¿Debemos Acudir a los Tribunales ante las cláusulas suelo de las hipotecas? Esta pregunta se la realizan gran número de propietarios con este tipo de cláusulas en sus hipotecas.

El 2010 ha llegado y los tipos de interés siguen en mínimos históricos pero un gran porcentaje elevado de las hipotecas en vigor siguen con cláusulas de suelo en sus condiciones vigentes.  Recordemos que estas cláusulas van desde el 3% llegando hasta casos escandalosos del 10%.

Veamos la parte positiva, esta viene de Adicae, “La Asociación de Usuarios de Banca, cajas y seguros” que se ha pronunciado sobre la ilegalidad de estas cláusulas y que tratan de impugnar estas cláusulas suelo ante los tribunales.  En el otro lado tenemos al Banco de España que ya ha fijado su postura y esta no es muy favorables argumentado que “si está en el contrato es válido” y en caso de considerarse una cláusula abusiva debemos acudir a los Tribunales.

Como vemos la decisión sigue sin estar clara y antes de decidirnos deberíamos buscar el impacto económico de la eliminación de la cláusula suelo:

• Si tenemos una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y un tipo del 1,24% con un diferencial del 0,50% pagaríamos mensualmente € 616.
• Si  nuestra hipoteca se ve afectada por un suelo del 3% subiría la cuota mensual a € 711  y si el suelo es del 4% a 791 euros.

En el caso de un suelo del 3%, tendríamos un ahorro mensual de 95 € (1.140 € anuales) y en el caso de una cláusula del 4% el ahorro mensual sería de 175€ (2.100 € anuales). La cifra no es despreciable, aunque también se debe valorar antes de ir a los tribunales el posible impacto del cambio de tipos de interés que parece empezará a producirse durante este año, y que haría este diferencial menos interesante.

Sea la decisión que se adopte, remarcar que aún no hay en ningún caso una doctrina, norma o sentencia clara al respecto.

Más información en http://twitter.com/gurusblog
También puedes unirte a nuestra red social en Facebook y a nuestra red profesional en Linkedin

También te puede interesar

• El Banco de España apoya los presupuestos pero con recado para el presidente
• Caja Castilla La Mancha, intervenida por el Banco de España
• Y ahora no les gusta el Euribor

Ayer acudió el gobernador del Banco de España (BdE) al Congreso de los Diputados a defender los Presupuestos Generales (PPGG) y la verdad es que cómo no, acabó diciendo las verdades del barquero.

Una vez más Miguel Ángel Fernández Ordóñez (MAFO),  un hombre del partido, ha sido quien ha metido los dedos en la llaga.

En su exposición ha dejado claras dos cosas al objeto de que España salga de la crisis cuanto antes:

• Corrección del déficit público. Es más que preocupante el crecimiento de la deuda de España, que ha pasado de ser un 38% del PIB en 2007 a un 68% en 2009. Todavía lejos de la media europea, pero en 2 años de despilfarro ha crecido 20 puntos básicos, ¡no está mal! Además a este hecho se le une que se prevé una subida de los intereses y que durante 2010 se dedicará aproximadamente el doble de dinero a satisfacer los intereses de la deuda pública española que a complementar las prestaciones por desempleo (parte de éstas son cubiertas por la Tesorería de la Seguridad Social). Además, de cara a la ley de economía sostenible que está preparando el ejecutivo, me gustaría recabar su opinión sobre cuán sostenible que es endeudar un país hasta que no pueda devolver la deuda.
• Reformas estructurales del mercado laborar para permitir al mercado laboral la absorción de los más de 5 millones desempleados que llegará a haber en España. Además, esto sí que es una medida progresista y de inclusión social.

Lo cortés no quita lo valiente, son verdades como puños. Pero la verdadera misión de MAFO debería ser velar por que las entidades bancarias y crediticias intentaran ceñirse a la normativa y regulación particular del sector sin sembrar el caos, cosa que por cierto todavía no ha ocurrido, lo que hace que en España todavía hay mucha gente que piense que los bancos Españoles son la octava maravilla del mundo. Mientras tanto nadie se cree sus balances, sus cifras de morosidad, etc.

Señor presidente, cada día más solo, cómo diría un cliente que tuve, sufre la solitud del jefe, ahí en la cúspide. No se preocupe, Vd. no está equivocado, son los demás que no le entendemos; el problema es como algún día llegue a haber demasiados votantes del PSOE que no le entiendan.

También te puede interesar

• Caja Castilla La Mancha, intervenida por el Banco de España
• Acudir a los tribunales ante las cláusulas suelo de las hipotecas
• Acabamos el año con unas cuantas condecoraciones. Sin duda se lo merecían

Volvemos a los Domingos llenos de noticias sorpresa – aunque esta a escala nacional y no internacional- en este caso tenemos sobre la mesa el anuncio de la primera entidad financiera española intervenida por el Banco de España en la actual Crisis Financiera.

