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Complementando tu pensión pública con ahorro privado. Cómo actuar de una manera inteligente.

Por mucho que nos prometan que el actual sistema de pensiones español, basado en un sistema de reparto, es decir, las actuales cotizaciones a la seguridad social de los trabajados en activo hoy deben garantizar las pensiones de la población jubilada actual, basta con tener un poco de sentido común y con un simple vistazo a la piramide poblacional española, basta para ser conscientes de que con una pirámide poblacional invertida la realidad es la realidad y por mucho que nos bombardeen con puedos prometer y prometo las cifras son la se son y la sostenibilidad del sistema de pensiones público tal y cómo esta pensado hoy en día es muy complicado que acabe siendo sostenible a largo plazo.

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A la actual baja natalidad en nuestro país le podéis añadir otros factores que no ayudan precisamente a poder tener un sistema de pensiones sostenible. El aumento de la esperanza de vida,, el hecho que cada vez se estudia más y se empieza a trabajar más tarde, por lo que cotizamos menos  años pero percibiremos más años la pensión pública, por no hablar de  ciclos económicos o crisis que reducen el empleo, la realidad es que en 2009, por cada 10 personas en edad activa, había 4,7 inactivos (menores de 16 y mayores de 64) y la previsión es que la relación este en 10 activos por cada 9 inactivos.

Y si, ya se que os dirán que todas estas reflexiones y cifras es simplemente para poder meteros el miedo en el cuerpo y contratéis
Planes de pensiones privados. Bien, ya somos mayorcitos y tenemos capacidad suficiente para poder reflexionar  y tomar y valorar las decisiones que más nos convienen.

La gente de Deutsche Bank nos dejan una serie de premisas básicas de puro sentido común para todos aquellos que consideréis que poder construir un plan de pensiones privado es lo más sensato para poder intentar garantizar o complementar el bienestar en vuestra vejez.

La primera regla básica es muy sencilla. El tiempo es oro. Es decir cuanto antes empecéis a dotar vuestro plan de pensiones privado, antes lograréis que los intereses compuestos que se generen hagan crecer el dinero invertido y en esto no hay más secreto o magia que dejar que el factor tiempo juegue a vuestro favor.

Hay un ejemplo que es muy claro a este respecto. Una persona que empieza a ahorrar cuando tiene 30 años aportando 50 euros cada mes tendrá cuando se jubile un capital de 58.860€.

Para igualar la misma cifra, una persona que empiece a los 45 años deberá aportar cada mes 120€ para tener a la edad de su jubilización 58.864€ acumulados.

La segunda premisa básica, es que los planes de pensiones privados te permite reducir el pago de impuestos, y pagar menos impuestos es sin duda una forma de ahorrar.

Una persona con unos ingresos anuales de 40.000 € podría reducir totalmente el efecto de la última subida impositiva en el IRPF aportando 1.000€ a su plan de pensiones privado. Es decir una de 450€ en impuestos sobre el IRPF hoy que son más ahorro para el mañana.
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Conversación

10 comentarios

  1.    Responder

    hummmmm que mal los veo con las jubilaciones pridas !!!!

  2.    Responder

    Y no comentas nada de qué pasa cuando, ya jubilado, vas a rescatar tu plan de pensiones?
    En ese momento todo lo que has estado desgravando te aparece de golpe… restando!!!

  3.    Responder

    El plan de pensiones sólo tiene ventaja fiscal si el tipo impositivo al jubilarte es notablemente inferior al tipo impositivo actual, esto sólo se cumple para rentas altas (por encima de 80/100k €/año). No confundáis a la gente. El único motivo por el que alguien que no llega a esas rentas puede querer contratar un plan de pensiones es que sea un manirroto, y así se obliga a ahorrar ya que no puede disponer de lo que aporte al plan de pensiones.
    Si tienes disciplina de ahorro y no tienes rentas altas NO merece la pena un plan de pensiones, las comisiones te comen la poca rentabilidad que los gestores sacan y no puedes disponer de tus ahorros para imprevistos. Mucho mejor invertirlo por tu cuenta. Este comentario no está patrocinado, jeje.

  4.    Responder

    COINCIDO CON ALVARO, NO OS PEGA

  5.    Responder

    Post patrocinado, como bien destacan, no hay más que decir.

  6.    Responder

    Muy flojito este artículo. No hablamos de los impuestos que pagarás al rescatar el dinero? Está este artículo subvencionado porla banca?

    1.    Responder

      Es un post patrocinado como indicamos claramente.

  7.    Responder

    ¿Y hasta qué punto es mejor aportar 50€/mes a un plan de pensiones que introducir mensualmente 50€ en una cuenta de ahorro?

    1.    Responder

      El plan de pensiones de momento cuenta con una significativa ventaja fiscal.

  8.    Responder

    No os pega nada este artículo recomendando planes de pensiones… esperaba un análisis sobre la mala rentabilidad de los mismos y las comisiones excesivas.


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