Corsaria nos plantea un par de interesantes cuestiones en los comentarios. La primera y a la que esperamos dar respuesta en este post hace referencia a un artí­culo publicado en MSMoney. El artí­culo nos indica una sencilla manera de convertirnos en millonarios sin mucho esfuerzo a la fecha de nuestra jubilación. El secreto….simplemente la paciencia.

El ejemplo que nos ponen es el de un joven de 16 años, que hasta los 20 años se dedica a conseguir un trabajo durante los veranos. Gracias a estos trabajos ahorra unos 2.000 dólares cada año, que coloca en una cuenta IRA (en EEUU las cuentas IRA (Individual Retirement Account) serí­an el equivalente a lo que aquí­ es una cuenta vivienda pero en este caso para la jubilación.). Y el dinero destinado a la cuenta IRA lo invierte en una cesta de acciones, por ejemplo podrí­a ser un ETF sobre el í­ndice Standard and Poors 500.

A partir de aquí­ sólo es cuestión de tener paciencia y esperar, ya que los intereses compuestos se encargan de trabajar para nosotros. Así­ que asumiendo que en el futuro el S&P500 seguirá obteniendo una rentabilidad igual a la histórica (10,7% anual) a los 67 años, de los ahorros que habréis obtenido con vuestros trabajitos de veranos tendréi­s cerca 1.100.000 millón de dólares. Y todo esto sin haber tenido que ahorrar ni un centavo más durante el resto de vuestra vida.

Sin embargo en España el tema no es tan sencillo, (vamos a ver si algun dí­a el gobierno se pone las pilas), y es que para empezar si quieres ahorrar para tu jubilación tienes que pasar necesariamente a invertir tu dinero en un fondo de pensiones en lugar de poder abrir una cuenta e invertir en lo que quieras. Esto puede parecer una tonterí­a pero te están dejando en manos de un producto en que las entidades financieras tienen la exclusiva y que sencillamente sangran tu plan de jubiliación a comisiones. Os pongo un ejemplo. Supongamos el caso anterior, y que invertí­s en un fondo de pensiones de bolsa que los próximos 40 años obtiene una rentabilidad 10,7%, a diferencia del caso yankee, aquí­ tendréis que pagar una comisión de gestión que suele ser de alrededor del 2% anual. Esto quiere decir que en lugar del 10,7% de rentabilidad anual, obtendréis por vuestros ahorros un 8,7%….al final el resultado es que en lugar del millón de dólares os quedaréis con unos 473 mil dólares….la humilde comisión del 2% anual se ha comido más del mitad de vuestras ganancias.

Espero que al menos vistas las cifras, en lugar de dejaros deslumbrar por la vajilla que os van a regalar, tengáis muy en cuenta la comisión de vuestro fondo de jubiliación…unas décimas menos de comisión pueden significar decenas de miles de euros.

  1. Me lo temía, si es que en este país no se puede ahorrar… Lo de las comisiones es simplemente demencial. Hasta para una simple cuenta bancaria te cargan un % muy elevado. Con lo fácil que sería que lo descontasen de los “posibles” intereses de la cuenta. Pues no…
    Hace tiempo hice la prueba, ingresé 1000 ptas de aquella en la cuenta de un banco grandote… y al cabo de 1 año les debía dinero a ellos. Esto es, en lugar de rentar algo mi humilde inversión, resulta que me hacía perderlo. 🙁

    Por cierto, muchas gracias por la explicación de la noticia. 🙂

  2. La verdad es que lo de los bancos es de juzgado de guardia. Cada día salen en los telediarios con grandes beneficios (a ver si adivináis de donde los consiguen). Aprietan al pequeño comercio y les ponen unas comisiones impresionantes por el cobro con tarjeta de crédito, cuando estos comercios explotan porque ya no pueden mas no hay problema se lo rebajan un poco y lo compensan pasando a subir las comisiones a particulares.
    Encima nos “convencen” para usar las tarjetas en vez de asistir a las oficinas, ahorrando personal.

