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Cuidado con los descubiertos: 1 euro puede llegar a costar 50

Entrar en “números rojos” puede resultar realmente caro. Un gasto inesperado, un recibo más caro de lo habitual o una transferencia bancaria que no llega pueden acabar generando un descubierto. Y los descubiertos se pagan caros.

Cuando una cuenta corriente se queda en negativo, lo que en realidad ocurre es que el cliente retira o utiliza unos fondos que no tiene y que la entidad debe adelantarle. Por ello, al dinero prestado se le aplica un tipo de interés sobre los días de duración del descubierto. Sin embargo, lo que encarece la operación son las comisiones que aplica la entidad. De hecho, el interés del dinero apenas supone ningún coste si el descubierto es por un importe pequeño y no se mantiene durante muchos días.

Existen dos recargos extra asociados a los descubiertos, además del tipo de interés: la comisión por reclamación de posiciones deudoras y la comisión por descubierto, que suele calcularse sobre el mayor saldo deudor. Ésta última, junto con el interés aplicado, no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero que hasta el 31 de diciembre de 2015 está fijado en un 3,5 %.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras, la más cara de las dos, suele ser de unos 35 euros, mientras que la comisión por descubierto acostumbra a ser de un 4,5 % con un mínimo de entre 15 y 20 euros. Así, un descubierto de 1 euro puede acabar costando más de 50 euros.

Comisiones de hasta 39 euros en los principales bancos

La gran banca española puede llegar a cobrar hasta 39 euros por las gestiones de reclamación asociadas a un descubierto. Enviar una carta o realizar una llamada para informar al titular de la cuenta de que ha entrado en “números rojos” puede costarle al consumidor entre 30 y 39 euros si su cuenta está radicada en unos de los principales bancos de España.

Banco Santander es el más caro de los grandes bancos y la comisión por reclamación es de 39 euros, mientras que en el BBVA cuesta 30 euros. La Caixa, Bankia, Banco Sabadell y Banco Popular cobran 35 euros por reclamar la posición deudora al cliente, según recogen los libros de tarifas de cada entidad. No obstante, hay que remarcar que, aunque los bancos establezcan unas comisiones máximas en sus libros de tarifas, cada cuenta puede tener asociadas sus propias comisiones y éstas pueden ser más bajas.

No todos los bancos son iguales

Hay bancos en los que sufrir un descubierto no resulta tan caro. En ING Direct, los titulares de una Cuenta Nómina o Sin Nómina que entren en “números rojos” no tendrán que hacer frente a la comisión por descubierto, que es de 0 euros, y tendrán que pagar una comisión por reclamación de 25 euros, mucho menos que en los grandes bancos. En ING Direct, un descubierto de 1 euro cuesta 25 euros (sin contar el interés del dinero que apenas supondrá unos céntimos extra).

En Openbank ocurre algo similar. La comisión por descubierto es de 0 euros, aunque en este caso la de reclamación de posiciones deudoras es más cara, de 35 euros.

Pero si hay una entidad en la que padecer un descubierto resulta muy barato, esa es EVO Banco, que no aplica ninguna de las dos comisiones y los titulares de la Cuenta Inteligente, una de las cuentas sin comisiones más populares del mercado, sólo tendrán que hacer frente a un interés del 8,41 % nominal mensual.

Conversación

5 comentarios

  1.    Responder

    Es curioso que los clientes de Banco Santander y Openbank tengan condiciones tan diferentes con respecto a las comisiones cuando ambos pertenecen al mismo grupo. Disclaimer: soy cliente de ING Direct. Y creo que para toda la vida. Saludos.

  2.    Responder

    Comentar que casi todas las entidades cobran de manera indebida la comisión de reclamación de descubierto. Muchas entidades cargan la citada comisión en el momento en que el cliente “tapa” el descubierto sin haber realizado gestión alguna de reclamación; o a lo sumo haber enviado una carta por correo ordinario que normalmente y para ahorrar sale agrupado una vez por mes. Recordemos que esta comisión solo pueden cobrarla en el supuesto de que realmente exista una gestión de recobro por parte de la entidad. A todos los usuarios les recomiendo que no activen los avisos a moviles (ya que un sms se puede entender como reclamación efectiva) y que presenten un escrito de reclamación al Defensor del Cliente o a Atención al cliente como paso previo a elevar la queja al Banco de España y la presenten en persona en su oficina exigiendo que le pongan el sello con la fecha (suele funcionar muy bien), no es lícito que para reclamar un euro nos cobren 35.

  3.    Responder

    En Banco Mediolanum tampoco cobran. Comisión cero

  4.    Responder

    En Banco Mediolanum tampoco cobran. Coste=0


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