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Hace prácticamente nueve años del estallido de la burbuja inmobiliaria y aunque todavía no se puede hablar de una era post crisis, en los últimos meses comienzan a florecer datos positivos en el entorno inmobiliario. Sin embargo, el nuevo escenario que se está dibujando dista mucho de parecerse a los años previos a la depresión. El exceso de liquidez de los bancos, el bajo precio de la vivienda y los tipos de interés en mínimos históricos provocan que firmar una hipoteca sea, mes a mes, más barato que pagar un alquiler. El comparador financiero HelpMyCash.com nos muestra  cuánto podemos ahorrar al comprar una vivienda frente a un alquiler.

Una hipoteca es 244 € más barato que un alquiler

Según el portal inmobiliario Fotocasa, el precio medio del m2/mes para alquiler en España a lo largo de los últimos 12 meses es de 7,13 €. Por lo que una vivienda de 100 m2 tiene una cuota mensual de 713 € de media.

Por otra parte, el precio medio del m2 de la vivienda en España, en el primer trimestre de 2016, es de 1492,4 €, según datos del Ministerio de Fomento. Por lo que una vivienda de 100 m2 tiene un precio medio de 149.240 €.

Además, según el Banco de España, el interés medio durante el primer año en las nuevas hipotecas firmadas en abril es del 2,09 %. De esta forma,  para una vivienda de 149.240 €, una hipoteca que financie el 80 % (119.392 €) con un interés del 2,09 % y un plazo de 30 años, produce una cuota mensual de 446,69 €. Es decir, en términos medios comprar una vivienda de 100 m2 a través de una hipoteca cuesta 244 € menos al mes que un alquiler.

En Madrid y Barcelona la diferencia es más acusada

En Madrid una vivienda de 100 m2 tiene una cuota media de alquiler de 1.128 €, mientras que un piso de este tamaño tiene un precio aproximado de 253.360 €. De esta forma una hipoteca que financie el 80 % de 253.360 €, a 30 años y con un interés fijo del 2,09 %, tendrá unas cuotas mensuales de 758,33 €.  Si lo comparamos con el alquiler, la opción de comprar la vivienda mediante una hipoteca supone un ahorro mensual de 370 € y anual de 4.440 €.

En la Ciudad Condal pagar una hipoteca es todavía más rentable que pagar un alquiler si lo comparamos con el resto del  país. Una vivienda de 100 m2 en Barcelona tiene una cuota media de alquiler mensual de 1.299 €. Mientras que su valor de venta sería de 259.450 €. Una hipoteca con las mismas características que en el ejemplo anterior compondría una cuota de 776,56 €. La diferencia entre alquilar o comprar una misma vivienda en la capital catalana es de 522 € mensuales  y de 6.264 € anuales, en favor de la compra.

Firmar una hipoteca no es tan accesible como el alquiler

A pesar de que pagar una hipoteca mes a mes es más barato que un alquiler, lo cierto es que acceder a la financiación hipotecaria no es tan sencillo. Una hipoteca es un producto financiero muy complejo que exige requisitos importantes:

Ahorros elevados. Para firmar un préstamo hipotecario tenemos que disponer, aproximadamente, del 35 % del valor de la vivienda que vamos a comprar. El motivo es que los bancos solo financian hasta el 80 % del valor de compra y además hay que afrontar los gastos de compraventa y de formalización de la hipoteca, que suelen suponer el 15 % del valor de la vivienda.

Trabajo con contrato fijo y antigüedad. Se acabaron los tiempos en los que los bancos concedían hipotecas a personas sin trabajo estable. La banca ahora exige una seguridad laboral contrastada y con cierta antigüedad.

No estar en un fichero  de morosos. Los bancos no conceden financiación a personas con deudas pendientes y mucho menos si figuran en ficheros de morosos como ASNEF o RAI. El objetivo número uno de las entidades es conceder financiación a perfiles solventes.

