No se que ha pasado esta semana, pero el número de amigos y conocidos me ha estado preguntando que tienen que hacer con sus ahorros por si se decreta un corralito en España ha sido bastante superior a la media de los últimos meses.

Como también ha llegado algún comentario en blog preguntando sobre ahorros y Corralito en España, he decidido escribir un post, para al menos no tener que ir repitiendo lo mismo todo el tiempo. Esto no quiere decir que el Corralito tenga que pasar, simplemente doy respuesta a las inquietudes que se me plantean.

Proteger los ahorros de un corralito en España:

Antes que nada, la forma de proteger tus ahorros de un corralito en España, dependerá como siempre de la cantidad de dinero que tengáis. Digamos que hay soluciones diferentes si tenéis menos de 10.000 mil euros en la cuenta, si tenéis entre 10.000 euros y 500.000 mil euros o si tenéis una cifra superior. Me centro en las dos primeras, al entender que los últimos les es fácil conseguir asesoramiento específico.

Si tienes menos de 10.000 €, pongo 10.000 €, como pueden ser 15 mil o 8 mil. Es decir me refiero a una cifra de dinero que podáis necesitar a corto plazo, lo mejor para protegerse de un corralito es ir a tu banco, cambiar tus euros por dólares o francos suizos y llevártelos a casa.

Aunque lo más práctico sería llevarse a casa euros, la verdad es que la principal duda que tenemos va a pasar con el euro y en el escenario de descomposición de la zona euro, no sabemos si el euro como divisa va a sobrevivir, si algunos países lo mantendrán o si cada uno volverá a su moneda original. En este último caso te quedarías con unos billetes en euros que probablemente sólo podrías darles valor cambiándolos en los Bancos o Bancos Centrales al tipo de cambio oficiar fijado por las autoridades (leer como fue el corralito en Argentina).

También serviría comprar lingotes de oro de poco peso, unos 10gr ( aunque es una opción algo más cara por los costes de transacción). En todos los casos, en caso de no producirse el corralito entras en un riesgo de tipo de cambio o de caída del valor del oro. Así que tomar esta decisión es una apuesta muy personal.

Si tenéis una cifra de dinero más importante, tenéis varias opciones para proteger el dinero del corralito:

1) Abrir una cuenta en el extranjero. Mucha gente me pregunta por abrir cuentas corrientes en Alemania. Es realtivamente sencillo, y la puedes abrir desde un Banco Alemán que opere en España, el problema, es que al menos por lo que yo se, necesitaréis tener más de 250 mil € para que os hagan la gestión. También está la opción de aprovechar un viaje por Alemanía y abrir una cuenta directamente. Sin embargo ya puestos a buscar seguridad, puestos a abrir una cuenta yo la abriría en algún país que no pertenezca a la Unión Europea, tipo Suiza o Andorra. Puestos a hacer corralitos, sería bastante fácil que los gobiernos de la UE se pusieran de acuerdo en “congelar” los fondos de los no residentes españoles en alemania.

2) La otra opción y más sencilla, y menos costosa, es invertir el dinero en un Fondo de Inversión Monetario o simplemente en acciones. Aquí es importante una cosa, que tanto los fondos como las acciones que compréis no estén domiciliados en España. Lo idea sería que estuvieran domiciliados en USA o Suiza. Tenéis miles de opciones donde escoger, desde fondos de inversión monetarios, ETF de todos los colores o empresas “relativamente estables” como Coca Cola, McDonals o Novartis. La principal ventaja es que sólo tenéis que tener una cuenta de valores en un banco o broker, da igual que sea español o no y sentados desde vuestra casa comprar los activos.

Con esto protegeréis el valor de vuestras ahorros, parece bastante complicado legalmente que el Estado Español o la Unión Europea puedan decidir congelar los fondos invertidos por españoles en un fondo de inversión domiciliado en Suiza o de los accionistas españoles en CocaCola o en una empresa que este domiciliada y cotice en la Bolsa de Shangai.

El único problema que podéis tener es que al vender vuestras acciones en el fondo, os apliquen un tipo de cambio “oficial” a la divisa. En el peor de los casos, si el país se fuera totalmente a las rocas, siempre podéis iros vivir a otro país, abrir una cuenta y pedir el traslado y reembolso de estos fondos o acciones en la nueva cuenta.

