Si abriésemos la cartera de la mayoría de los españoles, es probable que un porcentaje bastante alto tuviese dinero en metálico. No en vano, el efectivo es el medio de pago más accesible y el favorito de los españoles, a pesar de que ocho de cada diez ya disponen de tarjetas para efectuar pagos, según el “Barómetro de tarjetas” de Mastercard.

En 2016, los consumidores de la eurozona efectuaron 163 billones de pagos por un valor de 2.968 billones de euros. Del total de las transacciones, el 79 % se llevaron a cabo en efectivo, la mayoría de ellas en compras del día a día, restaurantes, gasolineras y bienes duraderos. La cantidad de dinero abonada en metálico ascendió a los 1.653 billones de euros, con un valor medio por operación de 12,8 euros. Por el contrario, los pagos con tarjeta, que solo supusieron el 18 % del total de las operaciones hechas en 2016, se realizaron por un valor global de 1.110 billones de euros, con un gasto medio de 36,9 euros por operación, según un informe del Banco Central Europeo publicado el pasado mes de noviembre.

Si nos centramos únicamente en las operaciones realizadas en puntos de venta, es decir, en comercios, el estudio revela que el 78,8 % de esas operaciones se pagaron en efectivo, un 19,1 % con tarjeta y un 2,1 % con otros medios. En cuanto al valor total, el 53,8 % concierne al metálico, el 39 % a los plásticos y el 7,2 % al resto de los medios de pago, como cheques o abonos con el móvil.

El sur y el centro de Europa, donde más se usa el metálico

Los países del sur de Europa son los que más veces utilizan el “cash” en las compras realizadas en comercios. El “top” 5 lo lidera Malta con un 92 % de las transacciones realizadas en metálico, seguido de Grecia y Chipre (88 %), España (87 %) e Italia (86 %). Eslovenos, portugueses, austriacos y alemanes también son amantes del efectivo, con una penetración de entre el 80 y el 85 %. En el extremo opuesto se sitúan los Países Bajos (45 %), Estonia (48 %), Finlandia (54 %), Bélgica (63 %) y Luxemburgo (64 %).

Si hablamos del valor que suponen las operaciones abonadas en metálico con respecto al total en los puntos de venta, el “ranking” apenas varía. Grecia, Malta, Chipre, España, Italia y Eslovenia, por este orden, son los países en los que el metálico tiene un peso mayor, de entre  el 68 y el 75 %, mientras que los países del Benelux, Estonia y Francia se sitúan en el otro extremo (entre el 27 y el 32 %).

 

Fuente: “The use of cash by households in the euro area” (Banco Central Europeo).

A pesar de la importancia que tiene el “cash” en nuestro país, solemos utilizarlo para realizar pagos de bajo importe. Mientras que el valor medio de las transacciones en efectivo en puntos de venta es de 12,38 euros en la eurozona, en España, Letonia, Francia y Portugal es inferior a los 10 euros (entre 8,80 y 7,50 euros), “lo que indica que en esos países el efectico es usado principalmente para pagos pequeños”, señala el informe, mientras que la mayor media se encuentra en Chipre, Luxemburgo y Austria (entre 18,60 y 17,80 euros).

El estudio muestra otro gráfico interesante, relativo al número de operaciones que realizan los consumidores de media según el instrumento de pago. La media en la eurozona en 2016 fue de 1,6 pagos al día, principalmente en metálico (1,2 de media diaria), seguido de las tarjetas (0,3 veces por día). Italianos, españoles y griegos fueron los que hicieron un mayor número de pagos en metálico cada día, mientras que los estonios, los neerlandeses y los fineses, los que menos lo utilizaron. En cuanto a los pagos con tarjeta, los consumidores de los Países Bajos, Luxemburgo, Finlandia y Estonia tuvieron la mayor media de pagos al día.

“En 2016, los Países Bajos fue el único país de la zona euro donde los consumidores usaron las tarjetas más a menudo que el efectivo. Llevaron a cabo el 55 % de todas las transacciones con tarjeta, mientras que los consumidores estonios realizaron un número igual de transacciones con metálico y con tarjeta de media”, señala el informe.

 

Fuente: “The use of cash by households in the euro area” (Banco Central Europeo).

Los esfuerzos por limitar el uso del efectivo

Mientras que los habitantes de la eurozona siguen adorando el efectivo, algunos países se plantean su eliminación y surgen iniciativas para acabar con el papel moneda. Incluso dentro de España se han llevado a cabo experimentos encaminados a incentivar el pago con tarjeta: en el municipio cántabro de Suances se promovió que los vecinos abonaran todas sus compras con tarjeta o con el móvil durante un mes entero a finales del pasado año, afirman desde el comparador bancario HelpMyCash.com.

Tampoco se permite en nuestro país realizar transacciones de más de 2.500 euros en metálico cuando una de las partes es una empresa y se ha hablado de reducir ese mínimo a los mil euros. Por otra parte, Europa ya ha anunciado que no seguirá imprimiendo billetes de 500 euros.