  1. Los precios estipulados de las casas no son reales, y el papel lo aguanta todo, otra cosa es que se venda algún año bisiesto

    LAS CASAS ESTAN A 7,5 AÑOS DE SALARIO NETO CUANDO DEBERIAN ESTAR EN 4, Y ESTAMOS EN MINIMOS DE EURIBOR
    Y CUANDO SUBA ESPAÑA .convirtiéndose asi pronto España en Venezuela : 7 millones de hipotecados a interés variable + las nuevas políticas de izquierdas que se impondran abaratando la vivienda hasta precios de años 90-
    http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/7406580/03/16/Goldman-Sachs-La-Fed-subira-los-tipos-en-junio-septiembre-y-diciembre-.html

    Dentro de 2 años .COMPRAREMOS PISO BARATOOO TODO EL MUNDO PERFECTAMENTE
    Apunta próxima subida del euribor + politicas de izquierdas que rebajaran más todavia las viviendas

    Y AHORA SIN DEMOGRAFÍA, NI DINERO Y HEREDÁNDOSE PISOS A MILLONES, MAS LA MUCHA VIVIENDA SOCIAL QUE VIENE…….NONOS SALVA NI LA MEDICACIÓN

    España encara otro ciclo económico ‘doloroso’-http://www.economiadigital.es/es/notices/2016/04/espana-encara-otro-ciclo-economico-ingente-y-doloroso-83194.php

    -es flipante conforme va pasando el tiempo ,como el dinero ahorrado para piso se me esta convirtiendo en chalet…….LO RECOMIENDO = ESPERAR
    Que me lo digan a mi….http://www.elblogsalmon.com/sectores/espana-sigue-siendo-un-pais-de-propietarios-de-viviendas#c192753

    Vivo felizmente, le he bajado este año un 25% al casero, y porque no le he pedido más-De alquiler y cada día más baratos en
    su competencia, la vida me sonríe. mientras bajan, (mi dinero ahorrado para piso se va convirtiendo en chalet)

    Todo es una cuestión de inteligencia ,el saber que solo a partir del 2018 se pueden empezar a mirar pisos, pues ya todo el mundo estará informado y sabrá que NO HAY SUEÑOS NI ESPERANZAS – y las rebajas saldrán hasta en las esquelas de los periódicos

    quien se espera gana mas dinero que el casero = pues bajan más deprisa que el alquiler

    En “5 años las cosas volverán a ser como antes” ?
    Adquirió la casa que está pagando meses antes de que estallara la burbuja crediticia y la crisis (en verano de 2007) por un precio muy elevado (una cantidad) para ser una zona semiurbanizada, en las afueras, y la quiere vender sin apenas perder dinero.
    Ella piensa que si espera 5 años podrá hacerlo. Yo le dije que podía esperar 5 o 5.000 años que no iba a ser así, que no recuperaría NUNCA el dinero invertido
    http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/proyecciones

    Se han dado cuenta , que las condiciones del “terreno de juego de los pisos” han cambiado PARA SIEMPRE….Sin embargo han notado ,que ha empezado un frenesí por vender una recuperacion imposible de la vivienda que nadie vé

    Los precios de los anuncios : (SON PRECIOS DE NO VENTAS)

    los precios de :idealista, pisos.com , tecnocasa, foto casa…etc :no son precios cruzados, solo son anuncios de sueños de zombis en vida ,y llevan así 8 años puestos en escaparate pero sin vender..y lo que les queda

    Los datos de idealista u otros, puestos en anuncios no son la realidad :sino solo los sueños de vendedores desesperados puestos en CARTELES “que luego nunca se venden a ese precio sino rebajados” como todos sabemos
    por la brecha entre lo que piden y ofrecen: -35% de media :
    ACEPTÁNDOLO COMO ÚNICA POSIBILIDAD DE VENDER –
    http://s33.postimg.org/kfgaan12n/brecha.jpg

    y Rajoy CON SU TROLA ELECTORAL los volvió a engañar en 2015 y de nuevo van a rebajarlos ahora muchísimo más –
    https://www.youtube.com/embed/70D8oHI5LsA

    la realidad sobre el precio de su vivienda- (LOS PRECIOS DE ANUNCIOS: SON PRECIOS DE NO VENTAS) –
    https://www.youtube.com/embed/APbmRWg7pQk

