Lo admito, me he quedado de piedra. Tanto tiempo escribiendo sobre las técnicas comerciales agresivas de la banca, de los errores en la concepción y remuneración del director de sucursal, y me entero de esta noticia:  ¿El banco es tu amigo? 8 de cada 10 ahorradores creen que si, y confían en él para invertir.

 Si señoras y señores, todos estos años he criticado en balde a las entidades financieras. Sus clientes las quieren. No me importa admitir mis errores, seguramente trabajar en un comparador de bancos, en el que analizo y critico determinadas ofertas de las entidades financieras, nubla mi capacidad de captar las bondades de su asesoramiento.

Yo siempre he repetido el siguiente mantra:

Los directores de sucursal cobran por vender, no por asesorar.

Y ahora resulta que los clientes bancarios, nada menos que 8 de cada 10, confían sus ahorros a su director amigo. Una información tan contradictoria con la idea que yo tengo ha de ser contrastada. Por esta razón he visitado el Observatorio Inverco, para contrastar estos datos, aportados en su II Barómetro del Ahorro.

Un primer punto que me parece destacable es que afirma que los ahorradores se han vuelto prudentes en sus preferencias de inversión (un 55% de los consultados se identifica con un perfil conservador y un 40% moderado). Esto me cuadra, hay miedo a perder los ahorros debido a la crisis y se buscan productos financieros lo más seguros posibles.

En línea con esta tendencia, los depósitos son los productos con mayor presencia en las carteras de los ahorradores, un 56%, según el estudio. Confieso que sin tener el estudio completo delante, no soy capaz de afirmar si este porcentaje se refiere a que el 56% de los ahorradores tienen la mayor parte de sus ahorros en plazos fijos o qué. Espero que alguno de los comentaristas expertos sepan traer luz a esta oscuridad analítica.

De momento las conclusiones me parece lógicas. Sigo con mi lectura para descifrar el misterio del banco amigo de los ahorradores. Y literalmente nos dicen:

 Actualmente 8 de cada 10 ahorradores se informa a través de las oficinas bancarias, mientras que 5 de cada 10 lo hace a través de webs financieras. Los foros y las redes sociales ganan terreno como fuente de información y aproximadamente 4 de cada 10 ahorradores se informa a través de estas plataformas online.

Vaya, informarse y confiar son dos conceptos un poco distintos, ¿verdad?

Cuando un cliente decide contratar un producto financiero, primero usa medios como los buscadores (Google, básicamente) o comparadores. Una vez ha detectado el producto que puede serle interesante, profundiza en sus características y opiniones en blogs especializados, foros o redes sociales financieras. Sin duda el cliente acaba informándose en una sucursal, ya que de momento para hacer algo tan simple como abrir una cuenta, casi siempre hay que pasar a firmar por una oficina.

Al comportamiento de informarse online y contratar en la sucursal o en otro canal físico se le conoce como efecto ROPO (Research Online Purchase Offline). Para productos sencillos, como abrir una cuenta o contratar un depósito, cada vez más se acudirá al medio online, reservando una combinación de información online y offline para productos más complejos, como fondos de inversión o planes de pensiones.

En las sucursales ha primado la labor comercial al asesoramiento, y hay numerosos estudios, como el TNS España, que detectan un aumento importante de la desconfianza del cliente hacia la información que le suministra su director de toda la vida. Para TNS, por ejemplo, sólo 4 de cada 10 clientes recomendarían su propia entidad financiera. Ya no hablemos de ir a asesorarse en una sucursal de otra entidad.

Los clientes no confían en su entidad bancaria, en una proporción muy importante. Los consejos independientes son mucho más valiosos para tomar decisiones financieras. Y las noticias hay que analizarlas con lupa y buscar la información en la fuente.

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La verdad es que el tema que quiero tocar es tan amplio que no se muy bien por donde empezar este post.

Quizás gustaría empezar comentar y encontrar una respuesta al porque la mayoría de la gente solemos ser tan irresponsables al tomar una decisión de inversión y especialmente en lo que se refiere a comprar o vender acciones en bolsa.

Me explico. Me imagino que la mayoría de vosotros si vais a gastaros 2.000 euros en un viaje, le dedicaréis un buen tiempo a reunir información. Iréis a un par de agencias de viajes, para recopilar información y ofertas, preguntaréis a amigos que hayan viajado al destino donde queréis ir, y consultaréis por internet en webs de viajes, foros, miraréis fotos y compararéis varios hoteles. Salvo excepciones, nadie que entre en una agencia de viajes, se gastará inmediatamente 2.000 euros porque en la agencia le hayan recomendado viajar a Norlisk.

Sin embargo, en muchos casos la cosa cambia a la hora de invertir 2.000 euros en la compra de acciones. ¿Cuántos han comprado por ejemplo Criteria dando la orden de compra simplemente porque se lo aconsejaron en la sucursal bancaria?, ¿Cuanto tiempo le dedicáis a investigar una acción antes de invertir 1.000, 3.000 o 10.000 euros?

Me temo que lo más frecuente es tomar la decisión basándonos en el instinto. Igual le dedicamos 30 segundos al análisis de la compañía, da igual que sepamos a lo que se dedica o no se dedica, alguien nos comenta o leemos algo sobre una acción, con un poco de suerte se mira un gráfico o simplemente el precio al que está cotizando, y si nuestro instinto nos indica que ese título va a subir, simplemente compramos. Queremos la recompensa inmediata de ver la acción subir y confirmar que nuestro instinto era acertado, una especie de recompensa muy similar a la que se obtiene cuando se juega a algún juego de azar, la búsqueda de beneficios sin ningún tipo de esfuerzos.

Ganar dinero en bolsa no es tan complicado, pero cómo todo en la vida requiere algo de esfuerzo, “jugar a bolsa por instinto”, es regalar el dinero a tu bróker, es perder tu capital y es lo mismo que jugar a una especie de Primitiva pero en lugar de comprar un billete de 6 euros comprando un billete de 2.000 euros. Quizá lo único que os aconsejaría es que si queréis comprar acciones le dediquéis al menos el mismo tiempo que dedicáis a preparar un viaje y que no compréis acciones cuyos negocios no entendáis, cómo tampoco os irías de viaje a Norlisk sin antes informaros y conocer que os podéis encontrar en ese destino.

A.. y por cierto, al igual como en el caso de los viajes, mejor no confiéis que alguien haga el trabajo por vosotros.

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