El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito fue creado por el Real Decreto-ley 16/2011, de 14 de octubre. El Fondo  de Garantía de Depósitos tiene por objeto garantizar los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros constituidos en las entidades de crédito, con el límite de 100.000 euros para los depósitos en dinero o, en el caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondientes, y de 100.000 euros para los inversores que hayan confiado a una entidad de crédito valores u otros instrumentos financieros.

La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado.

Cuando una cuenta tenga más de un titular, su importe se dividirá entre todos los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato de Depósito y, en su defecto, a partes iguales. Cada titular tiene garantizado hasta el límite máximo anteriormente descrito.

El fondo se constituye con aportaciones anuales de las entidades financieras -bancos, cajas y cooperativas de crédito- registradas en el Banco de España y vinculadas a los depósitos que haya captado. En caso de necesidad, las entidades deberán realizar derramas (contribuciones extraordinarias). Además, el Fondo puede nutrirse de aportaciones extraordinarias del Banco de España y recurrir al endeudamiento.

En diciembre del pasado año, el Ejecutivo decidió ampliar las cuotas de las entidades al FGD. Se pasó del anterior límite legal del dos por mil de sus depósitos, hasta el tres por mil, y se incrementó la contribución real al dos por mil (unos 1.600 millones de euros al año). Es decir, de cada 1.000 euros que los depositantes dejen en la entidad, esta deberá aportar un máximo de tres euros para provisionar el Fondo

Que productos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos

Hay básicamente tres productos garantizados por el FGD:

  • Cuentas corrientes.
  • Cuentas de ahorro.
  • Depósitos a plazo fijo.

De esta forma, en caso de quiebra de una entidad, el fondo garantiza hasta un límite de 100.000 euros por depósito y titular. En el caso de depósitos nominados en otra divisa, el dinero a devolver será su equivalente con la aplicación de los tipos de cambio.

Este aval de 100.000 euros es para entidades españolas que están obligadas, por ley, a adherirse al FGD. Las entidades de la Unión Europea con sucursal en nuestro país están acogidas a los fondos de garantías de sus países de origen. Un fondo que nunca será inferior a los 50.000 euros.

En cuanto a las entidades que no sean miembros de la UE y que no estén cubiertos por el sistema de garantía de su país de origen, están obligadas a adherirse al FGD. La lista de entidades adheridas al FGD se publica anualmente en el Boletín Oficial del Estado.

En caso de quiebra de una entidad, el FGD debe pagar en los tres meses siguientes a la bancarrota.

Productos no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos

Estos són los productos que no están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos

  • Acciones: la inversión en bolsa queda fuera de la protección del FGD.
  • Pagarés, bonos y obligaciones: Este producto de renta fija, de moda tras la ley Salgado y comercializado masivamente por la bancano está cubierto por el FGD. Tampoco están protegidos por el FGD ni los bonos ni las obligaciones. En caso de quiebra de la entidad, se reembolsaría sólo en caso de que hubiera dinero suficiente en los balances de las entidades para cubrirlos.
  • Participaciones preferentes: tampoco están cubiertos por el FGD, cómo ya lo han vivido en sus carnes miles de ahorradores españoles.
  • Fondo de inversión y planes de pensiones: no están garantizados por el FGD. Los fondos de inversión y los planes de pensiones son independientes a la entidad bancaria ya que es la gestora del fondo o plan quien los administra. La quiebra del banco, por tanto, no les afectaría salvo que tuviesen depositado el dinero en efectivo en la entidad o hubieran invertido en bonos de esta.
  • Seguros: todos los seguros asociados a un producto bancario no están cubiertos por el FGD. Sin embargo, sí lo están por el Consorcio de Compensación de Seguros.

Entre estos hay que diferenciar los que tienen riesgo con la entidad financiera que los emite y por lo tanto son deuda que está en el balance del banco, cómo pagarés, bonos, onligaciones, preferentes. Por otro lado las acciones o los fondos de inversión no están en el balance del banco y por lo tanto sólo tienen el riesgo del activo subyacente. Si inviertes en acciones de Coca Cola sólo tienes el riesgo que quiebre Coca Cola.