    (se ha dado cuenta como inmobiliarias y bancos han salido huyendo de todo lo que lleva la palabra escrita; ladrillos, porque será ?, sin ningún perspectiva de subida en los próximos 50 años, si un piso fuera una inversión los bancos no pondrían en venta su stock inmobiliario ,largandolos con ansia)

    LIQUIDACIÓN A LA VISTA : el BdE fija un plazo de 4 años: 2020, para ‘desenladrillar’ a la banca – a fin de evitar un roto de enormes proporciones en el sistema, los responsables de la supervisión están apremiando a los banqueros el país, para que saquen al mercado de una vez por todas los activos acumulados de la burbuja-
    http://www.elconfidencial.com/empresas/2016-06-02/objetivo-2020-el-bde-fija-un-plazo-de-cuatro-anos-para-desenladrillar-a-la-banca_1210044/

    los cuentos en periodo electoral + stock gigantesco de pisos de la banca acumulado durante estos años de NO-VENTAS… confunden a los parvulillos

    El Banco de España incita a la banca a vender sus activos inmobiliarios antes de que pierdan valor-
    http://www.idealista.com/news/inmobiliario/vivienda/2016/05/10/742056-el-banco-de-espana-incita-a-la-banca-a-vender-sus-activos-

    La UE urge a la banca a reducir la morosidad inmobiliaria liquidando stock de pisos invendibles con mayores rebajas. para mejorar su rentabilidad anémica-
    http://www.expansion.com/empresas/banca/2016/05/13/57361e65e2704ebe2c8b4586.html

    El Banco de España empuja a la Sareb a liquidar sus fondos –
    http://www.economiadigital.es/es/notices/2016/04/el-banco-de-espana-empuja-a-la-sareb-a-liquidar-sus-fondos-83178.php

    LA VERDAD ES QUE ELLOS HUYEN MIENTRAS TE ENGAÑAN CON CUENTACUENTOS EN LA PRENSA
    http://noticias.lainformacion.com/economia-negocios-y-finanzas/transporte/ferrocarril/grandes-constructoras-Espana-cartera-obras_0_917308659.html

    La Vivienda en España 2016 sigue CAYENDO el -7 % ANUAL –
    http://s32.postimg.org/iw18nwerp/ipcc.jpg

  2. Parece que no hemos aprendido nada. Vete a ver a todas esas familias que cayeron en ese falaz argumento de que es más barato comprar que alquilar y ahora no tienen casa pero mantienen una deuda de por vida. En un blog como este debería quedar claro que si algo es más barato siempre siempre es porque es más arriesgado. Es decir porque cabe la posibilidad, tristemente real, que al final te salga muchisimo más caro.

  3. Al principio en este blog se posteaba contenido independiente y critico con el ‘establishment’. Pero últimamente os habéis convertido en un megáfono de ‘La Vanguardia’ y os habéis vendido a sus intereses.. Que al final son los de la banca y sus amiguetes. Hace tiempo que sigo este blog, pero me planteo seriamente dejar de hacerlo cuando leo artículos como este.

  4. En la valoración falta un detalle fundamental: la hipoteca te ata durante unos cuantos años y el alquiler no necesariamente. Si los alquileres bajan (o tus ingresos caen) puedes cambiar de vivienda a otra más barata, si la vivienda baja tu seguirás pagando tu cuota religiosamente. Esa es la diferencia.

    Si analizamos históricamente el porqué en España se compra más vivienda que en otros países del entorno, veremos que todo sale del desarrollismo franquista. Y, no hemos conseguido dejar atrás eso. Sigue perviviendo esa nefasta idea que es mejor comprar que alquilar.

    El resultado lo estamos viviendo.

    Es obvio a quien le interesa que se tengan viviendas en propiedad, a los bancos y a las administraciones para sangrarnos a impuestos de todo tipo. En un alquiler siempre puedes buscar una vivienda con esos costes fijos más económicos.

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