Además de la comodidad que supone prescindir del efectivo, los pagos electrónicos permiten luchar contra el blanqueo de capitales y la economía sumergida y ahorrar a los comercios millones de euros. Un estudio de HSBC revelaba que el coste de manejar efectivo suponía solo en Estados Unidos la friolera de 200.000 millones de dólares anuales.

  1. Hola

    Mientras la codicia de los bancos por cobrar comisiones, en especial mínimos, te encuentras en las tiendas del barrio que hay un importe mínimo de compra para poder pagar con tarjeta. Solo grandes compañías con capacidad de negociación bancaria y con costes por mover el dinero en efectivo asumen cualquier importe. El pequeño comercio sufre el atraco de los bancos.
    Puede existir una comisión de actividad mínima mensual que provoque que al hacer vacaciones el comercio, sin tener ingresos, tenga que pagar una comisión.
    Espero que el tema de las llamadas telefónicas para enviar los datos al centro de las tarjetas ya no se paguen con las nuevas tarifas.
    También espero que los terminales wifi no obliguen a tener una conexión a Internet también a cargo de los comercios.
    En fin, un sacapasta

  2. El artículo en principio resulta interesante, básicamente porque desmonta las continuas películas que la banca por acabar con el efectivo (sabiendo que el efectivo es la última frontera para preservar la libertad individual y la última defensa contra su ladrónicio) nos cuentan continuamente, hace poco en un conocidísimo programa de radio, un también famoso economista (patrocinado por el BBVA…) nos contaba que “en España el pago con teléfono móvil ya superaba el 50 por ciento de los pagos”…esto no es insultar la inteligencia, es lo siguiente. También es cierto que el artículo empieza y acaba de manera bastante tendenciosa y servil a la banca: “adictos” tiene en general una connotación negativa…(a la droga, al alcohol), en mi opinión yo diría que sobra…lo que desde luego es de traca es el final: ” lo de luchar contra el blanqueo…”, ustedes saben que todo el dinero en efectivo del mundo es un 1 o como mucho un 2 por ciento del total y que entre un 20 y un 30 por ciento ( depende de los organismos consultados) del PIB mundial esta en paraísos fiscales? (Hay es donde está el auténtico blanqueo, no el del “malvado” fontanero que no hace facturas…la traca final es que estas cosas las díga el HSBC, mundialmente conocidos por blanquear dinero (en cuentas…) al por mayor a todo tipo de narcos y terroristas, eso si a gran escala, faltaría más…

  3. Hola

    Os escribí un comentario y no ha sido publicado.
    Os agradecería me indicarais el porque, pues hace tiempo que os leo y en general estoy bastante de acuerdo con el contenido que publicáis.

    No pretendía se irrespetuoso, faltar o insultar a nadie.

    Gracias.

  4. Me gustaría saber cómo han contabilizado los pagos en España, todos sabemos que aquí se mueve muchísimo dinero negro y eso es en metálico. Seguramente si se pudieran contabilizar esas transacciones subiría tanto el porcentaje del número de pagos en metálico y, sobretodo, la cuantía media.

  5. Hola

    RECTIFICACION a mi aporte.
    No son tan codiciosos, solo un poquito. Entidad financiera a nivel nacional cobra tarifa plana mensual (8€)a pequeño comercio. El TPV conecta directamente con el banco y no hay coste añadido para el comercio. Este comercio no tiene mínimos y puedes comprar cualquier importe.
    Yo soy de la opinión que, manejos turbios aparte, si educamos a la sociedad podremos desplazar poco a poco el dinero en efectivo.

    Quiero llamar la atención sobre que no debemos suprimirlo (el efectivo), pues sino perderíamos toda nuestra libertad y estaríamos esclavizados por Gobierno y entidades financieras.

    1. Explíqueme por favor, porque quiere Vd. “desplazar el efectivo”, me suena contradictorio más después de que reconozca (muy acertadamente) que es nuestra garantía de libertad

  6. Tenemos que reivindicar el uso del dinero en efectivo mientras BTC se pone las pilas.
    Es la mejor manera que tenemos de evitar que a cualquier comercio o persona incómoda le cierren el grifo en cuestión de segundos, y de estar vigilados en todo momento.

  7. Suprimir el efectivo es el sueño húmedo de los bancos. Tipos de interés negativo y oportunidad para extracción de renta sostenida. También es el sueño de todo gobierno corrupto y totalitario, si no te portas bien, te desconectamos del sistema.

    Esperemos que el cash nunca muera, el último reducto de la libertad.

  8. Pues me parece obvio que se se use mucho el dinero en efectivo para pagar, pero nunca habría imaginado que un porcentaje tan alto con respecto al de los pagos que se realizan con tarjeta.

    Yo personalmente pago bastante más con tarjeta que con efectivo, me es más cómodo que estar sacando dinero del banco una y otra vez, también por que vivo en una urbanización de Valencia y no puedo ir al cajero andando, pero antes vivía en Ribarroja del Túria (unos 20.000 habitantes) y tampoco ha cambiado mucho la cosa.

    Eso sí, siempre llevo efectivo por que en algunos lugares no puedes pagar con tarjeta, o por si haces un gasto compartido con amigos o familia como una cena y cada uno tiene que pagar una parte.

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