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Se acerca 2016 y con él, una nueva rebaja fiscal. Si a mediados de este año los tipos que gravan las rentas del ahorro se redujeron medio punto, a partir de 2016 lo harán medio punto más. Es decir, que los depósitos y las cuentas que se liquiden a partir del próximo 1 de enero serán más rentables que los que abonen los intereses antes de esa fecha, ya que la retención a cuenta será menor, señalan desde el comparador de productos de ahorro HelpMyCash.com.

¿Cuánto se llevará Hacienda en 2016?

La normativa actual establece que los rendimientos del capital mobiliario integrados en la base imponible del ahorro, dentro de los cuales se integran las rentas procedentes de la cesión de capitales propios a terceros (intereses de depósitos a plazo fijo y cuentas a la vista), tributan ante Hacienda. Es decir, que los ahorradores tienen que pagar un tanto por ciento de sus ganancias a la Administración.

La regulación establece tres tramos distintos: un primer tramo para las ganancias que no superen los 6.000 euros; otro para los rendimientos de entre 6.000 y 50.000 euros; y un tercero para las rentas que excedan de esa cantidad. Los tipos impositivos se aplican sobre cada grupo y no sobre el total.

Un ejemplo: un ahorrador obtiene intereses por valor de 60.000 euros. A los primeros 6.000 euros se les aplicará, a fecha de hoy, un tipo impositivo del 19,5 %. Los siguientes 44.000 euros, es decir, la parte comprendida entre 6.000 y 50.000, estarán gravados al 21,5 %. Y los últimos 10.000 euros (la parte que excede de 50.000 euros) tributarán al 23,5 %. La mayoría de los ahorradores se integran en la primera categoría.

A pesar de las distinciones por tramos, cuando el banco abona los intereses de una cuenta o de un depósito, aplica una retención a cuenta por el tipo más bajo, independientemente del importe de las ganancias, que actualmente es del 19,5 % y en 2016 será del 19 % gracias a la reforma fiscal. Será en la Declaración de la Renta cuando se regularice la situación del contribuyente.

De hecho, en 2016 se reducirán los tipos impositivos de los tres tramos, no solo del más bajo, que disminuirán en 0,5 puntos porcentuales hasta situarse en el 19, 21 y 23 %.
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La buena noticia es que cobrar un depósito dentro de un mes, o sea, en 2016, será más rentable que hacerlo durante lo que queda de año. Veamos un ejemplo para un depósito de 50.000 euros al 2 % durante un año:
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Los más beneficiados de esta rebaja fiscal serán aquellos que consigan rentas del ahorro muy abultadas, ya que cuanto mayores sean los intereses, mayor será la diferencia entre lo que se paga ahora y lo que se abonará en 2016 a Hacienda. Así, mientras que un ahorrador que obtenga beneficios por un depósito a un año al 2 % por importe de 50.000 euros ganará 5 euros más en 2016 que ahora, uno que contrate el mismo depósito, pero por valor de 500.000 euros ganará 50 euros más.

Los mejores depósitos para cobrar a partir de 2016

La mayoría de los depósitos que se contraten ahora abonarán los intereses en 2016 o en los años posteriores, por lo que sus titulares se beneficiarán de la rebaja fiscal. En cualquier caso, la rentabilidad sigue siendo la piedra angular para ganar más y la principal preocupación del ahorrador, así que estos son los depósitos más rentables del momento:

Depósito TAE Plazo Importe mín.
Depósito Facto de Banca Farmafactoring Hasta 2,5 % Hasta 5 años 10.000 €
Depósito de Banco Finantia Sofinloc 1,50 % 3 años 100.000 €
Depósito Bonificado Nómina de Banco Popular 1,25 % 13 meses No tiene
Depósito de bancopopular-e 1,15 % 14 meses 12.000 €
Depósito de Banco Pichincha 1,15 % 12 o 18 meses Desde 50.000 €
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