Parece que ante las reticencias de Unicaja de aceptar la fusión con Caja Castilla La Mancha (CCM) (gracias a Dios, porque si algo ha enseñado esta crisis es que la fusión de una entidad aparentemente sin problemas con otra con problemas suele arrojar como resultados dos entidades con problemas).

Así que la única solución para salvar a la Caja es la intervención del Bancos de España, parece que el Gobierno garantizará el 100% de los depósitos y el consejo de administración de la Caja, con el presidente Juan Pedro Hernández Moltó (ex diputado por el PSOE) a la cabeza será relevado.

Aunque desmentido por los responsables de la Caja, el informe que estaba realizando PWC arrojaba un déficit patrimonial de unos 3.000 millones de euros.  La gestión del riesgo de la caja se puede calificar simplemente como nefasta, como ejemplo tenemos que sólo 20 deudores suman créditos por importe de 3.136 millones de euros, la mayoría de ellos grandes promotores inmobiliarios o destacan también los 100 millones de euros prestados a Martinsa 3 meses antes que presentara concruso de acreedores y cuando ya era vox populi que la inmobiliairia estaba intentando reestructurar su deuda.

El Top 4 de deudores de CCM estaría compuesto por:

Román Sanahuja. 121 millones. De origen catalán, la familia Sanahuja logró hacerse con la mayoría del capital de Metrovacesa tras una cruenta lucha con el ex presidente, Joaquín Rivero. La caja manchega les financió casi todas sus operaciones, aunque hoy los Sanahuja están apartados de la gestión de la inmobiliaria, que ha acabado en manos de los bancos.

Ignacio Barco. 343 millones. Socio de Díaz de Mera en varios negocios de comunicación de la provincia de Ciudad Real, el empresario Ignacio Barco forma parte también del accionariado del aeropuerto manchego y es propietario de las conocidas bodegas Pago del Vicario, en Ciudad Real. Es el segundo mayor deudor de la caja, con 343 millones de euros.

Antonio M. Méndez Pozo. 115 millones. El propietario del Diario de Burgos, conocido como ‘Michel’ Méndez Pozo, es de origen castellano-leonés, aunque logró extender su influencia a la Comunidad manchega tras comprarle a Vocento las cabeceras de La Tribuna. Participa en muchos proyectos inmobiliarios junto a los empresarios anteriores.

Domingo Díaz de Mera. 110 millones. El empresario manchego ha estado presente, siempre desde un segundo plano, en las mayores operaciones urbanísticas en pleno ‘boom’ inmobiliario. Ex accionista de Metrovacesa, de la que se salió para invertir en Colonial, preside el club balonmano Ciudad Real y es el principal promotor del aeropuerto de Ciudad Real.

En fin una gestión de riesgo que parece enfocada para los “amiguetes” del Presidente, porque sino es difícil justificar esta concentración.

En fin en los próximos meses me temo que asistiremos a unas cuantas fusiones e intervenciones de Cajas en España. Por cierto, resulta increíble, con la que está cayendo, que mientras tanto  La Comunidad de Madrid y el Ayuntamiento sigan con el Show de CajaMadrid. Simplemente esperpéntico. Pero bueno esta es una historia rocambolesca que ya contaremos cuando llegue a su fin y que nos demuestran que los políticos , sean del color que sean, están más preocupados por su agenda interna y luchas de poder que para demostrar una gestión eficiente para los ciudadanos.

Actualización: El Gobierno otorgará un super aval de 9.000 millones y asegura que no es un problema de solvencia sino de liquidez. En fin dale que dale con lo de los avales, creo que francamente es una cuestión de inyectar dinero fresco y no avales, pero en fin. Respecto a lo que no es un problema de solvencia sino de liquidez…sin comentarios, si fuera solo un problema de liquidez entonces CCM estaría como el resto del sistema financiero y con un aval de soluciona y no hace falta intervenir.

Por cierto, para los que presumen de resultados de la banca y entidades financieras españolas, el año pasado CCM ganó 92 millones de euros….unos meses después de cerrar el ejercicio está intervenida por el Banco de España. ¿Algo no encaja no?

Por cierto, el presidente de la CCM, Hernández Moltó, fue él que por allá 1994, actuando como diputado del PSOE, se encargado de darle la puntilla a Mariano Rubio (ex Gobernador del Banco de España, por aquel entonces envueltos en turbios asuntos de dinero negro, caso Ibercop). Por cierto si alguién da con la formación financiera o el currículm de Hernández Moltó será de agradecer, me gustaría saber la experiencia financiera del hasta hoy Presidente de la CCM.

También te puede interesar

• El Banco de España apoya los presupuestos pero con recado para el presidente
• Pedro Solbes dice que no hay ningún agujero en Caja Castilla la Mancha, por eso la interviene el Banco de España…¿Son creibles sus declaraciones?
• Acudir a los tribunales ante las cláusulas suelo de las hipotecas