GurusBlog

Paco ¿Qué estás haciendo con el BBVA?

BBVA-compressor

La noticia seguramente pasará desapercibida para la mayoría de los mortales y no pasará de ser una nota de prensa. Para empleados, ex empleados y gente que conoce bien la entidad es una auténtica bomba, para los accionistas debería ser un motivo de seria preocupación.

Hoy el  consejo de administración de BBVA, es decir su presidente Francisco Gonzalez,  ha nombrado a Carlos Torres Vila nuevo vocal del consejo y consejero delegado en sustitución de Ángel Cano, que ha cesado como ‘número dos’ del banco y miembro del máximo órgano de gobierno de la entidad.

Según palabras de Francisco González, Paco para los amigos, el presidente del BBVA ha justificado así el cambio de Director General:

“Ángel ha sido un gran consejero delegado durante unos años muy complejos y ahora comenzamos una nueva fase para avanzar hacia nuestro objetivo de ser el mejor banco universal de la era digital”

El cambio viene acompañado por un nuevo cambio de estructura de gobierno en la entidad, algo que no os voy a detallar, porque es algo que pasa habitualmente cada 6 meses. Movimiento de sillas, cambios de nombres, todo paralizado para digerir los cambios y vuelta a empezar.

¿Paco qué estás haciendo con el BBVA?

Si me lo permitís, conociendo un poco la casa, aunque alejado de ella ya hace algunos años, os voy a dejar mis reflexiones en voz alta en aras al cariño que le tengo a la entidad. Seguramente no son las correctas pero aquí quedan a efectos de inventario. Las posibles discrepancias serán bienvenidas.

carlos-torres-compressor

Lo primero que tenemos es un cambio en la cúpula. BBVA pasa de tener cómo número dos a Ángel Cano, un hombre formado en la casa, joven pero con años de experiencia en banca a sus espaldas y que además acaba de superar con bastante éxito una de las peores crisis financieras, y va Paco y lo substituye por Carlos Torres, ex McKinsey, ex director financiero de Endesa, que entró en el BBVA en 2008 cómo responsable de Estrategia y Desarrollo Corporativo y que hace poco lo metieron a asumir la dirección del área global de Banca Digital.

Pasas de tener dirigiendo al banco a un directivo con amplía experiencia y los substituyes por otro que no ha tenido una responsabilidad directa sobre una cuenta de resultados. Nadie pone en duda la valía de Carlos Torres, pero ¿Tiene sentido el cambio? Para mi ninguno.

Transformación Digital

Desde hace años, Paco lleva viviendo con la ilusión o bajo la amenaza de la transformación digital del banco. Al hombre le ha dado por la innovación y efectivamente la banca se enfrenta a múltiples actores, mucho más rápidos y flexibles que amenazan con ir disruptiendo en el futuro diferentes áreas de negocio. Podéis leer el post “Así es cómo las startups están atacando el negocio bancario“.

Eso de ser un visionario tecnológico está muy bien, pero siempre que lo hagas tocando con los pies en el suelo. Las startups son una amenaza para la banca, pero antes de afrontar ese peligro tienes muchos otros mucho más próximos que te pueden hundir. A saber:

1. Deberías volver a centrar el banco en dar servicio al cliente y no dar servido a tu balance. Mientras sigas sin centrarte en el cliente seguirás dejando enormes huecos a la entrada de nuevos competidores. El primer banco que se vuelva a centrar de verdad en el cliente va a levantar una importante barrera competitiva. Intentar transformar digitalmente a un banco no es centrarse en dar servicio al cliente.

2. La red de oficinas y su personal son el principal activo de un banco y su principal barrera de entrada. La red comercial hace un trabajo extraordinario, de un valor incalculable. Dale poder para que se centre en atender bien y conocer al cliente y no en ser una simple máquina colocadora de producto. Si sigues insistiendo en sacar a los clientes de las oficinas para “digitalizarlos” te vas perder el factor humano que aporta el trato directo persona a persona y tus servicios se van a convertir en una commodite total. El día que tus clientes no pasen por la oficina te quedas sin ninguna ventaja competitiva.

No se como será la transformación digital, pero para poner un ejemplo tonto de que se está mirando demasiado al futuro mientras no se mira ni el presente, si se que hoy internet es un canal comercial más. ¿Por qué si abres oficinas en las mejores calles no haces lo mismo en internet? ¿Cómo es posible que a día de hoy dominios como créditos.com. depósitos.com y similares no sean propiedad aún de ningún Banco? Inaudito.

