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Sufriendo un corralito en Bankinter

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La verdad es que no empiezas a ser consciente de que el dinero que has depositado en tu banco ha dejado de ser tuyo y que ha pasado a estar controlado enteramente a discreción de tu banco de “confianza” hasta que no sufres un pequeño accidente que te hace darte cuenta de la realidad.

Ayer cuando nos disponíamos a realizar nuestros pequeños pagos mensuales en la cuenta de empresa que tenemos abierta en Bankinter para Gurusblog nos asaltó una desagradable sorpresa. Nuestra tarjeta de coordenadas, imprescindibles para poder realizar pagos por internet había sido bloqueada de forma unilateral y sin previo aviso por Bankinter. La entidad había decidido aplicarnos un corralito total a nuestra cuenta. Ya no teníamos acceso a nuestro dinero y lo que es peor ya no podíamos realizar esos pequeños pagos que no suben a más de mil euros al mes a nuestros proveedores de servicios y esto con la semana santa a la vuelta de la esquina.

En la pantalla nos aparecía un mensaje en la que se nos pedía acudir a nuestra oficina para facilitar información necesaria para identificar el titulares reales de la empresa, es decir aquellos accionistas que tienen más de un 25% de participación accionarial.

Curiosamente hacía no mucho más de 3 semanas que había recibido una llamada de la oficina de Bankinter. No para avisarme de la necesidad de aportar la información requerida salvo peligro de ver nuestra cuenta de empresa sometida a corralito sino para venderme una cuenta nómina.

Armados con las escrituras de constitución de la empresa, hoy hemos acudido a la oficina que nos corresponde. Oficialmente nos han bloqueado la cuenta para poder recabar la información necesaria para cumplir con la ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo de 28 de abril de 2010. Es decir ¡Hace 5 años que entró en vigor la ley!

Aunque en la oficina han insistido que han avisado a los clientes estas son mis consideraciones:

1- A nosotros nadie de Bankinter nos ha comunicado absolutamente nada en lo referente a la necesidad del cumplimiento de la ley de blanqueo de capitales, aunque si se han tomado la molestia de llamarme hace pocas semanas para colocarme sus productos.

2- Aplicar un corralito de forma unilateral y por sorpresa no creo que sea la mejor manera de tratar a un cliente pero te da una perfecta idea de la capacidad que tiene una entidad financiera para de forma unilateral bloquearte y quedarse con tus fondos.

3- Cuando creamos la micro pyme necesaria para poder facturar vía Gurusblog, lo hicimos abriendo una cuenta en Bankinter, por lo que el banco ya tenía las escrituras de constitución de nuestra empresa y sabe perfectamente quién son los propietarios que tiene más de un 25% en un documento firmado ante notario. Prueba de ello es que hoy en la oficina no he tenido que mostrar ninguna documentación para que lo verifiquen simplemente he tenido que firmar un papel. Nadie en Bankinter parece que se tomó la molestia, antes de bloquear la cuenta, en averiguar si tenían o no la información necesaria.

4- La empresa se constituyó en marzo de 2010, la ley entró en vigor en abril de ese mismo año. Bankinter ha tenido 5 años para cumplir con los requisitos de la ley de blanqueo de dinero. Es más lo normal es que en abril y teniendo en cuenta que éramos un cliente no conocido en aquel momento nos hubieran llamado solicitando la información que era necesaria. Han pasado 5 años.

5- ¿Por qué ahora? ¿Por qué justo ahora les da por cumplir con la ley de blanqueo de capitales y además de forma grosera optando por la vía nuclear de meter a sus clientes en un corralito unilateral? Simplemente porque dicha normativa daba de plazo a las entidades de crédito para cumplirla hasta el  30 de abril de 2015. Con Banco Madrid a la vuelta de la esquina, parece que al menos en Bankinter han optado por machacar al cliente para que este haga en pocos días lo que ellos no han hecho en cinco años.

