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5 trucos para irse de vacaciones y dejarse las comisiones en casa… o al menos reducirlas

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Las tarjetas bancarias se han convertido en uno de los medios de pago más populares que existen. Y, cómo no, tampoco faltan cuando se viaja. Primero, porque nos permiten evitar llevar grandes cantidades de dinero en efectivo y, segundo, porque son cómodas y ampliamente aceptadas. Antes de contratar una tarjeta, solemos fijarnos en su coste, en el interés de los pagos aplazados o en las posibles promociones que la acompañan. En lo que el cliente suele fijarse menos es en las comisiones que le van a cobrar por sacar dinero en cajeros que no son de su banco y, lógicamente, en los que estén situados en el extranjero, así como en el precio de pagar en otra divisa. Y luego, cuando se viaja al extranjero, llega el susto.

Sacar dinero en el extranjero suele tener una comisión de alrededor del 4 % sobre el saldo dispuesto. Además, algunas entidades incorporan una comisión extra por cambio de divisa lo que encarece aún más utilizar los “plásticos” fuera de nuestras fronteras. No obstante, hay una serie de trucos que nos pueden ayudar a evitar las comisiones cuando se utilizan las tarjetas en el extranjero o, como mínimo, a reducirlas considerablemente:

1- Sacar dinero a débito gratis en España… y en cualquier parte del mundo: tener una tarjeta de débito que nos permita retirar efectivo sin coste en cualquier cajero, ya sea de España o del mundo, nos permitirá evitar comisiones que pueden llegar hasta el 4,5 % sobre el importe retirado. Actualmente, en España son tres las entidades que permiten a sus clientes sacar dinero de cualquier cajero del mundo gratis. Se trata de EVO Banco, Abanca y Banco Mediolanum. Otras entidades, como ING Direct o Enovanca, dejan retirar dinero gratis de todos los cajeros de España, según informa el comparador HelpMyCash.com. A continuación, una lista con las tarjetas de débito “hechas para viajar”:

 

Entidad Cajeros del mundo gratis Cajeros de España gratis Tarjeta gratis Condiciones
Tarjeta de débito EVO Banco check check Gratis Para clientes de hasta 28 años, no hay requisitos (se puede sacar gratis 2 veces al mes en cualquier cajero). Para el resto de clientes, abrir una Cuenta Inteligente y domiciliar ingresos regulares y mantener saldo medio de 3.000 €.
Tarjeta de débito Abanca check check Gratis Para clientes de hasta 29 años, no hay requisitos (se puede sacar gratis 4 veces al mes en cualquier cajero). Para el resto de clientes, hay que vincularse.
Tarjeta de débito Banco Mediolanum check check Gratis el primer año. A partir del 2º, coste anual de 9 € salvo para titulares de la Cuenta Única o Freedom, que sigue siendo gratis. Abrir una Cuenta Única, Cuenta Freedom o Cuenta Cero (ver las condiciones de cada cuenta).
Tarjeta de débito ING Direct* nocheck check Gratis Abrir una Cuenta Nómina (necesario domiciliar nómina de cualquier importe) o Sin Nómina (necesario un ingreso mensual de 600 € o saldo medio de 2.000 €).
Tarjeta de débito Enovanca/Novanca nocheck check Gratis Abrir una cuenta corriente sin requisitos de vinculación

* Las retiradas de efectivo a débito con la tarjeta de ING Direct son gratis en los cajeros 4B y en el resto de cajeros de España si se sacan al menos 60 €. Si se sacan menos de 60 € en los terminales Euro 6000 y Servired, la comisión es de 2 € por operación. Las retiradas de efectivo en cajeros extranjeros tiene un coste fijo de 2 €.

2- Evitar la surcharge fee: algunos proveedores de cajeros automáticos cargan una comisión sobre los clientes que utilizan sus terminales con una tarjeta emitida por otra entidad. Se trata de una comisión ajena a nuestro banco que, no obstante, no hace falta pagar. Los cajeros automáticos deben informar al cliente de las comisiones que se le van cargar al realizar una operación y de ofrecerle la opción de desistir en caso de que no les interese. Si en el extranjero, al intentar utilizar un cajero, nos intentan cargar una surcharge fee, tan sólo hace falta anular la operación y acudir a otro cajero. Son muchos los terminales que no aplican este gasto.

3- Sacar cantidades elevadas de dinero: imaginemos que no tenemos una tarjeta de débito que nos permita sacar dinero gratis. En ese caso, no tendremos más remedio que pagar al utilizar un cajero automático en el extranjero. La mayoría de los bancos cobran una comisión de entre el 4 y el 4,5 % con un mínimo de entre 3 y 4 euros. Para reducir los gastos, lo mejor es sacar cantidades altas de dinero. Veamos por qué:

Imaginemos que nuestro banco nos cobra un 4 % con un mínimo de 4 euros. Eso significa que si sacamos 100 euros (100 € x 4 % = 4 €) o menos nos cobrarán 4 euros sí o sí, al estar establecido el mínimo en esa cantidad. Por lo que si hoy sacamos 20 euros, mañana otros 20 y al día siguiente 20 más, habremos pagado un total de 12 euros en comisiones (4 euros por operación), mientras que si hoy sacamos 60 euros y no volvemos a utilizar más cajeros, el gasto en comisiones se reducirá a 4 euros. Así que lo ideal es sacar cantidades elevadas de dinero para evitar los cajeros lo máximo posible.

4- Analizar las comisiones en el tablón de anuncios: si queremos saber cuánto nos va a cobrar nuestro banco por sacar dinero en el extranjero, podemos acudir al tablón de anuncios en el que se especifican cuáles son los precios máximos para las operaciones más habituales, así podremos saber qué tarjeta cobra más y cuál menos.

5- Evitar las comisiones por cambio de divisas: otro punto importante en el que fijarse cuando se viaja a un país en el que la divisa no es el euro. Hay entidades que pueden cobrar una comisión cuando se saca dinero o se paga en un establecimiento en una divisa diferente a la que está denominada la cuenta, así que antes de viajar nunca está de más comparar la comisión por cambio de divisas de nuestras tarjetas y utilizar la que esté exenta o sea menor.

Conversación

1 comentario

  1.    Responder

    Enhorabuena por la web! muy interesantes los artículos, todo lo que sea gastar menos, bienvenido es.
    Un saludo


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