3. BBVA es un elefante. Antes de ponerse a hacer inventos de transformación digital disruptiva tienes mucho camino por andar. ¿Ya has unificado los sistema de información en los diferentes países en los que estas? ¿Vas a dejar de jugar al private equity comprando y vendiendo países y unidades al calor de la moda o de la necesidad? ¿Vas realmente a crear de una vez por todas  un banco global y vas a seguir sumando o restando colecciones de piezas en diferentes países?

4. Por favor, deja ya que cada 6 meses un powerpoint de McKinsey cambie toda la estructura organizativa del banco. No te imaginas el daño que eso hace en un elefante. Cada cambio hace que en la casa se pierda la experiencia de negocio que van acumulando directivos muy válidos. Cada cambio supone una parálisis de al menos un par de meses entre que llega el nuevo responsable de un área se sitúa y puede volver a empezar a tomar decisiones. No te imaginas daño que le hace a un elefante esas paradas técnicas. Es absurdo.

5. ¿Crees realmente en el cambio digital? Pues si crees realmente en el cambio digital hazlo, pero los experimentos mejor con gaseosa. Es decir aplica la transformación digital fuera del banco. Primero porque hacerla dentro no te será nada fácil, necesitas al menos un caso de éxito. Segundo porque con el invento te puedes cargar lo que funciona. ¿Quieres cambio? Coge un país en el que no estés, por ejemplo Brasil, donde siempre has querido estar y crea un banco de cero basado sólo en nuevos modelos de negocios digital. Una especie de banco asset light. Será tu caja de experimentos con riesgo acotado.

Si te es muy complicado eso de crear un banco de cero para testear tu transformación digital, puedes probar en alguna unidad que pueda ser receptiva a ello. Un ejemplo lo tienes en el negocio de micro finanzas en Latinoamérica. Aún no se que hace colgada de la Fundación tu unidad más rentable y de mayor potencial de crecimiento, pero el caso es que tienes una unidad independiente, muy rentable, que además decidiste que es non profit, con la que experimentar y crear y construir sobre ella un banco transformado digitalmente y disruptivo además con una base de clientes que abrazarán la innovación, y que no tendrán problema en dar un salto cuántico de la sucursal al teléfono móvil.

Si tienes éxito, tendrás un ejemplo con el que acelerar cambios culturales en el grupo. Si es un fiasco, sólo se verá dañado tu ego. Todo lo demás es sólo seguir mareando al personal y a los accionistas con una marca de transformación digital vacía de contenido. Sacar a Cano de CEO del banco te aseguro que no va a acelerar en nada ninguna transformación digital. Es de las decisiones más absurdas o peor justificadas que he visto en los últimos años.

Nota: No deja de ser curioso, cómo en una organización que pretende abrazar la transformación digital, lo único que va logrando con el paso de los años es ir creando nuevas cajas en el organigrama. Se supone que se pretende ganar agilidad pero en la práctica le vas añadiendo más y más complejidad a la organización para poder tomar decisiones con agilidad y rapidez. Una pesadilla

Así queda el último organigrama del BBVA tras los cambios anunciados hoy:

Captura de pantalla 2015-05-04 a la(s) 23.33.22

Me llaman la atención las nuevas cajitas de Customer Solutions, Marketing and Digital Sales y Talent & Culture, para no hablar de las nuevas que aparecen por debajo de Business Development. Los nombres están muy bien. Hace no mucho más de tres años habían creado una área de Global Retail & Business Banking, cuyo objetivo si no era mal era unificar las mejoras prácticas de productos, de los diferentes países en los que está presente el banco. Hoy parece que esa capa unificadora la han desintegrado y han decidido crear en su lugar  3 o 4 capas nuevas con nombres mucho más modernos.

La mayoría de estas nuevas cajas, Donna deAngelis en Talent & Culture, Mark Jamison en Customer Solutions, Javier Escobedo en Marketing & Digital Sales, o Teppo Paavola en New Digital Business, entre otros, son ocupadas por gente que lleva menos de un año en el banco y en muchos casos no tienen experiencia en banca, una nuevas áreas y personas que deberán coordinarse si o si con la estructura de siempre del banco. Lo dicho, estos nuevos departamentos, en el mejor de los casos me temo que se van a dedicar a producir muchos power points y con un poco de suerte sólo servirán para ralentizar un poco más la toma de decisiones en la organización.