6- Por último, ni una disculpa por parte del personal de la oficina a pesar del perjuicio causado. Piel gruesa y actitud prepotente. Nosotros nunca nos equivocamos, y balones fuera que simplemente estamos cumpliendo con la normativa del SEPBLAC. Resumiendo, una especie de, estimado cliente aunque no lo parezca tu dinero es nuestro y hacemos con él lo que queremos y te tratamos en consecuencia.

Aviso para navegantes.

Si os gusta bien y sino también, ajo y agua. Aunque pasada la Semana Santa Bankinter va a tener un cliente menos. El primer banco que se de cuenta que lo primero es el servicio al cliente y no cubrir las necesidad del banco por encima de todo, habrá obtenido una formidable ventaja competitiva.

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33 comentarios

  1.    Responder

    Bankinter, ING… son todos iguales
    ING empresas ha empezado a poner problemas para la constitución de una SL una vez tenía los 3000 euros desembolsados… antes ni mu.
    A ver cuándo me reembolsan el capital, que si semana santa, que si se nos ha caído el sistema, que si mi compañero se ha ausentado…
    Mala fé y abuso de poder es un coctel explosivo!

  2.    Responder

    El problema es encontrar un banco que no te haga lo mismo.

    A mi ING me ha congelado mi cuenta broker y el poder operar con las acciones debido a que han confundido Emiratos árabes Unidos, con Estados Unidos, que si…. Ambos tienen una palabra en común.

    Me dijeron que en tres días lo solucionaban, eso fue el año pasado… Y he llamado cada semana y enviado emails.

    Los bancos están llenos de incompetentes, esperemos que las nuevas startups y Google, amazon, Apple… Se los coman pronto…

  3.    Responder

    Esto es una normativa a la que obliga Banco de España. Es cierto que se pudo hacer con máyor anticipación pero las cosas en este país funcionan como funcionan. Cualquier entidad le pasará lo mismo. Banco de España obliga a bloquear la actividad por web,no por oficina (por ahora). Sobre la frase ” Enviar cartas no me vale. La mayoría de las cartas que recibo de entidades financieras son spam comercial no tengo la obligación de abrirlas, es más no lo hago.” desde luego no tiene obligación de abrirlas pero luego pasará esto. Si no lees las comunicaciones que hace la entidad te pasará de nuevo y con cualquier entidad. Si no quieres recibir comunicaciones comerciales indícalo y no deberían enviártelas, solo te enviarán las comunicaciones a las que están obligadas por ley. La declaración de titularidad real es precisamente eso, una declaración del cliente. Aunque la entidad tenga los datos de quienes son los accionistas, es el cliente quien debe firmar dicha declaración, no la entidad. Además hay empresas que cambian de accionario y no lo comunican a sus entidades. Así que no me extrañaría que este proceso de declaración de titularidad real se tuviera que repetir cada x años. En fin que por mejorar se puede mejorar muchas cosas, pero los clientes también tienen obligaciones, así como derechos. Saludos

    1.    Responder

      Anonimous, gracias por tu comentario aunque es cierto que la normativa es una cosa del Banco de España, no perdamos el foco de lo importante que es la relación del Banco con sus clientes. Me explico por donde va mi reflexión.

      1- El negocio bancario es un negocio basado en un producto, el dinero, que es una commoditie. Es decir no se puede diferenciar. Como tal es un negocio de bajos márgenes y mucho volumen.

      2- Sin embargo, a diferencia de otros productos commodities, en el negocio bancario, si puede existir una cierta diferenciación, y es la relación o el servicio que den con el cliente más allá del producto que le puedan ofrecer que per se es complicado de diferenciar del que puede dar la competencia.

      3- Esto la banca española lo había entendido muy bien hace 20 o 30 años. Primero con una extensa red de oficinas lo que le daba al cliente conveniencia, segundo con la figura del director de oficina que era casi casi como uno más de la familia o la persona de confianza en temas de finanzas que te asesoraba y te solucionaba los problemas. Esto creaba una barrera de salida muy importante. Era muy difícil para el cliente si tenía un buen servicio decirle al director de la sucursal que se le cerraba la cuenta porque había una oferta de depósitos mejor en otro banco. Esto permitió a la banca española establecer una barrera de entrada formidable a la entrada de nuevos competidores.

