hipotecas usa
Kamala Harris y Eric Schneiderman, fiscales generales de California y New York, respectivamente

El Gobierno de Estados Unidos y los 5 mayores bancos del país han alcanzado un acuerdo de 26 mil millones de dólares con los que ayudarán a unos 2 millones de hipotecados víctimas de las malas prácticas bancarias de la burbuja inmobiliaria. Si bien no se trata de una solución a todos los problemas de vivienda en EEUU, ni compensa totalmente las injusticias que cometieron los bancos con sus clientes, no queremos dejar de aplaudir una enmienda real que mejorará la situación de millones de personas en EEUU y puede servir de ejemplo a España.

3 medidas muy concretas

Después de varios meses de duras negociaciones, el diario New York Times ha podido saber que se llevarán a cabo 3 medidas:

  • Reducir la deuda de las personas que están pagando una hipoteca sobre un valor de tasación más alto que el actual (hipoteca ‘bajo el agua’)…
  • … o bien rebajarles el interés
  • Conceder cheques de 2.000 € a las 750.000 personas que perdieron su casa entre 2008 y 2011 recibirán

La fórmula para saber qué ayuda irá a cada persona será complicada pero se trata de que la compensación sea mayor cuanto mayor sea la diferencia entre el valor de tasación inicial de su hipoteca y el actual.

1 de cada 5 americanos hipotecados tiene actualmente una hipoteca ‘bajo el agua’. Entre todos, deben a los bancos 700.000 millones por encima de lo que cuestan sus casas. La media sale a 50.000 dólares por cabeza. Sin embargo, la media de las ayudas que recibirá cada afectado es de 20.000 dólares.

¿De dónde ha salido esto?

Todo nació de una investigación sobre los servicios hipotecarios que se llevó a cabo en 2010. Fiscales generales de los 50 estados revelaron que los bancos americanos estaban llevando a cabo desahucios usando documentación falsa o incompleta. A raíz de ahí, la investigación se abrió más allá de los abusos en embargos y pasó a preocuparse también por cómo ayudar a los hipotecados con problemas y a lograr una reactivación del mercado de la vivienda. Estas 3 medidas son el resultado.

Los detalles finales del acuerdo todavía han de ser negociados y aún no se sabe a ciencia cierta cuántos estados participarán. Pero California y Nueva York, hasta ahora indecisos, parece que ya han dado el “sí”. Solo en el estado de Nueva York, se calcula que más de 46.000 personas recibirán algún tipo de beneficio.

Los bancos, muy contentos

Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citigroup y Ally Financial, los 5 bancos del acuerdo, están contentos de poder anunciar las medidas ya que con esto borrarán sus problemas con la justicia, aunque los reguladores todavía tendrán derecho de investigar otros elementos que contribuyeron a la burbuja inmobiliaria.

Un ejemplo para España

Leyendo la noticia, no podemos dejar de pensar en las personas que están en la misma situación en España: los que tuvieron acceso a un crédito que los bancos sabían que no iban a poder devolver, los que ya han perdido su casa y siguen con una deuda de por vida con el banco, debido al desfase del valor de tasación entre antes y ahora, y debido también a una ley que permite a los bancos quedarse con la casa por el 60% de su valor (por no hablar de las subastas extrajudiciales)…

Teniendo en cuenta que:

  1. En EEUU se aplica con normalidad la dación en pago y en España no
  2. Los bancos de EEUU que recibieron ayudas del Gobierno las devolvieron y los de España ni las han devuelto ni tienen intención de hacerlo
  3. La burbuja inmobiliaria y las hipotecas ‘bajo el agua’ existen en igual medida en los dos países

Desde HelpMyCash consideramos que:

  1. Es útil que el Gobierno ayude a los bancos para proteger los ahorros de los ciudadanos y el sistema financiero español, pero no que no les exija ninguna contrapartida
  2. Sería deseable que los bancos estuvieran obligados a que una parte de esas ayudas, sacadas del erario público, se convirtieran en crédito para sus clientes
  3. Un buen punto de partida sería obligar a los bancos a reestructurar los créditos de los hipotecados con problemas de pago. Y no como ahora (con muchos costes y altos intereses) sino, por ejemplo, ampliando el plazo de la hipoteca u ofreciendo carencia de capital sin encarecer los intereses ni cobrar comisiones
  4. A la larga, los bancos deberían tener que devolver al  Gobierno al menos parte de las ayudas recibidas

De lo contrario, la ausencia de medidas convertirá a los bancos en sacos sin fondo poco útiles para el ciudadano (que ya ha empezado a manifestarse contra las entidades) y retrasará el cada vez más urgente reestablecimiento del mercado de la vivienda en este país.

 

  1. En España eso no va a suceder porque no existación la dación en pago.
    En EEUU los bancos son los primeros interesados en ayudar a los que tienen una hipoteca superior a su valor de tasación porque sino el problema se les puede venir contra ellos (el cliente devuelve la casa y punto), y en cambio ese problema en España no va a suceder.
    Estaria bien que sucediera en España, pero no creo que sea posible.

    mejores depositos

  2. Tengo entendido que la dación en pago sí que existe en España, pero se trata de una modalidad de hipoteca con más intereses con lo que es una opción que poca gente elige (o elegía) a la hora de firmar la suya. En ese sentido no es culpa de los bancos sino de los que firmaron un producto que en su día les pareció más rentable/apetecible.

  3. Es difícil valorar las medidas en EEuu. Sin embargo creo que el mercado inmobiliario no se reactivará, las familias tienen demasiada deuda y estas ayudas comparadas con 14 billones, que es la deuda de las familias es nada, un 0,2%, lo

  4. No tengo datos para valorar las ayudas en EEUU, pero a bote pronto el mercado inmobiliario no se reactivará, basicamente porque las familias tienen mucha deuda, unos 14 billones, y estas ayudas son un 0,2% de esa cantidad. Lo que hay que hacer es ayudar a la gente que está sin hogar en lugar de criminalizarlos, que a este paso nos van a criminalizar por no saber de mecánica si vamos al taller y nos arreglan mal el coche.

    http://laproadelargo.blogspot.com
    ——

  5. La diferencia es que en USa hay bancos y un gobierno; aquí todo es lo mismo, dos bancos y mil banquitos, eso sí, con traje y corbata y mucha ineficacia, La calidad del personal es equivalente a la de los funcionarios; sólo preocupados por sí mismos y poca aportación social. Aparte, en España el chollo de ser ex-político aún pesa mucho, y quienes deberían gobernar para evitar esta situación, van de la Banca al gobierno y del gobierno a la Banca, como Pedro por su casa. Asó quien tiene el valor de que los bancos arreglen esto…

  6. Yo soy una de tantas personas que perdio su casa en San Diego, CA. obligandome a vivir en un garage, y tuve que mandar a mis hijos a estudiar a Mexico por queno me alcanza para para la Universidad aqui, mi esposo y yo estamos interesado en saber donde dirigirnos para solcitar la ayuda que estan ofreciendo segun escuchamos en las noticias, me urge volver a reunir a mi familia.

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