La crisis ha cambiado de manera fulminante las reglas del juego en España y, de repente, cosas como tener una carrera, una casa o toda una vida cotizada ya no son garantía de nada. El futuro se prevé gris y, aunque quizá  sea posible un cambio a mejor, para acometerlo es imprescindible tener claro de dónde partimos, esto es, con qué certezas hemos dejado de contar:

1. El ladrillo

“Compra una casa, que eso es una inversión para toda la vida”. No hace falta volver a decir lo que están bajando los precios, lo imposible que es vender un piso hoy en día, lo difícil de encontrar hipoteca, la caída de las inmobiliarias, etc., etc.

• La noticia: El precio de la vivienda acelera su caída según el INE (gráfico)
• El chiste: Inmobiliarias / El precio de la vivienda está bajando

 2. El funcionariado (y las pensiones)

“Sácate unas oposiciones y ya no te tendrás que preocupar por el sueldo nunca más”. El panorama en octubre de 2011 contradice a esta frase en todo: diputaciones arruinadas, ayuntamientos pagando a 1 año a sus proveedores (los bancos se niegan al facturing sin aval cuando el deudor es un ayuntamiento) y, la última, suspensión de pagos este mismo septiembre para el personal de residencias de ancianos y centros concertados de discapacitados en Cataluña por ‘cierre de grifo’ de la Generalitat. Señores, el Estado ya no es un seguro.

• La noticia: La paga extraordinaria de Navidad pone al límite la tesorería de la Seguridad Social
• El chiste: El futuro de las pensiones

 3. Los bancos

Hace 10 años mirábamos con lástima a los pobres argentinos sufrir su ‘corralito’. Hoy en día es en España donde leemos con interés artículos como “¿Cómo saber si un banco es seguro? 5 consejos para elegir dónde guardar el dinero ”, mientras vemos cómo nuestras entidades se fusionan, las cajas se convierten en bancos o son ‘rescatadas’ hasta 3 veces por el FROB mientras siguen subiendo el sueldo de sus directivos.

• La noticia: Desaparecen los ahorros de decenas de clientes de la única oficina bancaria de Linares-Baeza / El BdE despide a la directora de la CAM por supuesta falsedad en las cuentas (iba a cobrar una pensión de 31.000 € mensuales)
• El chiste: Soluciones a la escasa liquidez bancaria / Atracando al banco

4. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

Hasta ahora teníamos la seguridad de que, si nuestro banco quebraba, el FGD nos aseguraba la devolución de hasta 100.000 euros por persona. Ahora en los foros se leen cosas como:

“(…) ni siquiera el dinero de la cuenta corriente está seguro porque si quiebran los bancos lo perdemos todo, incluso los 100.000 euros por cuenta corriente e impositor que se supone que garantiza el Estado español pero que resulta que en el supuesto de una quiebra masiva de bancos el estado no tendría ni para pagar el sueldo de los polis que serían necesarios para apagar el furor incendiario de la gente en la calle.” –Tristán el Subastero en Rankia.com

“Y si no hay para todos qué, ¿se prorrateará entre todos? Me pido primer. Es broma.” – ELJC en Inverforo.com

“El fondo de garantía de depósitos está más o menos tieso, si se produce, o mejor dicho cuando se produzca una quiebra bancaria de las de verdad (fíjese el caso CCM que son un peo en una tormenta, el 0.8% del sistema según dicen, y se lleva 9.000 millones) simplemente es que no hay dinero ni para los depósitos, así que imagine para los intereses.” – JMK en Burbuja.info

Foros aparte, según algunos expertos el FGD solo tendría capacidad de ofrecer garantías en caso de quiebra de un solo banco y mediano.

 5. El Euro

Pagamos un alto precio por él, pero nos ha gustado saber que, durante la mayor parte de su vida, se ha mantenido más fuerte que el dólar. Ahora, se oyen rumores de que España podría volver a la peseta antes de 2013 y empiezan las preguntas como ¿qué pasaría con las hipotecas?

• La noticia: The Economist cree que la desaparición del euro no es impensable / ¿Qué posibilidades tiene España de volver a la peseta?
• El chiste: La noche de la peseta viviente

A esta lista de incertezas quizá habría que sumar la prestación por desempleo, la seguridad social, ¿la educación pública? Confiemos en que los próximos Gobiernos sepan establecer las verdaderas prioridades.

Visitar el blog del autor: www.HelpMyCash.com/blog/

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Ya tenemos anunciadas las primeras medidas de calado para intentar paliar los efectos del credit crunch en el sistema financiero Español. Hoy el Gobierno ha anunciado que el elevará el fondo de garantía para los depósitos hasta 100.000 por titular y entidad financiera y que se creará un fondo de 30.000 millones  ampliable a 50.000 millones para comprar a precios de mercado activos de calidad de las entidades financieras y así intentar restaurar el crédito en España.