      4- Las cosas empezaron a cambiar hace 10-15 años. Alguien empezó a pensar en la banca que esa formidable red comercial iba a servir para maravilla para en lugar de pensar en el cliente empezar a pensar en el balance del banco. Se reconvirtió la red comercial de una red de servicio al cliente a una red colocadora del producto que más convenía al banco. De allí preferentes y otros bichos raros. Cuando tu foco se pone en la colocación indiscriminada de producto la relación director de oficina cliente se empieza a resquebrajar, y también vimos como empezó una curiosa rotación de directores de oficina.

      5- En una vuelta de tuerca, de nuevo alguien en la banca, ha pensado que esto de la red de oficinas es un sistema comercial caro, llega una oleada de cierre de oficina y se está quiere que el cliente opere cada vez más por internet. Creo forzar eso es una error, porque cada vez que el cliente pisa la oficina es una oportunidad para fidelizarlo si le das una buena atención. Si no pisa la oficina se rompe el vinculo emocional y en un producto commoditie acabarás teniendo un cliente mucho más “infiel” perdiendo la oportunidad de diferenciarte.

      Entrando a mi caso particular. Cómo cliente puedo aguantarme que cada dos meses me llamen hasta que me encuentran para venderme el producto que toca, que aunque les diga que no me interesa me lo envien por email y me vuelvan a llamar para que me pregunten que me ha parecido.

      Simplemente pido lo mismo para cuando un potencial problema creado por el Banco de España puede suponer tomar de forma unilateral una acción que me va a crear un problema me llamen con la misma insistencia que lo hace cuando me quieren vender un producto.

      ¿Que es más importante para el cliente? ¿Que me avisen de un nuevo producto o que me avisen de que me van a bloquear la cuenta? Si piensas en el cliente claramente en lo segundo si piensas en el incentivo comercial claramente lo primero.

      Para que me llamen solo para colocarme el producto de turno me da igual estar en el banco A, B o C.

      En cuanto al envio de cartas… enviar cartas es simplemente una forma de cubrirse las espaldas. Un, ya te avisamos. No, no tengo la obligación de abrir las cartas del Banco como tampoco tengo la obligación de abrir las cartas del Corte Ingles o de Ikea. Lo que espero de mi banco, como cliente, es que cuando pueda haber un problema grave me localicen sea como sea. No me vale, una carta o una sola llamada con un mensaje al buzón de voz con un pásate por la oficina. O bueno si me vale, pero entonces me da igual estar en este banco como en otro, si encuentro a uno que me de ese servicio me quedaré con ese, aunque en lugar de darme un 0,7% por el depósito me de un 0,6%.

      Creo que el banco que ponga como prioridad en crear los incentivos necesarios para que su red vuelva a pensar en la necesidad del cliente como prioridad obtendrá una ventaja competitiva significativa y puede salirse del océano rojo competitivo de diferenciarse solo por ofrecer un cuarto de punto más o menos en los depósitos.

  4.    Responder

    He leído el articulo completo y me he quedado fascinado,no creen ustedes que la primera opción que debieran tomar seria denunciarlo a la atención al cliente o incluso al Banco de España.
    Y pedir responsabilidades al apoderado de la entidad por daños y perjuicios.
    Saludos.

  5.    Responder

    Trabajo para un comparador bancario, que aparece en el enlace de mi comentario (en mi nombre) por si desean visitarlo, son colaboraciones externas, eso sí, pero allí descubrí algo, en mi opinión claro, que la buena imagen que tengo de ING, del que soy cliente hace tiempo, parece ser mayoritariamente cierta.

    Lo digo por si les puede interesar. En mi caso han sido muy amables diciéndome que no me preocupe, que ellos siempre piden copia digital y si hubiera alguna incidencia me avisarían y todo eso sin comisiones jeje

  6.    Responder

    No me sorprende nada de bankinter.
    Yo tuve una muy mala experiencia con ellos.
    Unos sinvergüenzas!!

