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Cuándo merece la pena adelantar el pago de la hipoteca

El final del año es el momento de hacer cuentas y balance. También es el periodo para buscar la fórmula de pagar menos impuestos y la hipoteca puede ayudarte a lograrlo. Tendemos a ver el préstamo hipotecario como una fuente de gasto, pero al mismo tiempo puede ser una herramienta para ahorrar en la declaración de la renta.

Y es que si compraste casa antes de 2013 podrás desgravar el 15% de lo que pagas todos los meses, seguros de vida ligados a la hipoteca incluidos, sobre una base máxima de 9.040 euros al año. Si has pagado menos de 753,33 euros de hipoteca al mes no llega a esa cuantía puedes amortizar anticipadamente parte de la hipoteca para pagar menos impuestos como explican en la Guía gratuita elaborada por Preahorro.

Pero es que además, pagar antes de tiempo también te ayudará a pagar menos por tu hipoteca, porque ahorrarás intereses y terminarás pagando mucho menos en el global del préstamo.

Cuánto ahorras en impuestos

Ya te hemos dado las claves, pero nunca está de más hacer números de nuevo. Tu hipoteca te puede dar 1.356 euros en la declaración de la renta, ese 15% sobre el máximo de 9.040 euros. Si no has pagado ese máximo, deberías plantearte hacerlo.

Para que lo entiendas mejor, si has pagado 6.000 euros por tu hipoteca en 2016 podrás desgravar 900 euros en la renta 2016. A efectos prácticos estarás dejando de ‘ganar’ 456 en tu IRPF. Si adelantas los 3.040 euros que faltan, podrás deducir los 456 euros adicionales.

La mejor forma de juntar ese dinero extra es preahorrarlo mes a mes. Aquí te damos las claves para ahorrar un 20% de tus ingresos sin esfuerzo.

Cuánto ahorras en intereses

Con los impuestos el ahorro por amortizar la hipoteca es claro, pero con los intereses no siempre es tan gráfico. Sin embargo, amortizar hipoteca para pagar menos intereses es tanto o más interesante.

Hay un punto de partida que debes tener claro: cuánto mayor es el plazo de la hipoteca, más intereses terminas pagando. Cuando amortizas tu casa de forma anticipada, dejas de pagar intereses por el dinero que has adelantado. Aunque a largo plazo el ahorro es todavía mayor, si adelantas 5.000 euros de una hipoteca a un 3% te estás librando de pagar 150 euros al banco de forma directa.

Si amortizases anticipadamente esos 5.000 euros cada año en una hipoteca a 20 años por 150.000 euros, ahorrarías 20.077 euros sólo en concepto de intereses y acortarías la hipoteca en 8 años.

Incluso sin llegar tan lejos, amortizar el primer año esos 5.000 euros también te sería de gran ayuda. El plazo del préstamo se acortaría en ocho meses y pagarías 3.741 euros menos de intereses, lo que supone una rentabilidad de más del 50% para la inversión.

Pagar la hipoteca antes puede ser muy rentable, pero tampoco debe convertirse en una obsesión. De hecho, convertir la casa en tu prioridad es uno de los errores más repetidos al a los 30, 40 y 50 años, pero no el único.

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1 comentario

  1.    Responder

    buen articulo, de aquí a poco podríais escribir un articulo acerca de la noticia que ha salido hoy hablando acerca de la devolución de los gastos en la firma de hipotecas pues estoy convencido de que a muchos les va a interesar.

    Acerca del articulo pienso lo mismo, la opción de amortizar para reducir intereses creo que es la mejor con diferencia


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