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Las ‘telecos’ y Facebook, ¿los nuevos rivales de la banca?

La digitalización ha convertido a nuestros teléfonos móviles en las nuevas sucursales bancarias. Y en breve las operadoras podrían convertirse en nuestros bancos o, como mínimo, en una alternativa al circuito tradicional. El pasado 2 de noviembre Orange Bank abrió sus puertas en Francia, un banco totalmente móvil fruto de la compra por parte de la operadora de más de la mitad del banco online Groupama. De momento, la entidad comercializa una cuenta corriente y una cuenta de ahorro con una rentabilidad del 1 %, un tipo de interés muy atractivo si se compara con los tantos por cientos que maneja la banca en España.

Aunque aún no hay fecha de estreno en nuestro país, lo más probable es que la entidad dé el salto a España a mediados del próximo año, tal y como anunció la compañía en su conferencia anual el pasado mes de abril. La elección de España no es casualidad, ya que nuestro país supone un alto porcentaje de los ingresos de la compañía y uno de sus mercados más activos.

Movistar se pasa a los créditos rápidos…

Una de las principales competidoras de la compañía naranja, Movistar, también está empujando su actividad financiera, en este caso centrándose en los créditos rápidos. A mediados de año la operadora estrenó Movistar Money, una plataforma virtual que ofrece a los clientes de la compañía la posibilidad de solicitar créditos rápidos de entre 600 y 3.000 euros a devolver en uno, dos y tres años con un tipo de interés del 15,35 % TIN (16,48 % TAE). Si lo comparamos con el precio de los préstamos personales tradicionales, su coste es bastante elevado; no obstante, por su velocidad podrían equipararse a los préstamos rápidos de capital privado, un tipo de crédito con garantía personal que permite conseguir dinero urgente por Internet, cuyo coste suele ser superior al que ofrece Movistar Money. Incluso las tarjetas de crédito, que también permiten financiarse al momento, son más caras, señalan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com

Telefónica Consumer Finance, fruto de la colaboración de la compañía con CaixaBank Consumer Finance, es la encargada de prestar este servicio que, hoy por hoy, está reservado únicamente a un selecto grupo de clientes de Movistar que previamente han financiado un teléfono móvil con la compañía, según señala la entidad.

La compañía promete ingresar el dinero en 48 horas una vez estén validados los datos del cliente y la gestión se realiza online, por lo que si el servicio se democratiza y se extiende a todos los clientes de Movistar, podría ser una alternativa para los créditos rápidos.

…y abre una entidad bancaria en Alemania

Pero Orange no ha sido la primera y, seguramente, no será la última en lanzar un banco. Durante el verano de 2016 la filial alemana de Telefónica en colaboración con Fidor Bank lanzó O2 Banking, una entidad móvil disponible en el país germano. Ofrece una cuenta corriente que puede abrirse en solo siete minutos, una tarjeta Mastercard sin costes que permite sacar dinero gratis tres veces al mes en cualquier cajero de la eurozona y la posibilidad de acumular megas para navegar como bonus.

Dentro del territorio nacional, MásMóvil también camina en esta dirección. Recientemente, la operadora española y la financiera Cetelem han llegado a un acuerdo para ofrecer servicios bancarios y financieros a través del teléfono a los usuarios de la teleco. El acuerdo conllevaría la creación de una nueva sociedad, participada por ambas compañías, y permitiría a los clientes de la operadora financiar sus teléfonos. Aunque de momento no han salido a la luz todos los servicios que podrá ofrecer el acuerdo, MásMóvil llevaba tiempo intentando dar el salto al sector financiero. De hecho, durante la primera mitad del año se rumoreaba sobre un posible acuerdo con Liberbank para crear un banco digital, algo que finalmente no ha visto la luz.

¿Y si Facebook abriese un banco?

Al cierre del tercer trimestre de este año, Facebook sumaba 2.072 millones de usuarios, según los datos recogidos por Statista. Una cifra ingente de potenciales clientes que podrían engrosar las bases de un posible banco si la red social decidiese dar el paso. En nuestro país, más de 22 millones de españoles son usuarios de Facebook.

Pero no solo hablamos de una posible base de clientes de gran tamaño, sino del valor de la propia marca y de lo conocida que es ya la red social, lo que facilitaría mucho la penetración entre los consumidores de un hipotético Facebook Bank. Según el Estudio anual de redes sociales 2017 de IAB, la red social azul es la más conocida en nuestro país de entre el amplio surtido de plataformas que hay (el 99 % de los encuestados la conocen).

Fuente: IAB Spain y Elogia.

La red social por excelencia ya ha dado sus primeros pasos para entrar en el sector, aunque de forma discreta. Desde el pasado mes de diciembre, Facebook Payments International Limited aparece en el registro de entidades del Banco de España como compañía de dinero electrónico comunitaria que puede operar en España. Su ingreso en el registro del regulador español se ha producido apenas un par de meses después de que el Banco Central de Irlanda otorgase a la compañía una licencia para operar como entidad de dinero electrónico, lo que le ha permitido aterrizar en España.

En la práctica, esto se traduce en que los españoles podrán enviar y recibir dinero a través de la red social, al igual que llevan tiempo haciendo los usuarios de Estados Unidos. Sin duda, la incursión de Facebook en el sector de las transferencias puede suponer un duro golpe para la banca, ya que podrían ver reducidos sus ingresos por los envíos de dinero.

En cualquier caso, la operativa actual de Facebook está limitada a distribuir dinero electrónico y solo en algunos países, por lo que no ha entrado aún en terrenos estratégicos del sector bancario como la captación de depósitos o la emisión de créditos.

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2 comentarios

  1.    Responder

    Claro, lo bueno que tienen los comparadores de crédito es que al final permiten a las personas y empresas obtener financiación de una manera diferente, incluso diría que hasta más cómoda.
    Por ejemplo, con Helpmycash por nombrar la que sale puedes pedir un crédito sin tener que acudir a ninguna oficina, todo por internet.
    Y al igual que esta hay otras muchas financieras que han empezado a ser alternativa a la banca, no es ninguna casualidad.
    Lo de facebook o incluso google en el futuro ya es otra historia

  2.    Responder

    les está bien empleado a los banqueros por el morro que han tenido hasta ahora, que no tenían competencia.
    como les hagan la competencia de verdad algun día, se van a enterar de lo que vale un peine.


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