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Hans Peter Christensen y familia junto a su hogar

Cuando hace un mes Hans Peter Christensen abrió el último extracto que recibió de su hipoteca se llevó una agradable sorpresa. Su pago de intereses trimestrales arrojaba un saldo negativo de 249 coronas danesas (unos 45 euros). En lugar de pagar intereses en el préstamo hipotecario que contrató hace ya 10 años para poderse comprar una casa, ahora el Sr. Christensen ve cómo cada trimestre el banco le está pagando a él dinero. En concreto a 31 de diciembre los intereses de su hipoteca estaban en el -0,0562%.

  • Precio compra de su casa en Aalborg: 1.7 million coronas danesas ($261,000)

  • Tipo interés actual: -0.0562%

  • Pago trimestral intereses: -249 coronas danesas (-$38)

Se desconoce cuantos daneses están ya en esta curiosa situación en la que se rompen todas las teorías financieras y el que te presta el dinero te paga para que tomes el préstamo. El concepto de la remuneración del riesgo ha saltado por los aires. Sólo el  Realkredit Danmark ha reconocido que el año pasado tuvo que aplicar tipos negativos a  758 prestatarios.

El fenómeno que se está produciendo en Dinamarca se está extendiendo a otras países Europeos a medida que los Bancos Centrales siguen bajando tipos de interés para combatir no se sabe ya muy bien qué.

En Bélgica tanto BNP Paribas Fortis cómo ING han reconocido que han empezado a aplicar a algunos clientes con hipotecas tipos de interés negativos. En Holanda, el regulador financiera ha indicado que ha detectado algunos casos de préstamos concedidos en francos suizos que en estos momentos están en tipos de interés negativos con el banco pagando al cliente concretamente tipos que estarían en el -0,30%.

Algunos les toca la lotería a otros les toca la varita mágica de la política monetaria extraordinaria de los Bancos Centrales. Cuanta más deuda mejor. Viva la NIRP.

Leer:

Bancos Centrales. Esperando tipos de interés aún más negativos

 

  1. Estaría todo muuuuy bonito si obviamos el pequeño dato de que aparte de los intereses, tenemos que devolver el capital.
    Es decir, por pedir una hipoteca nunca nos van a pagar

    1. Madrillano, tampoco te pases, tu quieres que hasta te regalen la nevera. A ver con tipos de interés negativos te sale más barato comprar una casa con deuda que pagarla al contado toca teja. Si eso te parece poco.

      1. Tener tipos negativos es una gran ventaja. Ahora bien que sea más barato comprar una casa con deuda que pagarla al contado eso creo que nunca se dará. Porque hay otros gastos a parte de los intereses ligados a la hipoteca: seguros de vivienda, de vida, de desempleo…, comisiones de apertura de la hipoteca, gasto por registro de la hipoteca, gasto por dar de baja la hipoteca del Registro de la Propiedad cuando la has terminado de pagar… Por lo que siempre costará más en valores absolutos pedir una hipoteca que pagar en efectivo aunque haya hipotecas con tipos negativos.

        1. Tampoco olvides el coste de oportunidad de tener invertido.

          Las Obligaciones del Tesoro Español a 30 años, por ejemplo, a día de hoy ofrecen una rentabilidad del 2.70%.

          Si añades este matiz a tu ecuación, las cuentas cambian.

      2. Yo quiero que los titulares reflejen la realidad. Si circustancialmente hay intereses negativos, no estoy cobrando por tener una hipoteca (pagaré menos)
        Si al final del proceso resulta que he devuelto menos dinero del que me han prestado, podré decir que me han pagado por tener una hipoteca

      1. Madrillano cuando alguien paga cada mes la cuota de una hipoteca paga dos conceptos:

        1- La devolución de lo que te han prestado. Que eso no es para el que paga ni una ganancia ni una pérdida sino simplemente devolver lo que te han prestado.

        Ponlo al revés, ¿cuando sacas tu dinero que tienes en tu cuenta de ahorro del banco verdad que no dices que el banco te está pagando dinero? Simplemente recuperas el dinero que es tuyo y que habías puesto. Pues lo mismo hace el banco con esta parte de la cuota. Simplemente recupera lo que es suyo.

        2- El pago de intereses. Que eso si es un coste adicional. En las fases iniciales de la hipoteca esta parte puede llegar a representar el 70-80% de la cuota. Si en lugar de pagar esta parte al banco pasas a cobrar, estás simplemente teniendo una ganancia.

        Vamos al ejemplo al revés. Si por el dinero que tu dejas en el banco para ahorrar el banco te paga cada mes 10 euros de remuneración entonces si dirás que te está pagando cada mes. Porque es un ingreso extra para ti que va más allá de retirar el dinero que tu les habías depositado.

        El titular es correcto, claro que el banco te paga por tu hipoteca cuando los intereses son negativos. Te esta pagando por haberte prestado dinero pero obviamente no quita que le tengas que devolver el dinero que te presto, pero eso no es pagarle eso es devolverle.

  2. Los bancos centrales están bajando los tipos de interés. .. para combatir no se sabe muy bien el que?? Los últimos 8 años donde has estado?

    1. Los bancos centrales crean dinero gratis para que la banca tape sus enormes y ocultos agujeros!!!! … La deuda para la reparten entre todos los ciudadadnos y las futuras generaciones…. Al menos los Daneses tienen la decencia de de pasar ese dinero grates a las familias que al fin y al cabo son los que van a tener que pagar la deuda del estado!!!!…. Supongo que los bancos daneses no tienen tanto agujero que tapar y se lo pueden permitir…. En España tenemos las clausulas suelo…. En los tribunales… Jajajaj… Dudo que la banca permita que eso deje de prevalecer! … Por eso somos España… Un país cachondo como ninguno.
      Le voy a abrir una cta a mis nitos para al menos cubrir una parte de la dueda que les voy involuntariamente a dejar!!!!

  3. No será que reducimos deuda con deuda??? … Me da a mi que es como cuando no sabían manejar el número 0 ????

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