No os preocupéis, dentro de 6-8 meses, tendremos un nuevo cambio de cajitas y de nombres. Guardaros el actual organigrama.

Nota 2: Lo de hoy en el BBVA ha sido una noche de cuchillos largos, no sólo se han cargado al CEO, han fulminado al grueso de la dirección del Banco. Empezando por el que parecía que era el tercer hombre fuerte del grupo Ignacio Deschamps, miraros el organigrama de hace un par de años:

Captura de pantalla 2015-05-05 a la(s) 00.04.34

Hoy se han cargado a Cano, Deschamps, Moliner, Monell y Apoita. De momento del núcleo duro parece que sobrevive, Jaime Saénz de Tejada. ¿Y a esto Paco le llama transformación digital? El único que sobrevive es el Presidente. Alguién debería hacerle un favor a los accionistas y debería jubilarlo. Claro que la pensión de más de €70 millones  hace tiempo que Paco ya la retiró.

Saber más sobre los temas de este Post

Conversación

10 comentarios

  1.    Responder

    Y haciendo listas negras de trabajadores en goggle drive!!!

  2.    Responder

    Un análisis muy interesante, aunque permíteme aportar algo más desde el conocimiento y la experiencia:

    Indicas que debería centrarse en el cliente, en no ser meros “colocadores” de productos, en lo cual estoy bastante de acuerdo; sin embargo añadiría que deberían centrarse en el cliente interno también, en sus empleados, pues al margen de la publicidad de conciliación laboral tienen bastante poco.

    Es más, en su día hice un cálculo estimativo y si el BBVA pagara la Seguridad Social de las horas extras que hacen los empleados así como las propias horas extras (que en su gran mayoría están obligadas a hacerlos bajo presiones), en los últimos años el banco tendría pérdidas casi siempre y no beneficios. Pero claro, a ver quién es el valiente levanta la liebre para que vaya inspección de la SS a sus oficinas o reclama los salarios adeudados…

    En el momento en el que piensen también en el cliente interno, y no tengan que quedarse la gran mayoría hasta las 19 o 20 horas (desde las 8), y les formen de verdad y no con vídeos online que parecen de primero de ESO (pero queda muy bien decir que les dan tropecientas horas de formación al año, lo cual no es cierto salvo que cuenten los ridículos vídeos como decenas de horas), etc, entonces seguramente puedan hacer grandes cambios incluido el paso a la economía digital.

  3.    Responder

    Antes de este nuevo Organigrama, ver lo que pasó en la Junta General:
    https://ancamfer.wordpress.com/2015/03/24/prejubilado-joven-hace-ya-anos/

  4.    Responder

    Antes de este nuevo Organigrama, sucedió esto:
    https://ancamfer.wordpress.com/2015/03/24/prejubilado-joven-hace-ya-anos/

  5.    Responder

    Ufff, por donde empezar…. el titular me ha parecido un poco “amarillista”, pero en general el post me ha gustado bastante. Muy constructivo y creo que tienes bastante razón el algunos de los puntos.
    El amigo Paco dijo hace unos meses que BBVA debía ser una empresa de software y, viendo el nuevo organigrama, se cree que es google ahora.
    Tal y como decía alguien en otro comentario, ni Apple ni Google se meterán en banca como la conocemos, pero si en prestar determinados servicios: la parte del cliente final de los medios de pago les interesa mucho, pero no por las comisiones, sino por la información y control de los mismos. Por eso mismo creo que los bancos se equivocan al fijarse en esos monstruos americanos en lugar de en los Kantox, Ripple, Funding Circle, etc… que les irán comiendo pedacitos del negocio.

    Sobre lo que comentas de las oficinas, creo que pasan dos cosas: Una, que hay un nuevo mercado de clientes que no usan las oficinas y no saben como captarlos ni como diferenciarse de bancos low cost como ING. Y otro, los costes de una estructura con un ROI dudoso.
    Si creo que es lo que les diferencia y aporta valor, pero la famosa digitalización pasa por un cambio en la forma de dar servicios en las oficinas. Es de pena que solo pueda hacer ciertos trámites en MI oficina, o que deba esperar a que el director de turno vuelva de vacaciones para que me autoricen cualquier estupidez.