En el caso de acciones, y fondos de inversión, el FGD cubre el riesgo de que la de crédito no hubiera realizado el depósito o registro de la orden de compra del cliente. Es decir que en el caso de las acciones estás no hubiesen sido realmente adquiridas por el banco a cuenta de su cliente y el dinero del cliente se hubiese destinado a otros fines.

En caso de liquidación de una entidad bancaria el orden por el que se asumirían las pérdidas serían:

1- Accionistas.

2- Deuda Junior (preferentes, subordinadas)

3- Deuda Senior ( Bonos, pagarés)

4- Depósitos.

Para más información ver post “Si quiebra mi entidad quién será el primero y el último en recuperar su dinero

Estás son las entidades financieras adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos en España

  • 0011 – Allfunds Bank, SA
  • 0019 – Deutsche Bank, SAE
  • 0030 – Banco Español de Crédito, SA
  • 0031 – Banco Etcheverria, SA
  • 0036 – Santander Investments, SA
  • 0038 – Banesto Banco de Emisiones, SA
  • 0046 – Banco Gallego, SA
  • 0049 – Banco Santander, SA
  • 0057 – Banco Depositario BBVA, SA
  • 0058 – BNP Paribas España, SA
  • 0059 – Banco de Madrid, SA
  • 0061 – Banca March, SA
  • 0065 – Barclays Bank, SA
  • 0073 – Open Bank, SA
  • 0075 – Banco Popular Español, SA
  • 0078 – Banca Pueyo, SA
  • 0081 – Banco de Sabadell, SA
  • 0083 – Renta 4 Banco, SA
  • 0086 – Banco Banif, SA
  • 0091 – Banco de Albacete, SA
  • 0093 – Banco de Valencia, SA
  • 0094 – RBC Investor Services España. SA
  • 0099 – Bankia Banca Privada, SA
  • 0113 – Banco Industrial de Bilbao, SA
  • 0115 – Banco de Castilla-La Mancha, SA
  • 0121 – Banco Occidental, SA
  • 0122 – Citibank España, SA
  • 0125 – Bancofar, SA
  • 0128 – Bankinter, SA
  • 0129 – BBVA Banco de Financiación, SA
  • 0130 – Banco Caixa Geral, SA
  • 0132 – Banco de Promoción de Negocios, SA
  • 0133 – Nuevo Micro Bank, SA
  • 0136 – Aresbank, SA
  • 0138 – Bankoa, SA
  • 0151 – JPMorgan Chase Bank National Association, SE
  • 0155 – Banco do Brasil, Sociedad Anónima, SE
  • 0160 – The Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ, Ltd., SE
  • 0161 – Deutsche Bank Trust Company Americas, SE
  • 0169 – Banco de la Nación Argentina, SE
  • 0182 – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
  • 0184 – Banco Europeo de Finanzas, SA
  • 0186 – Banco Mediolanum, SA
  • 0188 – Banco Alcalá, SA
  • 0198 – Banco Cooperativo Español, SA
  • 0200 – Privat Bank Degroof, SA
  • 0211 – EBN Banco de Negocios, SA
  • 0216 – Targobank, SA
  • 0219 – Banque Marocaine du Commerce Exterieur International, SA
  • 0220 – Banco Finantia Sofinloc, SA
  • 0223 – General Electric Capital Bank, SA
  • 0224 – Santander Consumer Finance, SA
  • 0225 – Banco Cetelem, SA
  • 0226 – UBS Bank, SA
  • 0227 – Unoe Bank, SA
  • 0229 – Bancopopular-E, SA
  • 0231 – Dexia Sabadell, SA
  • 0232 – Banco Inversis, SA
  • 0233 – Popular Banca Privada, SA
  • 0234 – Banco Caminos, SA
  • 0235 – Banco Pichincha España, SA
  • 0236 – Lloyds Bank International, SA
  • 0237 – BBK Bank Cajasur, SA
  • 0238 – Banco Popular Pastor, SA
  • 0487 – Banco Mare Nostrum, SA
  • 0488 – Banco Financiero y de Ahorros, SA
  • 1460 – Crédit Suisse AG, SE
  • 1485 – Bank of America, National Association, SE
  • 1490 – Self Trade Bank, SA
  • 1515 – Citibank N.A., SE
  • 1534 – KBL European Private Bankers, Sociedad Anónima, SE (*)
  • 2000 – CECABANK, SA
  • 2013 – Catalunya Banc, SA
  • 2038 – Bankia, SA
  • 2045 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • 2048 – Liberbank, SA
  • 2056 – Colonya – Caixa d’Estalvis de Pollensa
  • 2080 – NCG Banco, SA.
  • 2085 – Ibercaja Banco, SA
  • 2086 – Banco Grupo Cajatres, SA
  • 2095 – Kutxabank, SA
  • 2100 – Caixabank, SA
  • 2103 – Unicaja Banco, SA
  • 2107 – Unnim Banc, SA
  • 2108 – Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, SA
  • 3001 – Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3005 – Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3007 – Caja Rural de Gijón, Cooperativa de Crédito
  • 3008 – Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3009 – Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3016 – Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3017 – Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3018 – Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3020 – Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3023 – Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3025 – Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3029 – Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3035 – Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
  • 3045 – Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3058 – Cajas Rurales Unidas, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3059 – Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3060 – Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3063 – Caja Rural de Córdoba, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3067 – Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3070 – Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
  • 3076 – Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3080 – Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3081 – Caja Rural de Castilla-La Mancha, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3085 – Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
  • 3089 – Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
  • 3095 – Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3096 – Caixa Rural de L’Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
  • 3098 – Caja Rural Nuestra Señora del Rosario, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3102 – Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3104 – Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3105 – Caixa Rural de Callosa d’En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3110 – Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3111 – Caixa Rural la Vall “San Isidro”, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3112 – Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3113 – Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3115 – Caja Rural “Nuestra Madre del Sol”, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3116 – Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo, Sociedad Cooperativa Limitada de Crédito Agrario
  • 3117 – Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
  • 3118 – Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
  • 3119 – Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3121 – Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3123 – Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3127 – Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
  • 3130 – Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3134 – Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3135 – Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3137 – Caja Rural de Casinos, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3138 – Caja Rural de Betxi, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3140 – Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3144 – Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
  • 3146 – Caja de Crédito Cooperativo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3150 – Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3152 – Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3154 – Caja Rural de La Carlota, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito Limitada (en liquidación)
  • 3157 – Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3159 – Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3160 – Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3162 – Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3165 – Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3166 – Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3174 – Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3177 – Caja Rural de Canarias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3179 – Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3183 – Caja de Arquitectos, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3184 – Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
  • 3186 – Caixa Rural Albalat dels Sorells, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3187 – Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3188 – Credit Valenciá, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3190 – Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3191 – Nueva Caja Rural de Aragón, Sociedad Cooperativa de Crédito