    La banca nunca pierde es una frase que ya no solo se oye en los casinos.

  3. Este comentario viene al pelo del especual que publica hoy el Mundo en su dominical: la lista de millonarios españoles.

    Curisosamente 9 de los 10 primeros han hecho su fortuna gracias a la construcción. Y la excepción, Amancio Ortega de Zara se ha dado cuenta del asunta y ha creado su propia sociedad inmobiliaria.

    La cuestion es saber si un LADRILLO, generará muchas plusvalias de aquí a 20 años. Quien sabe !!

    Saludos

  4. Interesante el tema de las cuentas IRA, de todos modos supongo que hay que tener en cuenta que ese 1,1 millones de dólares (en el post o sobran ceros o la palabra millones) que ahora ‘asusta’ tanto, dentro de 35 ó 40 años no serán casi nada, ya que estamos leyendo esa cifra con la perspectiva de lo que en la actualidad son 1.100.000 dólares y no lo que se podrá hacer con ese dinero dentro de ese tiempo, lo que, sin duda resta bastante atractivo a la idea inicial (al título) del post, aunque no por ello sea un tema despreciable 😉 que desde luego no lo es.

    Yo oigo a mis mayores que en esas magnitudes de tiempo con 5 pesetas eran los reyes de la fiesta, o que trabajaban todo un mes por 1.000 pesetas y hoy en día esas cantidades no nos dan ni para, para… ¡ni p’a pipas!

    Saludos.

  5. Javi, estoy totalmente de acuerdo contigo, en términos reales si estimamos que vamos a tener una inflación del 3% anual, el millón de dólares se convertitían más o menos unos 450.000 dólares de hoy. Pero si tenemos en cuenta que hemos invertido unos 8.000 dólares el aumento de poder adquisitivo no está mal. Para obtener ese millón en términos reales deberías invertir unos 16.000 dólares. Ahora bien, como se convinen las altas comisiones de los fondos de pensiones que tenemos en España, junto con la inflación al final el resultado en términos reales si que puede ser más bien triste.

  6. Nada impide ahorrar en un ETF. La única cuestión es que no puedes desgravarte por ello, pero con 18 años, y 2.000€ de ingresos tampoco te ibas a desgravar mucho.

  7. A esto habría que añadir el trato fiscal diferencial que tiene una cuenta corriente (donde el Estado también te sangra por lo que ahorras) y un fondo de pensiones. Qué gracia, me recuerda esto a la parábola bíblica de los talentos, donde el criado guarda los talentos bajo tierra para no perderlos… Creo que ya la Biblia presentaba en esta parábola uno de los principios de la inversión que es el de la comparación entre inversiones distintas y la elección de las idóneas. Muy interesante post. Da mucho que pensar.

    Abrazos de vuestro amigo el Doctor Mercado.

  8. Umm.. Y aparte despues de tantos años ya no podras disfrutar de ese dinero de la misma manera que lo harias de joven, jajaja, solo me meti a este sitio buscando un poco de orientacion, tengo 18 y mi sueño en la vida requiere una paqueña gran cantidad de dinero, si alguien sabe donde puedo encontrar orientacion, porfavor ayudenme.

  9. No hay que irse muy lejos, pj, en el Reino unido e Irlanda el tipo de interés que se recibe en una cuenta de ahorro es, al menos un 2% más que en España.

    why?

  10. Coño, eres médico y necesitas dinero? En Inglaterra necesitamos muchos médicos… trabaja. Yo no soy médico y estoy en el paro..

  11. hola a todo los habitantes de toda la tierra yo soy un hombre con muchos deseos de convertirme como onassis pero necesito su ayuda de cada uno de ustedes por favor apoyenme con un nuevo sol para asi lograr mi sueño espero que el Señor Dios toque el corazon de cada uno de ustedes y bendiga diez veces mas de su colaboracion gracias les agradesco con todo mi corazon mi cuenta es 8082634 MIBANCO

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