Sobre la primera medida de ampliar el fondo de garantía poco hay que decir, entre otras cosas porque no queda otra después de los movimientos de Irlanda, Alemania y Grecia. Obviamente a nadie se le escapa el anuncio tiene un cierto componente de farol, pero es un farol necesario, que da seguridad y que al menos en un primer instante no cuesta un euro al contribuyente.

En cuanto al fondo, bueno hemos de tener una cosa clara, probablemente el fondo (que no deja de ser un rescate similar al aprobado por el Congreso de los EEUU, aunque aquí se cambia la compra de activos tóxicos por activos de máxima calidad) es más necesario de lo que pensamos teniendo en cuenta que el mercado interbancario está totalmente seco, y que dicho importe puede coincidir bastante con los vencimientos de deuda que tienen las entidades financieras españolas y aunque los activos comprados son en teoría de buena calidad, hubiese sido interesante cubrirse, indicando que si finalmente no son tan buenos como parecían o después el gobierno los tiene que vender a menor precio, la diferencia supusiese una ampliación de capital en el banco que los vendió.

¿Para que servirá realmente el Fondo?

No nos engañemos, el dinero no creo que vaya para dar créditos a empresas, va para proteger a la banca de los futuros vencimientos de deuda (recordemos que actualmente no estamos ante una crisis de rentabilidad bancaria sino de liquidez, donde cualquier banco puede ser la siguiente víctima si no puede refinanciar un vencimiento de deuda).

Dicho esto, y teniendo en cuenta que a día de hoy no hay un banco que preste un euro (cosa normal porque están intentando hacer caja para cubrir los vencimientos) el que puedan saber que alguien les va a comprar activos con los que refinanciar la deuda es del todo imprescindible para que la banca se empiece a relajar y aunque sea en cuenta gotas empiece a inyectar algo de liquidez a la economía real, no olvidemos que la banca es el equivalente al corazón que bombea la sangre al cuerpo, y la situación actual era de paro cardíaco.

Así que en líneas generales, bien por las dos medidas adoptadas por el Gobierno, para mi del todo vitales si no queríamos tener una catástrofe económica.

… y el premio a la propuesta delirante del día es para….

Mucho más alucinado, no se si tomármelo a broma o en serio, es la propuesta que he leído de la Generalitat de Cataluña, por voz de su conseller de Medio Ambiente y Vivienda, Francesc Baltasar, que ha soltado que  las viviendas acabadas sin salida en el mercado podrán ser compradas por el Instituto Catalán del Suelo a través del Instituto Catalán de Finanzas y luego sacadas al mercado mercado.

Espero que haya sido sólo una idea feliz, globo sonda que se le ha pasado por la cabeza al Conseller, entre otras cosas porque ni ha dado cifras de con que recursos se llevará a cabo la medida ni que objetivos tiene, pero sencillamente me parece una propuesta demencial.

¿No se habían llenado la boca los políticos durante años que estaban haciendo todo lo posible por reducir unos precios de la vivienda que eran inaccesibles para la mayoría de los españoles?

Pues ahora resulta, que a las primeras de cambio, ahora que empiezan a bajar los precios de la vivienda, con el dinero de los contribuyentes nos dedicaremos a sostenerlos. Además la idea feliz, hace que me surgan varias preguntas:

¿A que precio se adquirirán las viviendas?

¿Si no se están pudiendo vender, cómo las sacará la Generalitat al mercado? ¿Rebajando precios? ¿Regalando las viviendas? ¿Poniéndolas en alquiler?

¿A quién le compran la vivienda? ¿Sólo promociones de obra nueva? ¿A que promotores? ¿A todos los promotores que acudan a la oferta? ¿Y el vendedor particular? ¿No tendrá también derecho a vender al gobierno la vivienda que no puede vender? ¿Seguimos destinando recursos públicos a un sector que no aporta valor añadido ni productividad para poder competir mejor en el extranjero? Puestos a decir tonterías ¿Porque comprar viviendas a promotores y no pagar directamente la hipoteca a los ciudanos que la tengan y dar el dinero equivalente a los que no?

Bueno, no sigo, porque estoy seguro que mañana tenemos rectificación, aclaración o nos diran que está en estudio preliminar, pero francamente, simplemente que se la haya pasado por la cabeza me asusta, ¿Sabrá diferenciar entre factores que puedan causar una crisis sistemática de los que no? Por cierto que tiene que ver Medio Ambiente con Vivienda para agruparlas bajo una misma consellería….. ¿será porque nos estaban enladrillando el país?

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