  7.    Responder

    A mi me está pasando lo mismo con BBVA, y el documento que me presentan a firmar entre otras cosas dice que tengo que autorizar al banco a que pueda pedir datos de mi patrimonio a la Agencia Tributaria?????? LOGICAMENTE ME HE NEGADO. Estoy a la espera de que me bloqueen la cuenta y posteriormente perderan un cliente de por vida.
    ¿Donde está el blanqueo de capitales?? ¿Los datos que le proporciona la Agencia Tributaria o quieren aprovechar la circunstancia para conocer en profundidad a sus clientes.

  8.    Responder

    Muchos bancos estan recabando esa información desde el año pasado, que la mayoría de clientes considera una molestia. Pero otros tantos, suelen esperar al último minuto para solicitar la información que les exige la Ley, con el fin de no molestar y evitar la indignación que provoca en muchos clientes que se soliciten estos datos o los de aportar justificante de actividad económica. Especialmente en estos tiempos.

    No obstante, te recomiendo Banco Sabadell o Santander.

    Un saludo.

    1.    Responder

      “De todo hay en la viña del señor” muy relativo con el negocio de iglesias… lo dicho, mejor la platica bajo el colchón. Talvéz Una idea no tan sensata pero estarás mas a gusto que se la coma o tu perro o los ácaros que ya son conocidos tuyos.

  9.    Responder

    Un pequeño inciso que no disculpa la actuación del banco: la Ley de Blanqueo de Capitales se aprobó en 2010 pero el Reglamento no se publicó en el BOE hasta Mayo de 2014 http://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2014-4742

    1.    Responder

      4 años para publicar un reglamento, ni en mis sueños más húmedos había podido imaginar semejante despropósito. Esto es un país de pandereta

  10.    Responder

    “aunque no lo parezca tu dinero es nuestro y hacemos con él lo que queremos”, un poco sensacionalista, no? creo que todos tenemos claro que Bankinter no se va a quedar con tu dinero…
    “CORRALITO”?? supongo que algún chipriota que lea esto piensa que eres un poco demagogo, por lo menos…

    1.    Responder

      Corralito: restricción de la libre disposición de dinero en efectivo de plazos fijos, cuentas corrientes y cajas de ahorros impuesta por el gobierno o una entidad financiera de forma unilateral.

      Que te puedo decir si a mi me bloquean la cuenta de forma repentina e unilateral la sensación que me queda en el cuerpo es que me están aplicando un corralito. Ha durado solo unos días y no meses, pero la sensación inicial que se me ha quedado en el cuerpo es muy parecida. Más siendo clientes de toda la vida y no haber dado nunca ningún tipo de problema.

  11.    Responder

    No es cosa sólo de Bankinter, por lo que he visto por ahí, casi todos van a proceder de esa forma. Lo que si es cierto es que yo al menos he recibido la solicitud de información.

  12.    Responder

    Mucho, mucho peor caja España y santander

  13.    Responder

    Yo es que hace tiempo que deje España y solo conserve la cuenta que ni me generaba gastos ni molestias.
    No habeis pensado en haceros una cuenta en ING?
    Nada es jauja, pero en general los he encontrado los mas competitivos y menos sinverguenzas.

  14.    Responder

    Pues exactamente, calcada situacion tengo yo con el BBVA en donde solo estoy como titular enuna cuanta compartida.
    Ningún aviso previo, y vía web, amenaza de bloqueo sino presento DNI y no se que más tonterías que obviamente tienen ya.
    por mi parte, también cerraré la cuenta en BBVA, por:
    – prepotentes.
    – perder información confidencial, o no saberla gestionar, o molestar al cliente innecesariamente.
    para más “inrri” intente presentar la documentación por internet pero la página no funciona bien, vamos una “joyita” de banco y servicio, a nivel personal y técnico.

    1.    Responder

      Yo también estoy en el BBVA, pero a mi sí que me avisaron, además con mucho tiempo, fué en Diciembre.

