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Deportistas de élite y su dinero. La lección simple de Shaquille O’Neal.

En el siguiente video vemos a un Shaquille O’Neal en su madurez dando un consejo tan simple como importante a otros colegas de profesión, es decir deportistas de élite. Lógicamente su consejo sólo sirve para aquellos deportistas, artistas o cualquier otra persona que consiga una fortuna súbita (loterías, empresarios tecnológicos, herederos, etc.) lo suficientemente holgada como para no tener que preocuparse jamás por su futuro ni el de sus hijos y nietos. Mirad el video de este tweet y después os haremos algunas reflexiones:

Sin duda, seguir este sencillo consejo, para el cual todo ser humano está potencialmente capacitado, habría evitado que la inmensa mayoría de deportistas se arruinasen a lo largo de sus ajetreadas vidas. Fijaos que no son necesarios ni estudios ni conocimientos para evitar el desastre cuando se alcanza un determinado nivel de contratos millonarios. Tan sólo es necesario sentido común y rigor. Lamentablemente la mayoría de deportistas de élite, sin estudios y de orígenes humildes, ebrios de fama y dinero, suelen carecer de ambas virtudes.

Sin embargo, la mayoría de mortales no alcanzan esos niveles de ingresos, obviamente, y necesitan afinar mucho más que la simple norma de Shaq su progresión patrimonial a lo largo de sus vidas. Cada vida patrimonial es distinta. Las circunstancias en cuanto a ingresos profesionales, ingresos de inversiones financieras e inmobiliarias, gastos necesarios o deseados, cargas familiares y en definitiva el estilo de vida que cada persona o familia elige, junto con el futuro incierto al que se enfrenta cada ser humano (separaciones, enfermedades, muertes, incapacidades, adicciones, estafas, accidentes, etc…), hacen que cada caso sea prácticamente único. Y lógicamente se precisa de alguna herramienta que permita de algún modo vislumbrar la proyecció patrimonial que cabría esperar ante una vida más o menos prolongada. Ahí es donde cada uno puede hacer su propia “cuenta de la vieja”, o bien acudir a un profesional de gestión patrimonial para que le dé una idea de la progresión que puede tener en el futuro, y ajustar o modificar en consecuencia los errores de cálculo o de estilo de vida que se estén cometiendo. Aquí os mostramos un ejemplo de una tabla de proyección patrimonial que utilizamos con algunos de nuestros Clientes en Cluster Family Office:

En las proyecciones como las de la imagen (quizá las podáis ver mejor aquí y aquí), tratamos de incorporar algunas de las variables que se puedan intuír sacadas de los datos y el conocimiento de las circunstancias de nuestros Clientes. En las proyecciones que realizamos en CFO manejamos datos como los ingresos profesionales, no profesionales, duración de la vida laboral prevista, consumo de rentas presentes y futuras, inflación, rendimientos financieros e inmobiliarios, fiscalidad personal, fiscalidad de los vehículos de inversión que tenga cada familia en España y en el extranjero, etc.

No obstante, es obvio que cuanto más lejana en el tiempo llegue la proyección menos fiables serán los datos previstos, ya que las desviaciones se multiplican a lo largo del tiempo con mayor efecto sobre el resultado que el mismísimo interés compuesto. Pero a pesar de la imposible exactitud, esta herramienta siempre suele resultar de gran ayuda para resituar el estilo de vida de las familias y, sobre todo, para abrir los ojos ante la incertidumbre que supone vivir una larga vida patrimonial en el mundo tan cambiante al que nos enfrentamos. Y la incertidumbre de las progresiones resulta especialmente reveladora cuando se abusa de la proporción de inmuebles en el patrimonio o cuando la era de las carteras conservadoras de renta fija es más bien una trampa de potenciales pérdidas de la que muy pocos escaparán.

La evolución en el tiempo de un patrimonio desequilibrado que toma decisiones equivocadas, respecto a la evolución de un patrimonio en equilibrio de activos financieros, empresariales e inmobiliarios, con la correcta optimización de cada uno de ellos, es totalmente distinta al cabo de 5 años. Pero si proyectamos los errores respecto a lo que sería la correcta distribución de activos y pasivos y su gestión, más allá de 15 o 20 años, la diferencia es abismal. Lo que hoy puede parecer un desequilibrio o una ineficiencia menor, o sea una desviación de poca importancia, con el paso del tiempo supone la clave del éxito o el fracaso para nuestra vejez y para el bienestar de nuestros hijos..

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10 comentarios

  1.    Responder

    Me parece impresionante lo que llegan a hacer estos deportistas de elite. La filosofia de vida que adquieren me parece maravillosa para saber afrontar los retos y así poder superarse a uno mismo dia a dia.

