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Y ahora no les gusta el Euribor

euribor

Lo de las entidades financieras es de traca. Ahora que el Euribor, indicador de la gran mayoría de préstamos hipotecarios a tipo variable, está bajo, las cajas lo cambiarían. La propuesta de la CECA a la inútil Comisión del Congreso para la reforma del mercado hipotecario se basa en que el Euribor ya no refleja el coste de la financiación y que es demasiado variable.

También el Banco de España sugiere que “reducir la dependencia de nuestro sistema financiero respecto a los tipos de interés interbancarios a un año” en un proyecto de circular (en PDF). Además, al desaparecer 3 de los 6 índices oficiales a los que se referencian las hipotecas variable (por el proceso de integración de cajas), propone un nuevo referencial: la permuta de intereses a 5 años. Con esta modificación quedarían los siguientes índices de referencia del mercado hipotecario:

  1. Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de 3 años del conjunto de entidades. Actualmente este IRPH está en el 3,533%.
  2. Tipo de rendimiento interno de la deuda pública en el mercado secundario, entre 2 y 6 años. En septiembre cerró al 4,212%.
  3. Euribor. El 2,097% es el último dato publicado en el BOE.
  4. Tipo de permuta de intereses a 5 años. Se tomaría la media mensual de los datos publicado en Bloomberg para la zona Euro.

El Mibor se seguiría publicando para las hipotecas que tienen este referencial antiguo.

No hace falta ser muy listo para adivinar por qué no le gusta a la CECA el Euribor: es el tipo de interés más bajo.

Con la crisis financiera que estamos viviendo, con familias enteras en la calle por no poder hacer frente a su hipoteca, resulta insultante que las propuestas de entidades financieras, reguladores y políticos sean tan tendenciosas. No hemos aprendido nada. Cada uno mira por su propio interés y ninguno por el del ciudadano; y sin clientes bancarios, el sistema no tiene sentido, señores.

El problema no es que el Euribor sea demasiado variable, que lo es. El problema es que la banca no quiera ofrecer hipotecas competitivas a tipo fijo . Se vive mejor cuando el riesgo de la variación de tipos de interés se traslada al cliente final. Lo mismo ocurre con la variación de precios de la garantía, el inmueble. La tasación no es vinculante para el banco o caja. Si baja el precio de la vivienda y me tengo que adjudicar la casa, hago otra tasación y ésta es la que vale a afectos de quedarme la vivienda por el 60% de su valor. ¿Siempre gana la banca?

No recuerdo haber leído que la CECA dijera que teníamos que cambiar el Euribor por otro índice cuando estaba en máximos y los hipotecados sufrían para poder pagar las cuotas mensuales.

A estas alturas de la película sigo sin ver iniciativas de bancos, entidades políticas y asociaciones de consumidores bancarios coordinadas y consensuadas para mitigar los efectos de la crisis en el ciudadano medio, en relación a los préstamos hipotecarios. Si las entidades financieras quieren recuperar una mínima confianza de sus clientes, muchas cosas tendrán que cambiar. Propuestas como las de la CECA, mejor se las guarden para ellos mismos.

iAhorro.com, comparador de productos bancarios.

Imagen vía Flickr TriinQ



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Conversación

11 comentarios

  1.    Responder

    Mi esperanza es salir con escopetas a la caza del estos señores ,,,hay, se solucionaría el problema al sopesar la bolsa o la vida,,pues si mi vida depende de su avaricia, su muerte sera mi codicia

  2.    Responder

    Voy a hacer de abogado del diablo. Nadie se preocupa por el interés del ciudadano, cierto. Pero ¿no es el propio ciudadano quien debería preocuparse por su interés? Quiero decir que todo trato tiene dos partes y, si las condiciones no le interesan al ciudadano, pues que no firme la hipoteca. Ya sé que este mensaje no es muy popular, pero, en fin, creo que ha llegado el momento de que todos dejemos de hacer locuras. Porque, a veces, da la sensación de que en este país se considera que firmar una hipoteca es poco menos que haber resuelto tu vida; cuando en realidad es exactamente todo lo contrario.

    1.    Responder

      ¿Y qué opción queda, David? ¿Vivir de alquiler, llegando a la vejez sin nada, y a merced del especulador de turno que no mantiene el edificio, que sube la cuota mensual desproporcionadamente, y sujeto al mobbing? Señor mío, hay que tener algo en la vida, aunque sean 50 metros cuadrados. Todos sabemos lo que es una hipoteca, lo que con la edad se comienza a percibir con claridad es la estulticia humana en forma de directivo bancario y de gobernante incapaz. Pues claro que es una esclavitud, pero mejor ésta -con dación en pago, por si acaso-, que la esclavitud de un alquiler impagable.

    2.    Responder

      "pues que no firme la hipoteca", cuando todos los bancos funcionan con los mismos criterios, el ahorro familiar está por los suelos, el precio de las viviendas por las nubes, y los alquileres casi más caros que las hipotecas, porque los propietarios prefieren dejar las viviendas vacías que alquilarlas (otro día hablamos de la pésima protección al "casero"), significa que estás viviendo en casa de tus padres hasta que tienes 30 y pico, y vienes a tener tu primer hijo casi con 40. Cosa que es lo que reflejan las estadísticas en España desde hace años. Y eso no es bueno para la economía del país…

  3.    Responder

    La verdad es que en una Hipoteca manda el tipo de interés que esté registrado en la escritura. Subsidiariamente se coloca otro en el caso de desaparecer el primero. Si es así y viendo el artículo puede que muchas hipotecas no esten referenciadas a ningún tipo, pues si el euribor desaparece y también desaparece el IRPH cajas (al cual están referenciadas muchas de las hipotecas españolas, con caracter supletorio) ¿qué pasará?…

  4.    Responder

    El problema de fondo es que la banca es insolvente, en España las cajas en particular, pero con subir los intereses no se arregla nada, mayor morosidad y por tanto mas insolvencia. En lugar de estos inventos lo que hay que hacer a su debido tiempo es una auditoria en condiciones y un proceso de reordenación. Se podrían nacionalizar los activos tóxicos y ponerlos en un banco malo, a cambio de acciones y que luego el banco las recompre cuando pueda.
    http://laproadelargo.blogspot.com

  5.    Responder

    Que sigan exprimiendo al ciudadano que luego ya veremos dónde se meten tantos pisitos.

  6.    Responder

    El euribor es una tomadura de pelo, siempre lo ha sido. El problema es que los bancos están tan endeudados que no hay más opción que que lo paguen los consumidores. He aqui el problema y la solución que a ellos les interesa, politicos y banqueros son la misma mierda. La venta del dinero para hipotecas, deberia tener un precio fijo, fijado por el gobierno y Bruselas, con transparencia total. Explicando al consumidor, el precio de unos y de otros.

  7.    Responder

    Una pregunta de un novato: El euribor se aplica en TODA la zona euro para las hipotecas? Y Suiza, UK o USA que indices emplean? Lo digo porque quizá resulte interesante tomar otro elemento de referencia. Saludos.

    1.    Responder

      ¿Usted ha leido el artículo o es que le cayó una maceta desde un tercer piso? ¿Qué más da lo que se haga en otros paises? ¿Ha pensado en los salarios de este país si los compara con los de USA, UK y sobretodo Suiza? Pero volviendo a la pregunta, ¿se ha leido Vd el artículo?


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