La revolución digital está cambiando a pasos agigantados el sector financiero y lo más probable es que el fin de esta nueva senda este lejos aún. La pregunta es: ¿cuántas entidades sobrevivirán y cuántos cadáveres financieros dejará tras de sí la innovación? “Si no innovas y no cambias, entonces vas a estar muerto”, afirmó Carlos Torres Vila, consejero delegado de BBVA, el pasado año. Pero el impacto de la digitalización no se queda solo en los bancos como tal, el futuro de los productos parece estar en entredicho. Y es que ya hay voces que se han manifestado sobre el fin de las cuentas corrientes tal y como las conocemos, cuya supervivencia pendería de un hilo. “En algún momento en 5, 10, 15 o 20 años las cuentas desaparecerán y serán reemplazadas”, afirmó recientemente Marcus Schenck, ejecutivo de Deutsche Bank.

El negocio de inversión de los bancos también parece correr peligro con el ascenso de la inteligencia artificial y el crecimiento de los “robo advisors”, robots que se sirven de algoritmos para gestionar la cartera de un cliente. Una suerte de asesor virtual automatizado, señalan los expertos del comparador HelpMyCash.com. Aunque su popularidad, al menos en España, no ha alcanzado cotas alarmantes para la banca, algunas de las plataformas líderes a nivel internacional han crecido de forma vertiginosa. Según recoge la publicación estadounidense Barron’s, en 2017 las plataformas de inversión automatizada superaron los 200 billones de dólares en activos agregados bajo gestión en todo el mundo.

El crecimiento previsto para los “robo advisors” durante los próximos años es elevado. La consultora KPMG estima que para 2020 el volumen de activos gestionados por los asesores automáticos estadounidenses alcanzará los 2,2 trillones de dólares. El estudio, elaborado en 2016, se preguntaba también quién estaba interesado en este tipo de robots. “Nuestros hallazgos muestran que el interés entre los clientes bancarios existentes es alto y los bancos serían negligentes al ignorar la oportunidad de agregar “robo advisors” a sus carteras de productos”. De acuerdo con el informe, el 75 % de los clientes estarían interesados (el 80 % en el caso de los “millennials”).

La banca se suma a la moda

Y al final la banca ha cedido. La entidad presidida por Francisco González ha lanzado BBVA Invest, su propio “robo advisor”. “BBVA Invest es un servicio de asesoramiento personalizado que te propone productos de inversión que se ajustan a tus preferencias y objetivos de inversión así como a tus circunstancias personales. Además, un equipo de expertos gestionará de forma activa tu estrategia de inversión”, señala la entidad. Su funcionamiento es sencillo: el cliente rellena un cuestionario para que el banco sepa a qué atenerse y proponerle una cartera de productos adecuada. Exactamente el mismo funcionamiento que tienen Smart Money de CaixaBank y Orienta de Banco Santander.

Pero los tres grandes no son los únicos que se han sumado a la moda de los “robo advisors”. Andbank España estrenó en septiembre del pasado año MyInvestor, una “app” que permite gestionar fondos mediante seis perfiles distintos y que, además, ofrece una cuenta corriente al 1 % para los primeros 15.000 euros. En septiembre también llegó al mercado Popcoin, el “robo advisor” de Bankinter, accesible desde 100 euros. Si retrocedemos hasta abril del pasado año nos encontramos con un pionero: EVO firmó por aquel entonces un acuerdo de colaboración con la “fintech” Finizens para que los clientes del banco pudiesen beneficiarse de esta tecnología en un plan de ahorro automatizado y virtual.

Las comisiones, detrás del auge de los ‘robo advisors’

Las bajas comisiones de los robots comparadas con las de los asesores tradicionales parecen estar detrás del crecimiento de estos asesores digitales. “La comisión media anual de los asesores financieros es habitualmente de en torno al 1 % para una cartera de hasta 100.000 dólares”; sin embargo, “los robo advisors americanos cobran alrededor del 0,4 %”, señala Deutsche Bank.

Una comparativa realizada durante el cuarto trimestre del pasado año por BackenDBenchmarking sobre los principales asesores digitales reveló que estos aplican por lo general comisiones anuales de entre el 0,25 y el 0,50 %. Algunos “robo advisors”, incluso, no aplican tarifas a los clientes con activos que no alcanzan los 10.000 dólares.

  1. Interesante artículo sobre robo advisors.

    La gestión automatizada está aquí para quedarse y es una clara amenza para la banca tradicional, por lo que lanzan sus propios “robo advisors”.

    No obstante, no dejan de ser los mismos productos de altas comisiones con otros nombres más “millenials”.

    Hay que ir con cuidado; no es lo mismo Indexa Capital o InbestMe que My investor o Orienta. Solo hace falta ver las comisiones.

    Un robo advisor con altas comisiones es puro marketing.

    Saludos!

  2. Es increible las buenas cosas que puede aportar la revolución digital pero también malas, ya se vera como avanza todo esto al paso de estos años.
    Un artículo muy curioso al igual que interesante, lo comparto.

  3. Es innegable que la robótica está resultando muy útil en el sector bancario para la gestión de carteras de clientes con el asesoramiento virtual automatizado, y poco a poco será introduciendo en mayor medida y ganando presencia, lo que por desgracia acabará con unos cuantos puestos de trabajo.

  4. La tecnología es brutal, yo tengo una clínica de salud donde tratamos todo tipo de dolencias y aconsejamos dietas sanas sin cola por ejemplo, y salen las personas la media de tiempo que están en mi clínica, como lo sabe la tecnología?

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