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Bitcoin (BTC) y otras formas de riqueza súbita. Las nuevas fortunas de las criptomonedas.

Después del rally y posterior caída del precio de las criptomonedas de los últimos 2 o 3 meses, hemos recibido a diversos potenciales Clientes que han generado fortunas súbitas muy considerables gracias a la tenencia y/o trading de todo tipo de tokens: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC), Ether (ETH), Ripple (XRP), Cardano (ADA), NEO, Dash y otras muchas que la mayoría de mortales ni siquiera conocíamos. Y la mayoría de ellos partían de una situación patrimonial modesta, por lo que se están enfrentando a situaciones totalmente nuevas para ellos y sus familias.

Las necesidades con las que se encuentran estos nuevos millonarios son delicadas, puesto que el modo de declarar a hacienda estos grandísimos beneficios realizados y potenciales es todavía confuso incluso para el propio Montoro. Y es que la escasa información que generan la mayoría de plataformas extranjeras a través de las cuales se realizan las transacciones, junto con la gran cantidad de operaciones y cruces de criptomonedas que incluye cada movimiento, hacen de los cálculos que hay que presentar ante Hacienda un laberinto de hojas de cálculo difícil de defender ante la voracidad de un requerimiento o inspección futura. Además, hay que tener en cuenta que la tenencia de cuentas de divisas (no criptomonedas, de momento) que excedan de 50.000 euros, debe incluírse en el famoso modelo 720.

Menos mal que el perfil de la mayoría de nuevos ricos de las cryprocurrencies provienen del mundo tecnológico y nuestros fiscalistas consiguen que este perfil de Clientes les faciliten este puzzle de información necesaria con bastante detalle y diligencia. Sin embargo, hay muchos cripto-millonarios por ahí que están siendo mucho más descuidados y caóticos a la hora de recopilar su rastro de trading. Y su despreocupación les hará incurrir en serios problemas fiscales en un futuro próximo, o sea menos de 4 años, antes de que prescriba el ejercicio fiscal donde concentren buena parte del “pelotazo” de las cryptos.

Pero no sólo se enfrentan a una fiscalidad compleja de defender. La pregunta del millón que se deben hacer estos nuevos millonarios de las criptomonedas es, obviamente, qué hacer con su fortuna y de qué manera cambiará, inevitablemente, sus vidas. La mayoría desean mantener invertidos una parte de sus tokens o criptodivisas a la espera de nuevos máximos y por tanto mayores beneficios, pero han realizado ya ventas por valor de unos millones con los que deben tomar decisiones a las que jamás se habían tenido que enfrentar.  Y no sólo eso sino que empiezan a experimentar el acoso al que bancos, inmobiliarias y otros depredadores les están sometiendo en cuanto han olido sangre fresca.

Nuestra recomendación es la misma que para cualquier perfil de fortuna súbita (empresario tecnológico que vende su empresa, afortunados de premios de lotería o de azar, deportistas de élite o artistas, herederos, etc.), es decir que deben aplazar decisiones precipitadas y diseñar e implementar, de la mano de profesionales, una distribución patrimonial equilibrada y fiscalmente eficiente. Para ello les proponemos una foto final de cómo debería ser su fortuna personal dentro de un par de años. Por su parte ellos nos expresan sus preferencias en función de los objetivos o sueños que, ahora sí, podrán llevar a cabo. Y lo harán de la mano de un equipo que, sobre todo, estamos para evitarles errores de los que se arrepentiría en el futuro, costándoles dinero y disgustos. De ejemplos de fortunas súbitas que han hecho añicos las vidas y felicidad de sus protagonistas -y sus descendientes- está el mundo lleno. Y el entorno de estos cripto-millonarios, pasto de la envidia, puede estar ansioso por ver cómo éstos dilapidan su fortuna, y así no sentirse tan estúpidos por no haber sido capaces de participar de ese pelotazo tecnológico.

Algunos de los nuevos millonarios se preguntarán cuál es el momento adecuado para vender los Bitcoins o la cripto que sea. La pregunta lamentablemente no es de fácil respuesta ya que dependerá del grado de codicia, del volumen conseguido y de la situación familiar y patrimonial previa y presente. Pero un buen punto de partida para encontrar esa respuesta sería “apartar” y diversificar convenientemente un dinero suficiente para asegurar una vida acomodada a sus familias durante el resto de sus días mediante rentas financieras e inmobiliarias sólidas. A partir de ahí, cualquier incremento o pérdida sustancial de las criptodivisas que todavía mantengan en sus wallets o monederos se verá con otra perspectiva.