    2.    Responder

      Yo también estoy en el BBVA, y a mi sí que me avisaron, con bastante tiempo además..

  15.    Responder

    lo que hay que ver…

  16.    Responder

    Soy un empleado de una entidad financiera. Pues bien, he de decir que hace ya varios meses que tuve que dejar un poco de lado mi actividad comercial para atender sobre este asunto a mi cartera de clientes. La gran mayoria fue avisada o se dieron por enterados. Cabe destacar que hubo otros que aún en insistir en la tarea durante varias jornadas o bien no les pude localizar debido a que no atendieron la llamada o no tenian los datos de contacto cedidos y actualizados a la base de datos. En cualquier caso se les dejó un correo electrónico o un mensaje al buzón de voz en la medida de lo posible. En consecuencia, espero que no se quejen quienes no tienen el derecho a ello si no se acuerdan o no quieren acordarse de mantener al día sus datos de contacto con el banco. Otra cosa ya es que el empleado no haga bien su trabajo…que veo de todo hoy en día. En fin

    1.    Responder

      Empleado, de todo hay en la viña del señor como en todas las profesiones. Mi queja es bastante clara teniendo en cuenta que el bloqueo de una cuenta es posiblemente la acción que considero extrema por la sensación de inseguridad que crea. Mi punto es:

      1. Para realizar una llamada comercial para colocar un producto me estuvieron llamando hasta que contesté. Para bloquearme la cuenta no. Te aseguro que si me llaman o me dejan un mensaje en el buzón de voz diciéndome que vaya a lo oficina o sino por la aplicación de la ley de prevención y blanqueo de capitales están obligados a cancelarme la cuenta voy pitando a la oficina.

      2. La información que necesitaban ya la tenían desde hace 5 años. Imagino que nadie se la miro.

      3. Enviar cartas no me vale. La mayoría de las cartas que recibo de entidades financieras son spam comercial no tengo la obligación de abrirlas, es más no lo hago.

      4. No soy un cliente desconocido, soy cliente a nivel personal de Bankinter desde hace muchos años y a nivel de empresa desde hace 5 años. antes de bloquear la cuenta podían mirar si mi operativa para ver perfectamente que no hay movimientos extraños. Matan al ratón y les pasa por delante el elefante. La ley también estaba en vigor cuando Bárcenas movía le dinero de Suiza a España y pues nada.

      5. Y esta es una hipótesis. De repente la mayoría de servicios centrales de los bancos les han saltado todas las alarmas porque se acerca el 30 de abril. Uy tenemos miles de clientes sin cumplirla, vamos a meter a toda la red a trabajar en eso y además les damos la opción nuclear de bloquear cuentas para que los clientes espabilen. Nueva meadita al cliente.

      En nuestro caso han tenido 5 años para avisarnos. Se despertaron ahora.

      6. Ya que vas a bloquear de forma unilateral la una cuenta de un cliente, que es una de las acciones comerciales más nefastas que puedes realizar por la sensación de inseguridad que crea. Hombre llamalo las veces que haga falta hasta que te conteste.

      7. Ya puestos a bloquear cuentas, por favor hazlo después de semana santa no 3 días antes de que empiecen las vacaciones y a fin de mes cuando las empresas realizan los pagos. Esperare al 9 o 10 de abril que aún tienes 20 días por delante para cumplir la normativa y no creas un estado de pánico en el cliente.

      El precio del dinero es una commodite, a mi particularmente me da igual si me ofrecen un depósito al 0,50% al 0,60% o al 0,70%. Debo molestar a los de la oficina 1 vez cada año y medio y mucho. Como cliente lo que pido es que esa vez cada año y medio que necesito los servicios del banco es que me me den una solución de forma rápida la necesidad que pueda tener y que el resto del año no me creen problemas como ahora y si me los crean al menos tenga una disculpa.

      8. Y por último. Lo de la ley de prevención de blanqueo de capitales, sólo puede ser producto de una mente retorcida. Los que blanquean capitales lo seguirán haciendo sin problema, mientras se jode con más burocracia al resto de ciudadanos a los que se criminaliza preventivamente.

