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Firmar una hipoteca mixta, una opción poco atractiva tanto a corto como a largo plazo

Actualmente, si vamos al banco para pedir una hipoteca, es probable que se nos ofrezca la opción de hipotecarnos a tipo mixto, es decir, con un interés fijo los primeros años del plazo y un tipo variable posteriormente. Las entidades aseguran que con estos productos estaremos protegidos durante un tiempo, pero desde el comparador financiero HelpMyCash.com alertan que, dado el actual escenario, firmar un préstamo hipotecario a tipo mixto no es una opción recomendable.

Cuotas iniciales más caras

Según explican desde HelpMyCash.com, las hipotecas mixtas comercializadas en España tienen un interés fijo de en torno al 2 % de media que se aplica entre los primeros cinco y 20 años. Una vez transcurrido este plazo inicial, estos préstamos pasan a tener un tipo variable referenciado al euríbor, con un diferencial medio de cerca del 1 % (aunque ciertas entidades ofrecen diferenciales del 0,99 % o hasta del 0,85 %).

En consecuencia, durante ese tiempo no nos podemos beneficiar de la baja cotización del euríbor, que en estos momentos registra un valor del -0,19 % (media de abril de 2018). Recordemos que las hipotecas variables tienen un interés de aproximadamente el euríbor más 1 %, así que la diferencia entre el precio de las cuotas de estos dos productos es realmente pronunciada.

Veámoslo con un ejemplo. Imaginemos que pedimos 150.000 euros al banco, a devolver en 25 años, y este nos da dos posibilidades: hipotecarnos con un tipo variable de euríbor más 1 % (con un fijo inicial del 2 % el primer año) o contratar un préstamo a interés mixto al 2 % durante los primeros 10 años y a euríbor más 1 % para el resto del plazo.

Como vemos en la tabla, si el euríbor cotizara a una media de menos del 1 % durante la primera década (que es el escenario más probable), la hipoteca variable nos saldría siempre más barata. Por ejemplo, con un euríbor medio al 0,5 %, con el préstamo a tipo variable pagaríamos unas cuotas de 601,19 euros, mientras que con la hipoteca mixta tendríamos que abonar unas mensualidades de 635,78 euros.

Su estabilidad caduca

La hipoteca mixta, por lo tanto, solo nos saldría más barata que la variable si se produjera una gran subida del euríbor a corto plazo, en cuyo caso quedaríamos protegidos por el fijo inicial. Sin embargo, tras transcurrir el período a tipo fijo, el interés pasaría a estar referenciado a este índice, así que debería volver a bajar para que no se encarecieran las cuotas.

Esta es una carambola que es muy difícil que se termine dando, así que desde HelpMyCash.com aconsejan, si lo que se busca es estabilidad, decantarse directamente por una hipoteca fija. Estos productos son algo más caros que hace un año, pero todavía ofrecen tipos muy atractivos.

Dos de los ejemplos más destacados son la Hipoteca Fija de BBVA, cuyo interés a 20 años es de solo el 1,95 %, y la Hipoteca Fija de Bankinter, al 2,15 % a 20 años. También son interesantes algunas ofertas como la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com, que pese a tener un interés algo más alto (2,80 % a 20 años), no tiene comisiones ni productos vinculados, lo que supone un ahorro considerable para el titular.

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4 comentarios

  1.    Responder

    Hay mucha gente que piensa en ahorrarse el máximo dinero de intereses, pero al final este dinero suele ser mucho menos que el que pierdes en el alquiler de un inmueble. En ambos casos no inviertes ese dinero en la vivienda, en ambos lo pierdes, en uno es para el arrendatario y en otro para el banco, pero en el caso del banco la cantidad es mucho menor.

    Yo no lo veo con tan malos ojos si la mayor parte del dinero que pagas cada mes es en realidad una inversión, y más si se tiene en cuenta la inflación y la pérdida de valor del dinero con el tiempo, de modo que las cuotas mensuales que pagas con intereses en una hipoteca cada año tendrán menos valor aunque la cantidad siga siendo la misma.

    Aunque me parece muy bien comprarte una casa a tocateja y pedir préstamo sólo para adquirir los muebles.

  2.    Responder

    Como que yo pienso seguir viviendo con mis padres hasta que ahorre lo suficiente como para comprar un piso, aunque sea el más barato de la ciudad, pero me lo pienso comprar a base de ahorro e intereses fijos, una vez lo halla comprado como mucho pido algún préstamo rápido para los muebles y alquilo para que se pague solo

  3.    Responder

    Ahora que se ha revolucionado el mercado de la vivienda, con alquileres y ventas subiendo como cohetes, los bancos salen con el tema de los intereses fijos.
    No sé, siempre he pensado que si el banco lo ofrece es porque es mejor para ellos, seguro. No quiero decir que traten de perjudicar al usuario, pero siempre miran por su propio interés (por otra parte, parece lógico, es su negocio)

  4.    Responder

    esto de las hipotecas es como los que antiguamente se iban a hacer las Américas.


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