depositos

Ni que decir tiene que los depósitos bancarios continúan siendo el producto estrella del pequeño ahorrador en España. Y es que aunque en lo que vaya de año ha caído la cifra total del dinero que se destina a estos productos, continúan siendo el más contratado por las familias.

Básicamente es debido a que sigue viéndose como un producto de ahorro sin riesgo. Aunque tengan pequeñas rentabilidades hoy en día, el que no peligren los ahorros iniciales influye mucho aún en su contratación.

La banca se empeña en sacar nuevos productos alternativos de ahorro sin riesgo, pero tras experiencias anteriores negativas, los clientes son más reacios a contratar productos ‘raros’ (no tan habituales hasta ahora) y continúan siendo fieles a los depósitos.

Por eso es interesante ver cómo está el mercado de los depósitos a principios del otoño y ver si el verano les ha afectado de alguna manera.

Mucho no parece que hayan cambiado las caras.

  • A plazo de 12 meses aparece la oferta del Banco Espirito Santo que nos ofrece un 2,80% TAE, con la particularidad habitual en esta entidad, que exige un importe mínimo bastante de 50.000 euros, no apto para todos los ahorradores y bolsillo.
  • También se presentan con una decente rentabilidad los Depósitos a 3 años y a 24 meses de Activobank con tipos de interés del 2,75% y 2,25% TAE respectivamente. Eso sí, ya hablamos de productos a largo plazo (más de doce meses).
  • También en el largo plazo, en concreto a 25 meses, aparecen un grupo de entidades que ofrecen depósitos al mismo tipo de interés. Se tratan de Oficinadirecta.com (entidad online del Banco pastor, ahora Grupo Popular), CatalunyaCaixa (su e-depósito online) y Bankia con su depósito Fácil (a través de Internet). En los tres casos y confirmados en sus respectivas webs, se consigue un 2,50% TAE.
  • El 2,40% TAE ofrece el Depósito Triodo5 que es a 5 años, lo que nos demuestra que si queremos algo de rentabilidad no nos queda más que recurrir al largo plazo. La excepciones son el Depósito Naranja de ING Direct o el Depósito a 6 meses del Banco Espirito Santo, que ofrecen ambos el 2,40% pero en el corto plazo (menos de un año).
  • El Depósito a 13 meses del Banco Mediolanum ,para nuevas aportaciones realizadas hasta el 30 de Septiembre de 2013, con aportaciones entre los 2.000 y 200.000 euros, el Depósito a 375 días del Lloyds Bank con mínimo de 6.000 euros, el Depósito a 13 meses de Unoe con importe mínimo de 3.000 o el Depósito Solidez de Deutsche Bank (a 13 meses) ofrecen el 2,25% TAE y son casi opciones que se comercializan al año ya que son a 13 meses todos.

Tendencias tras el verano

Una serie de tendencias tras el verano siguen siendo claras:

  • Por un lado, salvo excepciones, para conseguir rentabilidades medianamente aceptables hay que recurrir a contratar depósitos a largo plazo, entendiendo por ello a aquellos superiores a un año.
  • Por otro, las mejores ofertas se están volcando mucho en depósitos de contratación online, pese a ser ofrecidos por entidades que posee oficinas tradicionales (ejemplo de CatalunyaCaixa o Bankia).
  • Tras la confirmación de tipos por parte del Banco Central Europeo, las entidades españolas han estabilizado mayoritariamente sus remuneraciones, abandonando la tendencia a la baja que se veía a principios de verano.

¿Y de aquí al final de año?

No se presumen movimientos en el tipo de interés del BCE, lo que se traduce en que tampoco se esperan cambios drásticos en las rentabilidades de los depósitos bancarios. Entre las políticas del BCE y las ‘recomendaciones’ del Banco de España, vemos una completa inmovilidad en las entidades financieras que huyen de entablar una guerra por la captación del pasivo que solo implicaría que, en mayor o menor medida, todas las tuvieran que subir la rentabilidad de los depósitos con lo que ganarían menos.

Se percibe de forma latente que hay un pacto de no agresión para no encarecer el mercado de los depósitos. Esto implica que siempre la parte débil, el pequeño ahorrador usuario de estos productos, va a salir perjudicado.

Jose Luis del Campo Villares, experto de iAhorro.

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