banca

Mientras investigaba información para mi artículo ‘guía de hipotecas’ encontré una publicación escrita por la Asociación Hipotecaria Española; una organización de las principales entidades de crédito (bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito, etc). El documento era una guía de hipotecas lo que se describía como:

“Un instrumento que de forma clara y fácilmente comprensible permita conocer los aspectos más relevantes de estas operaciones, contribuyendo así a su mayor transparencia’.

Todo bien hasta ahora. Mi preocupación sale más tarde. Ponen una tabla que muestra el efecto de pagos mensuales combinados con diferentes tasas de interés y años de amortización. Después de la tabla ponen un ejemplo;

“Con un tipo de interés más alto: del 6%. A quince años, la cuota mensual es de 84,39 euros [por diez mil], importe que se reduce a 64,43€ si se aumenta el plazo hasta veinticinco, es decir, que el ahorro total es de 19,96 euros al mes.”

Esto es lo que no me gusta. Para mí el término ‘ahorro’ es muy engañoso. Para aplicar esa lógica a un préstamo de 100,000€, los pagos mensuales serían:

843.90€: a 15 años

644.30€: a 25 años

Pero en mi opinión, deben indicar el efecto que esta prolongación de tiempo tiene sobre el costo total; pagar por 25 años en vez de 15, costaría 41,396€ más!!

Quiero ser justo y destacar que la AHE tienen escrito;

“Recuerde que lo que debe buscar es la comodidad en el pago pero sin caer en el error de alargar el plazo más allá de lo estrictamente necesario.”

Pero para mí la insinuación total es que puedes ahorrar dinero por ampliar el plazo de reembolso. Una idea peligrosa!

Me puedes llamar escéptico pero esa 41,396 significaría 41,396€ más para la entidad financiera…los que han escrito el documento.

Como siempre hay más tips y información sobre aprovechar tu dinero en mi página ahorratedinero.

  1. Ese fue uno de los factores que colaboró a la vertiginosa subida de los precios de los tochos y sus zulos: mucha gente sólo se fijaba en lo que iba a pagar cada mes por la hipoteca, sin tener en cuenta el precio sobrevalorado del inmueble y el número de años a pagar.

    Si a eso se añade el lema de que “la pocilga nunca baja” o “si no puedo pagarlo, lo vendo y gano dinero”, la bola creció y creció.

  2. Muy buen artículo, yo que soy nuevo en el medio con la licenciatura Mercadotecnia en la UTEL, trato de encontrar toda la
    información que me sea útil, te agradezco esta aportación

  3. Alargar el plazo de pago tiene muchas desventajas.
    Los inconvenientes abundan más sobretodo en términos económicos, hay que mirar que salga a cuenta realizar la ampliación del capital. Las desventajas son:

    Incrementa el total de intereses que se acaba pagando a final de la vida del préstamo, al ampliar el plazo también aumenta el importe total pagado de intereses.
    Se alarga la deuda y cada vez se hace más eterno llegar al último recibo.

  4. Recientemente la confianza del público en los bancos ha tambaleado, particularmente tras la enorme crisis financiera internacional de 2007 y 2008.
    En Reino Unido, por ejemplo, la liquidez de los bancos -su habilidad de tener suficiente dinero entrando para pagar por sus necesidades a corto plazo- se vio bajo presión pues, en busca de réditos más altos, invirtieron en planes que no se concretaron.
    El gobierno tuvo que inyectarle fondos a varios de los bancos más conocidos de este centro financiero, pero el problema se agravó pues el gobierno mismo ya tenía muchas deudas y tuvo que endeudarse aún más para ayudar a los bancos.

  5. Los bancos están sometidos a una regulación muy estricta para garantizar la seguridad», asevera Fernando Tejada, responsable del plan de Educación Financiera del Banco de España.

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