  17.    Responder

    La actitud prepotente de los Bancos ya es el pan nuestro de cada día. Eso sí, los que te atienden en sucursales dudo mucho que pasen de un cursillo avanzado de contabilidad básica (unas simples preguntas mal respondidas los ponen en evidencia de su inusitada ignorancia), pero quieren hacerte creer que tienen un master MBA por la universidad de Harvard. Hasta una amiga bibliotecaria me dijo que una sucursal bancaria la quería fichar, que lo de menos era la titulación, ellos solo querían una persona con una apariencia física agradable. Cuantas cosas me explico desde entonces… y bueno, desde la crisis de 2008 de las subprimes que ponían a Directoras de Cajas que no tenían ni una etiqueta de anís del mono…pues eso. Con la Banca hemos topao. Corralito día sí y día también, y lo malo es que te obligan a ir a la sucursal a verles el careto de amargadas/os. Manda narices con la banca… Cómo era el dicho ese…. a todo porquín le llega su San Martín… pues eso. Tiempo al tiempo.

  18.    Responder

    como bien has dicho es una ley estatal para La prevencion de blankeo de capitales. No vale para nada y el banco no tienee nada que ver es por el tema Hacienda. Te puedes cambiar de banco pero te pasara lo mismo.en mi caso el santander me han mandado una carta dnde me dice que tengo ke llevar. Lo tienen que hacer todas las sociedades españolas incluso las comunidades de vecinos

  19.    Responder

    Hablar de banca hoy día es sinónimo de desconfianza.Nos lo están poniendo muy difícil a la hora de elegir banco ya que cada vez hay menos y saben que tienen cada vez más poder.Lo menos que podemos hacer es cambiar de banco.

  20.    Responder

    Se acerca peligrosamente a la viñeta de hace años de Forges:
    http://tinyurl.com/nfna285

    En el banco:
    “¡FIRME AQUI!”

    “¿Dónde?”

    “¡DONDE PONE ‘El pringao’ “

  21.    Responder

    El mismo caso con La Caixa y con Banco Sabadell para una empresa extranjera (italiana) que ha tenido que hacer venir al DG de una multinacional para “presentarse en el Notario” y en la oficina bancaria. Sin poder realizar pagos durante días hasta realizar “este tramite” . Imagen de país por los suelos cuando al mismo tiempo se leen portadas donde se publica el blanqueo y fuga de capitales de partidos políticos.

  22.    Responder

    A mi me ha pasado exactamente lo mismo en La Caixa, sin tampoco haber sido avisado en forma alguna, así que parece que les ha entrado a varios un súbito interés por el cumplimiento normativo unido al tradicional desinterés por el cliente.

  23.    Responder

    Entiendo tu enfado, pero llamar a eso corralito… quizás cibercorralito ;o) Yo llevo más de un mes con La Caixa, por el mismo tema, aún teniendo las escrituras que ya me las pidieron hace tiempo, me di cuenta que me habían “bloqueado” la cuena vía Internet. Y ahora me piden la renovación de cargos que caducó en enero… cosa que ni habiamos hecho… y una vez entregado el documento de la renovación con el 70% de la sociedad, me dicen que no está el 100×100 de la sociedad en el documento y ahí estoy, que desde hace meses no puedo usarla cuenta vía Internet y pendiente de si al final de mes me la bloquean, ya que aún espero el email o contacto de su departamento legal con el que quiero que me expliquen que está mal… yo estoy en La Caixa de rebote, ya que venía de Caja Navarra, pero en breve salgo también pitando. En Bankinter fui cliente, el asesor asignado era encantador y atento, pero un día decidieron, bajarme de nivel y empezar a cobrarme por una cuenta con no poco dinero y a los dos días cerré la cuenta. Ahora tengo BSabadell y CityB, que ahora hemos pasado a Bpopular-e y demomento correcto.. aunque nunca fui amigo de los bancos y los uso lo menos posible.

  24.    Responder

    Habéis sopesado la idea de haceros cliente de Banco Mediolanum???


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