  2.    Responder

    Hola, muchas gracias por el post. En primer lugar pedirte si puedes subir las capturas a más resolución (no consigo ver los números bien, se ven borrosos al menos desde mi iPhone e incluso desde los links que has puesto).

    Te quería preguntar, después de los casos de administradores que han engañado a sus clientes como los famosos casos de Sara Montiel, Luis del Olmo, o los propios Gasol, y otros muchos que no son públicos… ¿diversificar entre varios asesores es más seguro? ¿Cómo protegerse de una administración fraudulenta?

    ¿Quizá contratando un fondo con compañías de renombre en plan Tresis o Paramés Koala Capital y un CFO 😉 ? ¿Cómo tener cierto grado de control cuando invierten el dinero de forma sofisticada y confusa para el no profesional pero que tiene un patrimonio que debe tratar de proteger y en la medida de lo posible hacer crecer?

    Cualquier comentario al respecto será más que bienvenido CFO

    1.    Responder

      hijo, yo te tenido que buscar varios asesores y dejar uno y buscar otro, porque me han robado… y yo no soy rico. pero esto de robar parece un “deporte nacional”.

    2.    Responder

      Hola Ferran, en nuestro comentario de más abajo tienes el enlace donde verás mejor la tabla si amplías la imagen. Protegerse de manera que se elimine totalmente el riesgo del fraude es difícil, ya que los administradores/asesores/gestores tratan con nada menos que dinero y activos muy valiosos, y el mundo está lleno de gente sin escrúpulos que venderían a su madre si la cifra es suficientemente gorda.

      Por tanto siempre va a existir un cierto riesgo, y de lo que se trata es de minimizarlo en lo posible. Cómo? Pues seleccionando muy mucho a los asesores, ver su trayectoria a lo largo de los años, pedir referencias a otros clientes suyos (no s su competencia), diversificar en un par o tres de ellos hasta que se tenga la confianza suficiente para confiar en uno sólo (tampoco recomendamos tener dos o tres permanentemente si realmente son gestores integrales del patrimonio y no sólo meros asesores financieros).

      En cuanto a invertir directamente en fondos gestionados por figuras referentes y solventes, de hecho eso es lo que te debería recomendar hacer tu Family Office o asesor patrimonial. Ellos son los más indicados para seleccionar los mejores fondos en los que invertir, ya que su selección debería ser mucho más certera que la de un no-profesional.

      Y por supuesto jamás poner tus activos a nombre de ningún asesor o gestor, ni darles poderes para vender nada en tu nombre.
      Saludos!

  3.    Responder

    Ya se que tal vez sea mucho pedir, ya nos dais bastante con vuestros magníficos posts, pero ¿sería posible que compartieseis el Excel al que se refiere el artículo?
    Viéndolo como captura de imagen cuesta hacerse a la idea del modelo que proponéis.
    Gracias por adelantado.

  4.    Responder

    ¿Por favor, me pueden explicar en base a que criterio y lógica suponene que se puede conseguir una rentabilidad anual estimada neta del 8%?

    Es totalmente irreal.

    1.    Responder

      Hola Marcello, los excels tienen varias pestañas con varios supuestos de ingresos y rendimientos (3’5; 5; 6’5; 8%) En el caso del 8% obviamente sería con carteras esencialmente de bolsa.

      En nuestro artículo en COBAS AM puedes ver un par de ejemplos de fondos de bolsa emergente en los que invertimos que superan ampliamente ese 8% desde hace más de una década: http://clusterfamilyoffice.com/colaboracion-cluster-family-office-blog-cobas-am/

      Saludos.

  5.    Responder

    Una variable importante es la edad del sujeto.

    Hace un par de años se publicó un artículo sobre los jóvenes que aterrizaban en la NBA, sus sueldos, sus fiestas y excesos, y finalmente, un sumario aproximado de sus dilapidadas fortunas.

    La conclusión era que estos chavales ganaban cada año más que la mayoría de nosotros en toda su vida laboral, pero a los 30 años, la mayoría de ellos estaban arruinados, sin formación, y dependiendo de trabajos mal pagados.

    Afortunadamente, como vemos, no es el caso de todos ellos.

    1.    Responder

      Afortunadamente cada vez son más los que, aún dilapidando buena parte de sus fortunas, consiguen vivir de sus ahorros hasta sus últimos días. Pero eso pasa casi siempre por encontrar en el camino un asesoramiento correcto y llevar una vida post-profesional relativamente ordenada.
      Saludos.


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