Ya comentaban en el blog Salmón las ventajas del modelo de negocio de la banca online, y parece que tarde o temprano los bancos y cajas tradicionales deberí­an empezar a mover ficha. Ahora leo en Cinco Dí­as que Caja Madrid, como medida defensiva ofrece a sus clientes más espabilados un deposito mensual al 6% ligado a una cuenta corriente remunerada al 2,25% sin comisiones. Y señalo lo de clientes espabilados porque la oferta sólo se ofrecerá a los clientes de la caja que operen con uno de los bancos online, el objetivo como no intentar volver a recuperar a estos clientes o retener a los que den señales de pasarse a ‘su otro banco’.

Como mí­nimo resulta curiosa la segmentación que realiza Caja Madrid para con este nuevo producto de sus clientes, separar a tus clientes entre los espabilados y los conformistas deja bastante que desear como estrategia de satisfacción de tus clientes…. a los conformistas ni una palabra de la oferta…. a veces el querrer conservar tus márgenes y la satisfacción al cliente están un poco reñidos y cuando tu opaco modelo de negocio está amenazado por nuevos entrantes, en lugar de redefinirte te dedicas a poner parches….con tal de no cambiar.

Por cierto parece que los clientes conformistas serán los que cargarán con los costes de los clientes espabilados ya que la Caja decidió hace pocos dí­as subir un 33% sus comisiones de mantenimiento de las cuentas corrientes.

¿Y tu que clase de cliente eres? “Espabilado” o “Conformista”.

  1. Para espabilado, alguno que escribe aquí. La banca on-line no es un modelo, es un canal. la oferta de productos puede ser la misma que en banca tradicional universal. Si por modelo te refieres a INg, toma nota de los 500 millones de pérdida de este trimestre. Eso de comprar dinero al 4,5% y venderlo a bonos de alto riesgo al 7,5% da resultado una temporada, pero como modelo… Y es que no se pueden prestar servicios gratis total a una gran masa de clientes que no reportan casi ingresos: en la última campaña de MArketing de la Caja de navarra, los clientes se sorprendían al ver que con una hipoteca de 120.000 € en amortización y 20.000 € de saldo medio en cuenta a vista su margen neto ascendía a unos escasos 120 €. Imagínate los miles de clientes que no tienen ese saldo y a los que les cuentan que sus 2.000 € de saldo medio y su nómina de 1.200 € les confieren derecho a no pagar comisiones de servicio, recibir información por distintos canales, recibir y utilizar tarjetas gratis, demandar asesoramiento cuando quieran, utilizar la base de datos que las entidades mantienen a un lelevado coste, y ocho mil etcs.

  2. Ivano, los 500 millones de pérdida de ING no tienen nada que ver con ING Direct que aún representa una parte pequeña de su negocio bancario por no hablar de su negocio asegurador. Las pérdidas de ING provienen de las provisiones en su cartera de activos hipotecarios ALT-A.

    Me parece que estas pérdidas no son indicativo de si el negocio online versus tradicional es válido o no, con los tiempos que corren me parece que muchos otros bancos de modelo “tradicional” están quebrando o sufriendo pérdidas muy superiores. El símil que estás realizando no es correcto, es como decir que el modelo de banca del Banco Popular no es válido por las pérdidas sufridas en su crédito a inmobiliaria Colonial y no es cierto, no tiene nada que ver un problema puntual de provisiones o deterioro de activos con el modelo de negocio de banca online versus brick and mortar.

    Las oferta que tiene hoy en día ING Direct remuneración de cuentas no son tan diferentes a los de la banca tradicional pero esta si está soportando unos costes de personal e inversión en sucursales muy superiores.

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