, superando por 70 mil dólares el récord que hacía tres días se había establecido con la venta del primer ejemplar de Superman.

Los Super Poderes del Interés Compuesto:

Que un activo (si podemos considerar un cómic como activo) pase de 10 centavos a 1 millón de dólares en 72 años nos puede parecer un auténtico milagro, no hemos de perder de vista el poder del interés compuesto, en el caso del cómic de superman este arroja una tasa de rentabilidad anual del 25%. Una tasa de retorno que obviamente es altísima y que supera incluso la obtenida por el mismo Warren Buffet en los últimos 40 años. Si en el cómic de Superman, ajustamos la inflación, obtendremos que 10 centavos en 1938, equivalen a 1,54 dólares en 2010, esto dejaría la tasa de retorno en el 20,4% anual. Sin embargo nos sigue dando una clara idea del poder y los efectos que puede tener el interés compuesto si cogemos como referencia un periodo de tiempo grande.

Cómo inversores nos suele ocurrir, un poco lo contrario. Solemos marcar el horizonte temporal de nuestras inversiones a 1 mes, 1 año o incluso 5 años, horizonte temporal más que insuficiente para que el poder del interés compuesto empiece a actuar. A veces, es el mismo interés compuesto el que ayuda a crear determinados mitos en según que activos.

Un ejemplo claro es la inversión en vivienda. Todos hemos oído a nuestro abuelos comentar que hace 30 o 40 o 60 años compraron un determinado piso por 1 millón de las antiguas pesetas y hoy en día el piso en cuestión vale o “valía” más de 100 millones de pesetas. Esto sin duda ha ayudado mucho reforzar el mito que la vivienda nunca cae de precio. En algún caso me he dedicado a calcular el interés compuesto de estás fabulosas inversiones en pisos de nuestros abuelos, y te das cuenta que lo que en valor absoluto es una inversión maravillosa, puesta en su marco temporal, te das cuenta que es una inversión de los más normal que ha ofrecido una tasa de entre 4 y el 8% anual. Nada extraterrestre o extraordinario.

Es decir, si queremos obtener todo el poder del interés compuesto, debemos darle tiempo para que pueda actuar, aunque Keynes nos dijera que a largo plazo todos estamos muertos. Esto no quiere decir que no debamos seleccionar el activo a invertir con especial cautela, y teniendo en cuenta el timing de la inversión. Simplemente deberíamos aprender a tener algo más de cautela, e irnos sacando de la cabeza que vamos a hacer una fortuna de la noche a la mañana. Si queremos ser ricos en el futuro debemos darnos tiempo, seleccionar bien los activos y el momento donde invertir, aplicarle paciencia y darnos con un canto en los dientes si obtenemos una rentabilidad anual del 8%-10%, es más que suficiente para ser ricos y asegurarnos la jubiliación.

Debemos reforzar la educación financiera.

Por ejemplo si una persona invierte 20.000 dólares en un plan de pensiones a los 18 años, y consigue obtener una rentabilidad anual del 8%, a los 65 años tendrá acumulados más de 839.000 dólares. No viene de un año o otro empezar a invertir pero si que puede ser definitivo si lo empiezas a hacer a los 18 años o a los 30 años. En el caso del cómic de Superman, con una interés compuesto del 25%, le llevo 30 años pasar de 10 centavos a 1.000 dólares, es decir los primeros años son los años en los que se crea la base para que el valor absoluto se pueda empezar a acelerar.

Por favor que alguien introduzca en la enseñanza una clase de finanzas personales o economía del hogar, donde se expliquen conceptos como el interés compuesto.

Después claro está, tendremos que dar con algún plan de pensiones que sea mínimamente decente… y en nuestro país esto si que es casi un milagro. De los fondos de pensiones con más de 15 años de historia, sólo uno ha logrado superar la rentabilidad del bono español. Pero bueno esto da para otro post.

Imagen Vía The HistoryBlog.

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  • villora

    Genial y además estoy completamente de acuerdo, si las finanzas personales tuvieran un hueco en la esucación secundaria, el timo de la estampita “de colección” jamás se habría producido, por ejemplo.

  • javier

    Impresionante articulo!
    :)

  • http://ideasdeotraepoca.blogspot.com Alberto Bellido

    Os pongo el enlace a un documental donde se trata con detalle el interés compuesto

    Aritmética, población y energía
    http://video.google.com/videoplay?docid=-6283775130407828859#

    También os dejo los enlace a los tres capítulos que hablan de la función exponencial, que viene a ser lo mismo.

    El Crash Course Capítulo 3 – Crecimiento exponencial
    http://www.youtube.com/watch?v=d66CpooNEH8

    El Crash Course Cap. 4-El problema es la función exponencial
    http://www.youtube.com/watch?v=jNU6m8J1Qgk

    El Crash Course Capítulo 5 -Crecimiento frente a prosperidad

  • http:http://www.bancosycajasonline.com/ Euribor

    El profesor Pablo Fernández del IESE y su equipo han analizado además las mejores y peores gestoras de fondos de inversión y de pensiones a lo largo de los últimos años en España y que podréis ver en http://www.bancosycajasonline.com/?s=gestoras

    Dados estos resultados os animo a todos a gestionar la inversión de vuestros ahorros por vuestra cuenta, pidiéndole asesoramiento a Gurusblog si fuera necesario.

    Gurus, ¿cuanto nos cobraríais por ello? ¿tenéis un ‘abono’ a lo legalitas?

  • http://freshfamilyoffice.org Gurús Mundi

    Cuánta razón tienes. Esto me recuerda un artículo que escribimos hace ya 3 años. Si algún lector cambió de rumbo en aquel entonces habrá andado ya 3 años de camino:

    “A los 30 es demasiado tarde. Endéudate con moderación”

    Salud y €

  • grillo35

    Pues para mi lo extraordinario es que la inversion en inmuebles haya ganerado entre un 4% y un 8% anual, ya que historicamente este tipo de inversion solo ha superado a la inflacion en poco mas de un punto,con lo que creo que esta distorsion es una mas de las causas de la burbujaza que todavia sufrimos…

  • Pingback: Asesoría financiera independiente

  • Miguel

    Respecto a la culturilla popular en materia financiera, el post me recuerda a un capítulo de Futurama (he mirado y es el 6º de la temporada 1, “Unos valiosos pececitos”) donde una cuenta corriente del año 2000 con 93 centavos de USD, tras 1.000 años a un tipo del 2,25% se convierten en aprox. 4.300 Mill. USD.

    Buen artículo!

  • http://www.bullspreadblog.blogspot.com Bullspread

    Excelente!

  • http://bancosycajasesp.blogspot.com/ euribor

    La semana pasada Pablo Fernández del IESE analizó nuevamente, esta vez en directo, los elementos que explican la bajísima rentabilidad de los fondos de inversión y pensiones españoles a lo largo de los ultimos 10 años.

    Comisiones, falta de oficio y los efectos negativos de la gestión activa “jesusito que me quede como estoy”

    Se salvan Bestinver y un puñado más y habría que apresurarse a invertir por uno mismo sino fuera por las ventajas fiscales que se otorgan a parte de estos fondos.

    Podéis leer más en http://www.bancosycajasonline.com/?p=689

  • Pingback: 9 consejos de gestión financiera para nuevos trabajadores

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