Para mi la opción 2) para cantidades de dinero significativas es la más práctica, limpia y rápida y no os tenéis que poner a hacer cosas raras.

Dicho todo esto quedo abierto a nuevas ideas, dudas o sugerencias.

Para los que querías saber cómo se hace un corralito os referimos a este post donde explicamos la cronología del corralito en Argentina.

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Desde La Bolsa desde los Pirineos, nos pasan un Méme iniciado por Jorge Ufano del Blog Clases de Bolsa, con las siguientes preguntas:

1.- ¿Podría quebrar en los próximos meses una entidad financiera en España?
2.- ¿Podríamos perder el dinero que tenemos depositado y que creemos tener seguro en nuestro banco o caja?

Así que nos toca mojarnos, cosa nada sencilla en un tema terriblemente complejo en una situación de vértigo que no deja de asombrarnos.

Sobre la posibilidad de que pueda quebrar algún banco o caja en España, creo que si algo nos ha demostrado la situación actual que hemos vivido las últimas semanas es que no existe ningún mito que no pueda ser derribado , si alguien no hubiese dicho hace un par de meses que la banca de inversión norteamericana iba a desaparecer del mapa (Salvo Goldman Sachs), que entidades centenarias como Lehman Brothers o Merrill Lynch iban a quebrar o ser absorbidas, que AIG la mayor aseguradora del mundo estaría contra las cuerdas y tener que ser rescatada por el Gobierno Federal, que la mayor caja de ahorros de los EEUU (Washington Mutual) iba a quebrar, el Wachovia el 4º mayor banco comercial de los EEUU esté buscando desesparedamente una fusión,  o que uno de los mayores bancos de Europa, Fortis, con más de 200.000 millones de euros en depósitos, sería rescatado del abismo por el gobierno de tres países, y que todo esto ocurriría en sólo 3 semanas lo hubiésemos tildado de iluminado.

Señores, desde mi humilde punto de vista, es absurdo hablar de si la banca española tiene o no tiene subprime, o activos tóxicos, esto no es un problema de rentabilidad (Fortis obtuvo 1.600 millones de euros de beneficio en el segundo trimestre), es un problema de confianza e iliquidez de activos, donde son los mismos bancos los que se están liquidando unos a otros y haciéndose el harakiri y donde en el interbancario nadie se presta un euro o un dólar a nadie. Basta sólo que un banco sea puesto en el punto de mira, para que el resto de los bancos le corten toda la financiación posible. Ante está situación, me temo que todos los bancos son susceptibles de quebrar, incluso la formidable banca española, es todo el sistema financiero el que se ha puesto en jaque a si mismo. Cualquier banco con el balance apalancado, y con vencimientos de deuda próximos puede ser el siguiente de la lista.

Es decir, a la pregunta de si algún banco español o caja puede quebrar en los próximos meses, mi respuesta es SI. Sobretodo si los bancos siguen en su empeño de no prestarse dinero, ya que ya no es una cuestión de tener o no tener subprime en el balance, o baja morosidad o un core capital de determinado %. Es una cuestión de confianza, y de confianza bancaria entre los bancos, sólo esto puede explicar caídas tan rápidas.

Sobre la posibilidad de perder nuestros ahorros, yo sería un poco más optimista, esperando que los casos sean puntuales y se puedan realizar rescates al estilo de Fortis, donde los depósitos no se han puesto en peligro, gracias a una combinación de rescate estatal vía inyección de dinero y compra de activos por parte de otras entidades financieras. El problema será en si los bancos siguen jugando a los inmortales (sólo puede quedar uno) y la tormenta perfecta sigue tomando fuerza y los bancos siguen cayendo uno tras otro, en este escenario…. bueno en este escenario no hace falta tampoco que nos preocupemos mucho ya que probablemente ni tener el dinero guardado en casa nos salve del desastre.

Resumiendo, si creo que algún banco o caja español sea susceptible de tener problemas, pero espero que será rescatado sin poner en peligro nuestros ahorros.

Pasamos el Meme a los Maestros del  blog Euribor y a los amigos del Blog Salmón.

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