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¿Cuánto te va cobrar tu banco estas vacaciones por sacar dinero en el extranjero?

Agosto es sinónimo de vacaciones. Si bien la mayoría de las escapadas tienen como destino el territorio nacional, un buen puñado de españoles decide cada año cruzar la frontera por estas fechas. En 2016, según datos del INE, durante el mes de agosto se registraron más de dos millones y medio de desplazamientos al extranjero. Italia, Francia y Portugal son los destinos favoritos de este verano, según la edición 17 del estudio sobre vacaciones de Ipsos y Europ Assistance.

Irse de vacaciones no suele ser barato, más aún si se opta por un destino internacional. No son pocas las familias que tienen que hacer malabares para conseguir cuadrar su presupuesto. Las tarjetas que llevamos habitualmente en nuestra cartera pueden convertirse en grandes aliadas para no sobrepasar el límite, ya que en el extracto podremos ver cuánto nos hemos gastado finalmente. Pero si no conocemos bien sus costes asociados, pueden acabar engrosando la factura final a golpe de comisiones y gastos inesperados.

Hasta un 5,5 % por sacar dinero

La mayoría de los bancos (son pocas las excepciones) aplican una comisión porcentual con un mínimo cuando se saca dinero en un cajero automático fuera de España que puede llegar a ser, en el caso más caro, del 5,5 % sobre el importe retirado con un mínimo de 5,50 euros, aunque lo habitual es que la tarifa sea de entre el 4 y el 4,5 % con un mínimo de unos tres o cuatro euros. En el caso de los cajeros situados dentro de la zona euro, la tarifa puede ser algo inferior. Por ejemplo, Abanca cobra dos euros de manera estándar por las retiradas a débito en la zona euro y Banco Santander un 0,20 % con un mínimo de 1,30 euros, según sus libros de tarifas, mientras que las extracciones fuera de la eurozona las cobran a un 4 % con un mínimo de cuatro euros en el caso de la entidad gallega y al 4,5 % con un mínimo de 3,5 euros en el del Santander.

En resumen, sacar 20 euros en Roma nos podría llegar a costar hasta 5,5 euros, un 25 % del dinero extraído. Para minimizar los gastos, podemos optar por acudir al cajero lo menos posible y así evitar que los costes mínimos engrosen la comisión final. Cajamar estipula en su libro de tarifas una comisión del 5,5 % con un mínimo de 5,5 euros en todos los cajeros situados fuera de nuestro país. De esta manera, a sus clientes retirar 20 euros en París les costaría 5,5 euros, la misma comisión que si retirasen 100 euros.

La otra opción para reducir los gastos a cero es optar por un banco que no aplique este tipo de recargos. Son pocos, pero haberlos, haylos. Entre los bancos españoles, podemos citar a Banco Mediolanum, que permite retirar efectivo a débito hasta 52 veces al año gratis, tanto en España como en el extranjero, a EVO Banco, cuya Cuenta Inteligente ofrece retiradas en cajeros de cualquier parte del mundo sin coste, o a imaginBank, que también ofrece esta ventaja, pero solo en 30 países europeos.

Los clientes jóvenes, los más mimados

Además de poder acceder a las cuentas anteriores, los jóvenes tienen a su disposición algunos productos pensados exclusivamente para ellos que también ofrecen ventajas ideales para los más viajeros. Es el caso de la Cuenta 1|2|3 Smart de Banco Santander para clientes de entre 18 y 31 años, cuya versión Premium (tiene un coste de dos euros al mes) permite sacar dinero gratis en cualquiera de los 25 mil cajeros que tiene la entidad repartidos por todo el mundo y hacer hasta tres retiradas gratis mensuales en cajeros de otras entidades situados en la UE (fuera de España).

La tarjeta NX de Abanca es gratuita y está disponible para jóvenes de entre 16 y 29 años. Ofrece cinco retiradas mensuales en cajeros de cualquier parte del mundo sin coste, desde Tokio hasta Nueva York. La entidad también ofrece la posibilidad de retirar dinero sin coste fuera de España a los clientes más vinculados tengan la edad que tengan.

Podemos comprobar cuánto nos costará sacar dinero en el extranjero con las tarjetas de los principales bancos españoles con la siguiente tabla elaborada por el comparador bancario HelpMyCash.com:

Cuidado con la ‘surcharge fee’

Pero evitar los sobrecostes no solo depende de cómo planifiquemos nuestras retiradas de efectivo y del banco del que seamos cliente, el cajero al que acudamos marcará también la diferencia. La conocida como “surcharge fee” es una comisión que puede aplicar el dueño del terminal y que no depende de nuestro banco. Un gasto extra que, no obstante, podremos evitar con algo tan sencillo como acudir a otra entidad. No todos los bancos la aplican, así que se trata de ir probando y acabar retirando dinero de uno que no cobre ningún extra.

En definitiva, si nos vamos a París, a Roma o a Berlín, la receta perfecta sería tener una tarjeta en la cartera que no cobrase comisión por sacar dinero en el extranjero y, además, encontrar un cajero que no aplicase la tarifa extra. Pero ¿y si estamos en Pekín, Sídney o Buenos Aires? Todas ellas ciudades en las que no se maneja el euro. Pues que habrá que añadir un coste extra: la comisión por cambio de divisa. Cada banco aplica la suya, aunque suele rondar el 3 %. Es difícil librarse de ella, pero, por ejemplo, la citada Tarjeta NX de Abanca no la aplica.

Las ‘fintech’, la alternativa a la banca tradicional

Las compañías del sector “fintech” han revolucionado el mercado de las finanzas y, aunque muchas de ellas aún son poco conocidas para el consumidor de a pie, pueden acabar convirtiéndose en una buena herramienta a la hora de viajar. El banco paneuropeo de origen alemán, N26, la tarjeta Revolut o el recientemente estrenado FerratumBank, radicado en Malta, son buenos ejemplos.

En el caso de N26, la entidad permite hasta cinco retiradas gratis al mes en euros en cualquier cajero y la cuenta es gratuita si se realiza un uso mínimo. Con la tarjeta Revolut se pueden sacar hasta 200 euros al mes gratis o la cantidad equivalente en otra moneda sin comisiones y en FerratumBank las cuatro primeras retiradas de efectivo en cualquier cajero del mundo no tienen coste.

Conversación

4 comentarios

  1.    Responder

    Lo que yo suelo hacer, sobretodo si voy a países donde pueda usar euros, es calcular cuánto dinero necesito (en efectivo) y llevarlo desde España. Además, intento pagar todo lo que pueda con Visa y MasterCard para intentar no quedarme sin efectivo. Y me suele funcionar bastante bien…

  2.    Responder

    Como siempr, los bancos cobran lo q les da la gana; y los pobres venga pagar y pagar… si no hay nadie que se enfrente a ellos.

  3.    Responder

    http://www.forocoches.com/foro/showthread.php?t=5545725

    Dejo link a un hilo que puede ser muy util sobre cuentas online y cuentas para extranjero y tarjetas de credito sin coste y con ventajas

  4.    Responder

    Hola Helpmycash
    Veo que este es un tema que nos interesa a los que nos gusta viajar sin que nos timen, porque comisiones del 5% para mi son un timo.
    Yo tb acabo de publicar un post sobre el tema y en mi experiencia personal lo mejor era Evo y ahora es N26.
    Ya no es Evo porque ahora no aplican el cambio de Visa o de MasterCard si no uno propio que se traduce en ser una comisión del 3% por cambio de divisa más o menos.
    Buenos viajes!


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