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La guerra del activo: los créditos al consumo se abaratan por tercer mes consecutivo

El grifo del crédito ha vuelto a gotear y lo está haciendo con tipos cada vez más bajos. Si hace unos años, cuando los tipos de interés oficiales estaban mucho más altos que ahora (también lo estaba la TAE de los préstamos), la guerra bancaria se libraba por captar pasivo, ahora el protagonista está al otro lado de la balanza. La batalla del activo ha comenzado: el crédito bancario se está reactivando y la TAE media de los créditos al consumo concedidos a los hogares lleva tres meses consecutivos cayendo y ya se sitúa por debajo del 8,5 %, algo que no ocurría desde diciembre de 2012 cuando la TAE media se situó en un 8,06 %.

El pasado mes de abril, último mes del que se tienen datos, la TAE media de los créditos concedidos a los hogares se situó en un 8,46 %, 0,06 puntos porcentuales menos que en el mes de marzo y un punto menos que en el mismo período del pasado año.

Con echarle un vistazo al panorama crediticio actual podemos darnos cuenta de que cada vez es más fácil encontrar préstamos personales con tipos de interés atractivos. Los más baratos, incluso, tienen intereses de entre el 4 y el 5 %.

En el siguiente gráfico puede verse cómo ha evolucionado la TAE media de los créditos al consumo desde agosto de 2003 hasta abril de 2015 (línea azul). Asimismo, también podemos ver el importe de los créditos al consumo (línea verde)  concedidos mes a mes desde agosto de 2003, cuando el importe total ascendió hasta los 1.673 millones de euros, hasta abril de 2015 cuando apenas sobrepasó los mil millones.

tae media e importe medio prestamos

Entre 2003 y 2008 el importe de los créditos fue creciendo hasta alcanzar su máximo en mayo de 2007 cuando las entidades de depósito otorgaron créditos por valor de 4.360 millones de euros. Luego las cifras empezaron a caer con bastante rapidez hasta mediados de 2010 cuando bajaron por debajo de los mil millones mensuales. El mínimo se dio en enero de 2012 cuando los préstamos apenas llegaron a los 527 millones.

Sin embargo, el circuito bancario del crédito se está reactivando. El importe de los créditos vuelve a crecer, con dos meses consecutivos por encima de los mil millones y con un interés con tendencia a la baja, cosa que no es de extrañar teniendo en cuenta los tipos de interés oficiales fijados en mínimos históricos.

Los escaparates bancarios vuelven a lucir publicidad crediticia y las entidades se pelean por ofrecer los préstamos más baratos. Ahora, incluso, es posible acceder a financiación con tipos atractivos sin salir de casa, gracias a los préstamos online de los bancos virtuales  (algunos de los cuales se encuentran entre los más baratos). Eso sí, las condiciones para acceder a los créditos no siempre son fáciles. La resaca crediticia producto de aquellos años en los que conseguir financiación era mucho más fácil que ahora ha hecho que los bancos pongan mínimos de acceso a veces un poco “difíciles”de cumplir, como nóminas demasiado abultadas.

Conversación

2 comentarios

  1.    Responder

    Por una parte, para los consumidores puede ser positivo que se rebajen los tipos y requisitos para obtener créditos, pero hay que tener cuidado para que no se concedan créditos muy fácilmente a gente que no podrá devolverlos, porque luego vienen los problemas.

    En mi país México, existen instituciones gubernamentales como el fovissste, el fonacot, etc que tratan de regular un poco esta situación ofreciendo créditos ventajosos a quienes supuestamente más lo necesita, pero este tipo de sistemas al final son complicados de gestionar y en muchas ocasiones resulta más rápido acudir a empresas privadas aunque tengan intereses mayores.


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