No hay fortuna más efímera y problemática que la súbita sin el asesoramiento adecuado. Y como dijo un sabio anónimo:

“We don’t learn to be sons until we are parents. We don’t learn to be parents until we are grandparents. It seems that we don’t learn to live until life is gone… So, obviously, we don’t learn to be wealthy until we have lost most of our money.”

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Conversación

11 comentarios

  1.    Responder

    Muy interesante tu artículo. El inversor de criptomonedas en la plataforma crypto-logic, será muy útil, especialmente su respuesta a la pregunta: ¿cuál es el momento adecuado para vender sus bictoins o cualquier criptografía? Su punto de vista y las recomendaciones de mis asesores me ayudarán en los próximos meses.

  2.    Responder

    Sensacional artículo, la verdad es que el mundo de las criptomonedas se esta convirtiendo en un mundo oscuro de ricos que no se hacia donde alcanzará. Pienso que el mejor valor de deposito sigue siendo el oro, aunque el valor en poco tiempo del Bitcoin ha sido impresionante. Mi más enhorabuena por el artículo, me ha encantado.

  3.    Responder

    Me ha gustado mucho como esta enfocado el articulo. El problema de intentar hacer las cosas bien para no tener problemas con hacienda y que ni ellos mismos te den una solución. Si yo fuera uno de estos afortunados que han ganado cientos de miles de euros en criptomonedas me lo tendría bien calladito respecto al resto del mundo. Pagaria los impuestos derivados de mis ganancias con hacienda y a disfrutar del resto del dinero con cabeza, que al final como dice el articulo, las de vidas rotas que hay a causa del dinero y al final gente muy rica como deportistas de élite, acaban en la indigencia por sus vicios.

  4.    Responder

    Hace tiempo intenté hacer una inversión ya que estaba de moda esto de las bitcoins, pero oerdí todo y nunca más volvi a intentarlo… no quiero perder un pastón de nuevo 🙁

  5.    Responder

    Interesante artículo, lo leeré con más calma esta noche.

    Yo creo que existe una posibilidad bastante real en las criptomonedas como una forma alternativa de pago o cambio, pero que no será viable hasta que los gobiernos sean capaces de controlarlas.

  6.    Responder

    Blog muy interesante Muchos de los blogs que veo en estos días realmente no ofrecen nada que me interese, pero estoy definitivamente interesado en este. Solo pensé que publicaría y le dejaría saber.

  7.    Responder

    De momento se ve mucha especulación, sobre todo en estos últimos meses con muchas movidas subidas y bajadas. Pero creo que una vez que se estabilice (2-3 años) todo el mundo comenzará a utilizar criptomonedas. La tecnología subyacente es muy útil y valiosa

  8.    Responder

    “Guerra avisada no mata soldados”… ¿Quieres ser estafado, robado y burlado por un virus? Te advierto sobre el virus ese que desmantela tus cuentas, el llamado Antikapitalist, infecta MT4, MT5, Ninjatrader, cTrader y otras. No caigas tú también en el engaño, una vez que instales una EA infectada no hay como evitar el robo. Te deja la cuenta vacía, SIN UN CENTAVO.

  9.    Responder

    sugerencia: que se vayan a vivir una temporada a un hotel de 5 estrellas, si son muy ricos; y alli tendran tiempo de pensar lo que hacen.

  10.    Responder

    La fiebre del Bitcoin o Cryptomoneda ha sido muy sonada en los últimos meses pero cierto es que es una manera de “hacer fortuna” que viene de hace varios años simplemente que en los últimos meses se ha disparado, por así decirlo, la alarma.
    Es una manera bastante desconocida de hacer dinero y como muy bien se ha explicado, bastante complicada para declarar a hacienda. Lo que esta claro es que los nuevos ricos deben de tener bien organizadas sus cuentas, movimientos y demás para no tener problemas fiscales importantes.
    Una noticia muy interesante y actual. Saludos!!!

  11.    Responder

    Según me comentaron en asesoría
    Cuando se paga en criptomoneda existe dos formas de valoración.

    Una cuando se hace la transacción y luego otra cuando se cambia a divisa real.

    Como van a existir diferencias de fluctuación entre la fecha en la que se hace la transacción y la fecha cuando se convierta en moneda real, esas diferencias de cambio se tienen que depositar en la contabilidad como Diferencias positivas o Diferencias negativas de cambio.

    (768) Diferencias positivas de cambio

    __________________________

    (668) Diferencias negativas de cambio

    __________________________

    (135) Diferencias de conversión

    Este asiento contable es idéntico a una transacción con moneda extranjera, libras, dolares. Solamente tienes que contabilizar esa diferencia cuando cierres el ejercicio.

    Un saludo!


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