hipoteca

Un estudio del comparador de hipotecas HelpMyCash.com demuestra que los préstamos hipotecarios con un diferencial por debajo del 1 % requieren la contratación de más de cuatro productos vinculados. Seguros, planes de pensiones, tarjetas y domiciliaciones son las vinculaciones más requeridas.

¿Qué vinculación se requiere para conseguir un diferencial bajo?

Aunque no todas las hipotecas requieren firmar una vinculación muy elevada a cambio de un bajo interés, la vinculación media para firmar un diferencial inferior al 1 % es de 4,5 productos.

Uno de los bancos que menos productos vinculados exige para contratar un interés tan bajo es  ING Direct. La Hipoteca Naranja a euríbor más 0,99 % contiene solo tres productos vinculados, dos con coste como el seguro de vida y el seguro de hogar y un servicio gratuito como la domiciliación de la nómina.

En el extremo opuesto podemos encontrar la Hipoteca Selecta de Liberbank, que aunque ofrece el diferencial más bajo (0,80 %), requiere contratar cinco productos: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta de crédito y plan de pensiones, además de domiciliar la nómina.

¿Qué sucede si no se contrata toda la vinculación?

La vinculación no es un requisito obligatorio, pero si el cliente quiere disfrutar de un interés más bajo, la entidad obliga por contrato a firmar una serie de productos vinculados.  De no contratarse toda la vinculación el interés del préstamo hipotecario asciende.

Por ejemplo, el interés medio de las hipotecas con un diferencial por debajo del 1 % en nuestro país es del 0,93 %. Sin embargo, los diferenciales se disparan hasta el 1,80 % si no se contrata ningún tipo de vinculación. Es decir, el interés se incrementa en un 0,90 % (prácticamente un punto porcentual) si el cliente no decide vincularse con la entidad.

¿Cuál es el precio medio de los seguros de hogar?

Según el comparador, el valor medio de los seguros de hogar en los préstamos hipotecarios con diferenciales inferiores al 1 % es de 220 euros anuales. Las hipotecas que cuentan con los seguros de hogar más asequibles son la Hipoteca Naranja de ING Direct, con un importe de 202 euros y la Hipoteca Variable de BBVA, cuyo seguro de hogar tiene un coste de 134 euros, lo que significa que se sitúa prácticamente 100 euros por debajo de la media.

La opción más costosa la encontramos en la Hipoteca Variable de CajaSur, puesto que es el préstamo hipotecario con un diferencial inferior al 1 % con el seguro de hogar más caro, 272 euros.

¿Cuál es el precio medio de los seguros de vida?

El precio medio de las hipotecas variables con los diferenciales más bajos se aproxima a los 280 euros. La Hipoteca Variable de Kutxabank ofrece el seguro de vida más económico, por 155 euros al año. Mientras que de nuevo Liberbank y su Hipoteca Selecta se convierten en la opción más cara, con un seguro de vida de 651 euros anuales.

 

  1. Ya era hora que alguien se acordara de los productos vinculados a una hipoteca. Yo en su día estuve interesado en contratar una hipoteca, me asusté de la cantidad de productos vinculados que me obligaban a contratar, pedí que me hicieran un cálculo de lo que me tocaría aportar con cada producto. La respuesta era que muchos de esos productos no pertenecían al banco y que esa información no la tenían disponible, me pasó con varios bancos. Increible, te están ofreciendo una serie de productos pero luego no te dicen el montante total que te tocaría pagar si los contratas y encima intentan convencerte que firmes. Esto fue tres años después de empezar la crisis, los bancos a lo suyo, yo que no me fio sin contratar y el Gobierno inyectandoles dinero a mansalva con nuestros impuestos. Vaya tela.

  2. El precio medio de un seguro de vida usa como referencia a una persona de 30 años, sabemos que dichos seguros aumentan con el riesgo, no es lo mismo 30 que 60 años, pero el banco sólo te da la información de un varón de 30 años y luego se excusan de que el producto no es suyo y no pueden recalcular ni dar más información con otras edades.
    Luego hay que leerse bien la letra pequeña y todo el contrato. Ya que mi oficio está considerado de alto riesgo y como ya dije los seguros aumentan con el riesgo. Esa información no te la da el banco y se excusan en que es un producto externo y no tienen acceso a dicha información pero que no me preocupe que seguro que me cubre. Vaya tela.

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