Las Cajas de Ahorros que se relacionan a continuación realizan el ejercicio de su actividad como empresa de crédito indirecto

  • 2401 – Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona
  • 2414 – Caja de Ahorros de Asturias
  • 2415 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Extremadura
  • 2416 – Caja de Ahorros de Santander y Cantabria
  • 2420 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja (Ibercaja)
  • 2421 – Caja General de Ahorros de Granada
  • 2422 – Caja de Ahorros de Murcia
  • 2423 – Caixa d’Estalvis del Penedés
  • 2424 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad de las Baleares
  • 2425 – Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, Caja de Ahorros y Monte de Piedad
  • 2426 – Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén (Unicaja)
  • 2427 – Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón
  • 2428 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad del Círculo Católico de Obreros de Burgos
  • 2429 – Monte de Piedad y Caja General de Ahorros de Badajoz
  • 2430 – Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa Eta Bahitetxea
  • 2431 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Gipuzkoa y San Sebastián
  • 2432 – Caja de Ahorros de Vitoria y Álava, Araba Eta Gasteizko Aurrezki Kutxa
  • 2433 – Confederación Española de Cajas de Ahorros
omentarios
  1. Observo con pánico, mientras escribo con dedos temblorosos, que ING Direct no está en la lista.

    Y asumo que, en caso de quiebra de ING Direct, el FGD holandés tendrá un interés relativo en reembolsar a los clientes españoles, pues bastante tendrá con compensar a los ciudadanos holandeses…

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