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Después de dos meses de expectación ha llegado el momento esperado tanto por la banca como por los usuarios afectados: la exposición de conclusiones del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre la devolución total de la cláusula suelo. El comparador de hipotecas HelpMyCash analiza lo sucedido en Luxemburgo.

Las conclusiones del letrado europeo han sentado como un jarro de agua fría tanto para las asociaciones de usuarios como para todos aquellos que daban por sentado que el alto tribunal fallaría a favor de las reclamaciones, en contraposición a lo que se tiene que estar viviendo en estos momentos en los cuarteles generales de las entidades.

¿En qué se basan las conclusiones de Mengozzi?

La conclusión a la que ha llegado Paolo Mengozzi, Abogado General del TJUE, ha sorprendido porque ya anteriormente, el 27 de octubre de 2015 para ser extactos, la Comisión Europea había remitido al Gobierno de España un comunicado del mismo organismo judicial europeo instando a las autoridades a cambiar la ley al no considerar posible que los tribunales nacionales pudieran limitar la devolución de lo pagado de más por los afectados, ya que si una cláusula es declarada nula, es nula desde el origen.

En contraposición a esto, la postura de Mengozzi se basa en los siguientes aspectos:

1- La Directiva (Derecho de la Unión) no tiene como objetivo armonizar las sanciones aplicables en los casos de cláusulas abusivas, por lo que tampoco podría exigir retroactividad.

2- Del mismo modo, tampoco se determinan las condiciones en las que la autoridad judicial de cada país puede limitar o no las resoluciones de  los litigios.

3- El Tribunal Supremo (TS) ya había limitado anteriormente otras sentencias en el tiempo, conforme a lo predispuesto en el principio de equivalencia europeo.

4- Puesto que la sentencia del 9 de mayo de 2013 del TS implica una sanción y tiene el efecto disuasorio, se cumple lo predispuesto en la Directiva.

5– El Abogado General reconoce que, de manera excepcional, las repercusiones macroeconómicas asociadas a la amplitud con que se utilizaron estas cláusulas justifican en particular esta limitación.

Un contexto de inestabilidad

Es precisamente el último punto de los alegatos presentados por el Abogado el que ha levantado bastantes ampollas entre los afectados por las cláusula suelo, ya que no consideran que realmente la banca no pudiera hacer frente a su responsabilidad, como demuestran las provisiones que muchas entidades ya habían comenzado a preparar.

Sin embargo, que los bancos europeos no atraviesan su mejor momento, no es ninguna novedad. El caos provocado por el Brexit, que deja tras de sí unos parqués bursátiles fabulosos para los amantes de las emociones fuertes, una banca italiana al borde del colapso, o el largo camino con tipos de interés por los suelos, han sido probablemente ingredientes indispensables en estas conclusiones. El mensaje queda claro: no está el horno para bollos y se necesita una banca fuerte.

La devolución sigue siendo posible… pero desde 2013

A pesar de todo lo ocurrido, hay dos cosas que deben quedar claras. La primera es que la posición del Mengozzi no es vinculante, aunque lo que expone el Abogado General suele coincidir con el veredicto final casi en un 90 % de las ocasiones. Habrá que esperar hasta finales de este año para conocer el fallo que dará carpetazo al asunto.

Lo segundo a tener en cuenta es que esto no cierra la puerta a las reclamaciones, sino que aleja un poco más el sueño de la devolución retroactiva, aún por determinar. Aquellas personas que tengan cláusula suelo en sus contratos hipotecarios y que hayan sido víctimas de la falta de transparencia, aún pueden presentar sus demandas para recuperar el dinero. Una buena idea para saber a cuánto puede ascender esta cifra, es servirse de calculadoras de devolución de cláusula suelo como la anterior, que desglosan el coste de los intereses abusivos.

 

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