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¿Sabes más de finanzas que el español medio? Ponte a prueba

La educación financiera de los españoles está, una vez más, en entredicho. En esta ocasión a raíz de la publicación  de la “Encuesta de Competencias Financieras” del Banco de España y la CNMV, enmarcada en el Plan de Educación Financiera. El objetivo de este trabajo es “medir de una manera comparable internacionalmente las competencias financieras de la población de entre 18 y 79 años”. En el caso español, han sido más de 21 mil individuos los que han participado en el estudio y los resultados son, en algunos casos, alarmantes.

¿Lo harías mejor que tus vecinos?

Los autores de la encuesta se han servido de tres preguntas “utilizadas previamente en varios estudios internacionales” para medir los conocimientos financieros de los españoles. Una sobre la inflación, otra sobre el tipo de interés compuesto y otra sobre la diversificación del riesgo. Desde el comparador de productos bancarios HelpMyCash hemos querido planteárselas a los lectores. ¿Listo para evaluarte? Pues vamos allá.

Primera pregunta: supongamos que cinco hermanos reciben un regalo de mil euros y lo comparten a partes iguales. Imagina ahora que “los cinco hermanos tuvieran que esperar un año para obtener su parte de los mil euros y que la inflación de ese año fuese del 1 %. En el plazo de un año serán capaces de comprar: (1) más de lo que podrían comprar hoy con su parte del dinero; (2) la misma cantidad; o (3) menos de lo que podrían comprar hoy.

¿Fácil? Pues solo el 58 % de los entrevistados respondieron correctamente a esta pregunta, mientras que un 33 % dieron una respuesta incorrecta y un 9 % afirmó no saberlo. Para responder correctamente a esta pregunta, señala el informe, es necesario “entender que una cantidad de dinero pierde capacidad de compra cuando suben los precios”. El porcentaje de españoles que responde correctamente aumenta con el nivel de estudios (48 % entre los que tienen solo la primaria, 61 % entre los que tienen la secundaria y 70 % entre los que tienen estudios universitarios). Por edad, los que más aciertan son los individuos de entre 45 y 64 años y por comunidad autónoma, los de Aragón, Navarra y Cantabria, mientras que los murcianos, los de Baleares y los extremeños son los que menos atinan a la hora de responder.

Segunda pregunta: “supongamos que ingresa 100 euros en una cuenta de ahorro con un interés fijo del 2 % anual. En esta cuenta no hay comisiones ni impuestos. Si no hace ningún ingreso ni retira ningún dinero, una vez abonado el pago de intereses [los intereses se abonan anualmente], ¿cuánto dinero habrá en la cuenta después de cinco año? (1) Más de 110 euros; (2) exactamente 110 euros; (3) menos de 110 euros, o (4) es imposible decirlo con la información dada”.

En este caso menos de la mitad de los españoles saben responder correctamente, concretamente un 46 %, mientras que un 44 % falla y un 10 % no sabe. Para dar con la respuesta correcta, se debe entender que “la evolución de una cantidad ahorrada en una cuenta durante cinco años depende no solo del tipo de interés anual aplicado a la cantidad ahorrada el primer año, sino también de los intereses acumulados desde entonces”.

Una vez más se repite el grado de incidencia por nivel de estudios (39 % entre los individuos que solo tienen la primaria, 58 % en secundaria y 53 % en el nivel universitario). Por edad, los adultos de entre 35 y 44 años son los que más aciertan. Por distribución geográfica, en Galicia o Canarias aciertan en torno al 40 % de la población, mientras que en las Baleares, La Rioja, Navarra y Aragón, sobre el 50 %.

Y vamos con la tercera: “por lo general, es posible reducir el riesgo de invertir en bolsa mediante la compra de una amplia variedad de acciones”. ¿Verdadero o falso?

Un 49 % de los españoles aciertan, un 24 % fallan y ni más ni menos que un 27 % aseguran no saber la respuesta. El estudio aclara que esta pregunta está pensada para medir si se comprende que “el riesgo asociado a invertir en renta variable disminuye si se adquiere una amplia gama de acciones en vez de un único tipo de ellas”. La diferencia por nivel de estudios vuelve a ser importante: un 60 % de aciertos entre los universitarios y un 38 % entre los de educación primaria. Los adultos de entre 45 y 64 años son, una vez más, los que más saben.

Destaca el caso de Aragón, cuya población es, al igual que en las dos preguntas anteriores, la que más tasa de acierto tiene, seguida de la Comunidad de Madrid. A la cola se sitúa Castilla-La Mancha.

Fuente: “Encuesta de Competencias Financieras” del Banco de España y la CNMV.

Conocimientos económicos generales

La encuesta elaborada conjuntamente por el BdE y la CNMV ofrece otra tanda de tres preguntas sobre conocimientos económicos generales. Son estas.

Primera: “¿qué afirmación acerca del dinero considera correcta? (1) El dinero en metálico mantiene su valor cuando la inflación es elevada; (2) el dinero en metálico hace más fácil comprar y vender bienes; (3) el dinero en metálico hace que sea más difícil ahorrar, o (4) no sé”. Del total de entrevistados, el 43 % responde correctamente. ¿La respuesta? El dinero facilita la compraventa de bienes.

Segunda: “¿qué grupo se podría beneficiar más de un aumento inesperado de la inflación? (1) Un hogar que tiene una hipoteca a tipo de interés fijo; (2) un banco que ha concedido una hipoteca a tipo de interés fijo; (3) un hogar que vive de los rendimientos de activos de renta fija, o (4) no sé”. Aquí la cosa se pone más difícil y únicamente el 32 % da en el clavo y señala que un hogar con una hipoteca a tipo fijo es el beneficiado de un aumento de la inflación repentino.

Última: “¿quién determina qué bienes y servicios se producen en España? (1) Las empresas y los Gobiernos; (2) los consumidores y los Gobiernos; (3) las empresas, los consumidores y los Gobiernos, o (4) no sé”. La más fácil de las tres preguntas. El 52 % de los entrevistados contesta que tanto empresas como consumidores y Gobiernos son los que determinan los bienes y servicios que se producen.

España versus el mundo

Parece que la situación de España no está tan mal. El estudio aclara que “los conocimientos financieros de la población adulta en España se sitúan, en general, en torno a la media de todos los países considerados”.

En el caso de la pregunta sobre la inflación, la media en los países de la OCDE es de un 65 % de aciertos y en la UE, del 66 %. En España nos tenemos que conformar con el 58 % de entrevistados que responden correctamente.

En cuanto al tipo de interés compuesto, los españoles que responden correctamente son el 46 % de la muestra, una cifra que se sitúa en el 47 % en el entorno de la OCDE y en el 44 % en el de la UE.

En lo que respecta a la diversificación del riesgo (49 % en España), en la OCDE aciertan el 60 % de los encuestados y en la UE, el 62 %.

Conversación

3 comentarios

  1.    Responder

    Excelente articulo, es necesario educar financieramente a nuestros jovenes y saber donde estamos parados en cuanto a nuestros conocimientos es el primer paso para mejorar. Personalmente aprendi muchisimo en videos de YouTube (hay que saber diferenciar a los vende humo, pero realmente hay muy buena informacion ahi)

  2.    Responder

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    Excelente articulo!
    Las finanzas es un asunto muy importante y a la vez arriesgado sino se sabe administrar.


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