    Ya solo como chascarrillo, que el nuevo referente en Digital Business, lleve menos de un año en banca y aun sea un huevo en twitter (https://twitter.com/teppo321) me ha dejado trastornado 😀

  6.    Responder

    Francisco González, el más “carca” es el que renueva, rehace, repiensa; de nuevo renueva, rehace, repiensa, y así hasta que bbva no lo conozca ni la madre que lo parió. Un banco con cada vez, más descontentos: los accionistas, los clientes, algunos de los consejeros. El sr presidente no, el no esta descontento, que si debiera, porque desde que esta él, hay que ver que desastre se ha extendido por la entidad bbva.
    No es solo el Simple Bank … recordad la mayoría de las anteriores compras: siempre caras: compass americano, el turco Garanti , … Siempre con unas justificaciones, que se modificaban con el transcurso del tiempo.
    Recordad también a Goirigolzarri.
    Francisco Gonzalez ha sido un desastre para bbva. Lo ha sido y seguirá siendo. Porque lo que le preocupa, lo que más, es su beneficio, seguir montado en el “burrito” que pagan los accionistas …
    ¡Y como es amigo de nuestro Campechano, a ver quién lo mueve!¡ Y tampoco a Alierta!

  7.    Responder

    Desde mi punto de vista este cambio tiene mucho sentido.

    El banco ha entendido que el futuro del sector a 10 o 15 años vista es completamente diferente al actual, y especialmente cuando empresas como Google y Apple se metan dentro.

    Un dirigente con amplia experiencia en recursos humanos puede ser un buen gestor para la época de crisis que hemos pasado, pero no es un buen perfil para el cambiante futuro al que todos nos enfrentamos.

    Te estás quedando atrás en esta época de cambios y no estás entendiendo las cosas que se nos vienen encima. Que te pase a ti no es mayor problema, pero que le pase a una entidad que guarda el dinero de millones de personas es un problema muy serio.

    1.    Responder

      1) Apple y Google nunca entrarán en el negocio bancario o serán bancos como tal porque no tiene sentido que se metan en un negocio de bajos márgenes. Otra cosa es que entre en algunos segmentos de negocio de la banca como pueden ser el de sistema de pagos para reforzar su ecosistema. Pero contra eso no tienes nada que hacer salvo ser la más rápido posible y cerrar alianzas.

      2) La verdadera innovación en banca no es tanto en cuanto a tecnología, la verdadera innovación es que los bancos vuelan a pensar en el cliente como prioridad numero uno no en sus balances. Si siguen maltratando al cliente si que dejan las puertas abiertas de par en par a nuevos competidores.

      3) BBVA con 100.000 empleados y sometido a fuertes regulaciones jamás podrás tener la agilidad de una startup. Cada nueva capa que metes en el organigrama hace más lento al elefante. Si realmente crees que la tecnología va a ser disruptiva para el negocio bancario, crea un proyecto paralelo, que empiece de cero, con personas y tecnologías nuevas y nuevos modelos de negocio y experimenta con eso a ver como te va.

      Pensar que vas a convertir a un elefante encorsetado por la regulación en una liebre ágil es no tocar con los pies en el suelo. Mientras sigues metiendo y creando nuevas estructuras organizativas construidas sobre lo mismo para abrazar la innovación resulta que hace dos días tenías a uno de los bancos que hace poco compraste haciendo aún los apuntes contables en hojas de papel.

      Una cosa es pintar organigramas y hacer powerpoints y otra que eso que estas dibujando lo puedas llevar a la práctica.

  8.    Responder

    El BBVA compró el año pasado Simple Bank en Estados Unidos, por eso de la innovación técnico-cibernética. La prensa econòmica americana considero que se había pagado un valor muy superior a su valor con una aportación de clientes que no correspondía al valor pagado. Para más inri uno de los fundadores, ex Mac Kinsey boy tiene puesta una comisión regatoria por la justícia espanyola por possible blanqueo de capitales.
    Que les vaya lindo

    1.    Responder

      Ese detalle no lo conocía, pero es que además Simple no es ninguna innovación, es una interface de banca electrónica bonita que funciona con el soporte de un banco tradicional detrás. Nada nuevo en este mundo.


Uso de cookies

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies.

ACEPTAR
Aviso de cookies